82023년 마이너스통장 연장을 위해 은행 전화를 받고 깜짝 놀랐습니다. 2022년 4.62%로 갱신되었던 이자가 6.95%로 대폭 인상된다고 상담원히 친절하게 안내해주시네요. 어느정도 오를 것은 짐작하고 있었지만 한꺼번에 2.33%의 이자가 오른다니... ㅜㅜ 현재 마이너스통장 잔액을 2,000만원 정도 쓰고 있으니 2023년 1년간 마이너스통장 이자 139만원, 매달 115,833원의 이자를 내야 합니다. 늘어나는 이자만 1년간 이자 466,000원, 매달 이자 38,833원을 추가로 부담해야 합니다. 비상금대출, 담보대출 금리도 오를텐데 올 한해 허리띠 바짝 조이고 살아야겠습니다. 2021년 2월 갱신전까지 3.65%였던 금리가 2022년 4.62%로 올랐었는데, 이번엔 1년 고정금리 기준6.95%로 올랐으니 2년만에 거의 2배가 된 셈입니다. 은행에서 대출에 적용하는 가산금리는 3.11%에서 3.04%로 오히려 떨어졌으니 대출기준금리가 1.61%에서 3.91%로 올랐다 보면 되겠네요. 안내해주시는 상담원 분은 우대금리 0.3% 적용을 포함한 금리라는 부분을 강조하시니 우대금리를 적용받지 못하면 실제 금리는 7.25%로 갱신되는 셈입니다. 에혀... 2022년 금리가 무섭게 오른건 다들 아실겁니다. 우측 한국은행 기준금리를 보시면 2022년 2월 마이너스통장을 연장하는 시기엔 1.25%였는데, 연장 안내를 받은 2023년 1월 기...
3우리은행에 마이너스통장, 카카오뱅크 비상금대출 2곳에서 신용대출을 이용하고 있습니다. 결혼하면서 만들어 15년째 이용 중인 마이너스통장을 쓰면서 입출금 할때마다 드는 의문이 몇가지 있었습니다. 첫째, 매일 잔액을 기준으로 부과하는 마이너스통장 이자는 어느 시점을 기준으로 계산할까? 둘째, 만약 특정 시점을 기준으로 마이너스 잔액에 이자를 부과하고 있다면 이체하는 타이밍을 잘 맞춰 하루치 이자라도 아낄 수 있지 않을까? 셋째, 마이너스통장과 비상금대출 중 낮은 금리가 적용되는 쪽으로 이체하면 2곳의 이자는 얼마를 기준으로 부과될까? 좀처럼 줄어들지 않는 마이너스통장 이자는 어떻게 계산하고 있을까 궁금해 알아봤습니다. ^^ 은행에서는 1일(0시~24시) 내 마이너스통장 잔고에 대출금액이 가장 많았던 금액을 기준으로 이자를 계산하고 있습니다. 한도가 1,000만원인 마이너스통장에서 -1,000만원을 출금했다가 1분만에 다시 채워 넣어도 당일 이자는 -1,000만원에 대해 부과합니다. 최대한 은행에서 이자를 많이 받는 방식으로 계산하고 있다고 생각하시면 됩니다. ^^;; 비상금대출 통장(대출잔액 0원)에서 마이너스통장(대출잔액 -1,000만원)으로 500만원을 이체하면 당일 이자는 비상금대출 -500만원, 마이너스통장 -1,000만원으로 계산됩니다. 마이너스통장 이자계산을 어떻게 하는지 이해되시죠? 생각해보면 은행은 이래저래 이자 장사 잘하...
43.65%에 이용 중인 마이너스통장 금리가 2022년 2월 갱신때 4.72%로 결정됐습니다. 2021년 대비 2022년 마이너스통장 갱신 시점에 1.07%나 올랐습니다. 마이너스통장 잔액을 연간 2,000만원 사용한다면 1년 20만원, 매월 17,000원 정도의 이자부담이 느는 셈입니다. 2~3년 전만해도 2% 초반에 쓰던 마이너스 통장금리가 2년 남짓한 시간동안 2배 가까이 올랐습니다. ㅜㅜ 아래는 매달 꼬박꼬박 받는 금리변동 안내문자 입니다. 위쪽은 2022년 1월에 받은 안내문자로 기준금리 0.86%에 가산금리 2.79%를 적용받아 3.65%의 대출금리를 적용받고 있었습니다. 아래쪽은 2월 15일자로 마이너스통장 갱신 후 금리는 기준금리 1.61%에 가산금리 3.11%를 적용받아 4.72%의 금리를 적용 받습니다. 한국은행 기준금리 인상이 마이너스통장 금리에도 바로 반영되고 있네요. 마이너스통장에 적용되는 기준금리 0.75% 인상이 큰 부분을 차지하고 있습니다. 최근 물가상승률 높아 금리인상이 추가로 이루어질 것 같아 대출을 좀 줄여 놓기는 해야겠네요. 다른 은행의 마이너스통장 금리가 궁금 카카오뱅크와 케이뱅크 대출금리를 찾아봤습니다. 2022년 2월 기준 카카오뱅크는 마이너스통장 최저금리가 3.73%, 케이뱅크 마이너스통장 최저금리는 3.86% 입니다. 이번 기회에 그동안 거래했던 마이너스통장 은행을 금리가 낮은 은행으로 옮겨...
2은행에서 대출받은 금리는 잘 알고 있지만 연체 시 적용되는 이자는 얼마나 될지 잘 모르시죠? 은행의 경우 대출받은 이자에 연체이자 3%가 추가됩니다. 단, 연체 1개월까지는 연체 중인 금액에 대해서만 연체이자율을 적용하지만, 연체 2개월부터 대출원금 전체에 대해 연체이자가 적용되는 점 주의하세요. 연체 1개월까지 연체이자는 별로 부담스럽지 않지만, 신용등급에는 지대한 영향을 미치죠. 연체이력이 쌓이면 마이너스통장 갱신과 같은 변동금리를 적용받는 상품에 불리하게 적용되거나 한도축소가 될 수 있습니다. 1. 은행별 연체이자율과 최고 연체이자율은 얼마? 전 은행의 연체 시 가산이자는 3%로 동일합니다. 최고연체이자율은 15%로 비슷하지만 기업은행이 11%로 가장 낮고, 우리은행 가계대출의 최고연체이자율이 12%로 낮은 수준입니다. 2. 대출 연체이자 계산방법 아래 식을 보면 조금 복잡해 보일 수 있지만 생각보다 간단합니다. 연체 1개월까지는 연체 중인 분할상환원금과 이자에 대해서만 연체이자율(대출금리+3%)을 적용, 연체 2개월 이후부터는 원금 전체에 대해 연체이자율(대출금리+3%)을 적용해 계산합니다. 아래 계산은 원금 1.2억, 대출이자 5%, 매월 원금 100만원 상환 중인 대출에 대한 연체이자를 계산한 내용입니다. 주1) 연체발생시점에 기존에 발생한 1회분 분할상환금 및 1개월분 약정이자를 납부하지 못함 주2) 기한의 이익을 상실한...
사용중인 마이너스통장이 있다면 금리변동에 대한 안내 문자를 받게 되죠. 금리변동 안내문자 마이너스통장의 경우 CD금리에 가산금리를 더해 이자를 계산합니다. 저는 CD연동대출기준금리 + 1.7%에 은행 가산금리 2.53%가 더해져 현재 4.23%의 이자를 내고 있습니다. 가산금리란? 대출 기준금리에 가산되는 업무원가, 법적비용, 위험프리미엄, 목표이익률, 가감조정금리 등의 비용입니다. 3% 초반까지 내려갔던 금리가 꾸준히 올라 4%가 넘어갔네요. ㅜㅜ 에효~~ 대출 부지런히 갚아 빚없는 세상에 살고잡네요...
4'금융상품 한눈에'에서 은행, 저축은행, 보험사, 여신전문회사가 판매중인 대출상품의 비교조회가 가능합니다. 금방 갚을 거니 약간의 금리차이는 상관없다고 생각한 대출을 몇년씩 쓰게 되는 경우가 많죠. 특히 담보대출의 경우 대출금액이 워낙 커 이자부담이 만만치 않습니다. 처음 대출을 받을 때 유리하게 받지 않으면 중간에 조정하기는 쉽지 않습니다. 대출상품의 경우 다 비슷할 것 같지만, 회사별로 차이가 크니 대출기간, 담보여부, 중도상환조건, 대출금액 등을 고려해 자신에게 유리한 금융회사를 선택해서 대출을 받아야 합니다. 1. 가입 전 대출상품 비교하기 ① 통합비교공시 ◦금융감독원이 운영하는 금융상품 통합비교공시시스템 ｢금융상품 한눈에(finlife.fss.or.kr)｣에서 은행·저축은행·보험사·여신전문회사가 판매중인 대출상품을 통합비교조회 가능 ② 협회별 비교공시 ◦각 협회*의 비교공시 사이트에서 대출상품의 금리 등 비교 가능 * 은행연합회, 저축은행중앙회, 여신금융협회, 생명보험/손해보험협회, 한국대부업협회 등 ※ 서민금융진흥원의 맞춤대출서비스(https://loan.kinfa.or.kr) ◦원하는 대출상품 특성 및 자신의 재무정보 등을 입력하면 다양한 금융회사 취급 상품 중 낮은 금리의 대출상품을 안내받을 수 있음 2. 가입 시 대출 계약사항 확인 ① 대출금리 및 우대금리 조건 : 변동･고정･혼합*금리 등 대출금리의 종류를 확인하고,...
