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-바텀 피싱, 마켓 타이밍 전략 (부재 : 지수의 과열구간에서의 자금운용 전략) - 포스팅 목적 : 객관적 지표를 통한 효율적인 주식 비중 확대 or 현금 비중 확대 타이밍에 대한 고민과 생각정리 : 올해 6월 공매도 재개, 하반기 주식 양도세 매도 물량 출회 + 금투세 시행 관련 투자심리 위축 가능성 농후, 시장의 조정 국면이 오기 전 미리 자금운용 계획에 대한 고민을 해 볼 필요가 있기에 자금운용전략을 미리 고민해보기 위함 * 기본적인 투자 아이디어 및 자금운용전략 전제조건 1. 주가(or 시장)은 펀더멘탈에 수렴하고, 기업(or 경제)가 계속해서 성장한다면 결국 시장의 추세는 장기적으로는 우상향의 기조를 보인다. ex) S&P500 , 코스피 지수의 장기 시계열 차트 S&P500 코스피 2. 그러나 장기적인 시계열 안에서의 단기,중기적인 시장의 큰 조정은 1년에 수차례 찾아온다. (단발성 악재 발생 가능성) ※ 단기,중기,장기의 기간적 기준을 정의하는 것은 주관적인 것이라 판단. ※ 국제 표준으로 정해진 것이 없기에 해당 글에서는 초장기적 시계열을 안에서의 수개월 정도의 기간은 단기/중기로 표현하겠음. 3. 간혹 발생되는 글로벌 증시의 악재는 단기/중기적으로는 자본시장의 펀더멘탈을 훼손시킬 것이라는 우려 심리와 함께 주가의 급격한 하락을 불러일으킨다. 4. 인류는 기본적으로 지금보다 나은 삶을 살고자하는 의지, 위기속에서 해결책...

최근 ISA계좌 가입자수가 350만명을 돌파했다고 하는데요. 그에 비례해 ISA계좌의 채권투자 역시 반사관심이 많이 쏠리는 양상입니다. 비과세 적용을 통해 절세효과를 얻는 ISA계좌가 최근 많은 증권사로부터 채권매매 서비스를 개시했다고 하는데요, 이로서 ISA계좌는 현재 상장주식, 펀드, 주식연계증권(ELS), 채권등을 선택해서 살 수 있게되어 보다 폭넓은 서비스를 제공해주고 있습니다. ISA계좌(개인종합자산관리계좌)란? Individual Savings Account 의 약자로 금융거래 계좌입니다. 예전에는 직접투자가 불가능했고 계좌관리 은행에 투자를 전적으로 맡겨야 했지만 2021년 '중개형 ISA계좌"로 제도가 개편되면서 ISA계좌를 사용하는 하나의 통장으로 예금, 적금, 주식, 펀드, 주가연계증권(ELS)등에도 투자가 가능합니다. ISA계좌의 장점 투자소득 5,000만원 이상 시 과세분 비과세. 배당수익금에 대한 과세 15.4% → 9.9%로 절감. 손익통산. 이월납입 가능. ISA계좌의 최대장점이라하면 바로 '절세' 인데요. 투자소득 과세 관련해서 올해부터 5,000만원 이상의 차익을 냈을 경우 22%(지방소득세 2% 포함)의 양도소득세(과세표준 3억원 초과분은 27.5%(지방소득세 2.5% 포함))가 부과 되지만 ISA계좌 내에서 발생한 금융투자소득은 비과세가 됩니다. 예를들어 주식투자로 일반계좌에서 1억원의 수익이 발생했...

ISA계좌가 인기를 끌고 있는 이유는 절세와 금리 인상 때문? 최근들어 ISA계좌에 다시 관심을 가지시는 분들이 늘어나는 모습입니다. ISA계좌란 개인종합자산관리계좌(Individual Saving Account)를 얘기하는데 저의 블로그에서도 여러번 다뤄드린 적이 있었지요. 절세효과가 뛰어나고 해당 계좌를 통해 ETF투자까지 할 수 있기 때문에 미국 S&P500 ETF나 나스닥 ETF를 장기 적립식 투자를 하면 수익과 절세를 동시에 취할 수 있어 유리한 점이 있습니다. 관련 내용은 지난 번 공유해드린 글을 참고해주시구요. - 참고하면 좋은 글 : 중개형 ISA계좌 단점과 장점 ISA계좌 특징 ISA계좌의 특징에 대해서 다시 한번 간략히 살펴보겠습니다. 최근에 대부분의 사람들이 사용하고 있는 ISA계좌는 중개형 ISA계좌라고 보시면 되는데요. 중요 특징은 아래와 같습니다. 19세 이상이면 누구나 가입가능 2. 예적금, 펀드, 리츠, 상장지수펀드(ETF), 주가연계증권(ELS), 국내상장주식 투자 가능 3. 주식배당소득세 절세 가능(배당소득세율 15.4% -> 9.9%로 절감) -> 배당소득 200만원까지 비과세, 초과분에 대해서 9.9% 세율 적용 4. 투자소득 5000만원 이상시 양도소득세(차익금의 20%) 비과세 혜택 ex) 1년 기간동안 1억원 투자수익금 발생 시 기본 공제 5000만원을 제한 5000만원에 대해서 세금을 내지않...

ISA계좌 vs 연금저축계좌 각각의 단점들, 어떤 것이 투자에 유리할까? 어느 덧 10월 달이 찾아오고 연말까지는 이제 두 달밖에 남아있지 않은 시기라 세제혜택에 대해 미리 관심을 가지시는 분들이 많은 모습입니다. 오늘은 블로그 구독자 분께서 연금저축계좌에 대해 간단히 질문을 남겨주시기도 했는데요. 질문의 내용은 연금저축계좌에서도 개별주식 매수가 가능한지에 대한 내용이었습니다. * 구독자 분 : 저도 연금저축펀드 선택하려는데 개별종목 말고 ETF만 살 수 있나요? * 굿트레이더 : 네 맞습니다. 연금저축계좌는 펀드와 ETF만 매수 가능합니다. 개별 주식을 매수와 세제 혜택을 누리시려면 ISA계좌로~!! 질문에 대한 답변을 드리고 나서 조금 찝찝한 느낌이 들었습니다. 사실 연금저축계좌나 ISA계좌도 단기간에 금액 출금이 제한된다는 단점이 있어 각자의 개인적 경제상황에 따라 좋지않은 선택이 될 수도 있는데요. 예를 들어 본인이 단기적인 시기에 목돈이 필요한 상황이라면 돈을 오랫동안 묵혀놓아야하는 연금저축계좌나 ISA계좌는 그리 좋지않은 선택이 될 수도 있으니까요. 연금저축계좌 장단점 정리 다시 한번 복습차원에서 연금저축계좌의 장단점에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. * 연금저축계좌 장점 국내 거주자라면 누구나 가입이 가능(가입조건이 까다롭지 않음) 세액공제한도 400만원 이내에서 절세 가능 -> 근로소득 5500만원 이하, 종합소득 400...

중개형 ISA계좌 단점과 장점 :: 투자수익 + 절세효과에 최적, 그러나.. 슬슬 날씨가 선선해지고 연말까지도 이제 몇 개월 채 남지않은 시점입니다. 날씨가 추워지기 시작하면 항상 그래왔듯이 주식투자자들은 양도세 등 주식세금에 대한 시장의 영향에 신경쓰기도 하고, 또 자산이 많으신 분들은 절세를 위해 이리저리 머리를 굴려보기도 합니다. 투자 수익 + 절세 효과를 누리는 계좌들(개인형퇴직연금IRP,연금저축계좌)에 대해서 블로그를 통해 간간히 소개시켜드린 적 있었는데요. ISA계좌에 대해서는 아직 모르시는 분들이 많아 다시 정리하여 봅니다. ISA계좌(개인종합자산관리계좌)란? 'ISA' 란 'Individual Savings Account'의 약자로 지난 2016년부터 도입된 금융거래 계좌입니다. 2016년 3월 경 초기 출시가 되어, 초창기 때는 신탁형 ISA, 그리고 일임형 ISA 두 가지 종류의 ISA계좌가 존재하였었는데, 당시는 ISA계좌를 통해 직접 투자가 불가능하였고 일임을 해야했으며, 가입 조건 또한 까다로운 탓에 크게 인기가 없었습니다. 그러나 ISA계좌는 2021년 '중개형ISA계좌'로 제도가 추가 개편되어 ISA계좌를 사용하는 개인들이 예적금 뿐만 아니라 펀드나 ETF, 개별주식들에도 투자가 가능하게 바뀌면서 대중들의 많은 관심을 받기 시작했습니다. 또한 새롭게 출시된 중개형 ISA계좌는 기존의 ISA계좌보다 의무보유기...

절세에 대한 생각들, 연금저축,IRP,중개형 ISA계좌 활용법 개인적인 생각으로 재테크의 끝판왕은 '절세'라고 생각합니다. 투자라는 건 모두 리스크를 동반할 수 밖에 없지만 절세를 위한 전략적 자산운용은 리스크가 거의 없다고 봐도 무방하기 때문입니다 연금저축펀드와 ISA계좌의 활용법, IRP계좌의 활용법에 대한 내용은 블로그에서 가장 큰 인기를 끌었던 내용이기도 한데요. 쉽게 지나칠 수가 없는 내용이라 그렇기도 한데, 특히 절세 재테크의 끝판대장인 연금저축계좌,중개형 ISA계좌,IRP 계좌 운용에 대한 오해들과 효율적 자산운용에 대해 이해가 되시도록 해당 글들을 아래 다시 소개해놓도록 하겠습니다. 특히 연금저축'보험' 을 하시는 분들은 뒤도 돌아보지말고 해지하시고 연금저축펀드로 갈아타셔야 되는 것은 꼭 잊지마시면 좋겠습니다. 전략적 자산운용을 통한 세제 혜택 효과, 얼마나 누릴 수 있나? 연금저축계좌와 irp계좌를 조합한 자산운용으로만 1년 기준 약 100만원에 육박하는 비용의 세제혜택을 받을 수 있습니다. 100만원에 달하는 돈을 해마다 안내도 된다는 얘기가 되는데 왜 안하는 걸까요? 주변 지인들을 대상으로 물어보면 잘 몰랐거나,하기 귀찮거나, 둘중 하나기 때문인 경우가 대부분이었습니다. 물론 해야되는 것을 인지하고 있지만 경제적 여건 상 진행이 불가능한 경우는 어쩔 수가 없지만 그게 아니라면 가급적 절세를 위한 자산운용을 해야되는...

중개형 ISA계좌, 아직도 없다구요? ISA계좌(개인종합자산관리계좌)가 생긴 지는 지난 2016년으로 이미 5년이 지났는데요. 출시 당시 만능통장으로 불리기도 했지만 가입 조건이 너무 까다로운 나머지 사람들로부터 외면을 받게 되었었습니다. 그러나 지난 2021년 ISA계좌는 기존의 신탁형과 일임형 외에 투자자가 직접 투자운용을 할 수 있는 '중개형ISA' 계좌로 새롭게 출시되면서 다시 선풍적인 인기를 끌게 되었습니다. 새롭게 칠시된 중개형ISA계좌는 1. 의무보유기간이 5년에서 3년으로 줄고, 2. 가입 시 조건이 '근로,사업소득자'에서 '19세 이상' 으로 가입 자격도 완화되었으며 3. 투자소득 과세(22%)도 제외되어 가입자 수가 크게 증가했습니다. 중개형ISA계좌로는 예적금, 펀드, 리츠, 상장지수펀드(ETF), 주가연계증권(ELS), 국내상장주식 등 다양한 상품에 직접 투자가 가능한데요. 다만, 1인당 1개의 계좌만 만들 수가 있는 점은 참고하심이 좋겠습니다. © belart84, 출처 Unsplash 중개형 ISA계좌, 선풍적인 인기의 비결? 중개형 ISA계좌가 큰 인기를 끈 가장 큰 이유는 바로 '절세'입니다. 많은 분들이 배당주 투자도 많이 하고 계실텐데요. 아시다시피 배당수익금을 받게 될 때 수익금의 15.4%라는 어마어마한 배당소득세를 제외하고 입금이 되는 걸 보셨을 겁니다. 아래와 같이 소득세와 지방소득세라는 명목으...