개인형 퇴직연금 IRP 계좌에서 투자를 시작한지 26개월 연속으로 플러스 수익을 기록중이다. 26개월 동안 손실이 난 달이 한번도 없었다는 의미이다. 정말인지 2023년 1월부터 2025년 2월까지의 내 실제 개인형 퇴직연금 IRP 계좌를 공개한다. 수익률만 보자. 그렇다면 26개월 연속으로 수익률을 만들기 위한 투자한 자산은 무엇일까? 잃지않는 계좌의 포트폴리오는? 개인형 퇴직연금 IRP 계좌의 포트폴리오는 아래와 같이 구성되어 있다. 1. 6% 이상의 3년 만기 or 5년 만기 예금 2. 6% 이상 금리의 회사채 3. 금리 인하를 예상하고 매수한 국고채 안정성 vs 수익률 그런데 위 포트폴리오는 치명적인 단점이 하나 있다. 연간 수익률이 8%내로 제약이 된다는 점이다. 그런 이유로 어떤이는 S&P 500, 나스닥을 매수하는게 수익률 측면에서는 훨씬 낫다는 사람이 있다. 그렇지만 이 글을 보는 사람 중 연령이 50세 이상라고 한다면 모든 자산을 S&P500, 나스닥에 투자하라고 말할 수 없다. 손실 가능성도 고려해야 하기 때문이다. 즉 본인의 현재 연령, 투자성향 및 스타일에 따라서 수익률이 아닌 안정성을 중요시 하는 사람들도 있다. 그렇다면 투자에 있어서 안정성과 수익률을 모두 잡는 방법이 있을까? 투자에 있어서 멀티 페르소나를 만들자. 내 경우 투자에 있어서 다양한 페르소나를 가지고 있다. 아래 10개의 투자의 페르소나를 가지고...

어떠한 투자라도 지금 시점은 괜찮을까? 라고 물어보거나 생각하는 순간 이미 늦었다고 생각하면 된다. 그렇다고 지금 투자해서 꼭 손실을 본다는 의미는 아니니 걱정은 하지말자. 달러투자 지금이 맞나? 달러투자를 하기 위해서는 원달러환율의 현재 수준을 알아야 한다. 현재 원달러환율은 1,461.5원이다. (3월 3일기준) 아래 3개의 그래프를 보고 현재의 환율수준을 확인해보자. <원달러환율 1년 차트> <원달러환율 3년 차트> <원달러환율 10년 차트> 그렇다. 현재 원달러환율은 매우 높은 수준이다. 단순 달러매수는 답이 아니다. 결과적으로 달러를 사서 오르면 팔겠다는 환차익 투자. 즉 환테크를 노린다면 지금은 적당한 타이밍이 아니다. 다만 달러를 바탕으로 해서 미국지수 및 미국주식에 투자하겠다라고 한다면 상황이 달라진다. 투자는 기대수익률이 중요하다. 달러로 인한 환차손을 약 2~3%를 손해본다고 치더라도 미국지수가 그 이상으로 올라준다면 투자 할만한 가치가 있기 때문이다. 그런데 여러분이 한가지 간과하고 있는게 있다. 달러투자는 필수다라는 점이다. 원화라는 통화 자산때문이다. 달러자산은 계속적으로 매수하자. 아래와 같이 미국 달러대비 원화 가치는 빠르게 하락하고 있다. 원화는 이제 휴지조각이 될 수 있다는 위기감으로 투자 및 재테크를 생각해야 한다. 원화에 모든 자산을 몰빵 하면 안된다는 점이다. 즉 달러를 늘려야한다는 점이다. 걱정없...

금리가 점차 낮아지고 있는 상황에서 파킹통장임에도 불구하고 최대 7.2% 고금리를 주는 OK짠테크 통장이 있다. 그럼 OK저축은행 파킹통장 7.2% 고금리에는 어떤 비밀이 숨겨져있을까? 우선 예치금액이 50만원 이하면 6.5%를 먼저 준다. 아쉽다. 이후 우대금리로 0.7%p를 추가하여 최대 7.2% 이자를 얻을 수 있다. 우대금리는 4대페이 등록시 0.5%p, 마케팅동의 0.2%p 이다. 조건 달성이 어렵지는 않다. 결과적으로 50만원을 1년간 예치해서 7.2%를 이자를 다 받는다고 해도 이자는 35,000원 수준이다. 사람마다 OK저축은행 파킹통장 활용도는 다르겠지만, 생활비통장 정도로 운용을 하겠다라고 한다면 괜찮아보인다. 50만원을 초과하는 예치금액에 대해서는 기본금리가 2.5% 적용되며 우대금리 0.7%p를 더하면 3.2%이다. 예금자보호한도인 5천만원 이내에서 3.2%라고 한다면 그것 역시 나쁜 편은 아니다. 다만 저축은행은 부동산 PF대출 때문에 불안해 하는 사람들이 있다. 또다른 생활비 통장 대안은 3.05% 네이버통장이 있다. 3.05% 네이버통장도 대안 생활비가 약 1천만원 이내로 있다면 네이버통장이 가장 좋은 선택지로 보여진다고 했다. 1천만원까지는 3.05% 이자를 지급한다. 가장 큰 장점은 아래와 같이 매일 일 복리로 이자를 지급한다는 점이다. 아주 매력적이다. 나 역시 개인적으로 잘 활용하고 있다. 네이버통장...

아침에 보니 비트코인 가격이 폭등해있다. 이유가 뭐지 봤더니, 도널드 트럼프 미국 대통령이 가상자산 산업 육성을 위해 가상자산(암호화폐)을 전략적으로 비축하는 행정명령에 서명할 것이라고 밝혔다. 실체없는 가상자산 도박판 비트코인은 실체가 없고, 가치 측정도 안되기에 지금까지 투자하지 않았다. 지금도 비트코인을 그렇게 믿지는 않는다. 비트코인에 투자하는 이유는 자산 분산 관점이다. 원화는 점차 휴지조각이 되어가고 있다. 아래는 달러화 대비 주요국 통화 환율 변동률을 보자. 정말 안타깝다. 대한민국 통화인 원화의 가치 하락이 가파르다. 그렇기에 우리는 원화자산 이외에는 달러, 엔화 등의 자산 보유를 점차적으로 늘려야한다. 그럼에도 불구하고 달러가 위기가 발생할 수도 있다. 그런 관점에서 대체자산이 필요하다. 물론 금도 있을수 있지만, 디지털 골드인 비트코인을 조금 편입해 놓는것도 대안이다. 소액으로 자동모으기 그래서 업비트 거래소에서 비트코인을 매일 1만원씩 자동매수 자동투자를 시작했고, 이번주부터는 2만원으로 증액했다. 큰 금액이 들어가는것이 아니라, 커피값 한잔값으로만 투자를 하는것이다. 비트코인 투자 목적은 높은 수익률이 목적이 아니다. 수익률이 목적이 된다면 가상자산 도박판으로밖에 보일것이다. 내 목적은 자산 분산 관점이다. 업비트에서 비트코인 자동 모으기 기능이 생겨서 아주 편하다. 나와 비슷한 생각을 가지고 있다면 코인 거래소...

오늘은 3,300원에 데이터 15기가, 음성 350분, 문자 100건인 특가 알뜰폰 요금제를 소개합니다. 아마도 이번달 알뜰폰 요금제 중에서는 최고의 선택일것으로 보여집니다. 다만 해당 요금제는 언제 단종이 될지 모르니, 알뜰폰을 고민하시는 분은 빠르게 결정하시는게 좋을것 같습니다. 스팩과 요금이 너무나도 매력적입니다. 통신사는 KT망을 사용하며, 사업자는 티플러스 입니다. 4개월 이후 22,000원으로 금액이 올라가니 4개월동안 3,300원으로 저렴하게 이용하면 됩니다. 휴대폰 통신비만 아껴도 고정지출이 상당히 줄어듭니다. 참! 티플러스는 제 딸과 배우자가 실제로 많이 사용하고 있어서, 통화품질, 인터넷 속도 등은 걱정하지 않아도 됩니다. 티플러스 KT알뜰폰 셀프개통 방법 많은분들이 알뜰폰 셀프개통 방법을 문의를 해서 알려드립니다. 1)▼▼ 일단 아래 링크를 클릭하세요. ▼▼ [tplus] 가성비플러스(15GB/350분) | 3,300원 | 모요, 모두의요금제 tplus 알뜰폰, 1318건의 리뷰를 확인해 보세요. 모바일 핫스팟 제공, 소액결제 제공, 해외로밍 제공 www.moyoplan.com 2. 그러면 아래와 같이 티플러스 월 15기가, 음성 350분, 문자 100건이라고 조회가 될겁니다. 3. 신청하기를 선택하고 다음 다음을 계속 누르면 아래와 같이 유심을 가지고 있느냐가 나옵니다. 편의점에서 구매를 하거나, 그것도 귀찮다면...

주식 이관 이벤트에 참여하면 최대 300만원을 지급하는 이벤트 혜택들이 있다. 그런데 주식옮기기를 조금 더 현명하게 가성비 있고 효율적으로 할 수 있는 방법이 있는지를 물어보는 사람들이 있다. 투자 고수들은 아주 손쉽게 한다. 어떻게 하는걸까? 약간의 선을 넘으면 가능하다. 솔직히 이 방법을 얘기하면 증권사 옮기기 이벤트가 변경이 될 가능성이 있지만, 투자고수들은 다 아는 방법이니 공유를 해본다. 주식옮기기 이벤트 달성방법 1. 메리츠증권 365계좌에서 초단기채권, 27-04, CD금리 액티브, 종합채권 중 한가지를 선택하자. 4개의 ETF를 선택하는 이유는 이벤트 기간 (약 3개월동안) 안전하면서도 확실한 수익을 얻을 수 있기 때문이다. 3개월 수익률은 아래와 같다. 1.29%, 1.17%, 0.92%, 0.78%이니, 본인이 편한 종목을 선택하면 된다. 이벤트 수익 얻으려다가, 투자 손실이 나면 안되기 때문에 100% 수익이 보장되는 ETF를 선택하자. 메리츠증권을 선택한 이유는 국내주식, 해외주식, 모든 ETF의 거래수수료가 0원이기 때문이다. 메리츠 증권에서 위의 4개의 ETF를 거래세 없이 매수하자 . 자. 4개 ETF이다. KODEX종합채권 액티브 TIGER27-04회사채 액티브 SOL초단기채권 액티브 KODEX CD금리 액티브 2. 메리츠증권 365계좌에서 주식 옮기기 이벤트를 하는 키움증권으로 주식 이동을 하면 된다. ...

최근 미국지수가 하락하다보니 계좌가 녹고 있다는 사람들이 많이 있다. (나도 그렇다. ㅋ) 오늘은 현명한 개인투자자가 되기 위한 나의 대응방법을 공유한다. 서학개미가 많아지면 그곳이 국장이다! 작년 국장 수익률에 실망한 개인투자자들이 미국장으로 많이 넘어갔다. 우리나라 개인투자자들이 많이 투자하는 곳은 그곳이 설명 미국일지라도 국장이 된다. (웃자고 한것이니 심각하게 받아들이지 말자.) 요즘 같은 주가 하락장이 무섭다고 모든 금융자산을 현금화하면 절대 안된다. 어느 누구도 주가하락과 상승 타이밍은 알 수 없기 때문이다. 나스닥 폭락이 2%이상 발생한다면 지난번 포스팅에서 나스닥 폭락이 2%이상 하락한 날이 얼마인지 소개했었다. 최근 10년간 나스닥지수인 QQQ가 2%이상 하락한 날이다. 2015년,10일 2016년,9일 2017년,4일 2018년,24일 2019년,8일 2020년,30일 2021년,13일 2022년,44일 2023년,6일 2024년,12일 2025년,3일 2015년부터 2024년까지 QQQ주가 2% 이상 하락한 날은 평균 16일 정도이다. 25년에는 QQQ주가 2%이상 하락이 3번째이다. 자동매수금액을 올리자. 최근 미국지수가 하락함에 따라 3가지 방법을 취했다. 1) 연금저축펀드계좌에서 자동매수금액을 올렸다. 매일 매수하고 있는 미국나스닥100과 S&P500을 2주에서 3주씩으로 1주 더 늘렸다. 미국지수가 하락세를...

20년차 평범한 직장인이다. 55세까지 순자산 목표는 50억원이다. 블로그 시작한지 약 6년 이상 매년 월급 외 기타소득으로만 연 2천만원 이상 수익을 만들고 있다. 매월 1일에, 기타소득 등 다양한 수단을 통해 연 2천만원 이상 돈을 벌기 위한 루틴과 습관을 공유하고 있다. 최근 돈버는 재테크 난이도가 점차 올라가고 있어서, 과거에 포스팅한 루틴들 중 사라진것들도 제법 많다. 매월 1일자 돈버는 습관 관리 1) BC 페이북 마이태크 0시가 되면 BC 페이북의 마이태그 대기자순번이 막 4만번 까지 생기는데, 조금 기다리면 마이태그를 찍을 수 있다. 별 거 아니지만 찍자. 그럼 할인된다. 2) 하나머니 매월 1일 하나원큐의 하나데이 이벤트에 참여하고 있다. 포인트가 이리 저리 쌓이고 있다. 이렇게 하나데이로 받은 <하나머니>를 포함해서 아래와 같이 매월 약 4만원정도 수익을 만들고 있다. 설치 안되어있다면 하나머니 앱은 꼭 설치하자. 내 초대코드 아니어도 된다. 가입할때 초대코드로 가입하면 최대 5만원을 받을수 있으니, 꼭 입력하자. 3) 모빌리언스카드 휴대폰 충전 모빌리언스카드 충전을 휴대폰요금으로 약 25만원을 충전한다. 수수료는 3.5% 이다. 신한더모아카드 분할결제를 통한 이득, 카뱅 신한카드 70회 결제 횟수 채우고, 막판 신용카드 실적 부족분을 채우는 목적이다. 신한더모아카드만 예를 들자면 5,999원이 매일 결제해서 999...

작년 직장인 가운데 월급 외에 부수입으로 연간 2,000만원 이상의 소득을 얻는 사람이 80만명을 넘었다고 한다. 오늘 이 글을 통해서 여러분의 부수입이 2천만원 이상 버는 10가지 방법을 제시한다. 내가 그 80만명 중 한명이다. 직장인의 4%가 2천만원 이상 수익 2024년 배당‧이자‧임대소득 등으로 연간 2000만원 넘게 번 고소득 직장인은 80만4951명으로 나타났다. 전체 직장가입자 1,988만3677명의 4% 수준이다. 직장인 2천만원 초과 시 건보료 추가납부 직장가입자는 금융소득 2천만원 초과분에 대해서만 건보료를 추가납부한다. 2천만원 초과분에 대해서 7.09% + 장기요양보험료율 0.92% =8.01% 라고 계산을 하면 된다. 예를들어 한 해 금융소득이 2,500만원이라고 가정하자. 2,500만원 -2천만원 =500만원 *0.81% = 약 40만원의 건보료를 추가납부한다. 부수입 올릴수 있는 소득을 분해하자. 소득은 어떤것이 있을까? 근로소득, 금융소득, 사업소득, 연금소득, 기타소득 으로 구분된다. 지금 당장 부수입을 올릴 수 있는 방법은 별도의 돈이 필요하지 않은 기타소득이 가장 좋다. 기타소득이 만들어지면 자연스럽게 금융소득과 사업소득까지 올라가는 테크트리를 타게 된다. 직장인 부수입 버는 10가지 방법 직장인들 누구나 부수익을 얻을 수 있는 방법 중 쉬운 순서이다. 1) 카드 풍차돌리기 매년 1회 카드사별로 카...

ISA(Individual Savings Account) 계좌는 정부가 세제 혜택을 제공하는 비과세 계좌다. 쉽게 말해, 투자나 저축을 하면서 발생한 수익에 대한 세금을 없애준다. 이를 <비과세>라고 한다. 그런데 많은 사람들이 이러한 의문을 제기한다. "어차피 국내 주식 투자는 세금이 없는데, 굳이 ISA계좌에서 운용을 해야하는 이유를 모르겠다" 이말은 틀린 말은 아니다. 국내 주식 매매 차익은 원래 비과세이므로, ISA 계좌에서 매수/매도하면 추가적인 세제 혜택이 없다. 그렇기에 ISA계좌에서 삼성전자, SK하이닉스, 네이버 등의 주식을 사는건 비효율적이다. ISA계좌 장점 그럼 ISA계좌가 정말 필요할까? 결론부터 말하자. 만능계좌가 맞다. ISA계좌의 장점이다. 1. 비과세 다. ISA 계좌 내에서 발생한 투자 손실과 수익을 통산(손익통산) 해서 일반형은최대 200만원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세한다. 추가적으로 서민형(근로소득 5000만원 이하, 종합소득 3800만원 이하)은 최대 400만원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세된다. ISA계좌에서는 <국내주식>을 매수하는것은 실익이 없다. 그렇지만, 국내상장 해외주식 ETF를 매수하면 상황은 달라진다. 국내상장 해외주식 ETF는 여러분들이 알고있는 S&P500, 나스닥100과 같은 ETF이다. 이러한 ETF를 일반증권계좌에서 매수하면 분배금(배당)과 매매차익에 ...

키움증권이 토스증권 주식 더모으기 서비스와 유사 서비스를 출시했고, 런칭했다. 결론부터 얘기하면 키움증권 주식 모으기 이벤트 혜택은 다 받고 결정해도 늦지 않다. 키움증권 주식더모으기 혜택 키움증권 주식더모으기는 미국주식을 최소 2천원 이상부터 자동매수 할 수 있는 서비스이다. 토스 주식모으기와 완전하게 동일한 서비스다. 키움증권 기존고객에게는 3만원을 신규고객에는 10만원 쿠폰을 지급한다. 내 경우에는 기존고객이기에 3만원을 받았다. 키움증권에서 돈을 공짜로 준다는데 안할 이유가 전혀 없다. 키움증권이 없어도 있어도 꼭 진행하기를 추천드린다. 토스증권 vs 키움증권 키움증권 주식더모으기 서비스 오픈날에, 바로 미국주식 자동매수를 걸어뒀다. 모든 요일별로 미국주식 종목을 자동매수로 걸어놨다. 3만원 쿠폰은 1만원짜리로 총 3장이 발급된다. 매일 매수하는 쿠폰 2장, 매주 매수하는 쿠폰 1장이 나온다. 토스증권과 비교했을때 키움증권 주식더모으기 서비스는 토스증권의 ui/ux가 더 편리한것은 사실이다. 그러나 키움증권 주식더모으기 서비스는 매수 수수료가 0원에, 환전수수료가 0원이다. 화면이 이쁘고 안이쁘고를 떠나서, 거래시 수수료가 적게 들어간다면 하지 않을 이유가 없다. 키움증권 자동매수 금액도 커피값 한잔 아낀 돈으로 투자가 될듯하다. 아래의 토스증권 주식모으기 처럼 일년이 지나면 어떤 수익률을 보이게 될까? 자동매수 설정만 해두면...

부자들도 투자한다는 비트코인, 나도 늦었지만 자동매수 자동투자에 동참하기로 결정했다. 비트코인 투자 이유는 나는 비트코인에 부정적이다. 비트코인의 가치를 측정을 할 수 있는 기준이 없다고 보기 때문이다. 그런 내가 왜 비트코인 투자를 결정했을까? 비트코인에 투자하는 이유는 통화 다변화 관점이다. 원화는 점차 휴지조각이 되어가고 있다. 아래는 달러화 대비 주요국 통화 환율 변동률을 보자. 정말 안타깝다. 대한민국 통화인 원화의 가치 하락이 가파르다. 내 경우 원화는 절세계좌 3총사(ISA, 연금저축펀드, IRP)와 부동산만을 보유할 생각이다. 위의 원화자산 이외에는 달러, 엔화 등의 자산 보유를 점차적으로 늘리고 있다. 그럼에도 불구하고 달러가 위기가 발생할 수도 있다. 달러가 위기를 보인다면 금투자 대세 전통적으로 달러가 위기를 보인다면 가치가 올라가는 자산은 바로 <금>이다. 금투자 방법은 몇 차례 소개했었다. 실물금은 수수료가 10~15%정도 발생하기 때문에 추천하지 않는다. 그래서 금투자 방법으로 제안한것이 ETF이다. 원화로는 ACE KRX금현물 ETF를 매수하고, 달러로는 해외ETF로는 GLD, IAU, GLDM, SGOL 총 4가지 중 하나에 투자하면 된다. 그렇지만 또 하나의 대안이 필요하다. 달러와 금 모두 위기가 발생한다면 만약 달러와 금이 동시에 위기가 발생을 한다면 비트코인이 나름 버팀목 역할을 할 수 있다고 본다...

오늘은 내가 미국주식 투자할때 이용하는 팁 하나를 알려드리려고 한다. "최근 10년간 나스닥 추종지수 QQQ주가 2%이상 하락한날이 몇 일 일까?" 라고 질문을 해보자. 이 질문을 하는 이유는 나스닥이 많이 떨어지는 날에 투자를 하면 수익 날 확률이 높을까? 라는 질문에 대한 답변이라고 볼 수 있다. 구글스프레드쉬트에서 확인하기 확인하는 방법은 생각보다 간단하다. 구글스프레드쉬트에서 아래의 함수를 입력하기만 하면 된다. 구글파이낸스 함수다. =GOOGLEFINANCE("QQQ", "close", DATE(2015,1,1), today(), "DAILY") 변수는 붉은색 부분이다. 시작일자와 조회하고 싶은 종목(티커)를 입력하면 된다. 그러면 구글 스프레스 쉬트에 일자별 지수가 2015년1월1일부터 현재일까지 쭉 나온다. 컬럼 하나 만들어서 전일대비 gap을 하나 만들어준다. 그러면 이게 바로 전일대비 수익률이 나오게 된다. 그랬더니 아래와 같이 답이 나왔다. 2015년,10일 2016년,9일 2017년,4일 2018년,24일 2019년,8일 2020년,30일 2021년,13일 2022년,44일 2023년,6일 2024년,12일 2025년,2일 2015년부터 2024년까지 QQQ주가 2% 이상 하락한 날은 평균 16일 정도이다. 투자시점 파악하기 위한 목적 내가 이걸 하는 이유는 매수시점(투자시점)을 찾기 위함이다. 최대한의 수익을 내...

블로그에 방문하는 사람 중 의외로 주식 초보자들이 많아서 국장 미장 뜻부터 간단하게 설명부터 해본다. 국장 뜻 미장 뜻 국장 뚯은 한국증권시장(코스피, 코스닥)을 의미한다. 미장 뜻은 미국증권시장(뉴욕증권거래소, 나스닥)을 의미한다. 국장 10대 유형 및 특징 국장 주식을 추천하는것은 망하기를 원하는 철천지 원수에게나 하는 행동이라고 한다. 이유는 아래와 같다. 국장의 10대 유형 및 특징 1. 금리가 오르면 떨어짐 2. 금리가 내려도 떨어짐 3. 미장이 떨어지면 떨어짐 4. 니케이가 떨어져도 떨어짐 5. 사상 최대 매출이 나오면, 내려갈 일만 남았다고 떨어짐 6. 매출이 줄어들면 더 크게 떨어짐 7. 외국인이 팔면 떨어짐 8. 기관이 팔아도 떨어짐 9. 개인이 사면 더 크게 떨어짐 10. 내가 사면 떨어짐 1년 넘게 매수중인 국장 종목 1년 넘게 아래 국장 종목만 계속적으로 매수를 했더니 수익률이 108%가 나왔다. 투자한 금액보다 수익액이 조금 더 많아졌다. 최근 메리츠금융지주의 3년간의 그래프 현황이다. 내 포스팅을 계속적으로 보는 사람이 있는지 모르겠지만 거의 유일하게 소개하고, 보유중인 국장 종목이다. 남들 다한다는 조선주, 방산주, 제약주는 단 한주도 가지고 있지 않다. 이유는 내가 그쪽 산업을 잘 모르기 때문이다. 내 투자원칙은 명확하다. 내가 잘 아는 분야와 섹터라면 알파 수익률 (개별 주식 매수를 통한 초과수익률 추구...

2025년 2월 25일에 예정된 한국은행 금융통화위원회에서 기준금리 인하 가능성이 매우 높아보인다. 현재 3%가 2.75%로 0.25%p 인하가 된다면 미국과 금리차는 1.75%p로 벌어지게 된다. 현재 대한민국 내수 경기는 장기간 바닥에 있고, 가계와 기업 모두 허덕이고 있는 상태다. 부동산가격만 오르고 있는 부동산 공화국의 문제가 점차 시한폭탄처럼 다가오고 있다. 한국은행은 기준금리 인하를 통해서 내수 활성화를 도모해야 하는 상황으로 보인다. 한국은행이 기준금리를 인하하면 과연 어떤일이 일어날까 예상을 해보자. 기준금리 인하 시 영향도는? 현재 한국은행 기준금리는 3%인데, 2.75%로 인하가 된다면. 1) 저축은행 파킹통장 금리 인하, 예금 및 적금 금리 인하, 증권사 CMA금리 인하가 된다. 이건 즉각적으로 발생이 된다. 인하일로부터 1~2일 사이에 엄청난 문자를 받게 될것이다. 2) 장기 국고채 금리 인하 장기 국고채권 가격 상승 가능성이 높다. 다만 현재 가격도 어느정도 선반영되어 있다. 최근 장기 국고채 가격 상승이 그 이유로 보여진다. 3) 원달러환율 변화 → 소폭 상승 개인적인 생각은 현재의 원달러환율 수준이 1,500원까지는 올라가지는 않는다고 보고 1,450원대에서 횡보할것으로 예측해본다. 1,400원대 환율은 이제 뉴노멀이 될 것 같다. 월요일경 원달러환율 상황을 봐서 달러를 조금 매수해볼 계획을 가지고 있다. ...

이제 40대 중반이 되다보니 자산규모 100억원대를 넘는 친구들이 제법 많이 생겼다. 100억원대 이상을 보유한 친구들의 이야기를 통통해서 왜 그들이 회사를 다니는지, 그리고 어떤 오해가 있는지를 공유한다. 100억원이 순자산이다? 100억원에 부채가 있는지 확인하는건 무의미하다. 100억원 이상 친구 중 <부채><빚>이 없는 친구는 단 한명도 없다. 비중의 차이일뿐, 대출은 무조건 있다. 금수저로 태어난 친구 역시 부채를 가지고 있다. 단언컨데 부채가 없으면 부자가 될 수 없다. 월급 루팡이다. 대충 일한다. 가장 큰 오해가 바로 월급 루팡이다. 내가 아는 부자 친구들 상당수는 회사에서 높은 고과를 받고 있다. 그렇기에 팀장이 되어있고, 임원이 되어있다. 회사에 있을때는 집중하되, 퇴근 후에는 회사 일을 크게 신경쓰지 않으려고 한다. 직장과 직장을 나와서의 스위치 ON/OFF가 명확하다. 돈이 많은데 월급루팡이라면, 그건 진짜 부자가 아닐 가능성이 높다. 만약에 주변에 월급루팡 부자 지인이 있다면, 진짜 부자인지 계좌 까보라고 하자. 회사 정치질을 하지 않는다? 회사에서 정치에 대한 필요성을 느끼지 못한다. 예를 한번 들어보자. A 회사의 경우 팀장 이상급은 골프가 필수이다. 회사 임원이 주말에 골프치러 가는것을 좋아하고, 그 자리에서 많은 의사결정이 이뤄진다. 그렇기에 본인 외 모든 팀장 및 임원이 골프를 치는데, 본인은 칠 생각...

매년 연말정산 1,200만원 받은 지인은 올해는 연말정산을 1,300만원을 환급받았다. 지난번에 주작이라고 말하는 사람이 있어서, 직원에게 회사 연말정산 화면을 캡쳐해서 보내라고 했더니 이렇게 보내왔다. 소득세 부분은 연봉이 공개가 됨에 따라 블라인드 처리했다. 연말정산을 이정도 받았다는건 세금을 이것보다 아주 많이 낸다고만 이해하면 된다. 연말정산 환급금 투자는 TQQQ라고? 자. 연말정산 환급금을 어떻게 했을까? 직원이 아침에 연락이 왔다. 월요일에 나스닥 3배 레버리지인 TQQQ를 매수한다고 한다. 오늘 나스닥 주가를 봤더니 약 2% 하락했다. 언론에서는 또 급락했다고 호들갑이다. 이제는 소음과 같아서 이러한 워딩의 기사는 쳐다보지도 않는다. 나 역시 월요일에는 나스닥 지수인 QQQ를 매수할 계획이다. 이유는 아래와 같다. 아래는 2015년부터 2025년까지 QQQ가 2%이상 하락한 날이 몇일인지를 계산해봤다. 2015,10일 2016,9일 2017,4일 2018,24일 2019,8일 2020,30일 2021,13일 2022,44일 2023,6일 2024,12일 2025,2일 2015년부터 2024년까지 QQQ가 2% 이상 하락한 날이 평균 16일 정도이다. 내 투자원칙은 자동투자, 자동매수이지만 이렇게 하락하는 날은 추가매수를 하는편이다. 오늘은 추가적으로 연말정산 환급금을 더 가치있게 사용하는 방법을 제시한다. 연말정산 환급...

최근 많은 사람들이 자녀 사교육비 시키지 말고 아낀돈으로 미국주식을 사주라고 한다. 취지는 100% 동의한다. 최근 10년간 나스닥을 추종하는 QQQ는 5.3배 올랐다. 자녀에게 미국주식을 많이 물려주면 아이들의 부가 늘어날것이기 때문이다. 나 역시 많은 사람들에게 그렇게 말을 했다. 그러나, 대부분의 부모는 본인 자녀에게는 실제로 그렇게 행동을 못한다. 사교육비를 0원으로 사용하고 미국주식을 100% 사지 못한다는 말이다. 이유는 내가 살고 있는 학군지와 사람 등 주변 환경에 영향을 받기 때문이다. 또한 자녀 교육 및 사교육은 나 혼자만의 결정이 아닌 배우자와 합의를 통해 도출이 되기 때문이다. 그런데 부자들은 자녀 사교육비 지출에 정말 아낌없이 쓴다. 원래 돈이 많아서도 그렇지만, 진짜 이유는 따로 있다. 30억 초과하면 증여세가 50%다. 아래는 증여세 세율이다. 자녀에게 30억원 초과 증여를 하게 되면 세율이 50% 이다. 부자들은 어차피 50% 세금으로 낼 바에는 자녀들에게 사교육비를 쓴다는것이다. 자녀들 사교육비 지출한다고 세금을 더 내라고 하지 않기 때문이다. 그렇기에 부자들은 자녀들에게 최고의 교육을 해준다. 사교육비가 단순 국,영,수 과목만은 아니다. 재테크 공부일수도 있고, 각종 컨설팅 비용일수도 있다. 아이는 그 교육을 통해서 부를 늘릴수 있는 방법, 그리고 부를 지키는 방법, 부를 잃지 않는 방법, 사람들과 관계...

많은 분들이 여유자금을 어느곳에 투자할지 고민이 많다. 모든 투자는 투자금액 , 투자기간, 수익률에 따라서 결정된다. 오늘은 여유자금을 파킹용으로 사용하되, 높은 수익률을 안전하게 얻을 수 있는 방법을 소개한다. 1천만원 이내 & 1개월이내 여유자금이 1천만원이내이면 1개월 이내의 짧은기간이라고 한다면 선택지는 아래의 네이버통장이다. 연 3.05% 수익률을 지급한다. 1천만원 초과 & 1개월 이내 1천만원 이상인 경우에는 2.7%의 한국투자증권 CMA발행어음이 가장 좋다. 물론 시중은행의 파킹통장이 있지만, 모두 조건들이 있어서 그렇게 추천하지 않는다. 1천만원초과 & 3개월 이내 만약 1천만원 초과하는 금액에 있다면 만기매칭형 채권 ETF를 고려하면 된다. Tiger 27-04회사채 액티브, kodex 27-12 회사채 액티브, sol 26-12 회사채 액티브를 추천한다. 3개월 정도 수익률이라고 한다면 이 3개의 ETF가 가장 좋은 선택지이다. 개인적으로는 26-12, 27-04를 가장 많이 활용하고 있다. 금액무관 & 기간 알수 없음. 당장의 사용처가 없는 여유자금이 있는 경우가 있다. 축하한다. 이 경우라면 회사채 채권을 파킹용으로 고려하자. 그냥 종목도 소개한다. 모두 내가 매수하거나 보유하고 있는 종목이다. 아래의 회사채를 장내 매수하면 연 6% 이상의 수익률을 보장한다. 아래 회사채에서 표면금리를 보지말고, 현재 수익률을...

직장인 은퇴 후 자영업 멸망순서 라는 내용이 떠돌고 다니고 있어서, 어떤 플랜을 준비해야 하는지에 대한 생각을 공유해본다. 직장 은퇴 후 멸망수준 테크트리 직장 은퇴 후 자영업 멸망수준 테크트리이다. 1. 직장에서 은퇴한다. 2. 유명프랜차이즈를 비싸게 산다(또는 창업한다) 3. 매장에 사람은 있지만, 이상하게 돈을 못번다. 4. 최대한 버틴다. 5. 매출이 나오지 나오지 않으니, 권리금도 떨어진다. 5. 헐값에 매각하고 개털된다 or 아무도 안산다. 6. 폐업한다. 자. 어떻게 생각하는가? 그럼 왜 이렇게 되는지에 대한 이유를 알아야한다. 매월 발생하는 자영업자 고정비용 매월 발생하는 자영업자 고정비용은 아래와 같다. 1. 월 임대료 2. 빵빵 잘 터지는 인터넷 비용 3. POS 기계 or 테이블 키오스크 or 테이블링 등. 4. 온수/냉수 나오는 월 정수기 렌탈 5. 도난방지를 위한 CCTV 렌탈 6. 배달 어플 비용 (광고료) 7. 바이럴 바케팅 광고비용 8. 식자재 배송업체 비용 9. 지역가입자 건강보험료 10.세무사 비용 (노동청 고발 대비 노무사 비용) 11. 상승하는 대출비용 (마이너스통장, 신용대출 어려움) 12. 인테리어 비용 (일회성이나 3년 단위로 변경) 자. 어떤가? 숨이 턱턱 막히지 않은가? 많은 사람들이 프랜차이즈 창업을 고려할때 창업비용만 생각을 한다. 또는 창업교육을 받는다거나, 창업컨설팅을 찾아다닌다. ...