네이버

안녕하세요. 보라개미입니다. 많은 사람들이 중개형 ISA 계좌를 활용하면 비과세 혜택을 누릴 수 있다고 해서 좋다고만 말하는데요. 실제로 이 계좌에서 제공하는 혜택이 어느 정도인지, 금액적으로 체감하고 있는 분들이 있을까요? 얼마 전 ISA 계좌 활용법에 대해 강의를 하면서 저도 직접 제가 투자하고 있는 자산을 매도했을 때 얼마나 절세가 될지 계산해 봤습니다. 물론 과세이연 혜택이 있기 때문에 계좌를 해지하기 전까지 세금이 나오지는 않지만 실제로 일반 계좌보다 얼마나 세금을 줄일 수 있는지 보여드리겠습니다. 중개형 ISA 계좌 비과세 혜택은 실제로 얼마인가 현재 제가 투자하고 있는 계좌에서 배당을 받고, 수익 실현한 금액은 약 160만 원입니다. 이에 대한 세금은 약 26만 원으로 잡히고 있는데요. 중개형 ISA 계좌 활용 시 비과세 혜택은 과연 얼마일까요? 보시다시피 서민형의 경우 400만 원까지 비과세이기 때문에 400만 원어치 이자, 배당 소득을 받으면 616,000원을 내지 않게 됩니다. 일반형이라면 절반 금액인 308,000원이 절세가 되는 것이죠. 여기서 끝이라면 뭔가 아쉽지 않나요? 겨우 60만 원 절세 받으려고 3년 동안 해지하지 않고 열심히 투자하라고 하는 것인가? 라고 할 수 있는데요. 더 큰 혜택은 지금부터 시작됩니다. 비과세보다 더 큰 분리과세 혜택 정말 많은 사람들이 중개형 ISA 계좌 활용 방안으로 비과세 혜...

안녕하세요 보라개미입니다. 오늘은 국민 절세 계좌인 ISA 계좌 만기 연장하는 방법에 대해서 알아보겠습니다. 많은 분들이 ISA 계좌를 3년만 유지하고 비과세 한도를 더 받거나 연금저축 펀드로 이전하여 세액공제 혜택을 받으시려고 하는데요. 보유하고 있는 주식을 팔지 않거나 저같이 복리 투자 수익률을 더 누리기 위해 만기를 연장시키고자 하는 분들이 있을 겁니다. 그럴 때 어떤 서류들이 필요한지 살펴보도록 하겠습니다. ISA계좌 만기 연장 언제부터 가능한가? ISA 계좌 만기 연장은 만기일로부터 최소 3개월 이전부터 하루 전에만 신청이 가능합니다. 저도 의무 보유 기간 3년이 다 찼고 만기까지 아직 1년이 넘게 남았는데 미리 연장하려고 증권사에 전화해 보니 지금은 만기를 연장시킬 수 없다고 하더라구요. 미리 하고 싶어도 처리가 안 된다는 것이죠. 그래서 저 같은 경우는 만기일인 2026년 4월 25일로부터 3개월 전인 2026년 1월 25일 이후부터 만기 연장이 가능합니다. 그러니 만기를 연장하고자 하시는 분들은 본인의 계좌 만기일이 언제인지 확인하시고 증권사에 연락하시기 바랍니다. 참고로 만기 연장은 모바일에서 불가능하고 PC 또는 증권사 상담을 통해 진행할 수 있습니다. ISA 계좌 만기 연장 시 필요한 서류는? ISA 계좌 만기 연장을 위해서는 직전 연도 금융 소득 과세자가 아니어야 하기 때문에 홈택스에서 소득 금액증명원 서류를 제...

안녕하세요. 보라개미입니다. 오늘은 중개형 ISA 계좌 절세 포트폴리오를 구성할 수 있는 3가지 방법에 대해서 알아보려고 합니다. 매달 여러 경제/비즈니스 인플루언서 분들과 함께 KODEX 세미나를 통해 금융 시장과 새롭게 출시되는 상품을 공부하고 있는데요. 이번 주에는 KODEX에서 출시한 중개형 ISA 가이드북을 통해 개념부터 시작해서 활용 방안까지 배워봤습니다. 이렇게 투자자들을 위해 정보를 제공할 수 있는 깔끔한 가이드북 제작은 저도 해보고 싶었던 프로젝트 중 하나였는데 삼성자산운용에서 발 빠르게 제작하는 퀄리티에 매우 놀라고 가네요. 그럼 가이드북에서 어떤 포트폴리오를 제안하고 있는지 한번 확인해 볼까요? Kodex 중개형 ISA 투자 가이드북 출시! 이번에 삼성자산운용에서 Kodex 중개형 ISA 투자 가이드북을 출시했습니다. 약 40P가 넘는데 디자인과 퀄리티가 너무 좋습니다. (현존하는 최고의 가이드북) 세제 혜택을 위한 절세 개념부터 매력, 활용 방안, 투자할 수 있는 자산, 포트폴리오를 구성할 수 있는 예시 + Q&A까지 완벽 그 자체네요. 이미 많은 분들이 공부하셨기에 얼마나 좋은 계좌인지 알고 계실 텐데 아직까지도 잘 모르거나 헷갈린 것이 있다면 이번 기회에 가이드북을 다운로드 받고 이벤트까지 참여해 보시면 좋을 것 같습니다. 그럼 3가지 중개형 ISA 계좌 절세 포트폴리오를 살펴볼까요? 1. 월배당 ETF로 매...

안녕하세요. 보라개미입니다. 2021년 4월, 주식과 ETF 투자를 할 수 없어 인기가 없었던 ISA 계좌에 중개형이 도입되며 당장 활용하지 않아도 일단 만들면 좋다고 해서 무작정 가입했던 계좌. 어느새 3년 의무보유 기간을 다 채우고 꾸준히 적립식 투자를 하다 보니 중개형 ISA 계좌 운용 수익금이 1,000만 원을 넘어섰습니다. 사실 이 계좌를 만들어 놓고 돈을 넣어 제대로 운용하기 시작한 건 2022년 말 배당소득세를 절세하기 위해 맥쿼리인프라 주식 투자가 처음이었는데요. 현재는 배당주를 모두 매도하고 해외 지수 레버리지 ETF 투자만 하고 있습니다. 이미 국민 절세 계좌로 많은 분들이 계좌를 개설했겠지만, 아직도 귀찮아서 시작을 안 했더라면 "나는 돈 벌고 세금 내는 것에 관심이 없어~"라고 생각해도 될 것 같습니다.. 절세는 선택이 아니라 필수입니다. '이 세상에서 죽음과 세금만큼 확실한 것은 없다.'라는 명언이 있습니다. 그만큼 우리가 인생을 살아가는 데에 있어 죽음과 세금은 피해 갈 수 없는 존재라는 것이죠. 그러나 죽음은 우리의 힘으로 막아낼 방법이 없지만 세금은 절세를 통해 줄여나갈 수 있는 방법이 있습니다. '나는 소득이 많지 않으니까.' '어차피 주식 투자로 수익도 안 나는데 벌써 세금 낼 걱정부터 하라고?' 라는 마인드로 살아가는 분은 없으시겠죠? 소득은 앞으로 계속 일을 하면 당연히 증가될 부분이고, 주식 투자...

안녕하세요. 보라개미입니다. 오늘은 국민 절세 계좌인 ISA계좌를 무조건 3년마다 해지하고 재가입 하는 것이 유리한지 연구해 보고자 합니다. 많은 사람들이 3년 만기를 채운 후 재가입하면 비과세 한도가 다시 리셋되기 때문에 "ISA계좌는 무조건 3년마다 재가입 하는 것이 좋다."라고 정답처럼 이야기하곤 합니다. 그런데 그것은 정답이 아닙니다. 3년 또는 그 이후 5년~10년 더 장기적으로 계좌를 운영했을 때 얻을 수 있는 복리 혜택과 마지막에 한 번 세금을 내는 분리과세 9.9% 금액을 계산해 보지 않았기 때문에 그들은 무조건 3년마다 해지 후 재가입을 하라고 하는 것입니다. ISA 계좌 3년마다 해지 후 재가입이 정답일까? ISA의 혜택은 크게 비과세와 저율 분리과세로 나눌 수 있습니다. 일반형 기준 운용기간 동안 200만원의 ... blog.naver.com 이 연구는 평소에 머릿속으로 생각하고 있었지만 블로그 이웃인 '배당금으로 은퇴하자'님의 아이디어를 토대로 직접 기간별 시트를 제작하여 계산을 해본 것입니다. 다만 직접 계산을 해보니 이런저런 제약이 많이 있었고, 한도 확대와 혜택이 언제 바뀔지 모르기 때문에 명확한 정답을 내리기는 어려웠습니다. 그럼에도 불구하고 현재 본인이 20~30대라면 ISA 계좌를 최소 5년~10년 이상 충분히 활용할 수 있을 것이기에 계좌를 잘 이해하시고 제일 좋은 쪽으로 전략을 세워나가면 좋을 것 ...

안녕하세요. 보라개미입니다. 요즘 전 국민 절세 및 재테크 계좌로 인기가 많은 ISA계좌, 올해 초부터 납입 한도와 여러 혜택을 추가한다고 많은 언론에서 홍보했지만 선거 용도에 불과했는지 여전히 소식은 없습니다. 법이 단기간에 재정되는 것은 아니기 때문에 얼마나 걸릴지는 잘 모르겠지만, 어쨌든 한도가 늘어나지 않는다고 하더라도 여전히 좋은 계좌임은 틀림없습니다. 그 와중에 저는 ISA계좌 의무 가입 기간인 만기 3년이 지났다는 알람이 왔습니다. 엥? 저는 이제 만들었는데 언제 만드셨길래 벌써 3년을 채우셨어요?!라고 생각하는 분들이 있을 겁니다. 저는 2021년 4월에 ISA계좌를 개설했다죠 ㅎㅎ ISA계좌의 역사 ISA계좌의 역사라고 할까요? ISA계좌가 처음부터 인기가 있었던 것은 아닙니다. 처음 계좌가 나왔을 당시에는 중개형이 아닌 일임형, 신탁형 밖에 없었기 때문에 은행 어플에서 ISA계좌를 만들면 대부분 은행에게 자산 운용을 맡기거나 예금자보호가 되는 예, 적금 밖에 가입을 할 수 없었죠. 그래서 인기가 많이 없었다고 합니다. 그런데 2021년 갑자기 ISA계좌 중개형이 새롭게 탄생하면서 주식, ETF 투자가 가능해졌습니다. 2020년부터 코로나 여파로 주식 투자자들도 많이 생겨났고, 이 고객들을 잡기 위해 금융권에서 머리를 굴린 것이죠. 뭐 이 계좌를 사용하면 세금 혜택도 받을 수 있다고 하니 많은 사람들이 가입을 했던 것...

안녕하세요. 보라개미입니다. 오늘 금투세 폐지와 ISA 계좌 혜택 대폭 강화안이 발표되었는데요. 정부가 국민의 재산 형성을 지원하기 위해 절세 계좌를 적극 지원하고 있습니다. 이미 지원하고 있는 절세 계좌로는 연금저축펀드, IRP, ISA 계좌가 있었는데 이번 발표안으로 ISA 계좌 혜택이 엄청 좋아졌습니다. 저도 3년째 ISA 계좌에 3,500만 원 정도 납입했는데 이번 개정으로 한도가 2억까지 늘어날 예정이라고 합니다. 다 채우려면 열심히 돈 벌어야겠네요 ^^;; 이렇게 정부가 세금 덜 내게 해줄 테니 지원하는데 아직도 이 계좌를 활용하지 않는 사람은 ... 없길 바랍니다. ISA 납입한도·비과세 혜택 확 늘린다···금투세 폐지도 공식화 - 매일경제 정부가 국민의 재산형성을 지원하기 위해 절세형 투자상품인 개인종합자산관리계좌(ISA)의 납입한도와 비과세 한도를 대폭 높이고 가입 대상도 확대한다. 앞서 윤석열 대통령이 공언한 금융투자소득세 폐지 계획도 공식화했다. 이를 통해 국민들의 자산을 키우는 동시에 한국 증시가 저평가 받는 ‘코리아 디스카운트’를 해소, 자본시장 성장까지 모색한다는 목표다. 17일 www.mk.co.kr ISA 계좌 납입한도, 비과세 혜택 대폭 강화 예정 ㅁ 납입 한도 : 2,000만 원 > 4,000만 원 ㅁ 총 납입 한도 : 1억 > 2억 (5년) ㅁ 배당, 이자소득 비과세 한도 - 200만 원 > 500만...

안녕하세요. 보라개미입니다. 오늘은 우리나라에서 세금 혜택을 주고 있는 금융상품인 ISA계좌, 연금저축펀드를 비교해보려고 합니다. 이웃분 중 한분께서 예전부터 궁금하다고 하셨는데 이것저것 공부할 것도 많고, 시간적인 여유가 많이 없어서 제가 주로 활용하고 있는 ISA계좌 위주로만 포스팅을 했었습니다. 그런데 이번 기회에 위의 금융상품들을 다시 한번 공부해보고 비교보려고 합니다. 금융 상품은 제대로 공부하지 않으면 헷갈리는 단어도 많고(세액공제? 소득공제?), 어떻게 활용해야하는지 감이 잘 안오기 때문에 여러 번 공부해야하기도 하는데요. 모두 세금 혜택이라는 공통점이 있으니 절세나 세금 혜택에 관심이 있으신 분들은 잘 활용해보시기 바랍니다. 1. ISA 계좌란? 절세 가능한 ISA 계좌 특징 및 장단점은? 안녕하세요. 보라개미입니다. 오늘은 절세가 가능한 ISA 계좌 특징 및 장단점에 대해서 알아보려고 합니... blog.naver.com [조금 더 자세한 내용은 위의 포스팅에서 확인하시면 좋습니다.] ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌를 지칭하며 다양한 금융상품들을 투자할 수 있는 계좌를 말합니다. 이 계좌에는 예금이나 펀드, 주식, ELS 등등 여러 금융상품을 담을 수 있으며, 유형에 따라 세금 혜택이 주어지기 때문에 절세 용도로 많이 사용되고 있습니다. <납입 한도> ISA 계좌는 세금에 대한 혜택이 주어지기 때문에 돈이 있어도 넣...

안녕하세요. 보라개미입니다. 최근 삼성전자 주가가 꽤나 많이 올랐는데요. 어느새 제가 가지고 있던 평균단가를 넘어서서 포트폴리오 리벨런싱 작업을 했습니다. 원래 ISA 계좌를 딱히 활용하지 않았으나 작년부터 배당 절세목적으로 ISA 계좌에 맥쿼리인프라를 비롯한 배당주를 모으고 있어서 여유가 된다면 일반 계좌보다 ISA 계좌 한도를 우선적으로 채울 필요가 있다 생각되었습니다. 절세 가능한 ISA 계좌 특징 및 장단점은? 안녕하세요. 보라개미입니다. 오늘은 절세가 가능한 ISA 계좌 특징 및 장단점에 대해서 알아보려고 합니... blog.naver.com ISA 계좌에 대한 특징은 위의 포스팅에 자세히 언급했으니 절세에 관심이 있으신 분들은 참고하셨으면 좋겠고, 이번에 삼성전자 주가가 많이 올라서 어떤 리벨런싱을 했는지 기록해보려고 합니다. 삼성전자 주가 회복세 전환? 삼성전자 주가는 고점에 비하면 아직 많이 하락해있지만 작년 저점에 비하면 벌써 30% 반등했습니다. 가장 큰 영향으로는 지난주에 발표한 '반도체 생산 감산'이슈가 되겠고, 그로 인해 외국인은 4일간 순매수로 주식을 약 2,000만 주 매수했네요. 그런데 반대로 개미투자자들은 또 주식을 팔고 있습니다. 이제 시작일지도 모르는데 말이죠. 아무튼 저는 일반 계좌에 삼성전자 주식을 500만 원 어치 들고 있었는데 이번에 평단가까지 주가가 올라와 삼성전자 주식을 모두 매도했습니다....

안녕하세요. 보라개미입니다. 오늘은 절세가 가능한 ISA 계좌 특징 및 장단점에 대해서 알아보려고 합니다. ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌의 약자이며, 이 계좌의 가장 큰 특징은 이자, 배당 수익에서 발생하는 세금을 줄일 수 있게 절세 혜택을 주고 국가에서 중단기적으로 강제 저축을 장려하게끔 만든 금융 계좌입니다. 저도 사실 이런 계좌나 혜택에 크게 신경을 쓰지 않고 있었지만 투자를 점점 오래 하고, 투자하는 금액이 쌓이다 보니 수익을 내는 것도 중요하지만 내야 할 세금을 줄이는 것도 하나의 재테크라고 생각했기 때문입니다. 아마 몇 년 전에 일시적으로 소득이 없는 주부 및 휴직자도 ISA 계좌를 가입할 수 있고, 과세특례 적용 기한이 2018년에서 2021년까지 3년 연장되면서 여러 증권사에서 엄청 광고를 했던 것으로 기억납니다. 당장 이 계좌를 사용하지 않아도 그냥 가입만 해두라는 이야기가 많았죠. 그 당시 분위기에 휩쓸려 그냥 계좌만 만드신 분들도 분명 있을 것인데 그것이 어떤 혜택을 주는 것이었는지 자세히 알아봅시다. 일반계좌 배당소득세 vs ISA 계좌 비과세 ISA 계좌 특징 ㅁ 가입 자격 애초에 부자들의 세금 절세를 위한 계좌가 아니기 때문에 직전연도 3개년 중 한 번이라도 금융소득종합과세자에 해당하지 않은 자만 가입이 가능합니다. 즉, 금융소득 연 2,000만 원 이상이 아니라면 대부분 가입 가능하다는 것입니다. ㅁ 만...