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중개형 ISA계좌 종류 활용 방법, 장단점 및 서민형 전환 조건까지 최근 절세 및 자산관리에 대한 관심이 높아지다 보니 ISA 계좌에 대한 관심이 증가하고 있습니다. 저도 2021년에 개설하고 활용을 잘 안 했었는데 최근에는 국내 상장 해외 ETF들도 많다 보니 보다 적극적으로 사용하고 있습니다. 그런 만큼 이번 글에서는 중개형 ISA 계좌의 종류와 활용방법, 장단점 및 서민형으로 전환할 수 있는 조건까지 알아보도록 하겠습니다. ISA 계좌 뜻 ISA 계좌(Individaul Savings Account)는 개인이 예금이나 펀드, 주식 등 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 통합하여 관리할 수 있는 계좌를 말합니다. 국민들의 자산 형성 지원을 위해 2016년에 처음으로 ISA 계좌라는 제도를 도입하였으며 이로 인해 투자자들은 세제 혜택을 받으면서 자산을 효과적으로 관리할 수 있게 되었죠. ISA 계좌 종류 : 운용방식 운용방식에 따라 총 3가지의 종류가 있습니다. 1. 중개형 첫 번째는 중개형 ISA 계좌이며 투자자가 직접 주식이나 ETF 등 다양한 금융상품을 거래하고 관리할 수 있습니다. 투자 결정이나 운용을 모두 본인이 한다는 특징이 있는데 개인적으로 이제는 정보의 비대칭성이 어느 정도 해소된 시대다 보니 본인의 자산은 본인이 관리하는 게 맞지 않나 싶습니다. 그래서 개인적으로 선호하는 종류이죠. 2. 신탁형 두 번째는 신탁형 I...

중개형 ISA 계좌 개설하면 연 5% 주는 특판 RP 매수했더니 이자가? 제 경우에는 공격적인 투자를 좋아합니다. 하지만, 저희 부모님은 손실 없이 자금을 운용하는 것이 중요하... blog.naver.com 파킹통장 CMA 돈 다 빼서 KODEX 1년은행양도성예금증서+액티브(합성) ETF 투자했습니다. 파킹통장 포스팅 (6월) CMA 포스팅 (6월) 주기적으로 위와 같은 글을 작성하면서 예수금을 보관할 만한 ... blog.naver.com 필자는 미국 주식에 달러로 환전해서 직접 투자하는 것을 선호하다 보니 2023년까지는 중개형 ISA 계좌를 개설만 해두고 제대로 활용해오진 않았었습니다. 다만, 위 포스팅들과 같이 2024년부터는 절세 혜택을 활용해야겠다는 생각으로 보다 적극적으로 활용하고 있는데요. 저와 같이 고민하시는 분들을 위해 중개형 ISA 계좌에 관해 간단하게 소개 드리고 이용했을 때 배당소득세를 얼마나 절세할 수 있는지 금액 계산도 해보겠습니다. ISA 계좌는 Individual - 개인 종합 Savings - 자산관리 Account - 계좌 ISA 계좌의 풀네임은 위와 같습니다. "종합"이라는 말과 같이 주식이나 채권, 펀드, 예금 등 다양한 상품을 하나의 계좌에서 투자할 수 있다는 특징을 가지고 있습니다. 왜 인기가 많을까 최근 ISA 계좌가 정말 많은 분들에게 인기를 끌고 있는데요. 다른 장점들도 있지만 무엇보다...

제 경우에는 공격적인 투자를 좋아합니다. 하지만, 저희 부모님은 손실 없이 자금을 운용하는 것이 중요하시기에 CMA 계좌나 예적금을 주로 이용하시는데요. 최근 부모님께서 활용하고 계신 KB증권에서 중개형 ISA 계좌를 개설하는 경우 연 5%의 금리를 제공하는 6개월짜리 특판 RP가 출시되었다고 합니다. 본가에 방문한 김에 제가 직접 중개형 ISA 계좌 개설을 도와드리고 특판 RP도 1,000만원 매수해 드렸습니다. 이자도 괜찮더라구요. KB증권 특판 RP 현재 진행하고 있는 연 5% 특판 RP는 KB증권에서 ISA 계좌 개설을 처음으로 하시거나 타증권사에서 이전해오시는 분들이 참여하실 수 있습니다. 부모님의 경우에도 KB증권에서 CMA 계좌는 보유하고 계셨으나 ISA 계좌가 없으셔서 대상이셨죠. 메뉴 → RP 검색 → RP 매수 클릭 특판 RP는 위 경로에서 확인할 수 있으며 KB증권에서 ISA 계좌를 보유하고 있지 않은 분들에게만 뜨고 있습니다. 제 경우에는 일반, CMA, ISA, 연금저축계좌까지 모두 보유하고 있는데 안뜨더라구요.. 신규 말고 기존 고객도 챙겨줘라.. 중개형 ISA 계좌 영어로 Individual Savings Accountt라고도 불리는 ISA 계좌는 개인 종합 자산관리 계좌를 말합니다. 종합 자산관리 계좌라는 말답게 주식, 채권, 펀드 및 예금 등 다양한 금융상품을 관리할 수 있습니다. 세금 혜택이 매력적이다...

대부분의 자산을 달러로 환전해서 미국 주식에 직접 투자하고 있어 ISA 계좌는 300만원 정도만 납입해서 이용하고 있었다 보니 세제 혜택을 거의 받지 못하고 있었는데요. 최근에는 환전해서 해외에 직접 투자하지 않아도 제가 원하는 지수/종목을 추종하는 국내 상장 ETF들이 많다 보니 ISA 계좌를 조금 더 활용하기로 하여 아득바득 돈을 모으고 있습니다. 어느새 1200만원이 모이긴 했네요.. 이번 글에서는 ISA 계좌의 장점과 단점을 정리해 보고 계좌개설 방법 및 가져가면 좋을만한 포트폴리오도 추천드리도록 하겠습니다. ISA 계좌 ISA 계좌의 풀네임은 Individual Savings Accounts이며 개인형 종합 자산 관리 계좌를 말합니다. 주식뿐만 아니라 채권, 펀드 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있으며 세제 혜택이 일반 계좌에 비해 많다 보니 최근에는 많은 사람들에게 인기가 많아지고 있기도 합니다. 어떤 세제 혜택이 있은지 장점을 설명하며 알아보도록 하겠습니다. 장점 대표적인 장점에는 2가지를 정리해봤습니다. 첫 번째는 세제 혜택입니다. 현재 국내 주식에서는 배당금에 대해 15.4%의 배당소득세가 발생하고 있으며 나스닥 추종/인도 지수 추종 등의 일부 ETF는 매매차익에 대해서도 15.4%의 세금이 발생하고 있습니다. 하지만, ISA 계좌의 장점을 이용하면 200만원까지 비과세가 적용되며 200만원 초과분에 대해서는 9.9%...

ISA 계좌 개설 방법과 장점 단점 정리 : 혜택 확대 무산 올해 초에 현 대통령이 개인종합자산관리계좌(ISA 계좌)의 혜택 확대를 2주년 기자간담회에서 국회에 요청했었습니다. 비과세 한도 500만원으로 상향 연간 납입한도 4000만원으로 상향 하지만, 올해 총선이 여소야대의 결과가 나왔고 이로 인해 여당의 의견인 ISA 계좌 혜택 확대가 무산되었습니다. 그럼에도 불구하고 ISA 계좌의 경우 장점이 많고 단점이 적다보니 이번 글에서는 ISA 계좌 뜻, 장점, 단점 계좌개설 방법에 관해 작성해보겠습니다. ISA 계좌 먼저 ISA 계좌에 대해 간단하게 알아보고 시작하겠습니다. ISA 계좌의 풀네임은 Indiviual Savings Account로 주식이나 채권, 펀드 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 계좌입니다. 다양한 세제 혜택을 받을 수 있다는 점으로 많은 분들이 이용하고 계시기도 합니다. 장점 ISA 계좌의 장점에는 대표적으로 2가지가 있습니다. ISA 계좌의 첫 번재 장점은 배당소득세 및 ETF 매매차익에 대해 200만원까지 비과세가 적용되며 200만원 초과분에는 9.9%의 저율 분리과세가 적용되어 세금 측면에서 혜택을 받으실 수 있습니다. 두 번째 장점은 일반계좌가 과세 ETF 매매차익 중 수익에 대해 바로 세금을 부과하는 것과 달리 ISA 계좌는 수익과 손실을 상계한 후에 세금을 부과하기 때문에 수익에만 세금을 부과하는 일...

절세 혜택으로 관심이 많아지고 있는 ISA 계좌, 간단하게 특징만 설명드리고 개설 시 혜택을 받을 수 있는 신한투자증권의 중개형 ISA 계좌개설 이벤트를 소개해드리겠습니다. 개설만 해도 5천원이 제공된다고 하니 좋은 혜택인 것 같습니다. ISA 계좌란? I(individual) : 개인 S(Savings) : 종합 자산관리 A(Account) : 계좌 ISA 계좌의 풀네임은 위와 같으며 예금뿐만 아니라 주식/펀드/적금/ELS 등의 다양한 자산에 투자가 가능한 개인 종합자산관리 계좌를 말합니다. ISA 계좌의 특징에 대해서도 2가지만 말씀드리겠습니다. 첫 번째는 비과세(절세) 혜택입니다. 일반 계좌에서 부과되는 배당소득세 및 과세 ETF 매매차익에 대한 세금(15.4%)이 한도 내에서는 비과세이며 한도를 초과하는 경우에는 9.9% 저율과세 혜택이 적용됩니다. 두 번째는 손익통산입니다. 일반 계좌에서는 과세 ETF 매매차익에 대한 세금이 수익을 실현하자마자 바로 부과되는 것과 달리 ISA 계좌는 일정 기간 동안의 수익과 손실을 통산하여 세금을 부과합니다. 중개형 ISA 계좌 신한투자증권 이벤트 중개형 ISA 계좌를 개설해야겠다고 생각하신 분들에게는 신한투자증권에서 진행하는 이벤트에 참여해보시는 것을 추천드립니다. 이벤트 1 : 국내 주식 수수료 혜택 이벤트 기간 : 2023.10.19 ~ 2024.12.31 첫 번째 이벤트는 위 기간 내...

ISA 계좌 개설 추천, 중개형 서민형 가입 어떤걸로? ISA 계좌 장점/단점, 비과세 한도 상향 직전 포스팅에서 ISA 계좌의 장점과 단점에 관해 소개 드리면서 개설을 추천드렸고 금융위원회의 보도자료에서 확인한 비과세 한도 상향에 대한 내용까지 다루어보았습니다. 실제로 개설을 하려고 하시는 분들은 중개형, 신탁형, 일임형, 일반형, 서민형 등의 용어가 헷갈리실 텐데 오늘의 포스팅에서는 ISA 가입을 어떤걸로 해야 하는지 추천도 해보도록 하겠습니다. ISA 계좌란? ISA 계좌의 장점이나 단점은 알았는데 ISA 계좌 자체가 뭔지를 모르시는 분들을 위해서 간단하게만 소개 드려보도록 하겠습니다. I(individual) S(Saving) A(Account), 개인 종합 자산관리 계좌를 말합니다. 종합 자산관리라는 의미를 주목해 주셔야 하는데 주식 투자를 할 수 있을 뿐만 아니라 채권이나 펀드, RP 등에도 다양하게 투자할 수 있는 계좌라고 생각해 주시면 되겠습니다. 지난번에 소개 드린 것처럼 현재 일반형 기준으로 200만원까지 비과세이며 초과하는 금액에 대해서는 9.9% 분리과세가 적용되기에 세제 혜택 면에서도 매력이 넘치는 금융상품입니다. 더불어 과세 ETF 매매 시 일반형 계좌의 경우 손실상계가 되지 않아 수익에 세금이 즉시 부과되는 반면에, ISA 계좌의 경우 손실상계가 되어 수익과 손실이 상계되어 실수익이 0원이라면 세금이 부과되...

ISA 계좌 개설 장점 단점, 비과세 한도 오른답니다 ISA 계좌 장단점 (23년 11월 포스팅) 지난 11월에 포스팅을 통해 ISA 계좌에 관해 알려드렸었습니다. 하지만, 최근에 정부에서 국내 주식 투자를 장려하고 코리아 디스카운트를 개선하기 위해 다양한 제도를 추진할 예정인데 그중 1가지 항목이 ISA 계좌와 관련된 것이라 오늘 소개 드려보도록 하겠습니다. 개선 방향뿐만 아니라 ISA 계좌 개설이 필요한 이유와 장점, 단점에 관해서도 말씀드리겠습니다. ISA 계좌 개선사항 ISA 계좌 개선사항에 관해 먼저 알아보도록 하겠습니다. 아래 사진은 명절 전에 금융위원회에서 발표한 보도자료의 일부를 발췌한 내용입니다. 국민의 자산 형성을 지원하고 여러 세재를 개편하는 동시에 기업 밸류업 프로그램을 통해 선진화된 자본시장 구축과 코리아 디스카운트를 해소하기 위한 방안들이 공개되었습니다. 그중에서는 노란색으로 하이라이트 되어 있는 것처럼 ISA 계좌를 확대하기 위해 납입액이나 비과세 한도를 상향하고 가입대상을 확대하는 등의 세제지원을 추진할 계획이라고 합니다. ISA 계좌 혜택 중개형/일반형 위주로 말씀드리도록 하겠습니다. (서민형은 제외) [기존] 200만원까지 비과세 200만원 이상부터는 9.9% 저율 분리과세 연간 납입한도 2,000만원 기존에는 위와 같은 혜택이 제공되고 있었습니다. 일반형 기준으로는 위와 같았으며 서민형의 경우에는 4...

ISA 계좌 장단점 개설 방법, 중개형 서민형 뜻 안녕하세요 감부입니다. 오늘은 저도 이용하고 있고 많은 분들이 유용하게 활용하고 있는 'ISA 계좌'에 관해 소개 드려볼까 합니다. 장단점과 개설 방법에 관해 중점적으로 말씀드리도록 하겠습니다. ISA 계좌 뜻 ISA 계좌 뜻은 아래와 같습니다. I(Individual) : 개인 S(Saving) : 종합 자산관리 A(Account) : 계좌 취합하면 개인 종합자산관리 계좌를 뜻하며 주식뿐만 아니라 펀드, 채권, RP 등에도 투자할 수 있습니다. 더불어, 이익과 손실을 통산한 순이익에 대해서 비과세/분리과세 혜택을 적용받을 수 있다는 특징도 있습니다. ISA 계좌 장단점 : 장점 첫 번째 장점은 절세입니다. 200(일반형)/400(서민형) 만 원까지 비과세 200(일반형)/400(서민형) 만원 이상부터 9.9% 저율 분리과세 배당소득세, ETF 매매차익에 대한 세금 혜택을 받을 수 있음 절세가 주요 장점이며 일반형, 서민형에 따라 비과세 한도에서 차이가 있습니다. ISA 계좌는 주로 배당소득세, ETF 매매차익 시 부과되는 15.4%라는 세금을 일정 수익까지는 비과세된다는 장점이 있으며, 저 역시도 ISA 계좌를 활용하고 있어 일부 국내 주식 배당금을 세금을 내지 않고 받고 있습니다. 두 번째 장점은 손실상계입니다. 일반 계좌 : 수익에 대해 세금을 매김 ISA 계좌 : 수익과 손실을...

ISA 계좌로 주식 투자하자 : 뜻 장단점 서민형 중개형 안녕하세요. 감부입니다. 오늘의 주제는 'ISA 계좌로 주식 투자하기'입니다. 이전에 댓글로 이웃분께 사용해 보시라고 추천드렸는데 매우 흡족하신 걸 보면서 더 많은 분들이 사용해 보시면 좋겠다고 생각해서 소개를 드려 보려고 합니다. 오늘 포스팅의 목차는 위와 같습니다. 뜻 I (Individal) : 개인 S (Savings) : 종합 자산관리 A (Acoount) : 계좌 한글로는 개인 종합 자산관리 계좌를 말합니다. 주식 투자뿐만 아니라 펀드, ELS, 채권, RP 등에도 고객이 자유롭게 투자할 수 있으며(물론 위임할 수도 있음) '이익과 손실을 통산'해 순이익에 대해 비과세/분리과세 혜택을 제공받을 수 있습니다. 장단점 장점 장점은 첫째도 절세, 둘째도 절세, 셋째도 절세입니다. 일반적으로 국내에서 투자를 할 때 대표적인 세금으로는 '배당소득세 (15.4%)', 'ETF 매매 차익(15.4%)'가 있습니다. ISA 계좌를 이용하면 일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 세금을 내지 않아도 되며 그 이상인 경우에는 9.9% 저율 분리과세가 적용됩니다. (일반/서민형은 밑에서 더 자세하게 다룹니다.) 제 경우에도 일반 계좌를 이용할 때는 배당금에서 매번 15.4%의 세금이 부과되었지만 ISA 계좌를 이용하고는 배당금에서 세금이 부과되지 않고 그대로 들어와서 너무 좋았습니...