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1. 한동안 IRP 덕분에 블로그에 글을 많이 쓰지 않았는데도 불구하고 꾸준한 유입이 있었습니다. 하지만 이제는 머 사라졌는지 방문자 수 급감에 위기를 느끼고 이렇게 글을 써봅니다. ㅎㅎㅎ 연금저축, IRP 펀드 라인업 연금저축, IRP 펀드 라인업을 재점검해 보고자 합니다. 본 포스팅은 투자를 추천, 권유하기 위한 목적이... blog.naver.com 2. 농담이고 유입되는 분들은 정확히 IRP나 연금저축계좌가 무엇인지 알고 싶어서 들어오셨을 텐데 적절한 정보가 아니었었던 내용의 글이었던 것 같아 정리 차 글을 써보려고 합니다. 3. 우선 연금저축계좌와 IRP를 가입하는 이유는 무엇이냐 하면 연말정산 때문입니다. 연말 세액공제를 얼마나 해주냐 하면 이렇게 정리할 수 있지 않을까 싶습니다. (제도라는 것이 항상 달라져서 틀린 부분이 있어도 양해 부탁드립니다.) 엥??? 이렇게 되면 IRP가 무조건 유리한 것 아니냐라고 할 수 있습니다. 하지만 연금저축과 IRP는 합산이 가능합니다. 정확히는 IRP의 한도 내에는 합산이 가능합니다. 4. 이런 식으로 말이죠. 그러니 연금저축 400에 IRP 700은 계좌에 넣는 것은 가능하지만 400만 원에 대해서는 추가적인 연말 세액공제 혜택은 없는 것입니다. © markuswinkler, 출처 Unsplash 5. 그리고 본인의 급여와 실제로 내는 세금을 잘 생각해 봐야 합니다. 아무래도 국민연금...

연금저축, IRP 펀드 라인업을 재점검해 보고자 합니다. 본 포스팅은 투자를 추천, 권유하기 위한 목적이 아님을 다시 한번 설명드립니다. 지금 제가 가지고 있는 펀드는 다음과 같은데요. 1. 연금저축 계좌 (포스 증권) 총 4개의 펀드를 가지고 있습니다. 4개의 펀드를 가지게 된 이유는 1) 피델리티 글로벌 테크놀리지와 2) 한국 투자 베트남은 비교적 공격적이라고 생각했고 3) IBK 플레인 바닐라 펀드로 변동성을 줄이고 4) 일부 채권혼합형 펀드를 가져가는 게 좋을 것 같다는 생각이었습니다. 수익은 팬데믹 때 직접 투자했을 경우보단 못하지만 괜찮은 편입니다. 다만 반대로 해당 펀드들을 가져갔던 이유는 해외 비과세 펀드에 AB 미국 그로스 펀드, 피델리티 아시아 펀드, 피델리티 글로벌 배당 인컴펀드 등을 가지고 있어 해당 펀드를 제외하고 투자한 이유도 있습니다. 그러나 해외 비과세 펀드를 정리하게 되면서 최근엔 연금저축이나 IRP 등에서 해당 펀드들의 재편입을 고려하고 있기도 합니다. 2) IRP (미래에셋) IRP 계좌의 경우는 위험자산을 70%로 제한하기 때문에 1) 미래에셋 퇴직연금 펀드의 경우는 채권혼합으로 안전자산으로 가져가고 2) 유경플레인바닐라를 가져갔는데 결과적으로는 수익률이 좋지 않았습니다. 다만 플레인 바닐라 투자자문에서 블로그로 소통을 꾸준히 하시고 있는 부분에서 설득된 측면이 있어 가져가려고 합니다. 금은 가치저...

투자를 추천 권유하기 위한 글이 아니며 투자에 대한 판단 및 책임은 투자자 본인에게 있습니다. 처음 쓴 글에도 강조하였지만 중국 증시가 안정적인 성과를 보여 왔던 것은 아니기에 투자하실 때는 유의하여 투자하시기 바랍니다. © JLB1988, 출처 Pixabay 중국에 대한 투자가 오래된 만큼 다른 나라에 비해 꽤 많은 중국 펀드들이 있는 것을 알 수 있습니다. 한국 포스 증권 기준으로는 중국 주식으로 필터링하여 검색 시 총 143개 수준으로 나오는 것을 볼 수 있습니다. 3년 수익률 기준으로는 현재 메리츠가 가장 성적이 좋습니다. 다만 최근 3개월은 -20%로 많이 안 좋은 상태긴 하군요. 전반적으로 최근 중국 증시가 많이 좋지 않았습니다. 한국 포스 증권 검색 화면 중에서 전반적으로 위안화가 점점 강해지는 추세였기 때문에 중국펀드들은 환헤지를 하지 않은 펀드들의 수익률이 높은 것을 볼 수 있습니다. 한국 포스 증권 검색 화면 중에서 하지만 해외펀드들이 수익이 좋으려면 그 나라가 좋아야 하니 장기적으로 보수가 적고 해당 통화가 강해지면서 평균적으로 UH가 장기적인 성과가 좋은 펀드가 나오는 것이 당연하긴 합니다. 3년으로 보자면 삼성 베트남 다음으로 메리츠 차이나가 좋을 만큼 압도적이긴 하네요. 미국 증시가 그렇게 좋았었는데 말이죠.ㅎㅎ 판단할 수는 없지만 단기적으로 조정을 많이 받아 저점이라는 인식 때문인지 중국펀드에 유입액이 +로...

재테크에는 왕도가 없습니다. 그렇다고 정답도 없죠. 하지만 일반적으로 성공확률이 높은 방식은 존재합니다. 물론 깊이 들어가면 그 안에서도 힘들어지긴 합니다만 말이죠. 주로 제가 사회초년생을위한 재테크 시리즈로 썼던 내용이 사실 크게 직장인의 일반론적인 재테크 방법론과 다르지 않아 한번 포스팅을 재탕해 보려합니다. 그리고 이 글은 재테크를 어떻게 해야 할지 모르겠다 하는 분들에게 이야기하는 일반적인 방법론이지 가장 높은 수익률을 추구할 수 있는 방법은 아니라는 점 명심해주십시오. 재테크 "1"도 모르겠고 무얼 해야 될지 모르겠다고 할 때 순서를 잡아간다는 느낌으로 쓰는 글입니다. 1. 청약통장 10~20만원/월 유주택자는 10만원, 무주택자는 20만원이 좋지 않을까 합니다. 청약통장은 불입액의 40%까지 소득공제가 되는데 20만원/월 기준입니다. 다만 이는 연소득 7,000만원 이하의 무주택자에게만 해당되는 것으로 알고 있습니다. 그렇다면 유주택자는 왜 해야 하는가 공공주택의 매달 인정금액이 10만원이고 지금 집이 있다고 하더라도 어떤 일이 일어날지 모르기 때문에 자신의 청약 조건을 좋게하려는 노력은 최소한 필요해 보인다는 게 제 의견입니다. 네이버 검색화면 중에서 월 2만원이 아닌 월 10만원 정도는 꾸준히 불입하는 것이 좋지 않을까 합니다. 청년 우대 저축통장은 3%로 금리가 높기도 하고 보통은 2년 이상 되면 현재는 1.8%의 금...

안녕하세요. 두루두루 잘살고 싶은 그리고 제 옆에 있는 사람들이 두루두루 잘 살았으면 하는 (현실은 제 앞가림도 제대로 못하는) 두루입니다. 사실 8월의 파이프라인이 3년 2억 Preview 후속편으로 갔어야 하는데 이름을 잘 못 지은 것 같습니다. https://m.blog.naver.com/myzenith2001/222447939891 3년 동안 2억 - PREVIEW 먼저 유의 글 하나 나갑니다. 1. 이 글은 어떻게 보면 과장입니다. 아니 심하게 말하면 사기일 수 있습니다... m.blog.naver.com https://blog.naver.com/myzenith2001/222459537323 21년 8월의 파이프라인 - 1편 현재 두루의 파이프라인구조 플러스 1. 월급 당연하게도 현재의 근로소득입니다. 그 규모는 원래 사규로도 ... blog.naver.com 그래서 후속편은 3년 2억 Preview의 마지막 단계의 글로 구성하려 합니다. 앞으로의 투자계획 무주택자 → 유주택자 © naomish, 출처 Unsplash (본 포스팅과는 무관한 사진입니다.) 8월 6일자로 저는 유주택자가 되었습니다. 선착순 줍줍으로 제 명의로 최초 주택이 생겼네요. 예전에 분양권이 주택 취급을 받지 않았으나 지금은 주택이니 1주택이네요. 일단 통장은 안썼기에 재당첨 제한은 없고 전매 제한은 있습니다. 다만 비규제지역이고 23~24년도 시장이 어...

먼저 유의 글 하나 나갑니다. 1. 이 글은 어떻게 보면 과장입니다. 아니 심하게 말하면 사기일 수 있습니다. 우선 첫째, 저의 순수한 노력만으로 일군 것이 아닙니다. 또한 저는 냉정히 말해서 부모님이 서울에 집을 가지고 있으신 분도 아니고 딱히 금수저는 아니나 그렇다고 흙수저는 아닙니다. 제 글들을 보시면 아시겠지만 LH 청년 매입 임대주택 들어갈 당시 중간에 현금 5,000을 증여받기도 하였고요. https://blog.naver.com/myzenith2001/221682286870 청년매입임대주택 계약 어제 그 귀하다는 반차를 내고 관할 지역의 LH로 향했습니다. 청년매입임대주택 계약을 위해서였습니다. ... blog.naver.com 2. 현재 저의 자산 포트폴리오는 현금화가 힘듭니다. 만약 억지로 현금화한다고 가정할 시 세금도 계산하여야 하는데 해당 금액에는 그 또한 포함되어 있지 않습니다. 금융자산은 대부분이 연금계좌에 묶여있고 최근 집안 및 개인 사정으로 인해 레버리지를 일으켜 토지를 매수하였습니다. 토지인지라 부동산으로서는 환금성이 상당히 떨어집니다. 토지도 천차만별이겠지만 세금 문제도 있고 아파트만큼 쉬운 부동산 상품은 없죠. 환금성 측면에서도요. 물론 요새는 1가구 1주택일 때만 해당하는 말입니다. 3. 또한 현금이라던가 시세 변동이 없는 자산이 없습니다. 거기다 대부분이 위험자산이며 부채 또한 있는 상태입니다. 또...

주택청약 20 연금 33, irp 25, ELS 100 해외 30 isa 30 국내 한투상품권 상테크 금액으로 채우기였으나 연금과 irp는 연초에 성과급으로 일찌감치 채워서 이번년도는 처음부터 연금계좌와 irp에는 적립식으로 들어가지 않았다. 은근 신한은행 어플은 무거운 편이다. 휴대폰 어플 정리차 오랜만에 웰컴저축은행 어플에 들어갔는데 확실히 정말 디자인이던 UI던 좋았다. 하지만 딱히 메리트도 없고 이제 사용도 잘 하지 않으니 남아있는 1원을 신한은행으로 이체하고 삭제하였다. 애큐온은 몇원이라도 이자가 아직 남아 있을지 모른다는 점 때문에 일단 계좌를 유지하기로 결정하였다. 이제 해외비과세펀드의 한도도 다 채워서 결과적으로 고민이긴하다. 월 200정도는 저축과 투자를 한다고 가정했을 때 주택청약 20 ELS 100 isa 30 연금 33, irp 25, 해외 30 인 상태고 국내 한투 상품권 카드실적이 보통 3-40만원 정도니 국내에 투자하고 나머지 10만원 정도는 그냥 isa에 계속 s&p500 etf에만 투자하면 되려나 싶기도 하다. 그런데 한투 상품권 상테크도 무엇을 사야한다는 관점에선 역시 어려운 선택이 될 수도 있으나 국내 지수형 etf분할매수용으로 사용하는 것도 나쁘지는 않아 보인다. https://m.blog.naver.com/myzenith2001/222164461802 상테크 - 한국금융투자상품권 상테크 방법의 하...

https://m.blog.naver.com/myzenith2001/222212989738 사회초년생에게 재테크를 추천하라면 - 3 졸지에 시리즈물이 되었습니다. 기대를 하시는 분도 계신 것 같아 포스팅의 품질이 많이 걸리네요ㅠhttps:/... m.blog.naver.com 약속을 어떤 이웃분과 덧글로 한 것 같아 시리즈물 이어 씁니다. 바로 ISA인데요. 사실 어제 어머니께 전화를 받았습니다. 고모한테 ISA계좌가 제일 좋은 것 같다고 추천했는데 일임형할건지 신탁형할 건지 묻는다고 말이죠... 저는 말했습니다. 그건 내가 포트폴리오 짜 놓은 거야... © trebron, 출처 Unsplash 하... 다시 한번 말하지만 연금저축/IRP/ISA는 계좌의 이름이지 상품이 아닙니다. © anete_lusina, 출처 Unsplash 결국 각계좌별로 혜택만 있을 뿐 본인이 가입할 상품을 선택해야 합니다. 1. 해당 isa계좌는 kodex200 25% kodex200미국국고채 25% 금 etf 10%, 맥쿼리인프라 20%, 맵스리얼티 1 20%로 포트폴리오를 짰습니다. 2. 최근 주식도 거래가 가능하게 되었다곤 하나 리츠상품이나 해외관련 국내상장 etf를 운영하는 것이 효율적입니다. 세금 혜택이 있기 때문입니다. 국내etf는 현재는 양도소득세가 비과세이기 때문에 isa계좌를 통한 투자는 추천하진 않습니다. 3. 보통 계좌에서 운영하는 것 ...

졸지에 시리즈물이 되었습니다. 기대를 하시는 분도 계신 것 같아 포스팅의 품질이 많이 걸리네요ㅠ https://blog.naver.com/myzenith2001/222212110654 사회초년생에게 재테크를 추천하라면 -2 어떤 분이 사회초년생에게 재테크를 추천하라고 한다면 글이 가장 도움 되셨다고 하여 2번째 시리즈를 씁니... blog.naver.com 청약통장에 월 20만원씩 붓는다고 생각을 해봅시다. 연간 240만원입니다. 이 정도는 저축할 수 있다고 하고 넘어 오시는 것이겠죠. 저는 분명히 청년 내일채움공제 해당자분들은 무조건 그것부터 넣으시라고 말씀드렸습니다. 참고로 저는 청년내일채움공제는 해당 안되고 디폴트로 청약통장과 연금저축+IRP조합으로 연 940만원은 넣습니다. https://m.blog.naver.com/myzenith2001/222178776128 사회초년생에게 재테크를 추천하라면 1. 청약통장 월 10-20만원우선 묻지도 따지지도 않고 청약통장에 10만원은 넣으라고 할 것이다. 청약 ... m.blog.naver.com 이제 연금저축계좌로 들어가봅니다. © neonbrand, 출처 Unsplash 연금저축계좌, IRP, ISA 다 어려운 용어들입니다. 하지만 일반적으로 착각하시는 것 중 하나가 계좌의 이름이지 상품의 이름이 아닙니다. 해당 계좌에 넣으면 어떤 조건을 붙이는 대신 혜택을 주겠다는 것이지 이 계좌...

어떤 분이 사회초년생에게 재테크를 추천하라고 한다면 글이 가장 도움 되셨다고 하여 2번째 시리즈를 씁니다. https://blog.naver.com/myzenith2001/222178776128 사회초년생에게 재테크를 추천하라면 1. 청약통장 월 10-20만원우선 묻지도 따지지도 않고 청약통장에 10만원은 넣으라고 할 것이다. 청약 ... blog.naver.com 1. 그렇다면 2번째 시리즈를 쓰라고 하면 무엇이 있을까 생각해봅니다. 그래서 순서대로 제가 투자하는 방법을 공유하면 좋겠다라는 생각이 듭니다. 문제는 제 말이 답은 아니라는 겁니다. 그냥 제 의견은 이렇다 정도로만 이해하시면 될 거 같습니다. 2. 일단 우선적으로 주택청약 10~20만원을 넣으시는 걸 권했습니다. 이 경우는 하나만 챙기시면 됩니다. 본인이 청년형주택종합저축이 되나 안되나 말이죠. 물론 연 소득 7,000만원 이상이신 분들은 소득공제 혜택은 없지만 공공주택 청약 시 납입 실적이 월 10만원 기준이기에 10만원은 추천드립니다. 다만 이 글을 사회 초년생 기준이니 거의 해당은 없으시겠죠. © etiennemartin, 출처 Unsplash 3. 우선 연금저축펀드로 들어가기 전에 청년내일채움공제라던가 정부 지원정책을 받을 수 있으신 분들은 그 것부터 먼저 불입하십시오. 그 이상의 수익률을 안정적으로 기대하기란 힘듭니다. 청년정책사용설명서인가 공식 블로그도 있으니...

직장인 2년 3개월1억 모으기 수기 - 1 금일로 직장인이 되어 사회 생활을 시작한 후 약 2년 3개월만에 1억 모으기 달성에 성공하였습니다.하지만 ... m.blog.naver.com 수기라기 보단 개인사 내용이 길어지겠네요. 1. 2006년에 중학교를 졸업하고 캐나다를 갔고 경제적 상황으로 돌아와 2007년에 검정고시로 졸업했습니다. 2012년에 대학입학까지 많은 일이 있었지만 각설합니다. 공부도 안하고 대학을 갔으니 약 5년이나 날렸네요. 거의 4년간은 폐인이었습니다. © nate_dumlao, 출처 Unsplash 2. 제가 처음 투자를 본격적으로 시작한 건 14년도 12월부터였습니다. 아버지께서 중환자실 가시고 저는 병역문제가 처리가 되어있지 않았으며 남들보다 3년 늦게 대학을 가 졸업도 많이 남아있었습니다. 병역문제가 많이 밀린 것은 현역 상근 영장 포기(당시 고졸자라)☞현역지원☞공익전환☞현역으로 재검 알아보는 중에 일정 때문에 포기하고 사회복무요원으로 복무하였습니다. 3. 2015년 1월부터 저는 가족을 건사해야 했습니다. 그러나 앞을 보시다시피 대한민국에서 병역이 미해결 된 남성은 근로소득은 불가능합니다. 답은 자본소득 밖에 없다 생각하고 6개월간 학교도서관에 살기 시작합니다. 그 때 읽은 책이 약 180권 정도입니다. © alfonsmc10, 출처 Unsplash 4. 그래서 결론은 아버지의 퇴직금으로 2억의 부채를 ...

금일로 직장인이 되어 사회 생활을 시작한 후 약 2년 3개월만에 1억 모으기 달성에 성공하였습니다. © micheile, 출처 Unsplash 하지만 실제 자산은 1.5억입니다. 그러나 해당 자산에 대한 단서 조항이 있습니다. 1) 예상퇴직금 등 가용 가능한 자산을 모두 포함한 금액입니다. 2) 평가자산이 있기에 매일 출렁입니다. 투자수익을 포함한 금액입니다. © jsnbrsc, 출처 Unsplash 이때동안 시리즈물 아닌 시리즈물 처럼 다뤄왔습니다. 1년 3천 모으기 https://m.blog.naver.com/myzenith2001/221850505487 재테크일기 57 - 1년에 3천만원 모으기 내역편 글에 내용이 없는데도 계속 꾸준하게 방문자가 유입 되는 글이 있다.바로 1년에 3천만원 모으기라는 글이... m.blog.naver.com 2년 9천 모으기 https://m.blog.naver.com/myzenith2001/222127370232 2년간 9000만 원 모으기(-150만원) https://m.blog.naver.com/myzenith2001/2221005049311. 정확한 금액은 말하기가 어렵습니다. 주식이나 펀... m.blog.naver.com 이제 1억을 모은 수기 내역을 정리해봅니다. 사실 이전에도 말했듯이 특별할것은 없습니다. 부의 추월차선은 있는지 몰라도 왕도는 없습니다. 예를 들어 다이어트라고 하면 ...

© wildbook, 출처 Unsplash 1. 청약통장 월 10-20만원 우선 묻지도 따지지도 않고 청약통장에 10만원은 넣으라고 할 것이다. 청약 나도 당첨되어본 적도 없다. 하지만 사람일 어떻게 될지도 모른다. 10만원의 1회 인정실적에 해당하기 때문에 대학생부터라도 반드시 청약통장은 가입하라고 말하고 싶다. 20만원의 한도까지는 우선 소득공제가 40%혜택이 있기 때에 더욱 추천한다. 물론 소득이 7000만원을 넘는 경우는 소득공제혜택이 없기 때문에 월 10만원정도의 저축을 추천한다. 정리 1. 부동산 청약준비에 유리하다. 2. 소득공제혜택이 있다. 3. 일반통장보다는 금리가 높다. 4. 돈이 필요할 경우 비교적 낮은 금리에 예금담보대출이 가능하다. https://m.blog.naver.com/myzenith2001/222088400968 신한은행 예금담보대출 받는 법 필자가 예금담보대출을 받은지는 얼마되지 않았다. SK바이오팜 공모주를 청약할 때서야 비로소 모바일로 ... m.blog.naver.com 2. 연금저축펀드 월 33 연금저축계좌의 경우 보험도 가능하고 펀드도 가능한데 비교적 나는 펀드를 추천하는 편이다. 그리고 연금저축의 경우에도 세액공제의 혜택이 주어진다. 다만 환금성이 떨어진다. 쭉 장기투자하게 도와주기도 하지만 돈이 시급할 땐 문제가 되기도 하며 세액공제 받은 금액을 다시 토해낼 수도 있다. © austind...

펀드와 etf의 장단점에 대해 필자가 아는 선에서 비교해보도록 하자 글이 길어질 듯하여 1편으로 먼저 작성한다. 2편은 펀드, 3편은 ETF에 대한 내용으로 가지 않을까 한다. 1. 원하는 투자가 ETF로 있다면 거의 대부분 ETF가 유리하다. 대부분의 ETF가 펀드보다 수수료가 싸기 때문이다. © jasonpofahlphotography, 출처 Unsplash 그렇다면 애초에 펀드와 ETF를 비교할 필요가 없지 않을까? 무조건 ETF를 투자하면 되니까 말이다. 2. 하지만 위의 문장에서 설명되었다. 국내의 경우 ETF의 종류가 많지 않은 것이 가장 큰 이유다. 물론 해외의 경우 ETF 시장이 오래되었기에 투자할 ETF의 종류도 많고 거래량도 많아 거래하기 좋다. 해외 직접투자를 하시는 분들은 ETF를 추천한다. 특히나 다우 존스나 S&P 500, 나스닥 등 지수를 추종하는 SPY나 QQQ 같은 경우는 당연히 etf가 유리하다. 물론 주가가 우상향한다는 가정하다. 다만 해외직접투자는 세금문제가 더 복잡하니 유념할 필요가 있다. 또한 환율도 같이 고려해야 한다. 3. 국내의 경우 ETF의 역사가 그리 길지 않은 까닭에 상품이 많지 않은 데다 거래량이 지수형과 레버리지나 인버스 등 투기상품에 집중되어 있다. (지수형을 투자하는 경우 어차피 거래량이 많아 국내도 ETF를 추천한다. ex Kodex 200, Tiger 200 등) 물론 국내...