6안녕하세요. 경제 인플루언서 경제왕 욱스입니다. 최근 ISA계좌 과세이연 불가와 이중과세라는 이슈가 많습니다. 정부가 나서서 어느정도 틀은 잡혔습니다. 하지만, 이번 납입한도 및 비과세 한도 확대는 무산이 되었고, 전통시장 소득공제율 상향도 무산이되면서 아쉬움이 큽니다. 그래서 이번 포스팅에는 ISA 비과세 납입한도와 전통시장 소득공제확대 무산에 대해 알아보겠습니다. ISA계좌와 전통시장 소득공제율이란? ◎ ISA계좌 1) 목적 국민의 자산 형성을 지원하고 자산관리의 효율성을 높이기 위해 생긴 계좌 2) 투자한도 일반투자형 ISA경우에는 연간 납입한도가 있으며, 한도내에서 다양한 금융상품을 투자할 수 있다. 3) 비과세 혜택 이자, 배당, 매매차익에 대해 일정 한도까지 비과세 혜택을 제공합니다. 4) 가입 대상 일반적으로 모든 개인이 가입할 수 있으며, 특정 조건을 충족하는 경우 금융소득종합과세 대상자도 가입할 수 있습니다. ◎ 전통시장 소득공제율 1) 소득공제율 소비자가 전통시장에서 사용한 금액의 일정 비율을 소득에서 공제 받을 수 있습니다. 예) 소득공제율 40%~50% 상향 조정될 경우 소비자는 전통시자엥서 지출한 금액의 50% 를 소득에서 공제 받을 수 있습니다. 2) 목적 전통시장에서 소비 촉진과 활성화를 도모하기 위함입니다. 소상공인과 전통시장 상인들에게도 긍정적 영향을 미칠 수 있습니다. 3) 효과 전통시장에서의 소비가 ...
6안녕하세요. 경제 인플루언서 경제왕 욱스입니다. 오늘 정말 많은 투자자분들이 어이가 없는 일이 발생하였습니다. 바로, ISA계좌와 연금저축계좌의 저율 과세 및 과세이연 혜택이 사라진다고 합니다. 4년전 세금 개편 결정이 되었다고 합니다. 투자자와 자산운용업계에 큰 혼란을 주고 있습니다. 그래서 이번 포스팅에는 연금저축펀드, ISA계좌 미국 배당ETF 투자할 이유가 없어진 이유에 대해 알아보겠습니다. 목차 1. 절세계좌가 이제는 아니다? 2. 언제 시행 될까? 3. 경제왕 욱스의 Insight 절세계좌가 이제는 아니다? 4년전 정부의 세제 개편으로 인해 해외투자 공모펀드, 특히 ETF에 대한 배당소득의 세재 혜택이 대폭 축소가 됩니다. 문제는 4년동안 모르는 분들이 대부분입니다. ◎ 주요 내용 1) 세제 개편 배경 정부는 해외 투자 펀드의 기존 세제 혜택이 과도하다고 판단하였습니다. 절세계좌인 ISA계좌와 연금저축펀드, IRP 에서의 해외투자 펀드 배당소득 과세 방법이 변경되었습니다. 이중과세 방지를 위해서 배당금 지급 단계에서 세금 정산 방식을 바꾸고자 함. 2) 변경된 과세 방법 기존 방식은 ISA에서 미국 ETF를 투자 하고 있다면, 배당금 전액 수령 후 만기 시 9.9% 세금을 부과하였습니다. 변경된 방식으로는 미국 현지에서 15%의 배당소득세가 원천징수된 후에 나머지 금액이 배당금으로 지급이 됩니다. 이 경우, 이미 낸 15%...
7안녕하세요. 경제왕 욱스입니다. 저는 올해 ISA계좌 만기 해지를 진행하고자 오늘부터 종목을 매도하고 있습니다. 제 ISA계좌는 '21년 5월 10일 만들어서 '24년 5월 10일이 만기일이였고, 그 이후에 해지가 가능합니다. 그래서 이번 포스팅에서는 ISA계좌 만기 해지 후 연금계좌 전환까지 직접해보겠습니다. 목차 1. ISA계좌 만기일은? 2. 지금 해지하려는 이유? 3. 경제왕 욱스의 ISA계좌 해지 이유? ISA계좌 만기일은? 저의 ISA계좌는 만기일자는 9999.12.31입니다. 만기일자가 무한으로 만들수도 있습니다. 위와 같이 가입일자 2021년 5월 10일 > 의무가입 종료일 2024년 5월 10일로 가입일로부터 3년이 지나면 의무가입이 끝납니다. 그 이후 부터는 언제든 해지가 가능합니다. 지금 해지하려는 이유는? 오늘은 개인종목도 아닌 코스피, 코스닥이 약 2~5% 정도 빠졌습니다. 윤석열 대통령의 계엄령 선포 이후 정치적 불확실성으로 국내 증시에 엄청난 영향을 보여주는 것 같습니다. 외국인 투자자는 순매수세로 돌아섰지만, 개인 투자자는 대규모 순매도를 하고 있습니다. 개미들도 이제는 한국을 떠나 미국장으로 넘어가는 것으로 볼 수 있습니다. 저도 올해부터는 미장을 늘리고 있고, 다들 같은 생각이지 않을까 생각됩니다. 오늘은 ISA계좌에서 수익률 18.17% 총 886,448원을 수익을 얻었습니다. 이렇게 매도를 하니 아...
7안녕하세요. 경제왕 욱스입니다. 제 중개형 ISA계좌가 3년이 넘었습니다. 하지만 전 아직 해지하지 않고, 연금으로 돌려서 연말정산에도 넣지도 않았습니다. 그래서 이번 포스팅에서는 중개형 ISA계좌 중도인출 가능여부와 당장 만들어야하는 이유에 대해 알아보았습니다. 목차 1. ISA계좌 뜻 2. 비과세 만능통장 ISA 3. 지금 당장 만들어야 하는 이유? 4. 경제왕 욱스의 Insight ISA계좌 뜻 ISA계좌는 크게 세 가지 유형으로 나눠서 볼 수 있습니다. 1) 일반형 ISA 계좌 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 계좌이며, 연간 2천만원까지 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 일반 투자자에게 적합합니다. 2) 서민형 ISA 계좌 소득이 낮은 사람들을 위한 계좌이며, 연간 5천만원까지 투자할 수 있습니다. 더 높은 세제 혜택을 자랑합니다. 3) 청년형 ISA 계좌 19세 ~ 34세 이하의 청년 대상이며, 연간 2천만원까지 세제 혜택을 받을 수 있으며 청년의 자산 형성을 지원하는 좋은 계좌입니다. 비과세 만능통장 ISA 금융 투자에서 수익률뿐만 아니라 절세 전략도 중요한 요소로 부각되고 있습니다. ◎ ISA 개요 가입자수 : 2024년 기준 68만명 투자금액 : 7조원 이상 증가 ◎ 특징 1) 가입 가능 대상 만 19세 이상 국내 거주자 (소득 제한 X) 만 15세 이상 근로소득자(직전 연도 근로소득 필요 함) 단, 가입 직전 3년간 ...
9경제왕 욱스 :: 과세이연 뜻 장단점 ISA계좌 연금계좌로 활용방법 정리 과세이연 뜻 장단점 ISA계좌 연금계좌로 활용방법에 대해 알아보겠습니다. 추가적으로 과세이연의 장단점에 대해서도 자세히 알아보겠습니다. 과세이연 뜻 과세이연 뜻은 세금의 납부를 일정 기간 동안 미루는 것을 의미하기도 합니다. 주로 투자나 자산을 처분하는 시점에서 세금을 부과하지 않고, 이후 특정 시점에서 세금을 납부한다는 뜻으로 볼 수 있습니다. 기업이나 개인은 자금을 효율적으로 운용할 수 있는 장점을 가집니다. 장단점 장점 자금 유동성 증가 세금을 미루는 동안 자금을 다른 투자에 활용 가능 2. 소득세 절감 연금 수령 시점에서 세금을 납부하고, 상대적으로 낮은 세율 적용도 가능 3. 복리 효과 수익을 재투자 가능하여 복리효과도 극대화 4. 세금 관리 용이 연금 수령 시점에 세금 계획을 세울 수 있어, 재정 관리가 용이함 단점 세금 부담 증가 가능성 세금 연기로 자산이 증가하고, 나중에 더 높은 세금을 낼 수도 있음 2. 유동성 제산 자금을 연금으로 묶어두고, 필요할 때 쉽게 접근하기 어려움 3. 정책 변화 리스크 세법이나 세금 정책이 변경될 경우, 예상과 다른 세금 부담 발생 가능성 4. 제한된 인출 조기 인출 시 패널티, 자금 운용에 제약 가능성 연금계좌와 ISA계좌 활용방법 연금 저축 계좌 소득공제 : 매년 최대 700만원까지 소득공제가 가능합니다(세금 공...
10경제왕 욱스 :: 만기된 ISA계좌 연금계좌 이전vs해지vs연장 선택 Tip 공유 만기된 ISA계좌 연금계좌 이전vs해지vs연장 선택 Tip 공유드리며 본인에게 맡게 선택해보세요. 저도 올해 3년 만기 연장이였는데요. 어떤 선택을 했는지 보여드리겠습니다. 본인에게 맞는 ISA계좌 선택사항을 공유드립니다. ISA계좌 비과세 한도 ISA계좌 비과세 혜택은 은행 예금이나 배당금을 받을 때 소득세(15.4%)를 떼지 않고 그대로 받을 수 있는 큰 장점이 있습니다. 그래서 위와 같이 500만명의 사람들이 ISA계좌를 만들었습니다. 큰 장점 중 하나인 세금 혜택이 있는데요. 배당주 투자를 계획 중이거나 의미하고 있는 분들은 ISA계좌를 꼭 만들어 비과세 혜택을 누리시길 바랍니다. ISA계좌 만기연장 주의할점 ISA계좌 만기시 주의할점에 대해 알아보겠습니다. 의무보유기간 설정 ISA계좌는 의무보유기간 3년 만기 설정시 최대한 길게하면 비과세 및 분리과세(9.9%)가 적용 됩니다 2. 비과세 혜택 유의 만기 시 비과세 혜택을 받기 위해선 만기일로부터 30일 이내에 기존 매수한 주식 ETF을 모두 팔아 현금화를 해야합니다. 손실일 때 도 모든 종목을 팔아야 하며, 현재 기준으로 200만원(일반형), 400만원(서민형) 비과세 혜택을 받을 수 있습니다 3. 중도 해지 주의 의무보유기간 전에 중도 해지할 경우 과세특례 적용 소득세를 납부해야하며, 의무보...
