6안녕하세요, 내일을 생각하며 오늘을 살아가는 리치레몬입니다. 직장인이자 엄마, 주부의 삶을 살면서 가능한 여러 재테크를 해 왔는데 단 하나, 아직까지 실천하지 못한 것이 있습니다. 바로 중개형 ISA입니다. ㅎㅎㅎ 이미 연금저축펀드, IRP 퇴직연금 등은 수년이 지나 수익 관리에 들어가야 하는 시점인데 어쩌다 보니 중개형 ISA는 아직 시작을 하지 못했는데요. 안 되겠다 싶어 계좌를 만들어 둔 것이 1년 전, 또 안 되겠다 싶어 50만원의 예치금을 넣어둔 것이 약 한 달 전, 뭘 살까 알아만 보고 아직 실천을 못 하고 있습니다. ㅜㅜ 저는 수수료 우대 혜택이 있을 때 계좌를 만들어 두었습니다. 중개형 ISA는 국내주식, 펀드, ETF, ELS 채권 등 다양한 재테크 금융상품을 한 계좌에서 편리하게 투자할 수 있다는 장점이 있습니다. 중개형 ISA의 가장 큰 장점은 수익이 나면 보통 15.4%의 소득세를 내야 하는 일반 금융상품과는 다르게, 과세표준 400만원까지는 비과세이며 초과할 경우 9.9%의 저율과세 혜택이 있다는 점입니다. 그렇게 좋은 것을 왜 여지껏 안 했냐, 아무래도 여러 금융상품을 운용하다 보니 소득공제 혜택이 있는 연금펀드와 IRP를 먼저 넣고 더 불입할 자금이 부족했던 것 같습니다. ㅎㅎ 막상 ISA 계좌에 예수금을 넣고 거래를 하려니 어떻게 하는 지 잘 모르겠어서 어플을 자세히 들여다 보았습니다. 중개형 ISA는 일...
13안녕하세요, 내일을 생각하며 오늘을 살아가는 리치레몬입니다. 은행에서 개설했던 신탁형 ISA를 만기 이후 해지하고 증권사에서 중개형 ISA 계좌를 개설 완료하였습니다. 가입할 때는 어느 정도 주요한 정보를 알았다고 생각하는데, 지나고 보면 정확하게 기억이 나지 않을 때가 많아 ㅎㅎ 기록 차원에서 블로그에도 과정을 남기고 있습니다. 신탁형 ISA 계좌 해지 완료 + 중개형 ISA 상품 고민 안녕하세요, 내일을 생각하며 오늘을 살아가는 리치레몬입니다. 2017년에 주거래 은행에서 가입했던 ISA... blog.naver.com 증권사 앱에 들어가 ISA 계좌개설을 신청해 진행하다가 한 번은 신분증을 가지고 있지 않아 중단했고 (별 생각없이 이미 계좌가 있는 증권사이니 신분증이 필요할 거란 생각을 못...) 또 한 번은 밤 11시30분이 넘은 늦은 시간이었는데 이 때는 신분증 진위 여부를 확인할 수 없다며 진행이 불가능했습니다. ㅠㅠ 다시 다른 날에 마음 먹고 중개형 ISA 계좌 개설을 시도해 성공?하였습니다. 아래는 증권사 앱에서 중개형 ISA 계좌개설 하며 나왔던 화면을 기록 차원에서 일부 캡쳐한 부분입니다. ISA 계좌는 전 금융기관 통틀어 하나만 만들 수 있기 때문에 보유한 계좌가 없는 게 맞는 지 확인하더군요. 위에 적은대로 신분증은 당연히? 있어야 합니다. ㅎㅎ 중개형 중에서도 서민형은 비대면 계좌개설이 불가능합니다. 저는 일반...
10안녕하세요, 내일을 생각하며 오늘을 살아가는 리치레몬입니다. 은행을 통해 가입해 6년 가까이 유지했던 신탁형ISA 해지 후 중개형ISA 상품을 알아보고 있습니다. 증권사에서 가입할 수 있는 중개형ISA 관련 그간 틈틈이 알아봐서 어지간한 정보는 안다고 생각했는데, 정확한 기록을 위해 블로그에도 남겨 봅니다. 신탁형 ISA 계좌 해지 완료 + 중개형 ISA 상품 고민 안녕하세요, 내일을 생각하며 오늘을 살아가는 리치레몬입니다. 2017년에 주거래 은행에서 가입했던 ISA... blog.naver.com *사진 출처: 삼성증권 ISA, 누구나 가입할 수 있는 것은 아니죠. 만 19세 이상 대한민국 거주자이거나 전년도 근로소득이 있는 만 15~19세이며 직전 3년간 한 번이라도 금융소득 종합과세 대상자가 아닌 사람만 가입이 가능합니다. 중개형 ISA 종류에는 일반형/ 서민형/ 농어민이 있고 서민형 가입을 위해서는 하기 조건을 충족해 (근로소득 5천만원 이하 or 종합소드 3800만원 이하) 국세청 소득 요건 검증을 거쳐야 합니다. 의무보유기간은 모두 3년이며, 납입 원금 한도 내에서 인출 가능합니다. 중개형ISA 납입한도는 연간 2천만원, 최대 1억원이니 매년 2천만원씩 불입한다면 5년 유지할 수 있겠네요. 저는 일반형 가입이 가능한데 비과세 한도는 200만원이네요. 온라인으로 계좌개설이 가능합니다. 중개형으로 가입할 거고, 다양한 상품에...
3안녕하세요, 내일을 생각하며 오늘을 살아가는 리치레몬입니다. © jeshoots, 출처 Unsplash 2017년에 주거래 은행에서 가입했던 ISA, 한 때 수익률이 20%를 넘어 30% 가까이 가기도 했고 반면에 글로벌 증시가 폭락하면서 마이너스가 되기도 했습니다. 제가 가입했던 ISA는 신탁형으로 가입자가 직접 운용 상품을 고르는 형식입니다. 처음 ISA를 개설했을 때는 창구 직원분도 잘 모르실 정도로 모바일로는 가입이 불가했고 아는 사람만 아는 상품이었는데요. 요즘은 중개형ISA도 많이 알려지고 해서 많은 분들이 절세가 가능한 저축 or 투자 계좌로 잘 활용하시는 듯합니다. 신탁형ISA관련, 그간의 히스토리가 남은 포스팅입니다. 재테크 고민_신탁형 ISA vs. 중개형 ISA 안녕하세요, 내일을 생각하며 오늘을 살아가는 리치레몬입니다. 저는 2017년부터 재테크에 관심을 가지기 ... blog.naver.com 중개형으로 갈아탈까 어쩔까 고민을 하다가, 해지하기는 아까워 조금씩 더 불입을 하면서 시간을 보냈는데요. 결과적으로 수익률은 고점 대비 많이 떨어지게 되었습니다. ㅎㅎ 해지 기간이 가까워지는데, 심지어 마이너스가 되어 기간 연장만 하기도 했고요. 신탁형 ISA (개인종합자산관리계좌) 만기 연장 신청 안녕하세요, 내일을 생각하며 오늘을 살아가는 리치레몬입니다. 약 1년 전에 개인종합자산관리계좌, 즉 I... blog.nav...
5안녕하세요, 내일을 생각하며 오늘을 살아가는 리치레몬입니다. 저는 2017년부터 재테크에 관심을 가지기 시작했습니다. 나이에 비해서는 좀 늦은 편이었지만, 지금 떠올리면 그때라도 시작하기를 잘했다고 생각됩니다. :) © jeremybishop, 출처 Unsplash 처음 재테크 공부를 시작했을 때는 반년 이상 재테크 관련 여러 종류의 책과 기사를 읽으며 기본기를 쌓으려는 노력을 하였습니다. 어느 정도 관련 용어가 낯설지 않고 내용을 이해할 수 있다는 생각이 들면서, 다양한 금융 상품과 투자 방법을 하나씩 시도하였습니다. 2017년 하반기부터 본격적으로 저축과 투자를 시작했기에, 2021년 현재 시점에서 벌써 만기가 지났거나 다가오는 여러 상품들이 있습니다. 그중 하나가 바로 ISA입니다. ISA는 Individual Saving Account의 약자인데요, 정부에서 국민 개개인의 자산 형성과 노후 준비를 위해 적극 권장하는 금융 상품이기도 합니다. 일반 예적금을 가입했다가 만기가 되면 이자의 15.4%를 이자소득세로 내게 되는데요, ISA의 경우 비과세에 해당됩니다. (200만원 한도) 원금이 커질수록 + 수익이 날수록 큰 혜택이라 볼 수 있습니다. 당시 여러 재테크 책을 읽고 ISA를 만들어야겠다는 생각이 들었습니다. 그 때는 비대면 개설이 불가능했기에, 직장 근처 주거래 은행을 찾아 직접 개설했습니다. 당시 은행 창구에 계시던 담...
