많은 월급쟁이들은 순수 금융자산 10억 (부동산 제외)을 부자라고 생각을 합니다. 최근 직장 후배가 물어봅니다. 후배: "재테크 투자에도 순서가 있다고 생각하나요?" 나. 금융자산 10억 모으기 위한 투자순서는 분명이 있다고 생각하긴 하지만. 내가 절대적이지는 않으니 참고만 하시게" 오늘은 금융자산 모으기 위한 재테크의 투자 순서에 대해서 얘기해보려고 합니다. 시작하기 전에 물어볼까요? 여러분은 금융자산과 부동산 중 어떤 자산이 더 중요하다고 생각하나요? 부동산 vs 금융자산 굳이 부동산과 금융자산을 비교한다면 기본적으로 내가 살 집 1채는 무조건 보유해야 한다는 생각을 하고 있어요. 다만 사회초년생 월급쟁이 직장인이 서울에 집 1채를 바로 매수 할 수는 없을겁니다. 그렇기에 필요한것이 부동산 자금 마련을 위한 시드머니를 모으기 입니다. 시드머니를 모으기 위해서는 자연스럽게 금융자산 투자가 선행이 되어야합니다. 그럼 금융자산 순서와 금융자산 종류에 대해서 알아볼까요? 금융재태크 투자 순서는? 금융자산 10억 모으기 위한 테크트리. 즉 금융자산 종류 입니다. 1순위: DC형 퇴직연금 나의 퇴직연금 유형을 잘 모르는 직장인이라면 DB형 입니다. 내가 DB형이라고 한다면 아래와 같은 경우에만 DC형으로 전환하는걸 추천해요. <DC형 전환 타이밍> 1. 현재 임금이 가장 높다고 판단할때 (더이상 올라갈 직급이 없다.) 2. 본인의 투자수익률...

매년 통계청에서는 사망원인 통계자료를 발간합니다. 가장 최근에 발간한 2023년 사망원인 통계 자료에서 주목할 점이 있어서 공유합니다. 40대이후 사망원인 1위는 압도적 암 40세 이상 사망원인 1위는 악성신생물(암)이 압도적으로 높게 나타납니다. 출처: 통계청 즉 암에 대한 대비가 되어 있어야 합니다. 특히 암에 대한 대비가 되어야 하는 사람은 누구일까요? 가족력이 있다면 필수 특히 암에 대한 대비가 필수적인 사람은 바로 가족력이 있는 사람입니다. 나의 부모(아버지, 어머니), 친가/외가 할아버지, 할머니까지 암에 대한 가족력을 확인해 보세요. 그리고 암으로 인한 가족력이 있다면 필수적으로 암에 대한 대비를 해야 합니다. 암은 치료비용에 포커스 필요함 그런데, 많은 보험은 <진단비>나 <수술비>에 보장이 집중이 되어 있습니다. 암에 걸리면 얼마 지급한다. 암 수술하면 얼마 지급한다. 이런 식이죠. <연령별 연평균 의료비 지출 규모> 출처 : 2022 건강보험 진료 통계, 건강보험심사평가원 암치료보험 필요 이유는 일상으로 회복! 일반적으로 암은 단순하게 <수술>이라는 관점으로 포커스를 맞춥니다. 암은 최대한 부작용과 후유증을 최소화하며 완벽하게 완치되는 것을 목표로 해야 합니다. 가장 중요한 것은 바로 나의 예전 평상시의 평화로웠던 일상으로 돌아가는 것. 회복이 가장 중요합니다. 암치료법, 어떤게 있을까? 암 세포만 타격하는 표적항암...

사업을 하는 분들이라면 매출뿐만 아니라 인사, 급여 관리 등을 한꺼번에 할 수 있으면서 저렴한 플랫폼을 찾습니다. 또한 사업을 하다 보면 다양한 목적으로 다양한 문서를 발급해야 하는 경우가 많죠. 문제는 문서마다 발급하는 홈페이지도 다 다르다는 점입니다. 문서발급을 위해서 정부24, 대법원, 홈택스 등 검색해서 헤맨 적 있지 않나요? 오늘은 업무효율을 위해 문서발급 등 중소기업ERP를 찾고 있는 중소상공인 사장님들에게 파로스ERP를 소개해 봅니다. 파로스ERP 문서 발급1. 홈택스 1. 홈택스는 국세청에서 제공하는 대국민 서비스 포털로 세금과 관련한 각종 문서발급과 세금신고, 세금 조회 등을 할 수 있는데요. 대표적으로 사업자등록증명, 납세증명서(국세완납증명), 표준재무제표증명, 부가가치세표준증명, 부가가치세면세사업자수입금액증명, 납부내역증명(납세사실증명)이 필요한 경우 이용합니다. 파로스에서는 홈택스의 문서발급이 최초 1회 연동으로 가능합니다. 홈택스에 등록된 공동인증서를 통해 파로스로의 연동이 쉽고 간단합니다. 자. 아래는 실제 파로스에서 조회한 화면입니다. 파로스ERP 문서발급 2. 대법원 대법원에서는 부동산등기,법인등기, 동산/채권/담보 등기 등을 발급받을 수 있는데요. 파로스에서는 추가적인 연동 없이도 법인등기부등본, 부동산등기부등본을 아주 쉽고 간단하게 발급받을 수 있습니다. 정말 편하지 않나요? 자. 아래는 실제 파로스에...

오늘 이 글을 통해서 여러분은 퇴직연금 IRP 안전자산 30%를 주식 등 위험자산 비중을 최대로 높임으로써 투자 수익률을 극대화 할 수 있게 됩니다. 자. 모두 준비 되셨나요? IRP 안전자산 30% 의무화 퇴직연금(DC형, IRP)을 운용하는 분들의 가장 큰 골칫거리는 안전자산 30% 입니다. 안전자산 30% 의무화가 수익률 극대화를 방해하는 요소로 보여집니다. 그러다보니 화를 내는 사람들이 있죠. 그런데 이는 퇴직연금은 근로자 퇴직급여 보장법에 따라 만들어진 금융상품이기 최소한의 안전장치를 만들기 위함입니다. 오늘은 퇴직연금에서 최대한 위험자산. 즉 주식 비중을 최대한 늘리는 꼼수. 합법적인 방법을 소개합니다. 안전자산 30% 위험자산으로 변경 방법 첫번째 상품 ETF 명칭에 <채권 혼합>으로 되어 있는 상품을 매수하면 됩니다. 아래 예시와 같은 etf 입니다 TIGER 미국나스닥100TR채권혼합Fn ACE 미국 S&P500채권혼합액티브 SOL 미국TOP5채권혼합40Solactive KODEX 배당성장채권혼합 현 시점에서 주식 비중이 가장높은 채권혼합형 펀드는 무엇일까요? TIGER 미국테크TOP10채권혼합 입니다. 최근1년 수익률이 26.99% 입니다. 안전자산이지만, 안전자산이 아닌 etf라고 볼 수 있습니다. 두번째 상품 TDF상품명 중 숫자가 긴 상품을 매수하면 됩니다. TDF는 Target(정해놓은), date(날짜를) ...

많은 사람들이 성공적인 소자본창업 아이템을 고민합니다. 오늘은 성공적인 소자본창업 창업 아이템 선정방법을 위한 아이디어를 공유합니다. 성공적인 소자본창업 아이템 아이디어 첫번째. 관심 분야 찾고 접근하기 지금까지 내가 살아왔던 삶의 여정을 잘 살펴보세요. 본인의 관심사, 장점에서 사업 아이템을 고민해 보아야 합니다. 내가 좋아하는 일을 사업으로 연결하면 강력한 동기부여로 이어집니다. 관심사에서 틈새시장을 찾는 게 키 포인트입니다. 요리에 관심이 있다면 배달 음식, 간식, 프리미엄 간편식 제작 등이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 두번째. 초기 투자금이 적은 사업 모델 찾기 아래 프랜차이즈 가맹점수 상위 업종을 보면 편의점, 한식, 커피, 치킨 등의 순위로 나타납니다. 프랜차이즈 창업을 희망하는 상당수의 사람은 위의 업종을 선택한다는 의미입니다. 그런데 위의 프랜차이즈 창업은 창업비용이 많이 든다는 문제가 있습니다. 즉 프랜차이즈 창업비용이 최대한 적은 창업을 고려해봐야 합니다. 휴대폰매장 옆커폰은 창업비용이 2천만원으로 저렴한 편입니다. 세번째. 수요과 공급 확인 사업 아이디어를 구체화하기 전에, 해당 아이템이 인기가 있을지 파악해야 합니다. 먹거리 프랜차이즈는 한철 장사라는 말이 있어요. 마라탕, 탕후루 등은 폭발적인 수요가 있지만, 관심이 급격하게 식으면서 많은 프랜차이들이 폐업을 하고 있는 상황입니다. 그러나 휴대폰은 일반적으로 ...

최근 비트코인과 테슬라 상승으로 많은 사람들의 희비가 교차되고 있습니다. 수익률에 환호성을 지르는 사람, 빨리 매도해서 아쉬워하는 사람 아무것도 보유하지 못해 상대적 박탈감을 갖는 사람. 그러다보니 FOMO라는 단어가 또 나오기 시작하네요. FOMO는 Fear Of Missing Out의 머리글자를 땄죠. 자신만 뒤처지거나 소외되어 있는 것 같은 두려움을 가지는 증상입니다. FOMO로 자금이 이동하다 FOMO가 발생하면 항상 돈이 이동합니다. 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 요구불예금 잔액은 지난달 31일보다 1.7% 줄었습니다. 불과 10영업일 만에 10조원 넘게 급감했다는 말이죠. 5대 은행의 적금 잔액은 2.0% 줄어 요구불예금보다 감소율이 높았죠. 즉 안전자산의 대표주자인 적금을 깼다는 말입니다. 반대로 5대 은행의 '마이너스 통장'(신용한도 대출) 잔액은 같은 기간 동안 1.9% 늘었죠. 이 자금은 미국주식과 비트코인으로 흘러들어갔죠. 문제는 마이너스통장(마통)으로 레버리지를 활용했다는 점이죠. 2023년 채권 집중 투자로 인한 FOMO 그럼 제 얘기를 해볼까요? 제 경우 2023년부터 회사채와 국채의 비중을 상당히 높였습니다 연 7%의 수익률을 지급하는 회사채.. 기준금리 인하를 예상하고 선제적으로 매수한 국채 (약 10% 수익률) 국채와 회사채 합쳐 평균 연 8% 정도 수익률을 거뒀죠. 그런데 최근 1년 ...

13월의 월급 한번 떠오르는 단어는 바로 연말정산입니다. 그런데 나만 모르는, 남들은 다 받고 있는 연말정산 공제항목 하나를 알려드립니다. 눈치 빠른 직장인들은 작년부터 혜택을 받고 있습니다. 혹시 모르고 있다면 지금 바로 꼭 확인해보세요. 고향사랑기부제 세액공제 바로 고향사랑기부 입니다. <고향사랑기부제>는 지방 자치단체에 돈을 기부하면 10만원까지는 100% 세액공제를 해주는 제도입니다. 내가 현재 살고 있는 주소지 외 지자체에 기부하면 세액공제와 답례품을 받을 수 있는 제도입니다. 그런데 연말정산 세액공제뿐만 아니라, 기부금의 30%를 포인트로 지급하고 이를 답례품으로 사용할 수 있다는 것이 가장 큰 장점입니다. 아래는 고향사랑기부 금액별 세액공제액, 답례품 및 총 혜택 입니다. 실제적으로는 고향사랑기부를 하면 10만원 세액공제 100% 받고, 답례품 3만원 혜택은 공짜로 받을 수 있다는 의미입니다. 위기브 고향사랑기부제 오늘은 연말정산 세액공제도 받을 수 있으면서, 답례품도 받을 수 있는 위기브 고향사랑기부 플랫폼을 소개합니다. 위기브는 국내 최초 민간 플랫폼으로 사회적기업 공감만세에서 운영하고 있습니다. 위기브는 아래와 같이 전국 지자체와 업무협약을 체결하고 있습니다. 그럼 위기브 고향사랑기부는 어떤 장점이 있을까요? 위기브 고향사랑기부제 장점 4가지 고향사랑기부가 정말 많은 사람들에게 인기를 끄는 요인이 바로 답례품 때문입...

"한달 생활비를 금융자산(주식)으로 충당할 수 있을까요?" 이는 많은 은퇴자들이 고민하는 아이템입니다. 유튜브에 검색해보면 연금계좌에 3억 or 5억 or 10억 or 12억이 있으면 마르지 않는 샘물이라고 유혹하죠. 그래서 은퇴때가 아니라, 미리 한번 준비해보기로 했어요. 자산매도로 생활비 충당이 기능한지 약 10년간의 프로젝트를 진행하려고 합니다. 현재는 약 1년이 지났습니다. 그럼 어떻게 하는걸까요? 어떤 방식으로 어떻게 투자를 하는걸까요? 생각보다 간단합니다. 월 생활비 정의 제 경우에는 지금 당장 생활비 100%를 투자자산 매도로 충당하기는 어려운 상황입니다. 한달 생활비는 약 400만원 정도이니, 매월 생활비 100만원정도를 금융자산을 매도하고 이것을 충당하기로 했죠. 충당하려는 한달 생활비 규모는 점차 올리는 구조를 만들 예정입니다. 한달 생활비 100만원 → 150만원 →200만원 →250만원 → 300만원 이런 식이죠. 그리고 은퇴하는 55세 이후가 되면 100% 생활비를 모두 금융자산 매도를 통해서 진행하려고 합니다. 그 시기가 오면 아마 연금계좌가 본격적으로 인출이 가능하기에 자연스럽게 일반계좌에서 연금계좌로 쉬프트가 될겁니다. 그리고 조금 더 윤택한 은퇴자의 생활이 가능하겠죠? 카드값 생활비 일부 충당 1. 많은 사람들을 한달 생활비 중 대부분을 차지하는 카드값 결제를 위해서 은행계좌에 일정금액을 예치해두고 있죠...

오늘은 맞벌이 부부의 연말정산 연금계좌 세액공제 관련해서 다뤄봅니다. 과연 연소득이 높은 사람에게 연금계좌를 집중하는것이 유리한지, 아니면 연소득이 낮은 사람에게 몰빵하는게 유리한지 혹은 부부 각각 개별적으로 납입하는것이 맞는지에 대해서 명쾌하게 해결해드립니다. 연말정산 연금계좌 세액공제 많은 분들이 연금계좌 세액공제한도와 세액공제율은 잘 알고 있습니다. 그런데 대부분 본인 총급여 구간만 보고는 합니다. 그럼 아래의 상황으로 한 번 설명해볼까요? 총급여 5,500만원 이하 세액공제 유리 A와 B는 맞벌이 부부입니다. A의 총소득은 6,000만원입니다. A는 900만원을 납입하면 118.8만원 세액공제를 받습니다. 계산식) 900만원* 13.2% = 118.8만원 B의 총소득은 4,000만원입니다. 계산식) 900만원 * 16.5% = 148만5천원 연간 세액공제의 차이가 297,000원 차이가 발생을 합니다 . 즉 총급여가 5,500만원 이하인 B가 무조건 유리합니다. 납입누적금액 차이가 큰 경우 상황을 추가적으로 만들어봤어요. A는 지금까지 연금계좌에 총 1억원을 납입했습니다. (총소득 6천만원, 세액공제율 13.2%) B는 지금까지 연금계좌에 총 1천만원을 납입했습니다. (총소득 4천만원, 세액공제율 16.5%) 위와 동일하게 총소득이 낮은 사람이 연말정산 세액공제가 유리하다고 해서 B로 가는게 유리할까요? 연금계좌 총납입액의 차...

2024년 11월. ISA계좌 개설한지 올해 3년이 되면서 만기가 됩니다. 벌써 두번째 ISA 만기네요. 3년 만기된 중개형 ISA계좌는 해지를 하고 재가입을 하는것이 절세 측면에서는 유리한 것 같습니다. 그렇기에 어떤 증권사 ISA계좌로 재가입을 할지 고민했습니다. 그리고 어느곳으로 ISA계좌 개설할지 결정을 했습니다. 시작하기 전, ISA계좌의 장점에 대해서 먼저 소개합니다 ISA 계좌란? ISA는 개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)의 줄임말입니다. 정부에서 저금리, 고령화 시대에 국민들이 장기적으로 재산을 모을 수 있도록 세제 혜택을 제공하는 상품입니다. 하나의 계좌로 국내 상장주식, 펀드, 리츠, ELS, ELB 및 국고채, 회사채 등 다양한 금융 상품을 통합 관리하면서, 절세 혜택까지 누릴 수 있다는 점이 큰 장점입니다. ISA 계좌 필요이유 1. 비과세와 분리과세 ISA 계좌의 가장 큰 장점은 바로 절세 입니다. 일반 계좌에서는 배당 수익에 15.4% 세금을 내야 하지만, ISA 계좌에서는 비과세 한도(최대 200만원(서민형은 최대 400만원)) 초과분에 대해서만 **9.9%**의 세율을 적용받습니다. 예를 들어 서민형 중개형 ISA에 가입했다면, 400만 원까지는 세금을 안 내고, 그 초과분만 9.9%로 과세된답니다!! 단, 의무가입 기간 중도 해지 시 과세특례 적용 소득세 상당액을 추징...

드디어 미국채권이 제가 원하는 가격 근처에 왔네요. 미국 채권 장기채의 대표주자인 TLT를 조금씩 매수 시작해보려고 합니다. 미국채권 장기채인 TLT를 왜 지금 시점에 매수를 시작하려는걸까요? 그럼 어떻게 투자를 할 수 있을까요? 그 방법을 알려드립니다. 아참. 아무리 우리나라 민족은 레버리지 민족이지만, 저는 쫄보라서 TLT 3배 레버리지인 TMF는 매수하지 않습니다. 미국 국채 10년물 가격 미국 국채 10년물이 4.4450까지 올랐네요. 최근 3개월 내 가장 높은 수준까지 올라왔네요. 현재 미국 기준금리가 4.75% 인데, 큰 차이가 나지 않고 붙어가고 있는 상황입니다. 그러다보니 미국 채권 장기채 가격도 계속 하락을 했죠. 최근 TLT 수익률 부진으로 많은 분들이 잠을 이루지 못하고 있죠. 10년물 금리 4.5~4.6까지도 상단을 봐야할것으로 보여집니다. 만약 그 구간까지 올라간다고 한다면 생각했던 비중보다는 조금 더 많이 매수를 할 생각입니다 . 미국 장기채 쉽게 투자하는 방법 TLT를 쉽게 투자하는 방법은 토스 주식모으기나 등 증권사의 소수점투자로 매수하면 됩니다. 아래와 같이 토스주식모으기를 통해서 미국채권 TLT를 만원씩 특정 요일에 매수하게끔 설정하기만 하면 됩니다. 그럼 여러분은 미국채권인 TLT를 구매 할 수 있는겁니다. 여러분이 설정할것은 금액을 얼마정도로 할지와 요일만 설정하면 됩니다. 미국채권 TLT 배당은?...

오늘 2025년 연말정산 미리보기 서비스가 오픈되었습니다. 이를 통해 현재까지의 카드 사용내역 중간 점검, 예상환급액 조회, 남은 3개월간 최대한 연말정산 소득공제 환급액을 최대로 받기 위한 방법 및 전략을 알려드립니다. 2025년 홈택스 연말정산 미리보기 오픈 2025년 연말정산 미리보기 서비스를 하기 위해서는 국세청 홈택스에 들어갑니다. 국세청 홈택스에서 (근로자용) 연말정산 미리보기로 조회 하면 됩니다. 1. 작년에 연말정산 신청을 했다면 아래와 같이 지급명세서 불러오기를 선택합니다. 그럼 총급여액이 자동으로 불러와집니다. 올해 총급여액이 다르다면 해당 금액을 수정하면 됩니다. 2. 신용카드 사용금액 불러오기를 선택합니다. 그럼 1월~9월까지의 신용카드/직불카드/현금영수증 금액이 불러와집니다. 불러오기 하지 않으면 값이 조회가 되지 않으니 신용카드 사용금액 불러오기를 클릭하세요. 해당 금액 /9개월로 나눠서 월평균 사용금액 x3으로 해서 예상금액을 입력합니다. 연말정산 환급액 최대로 늘리는 5가지 방법 연말정산 환급액을 늘릴 수 있는 방법은 무엇이 있을까요? 1) 지금까지 카드 사용금액과 남은 3개월간 카드 사용금액과 한도미달액을 어떻게 채울지! 맞벌이 부부인 경우에는 카드 사용 황금비율을 어떻게 맞출지 입니다. 2) 전통시장 +대중교통비 한도 미달액은 어떻게 채울지입니다. 제일 중요한 내용은 한도미달액 부분입니다. 한도미달액 ...

오늘 키움증권에서 미국주식 당첨이벤트 경품 지급 안내가 왔네요. 지급종목은 아이온큐 라는 종목이었습니다. 또 얼마되지 않는 소수점주식 주나보다 라고 별생각 없이 들어갔네요. 그런데 왠걸 수익률이 하루사이에 폭등해 있었습니다. 17.7% 입니다. 금액이 21.8달러에서 25.69달러입니다. 원달러환율을 계산해보니 약 35,837원 이라고 나오네요. wow 제가 키움증권을 좋아하는 이유가 이렇게 이벤트를 통한 수익들이 제법 쏠쏠하기 때문이죠. 지금도 키움증권에는 미국주식 10종목 이벤트가 진행중이니, 키움증권에 들어가서 확인해보세요. 아이온큐 주가 상승 이유 아이온큐 상승 이유를 확인해보니, 트럼프 당선인이 양자컴퓨팅을 집중육성할것이라는 기대감에 종목의 주가 급등이 왔다라고 나옵니다. 우니라라처럼 미국에도 이렇게 테마주 라는것이 있나봅니다. 양자컴퓨터는 기존 컴퓨터의 이진법과는 전혀 다른 Qbit를 이용해 데이터를 처리하며, Qbit는 ‘quantum bit’의 줄임말로 비트가 0과 1을 각각 가질 수 있을 뿐만 아니라 0과 1을 동시에 가질 수 있다'는 것이 가장 큰 차이입니다. 양자 컴퓨팅은 컴퓨터 과학, 물리학, 수학의 여러 측면으로 이루어진 종합적 분야로서 양자역학을 활용해 기존의 컴퓨터보다 빠르게 복잡한 문제를 해결할 수 있으며, 아이온큐는 이 양자컴퓨터 기술에서 가장 앞서 있다고 합니다. 증권사에서 진행하는 다양한 이벤트 역시...

치아 스케일링 주기 어떻게 되나요? 제 경우 1년 단위로 치과에서 치아 스케일링을 받고 있어요. 왜일까요? 그 이유는 연 1회 건강보험 적용받을 수 있기 때문입니다. 건강보험 적용을 받으면 스케일링 비용은 대략 약 1만 5천~8천원 사이에서 가능합니다. 스케일링 필요 이유 음식을 먹고 나면 치아와 잇몸에 얇은 막 형태로 붙어 있는 것을 치태 라고 합니다. 이런 치태가 굳어지는 걸 <치석>이라고 부르고 이 치석은 잇몸 염증을 발생시키는 주된 원인입니다. 스케일링은 이런 치태와 치석을 제거해 치아와 잇몸 건강을 지켜주는 역할을 하기 때문에 건강한 치아 관리를 위해 주기적으로 받아야 합니다. 스케일링 연 1회는 건강보험 적용 아직 스케일링이 연 1회 건강보험 적용된다는 사실을 모르는 분들이 제법 있어요. 제 경우에는 매년 5~6월 정도에 스케일링을 받습니다. 1년 단위로 받기 때문에 가급적이면 매년 동일한 시점에 가려고 합니다. 그런데 스케일링 치료는 가급적 12월은 피하는게 좋아요. 12월에 언론에서 연 1회 건강보험 적용된다는 기사가 많이 나오다보니 사람들이 "아차 놓쳤다" 하면서 12월에 치과로 몰리는 경우가 많거든요. 스케일링으로 예약 잡기가 힘들거나, 대기가 많답니다. 그렇기에 직장인이라면 집 주변보다 회사 근처에서 평일 한가한 시간에 스케일링 받는 것이 좋답니다. 스케일링 통증 관리 간혹 치아 스케일링 이후 통증을 호소하는 경우...

예금, 적금 및 파킹통장의 예금자보호가 기존 5천만원에서 1억원으로 상향 됩니다. 여야는 이번 정기국회에서 예금자 보호 한도를 기존 5000만원에서 1억원으로 상향하는 예금자보호법 개정안을 처리하기로 13일 합의했습니다. 이렇게 되면, 2025년부터는 예금자보호 1억원 상향이 되게 됩니다. 예금자보호 되나요? 고금리의 저축은행의 적금, 예금, 저축은행 파킹통장, 증권사 CMA 관련 글을 포스팅하면 사람들이 가장 많이 물어보는 질문입니다. 저축은행도 예금자보호 되나요? 파킹통장도 예금자보호 되나요? 새마을금고 예금자보호 되나요? 신협 예금자보호 되나요? 증권사 CMA 예금자보호 되나요? <예금자보호> 제도는 금융회사가 파산하거나 영업을 중단해 고객이 맡긴 돈을 돌려주지 못하게 됐을 때 예금보험공사가 대신 5천만원 한도로 지급하는 제도 입니다. 예금자보호 대상 상품은? 은행,저축은행, 증권사, 보험사, 종합금융사, 상호저축은행, 외국은행 국내지점, 농협, 수협도 모두 예금자보호 대상입니다. 단 농협,축협, 수협, 새마을금고 등 상호금융권은 자체적으로 예금자보호기금을 마련해서 지급합니다. 증권사도 5천만원 한도로 예금자보호가 됩니다. 유의해야 할 사항은 예수금(예탁금)은 예금자보호가 되지만, 우리에게 익숙한 CMA/발행어음의 경우에는 예금자보호가 되지 않습니다. 예금자보호 금액은? 예금자보호 5천만원은 <원금 + 이자>의 합입니다. 정확하...

사회초년생 후배가 살며시 다가와 물어봅니다. 후배 "선배님. 해외투자 시작하려고 하는데, 어떤 증권사를 쓰는 게 좋을까요?" 선배 "달러로 투자하고 싶은거야? 아니면 연금저축이나 IRP계좌에서 투자를 하고 싶은거야" 라고 물어봅니다. 아직은 후배가 사회초년생이다보니 연금저축이나, IRP와 같이 긴 호흡의 투자보다는 달러로 특정 주식 또는 ETF를 매수하는 해외 직접 투자를 하고 싶다고 하더군요. 우리나라에는 정말 많은 증권사가 있죠. 그런 미국주식을 하기 위해서는 어떤 증권사를 골라야 할까요? 사회초년생 후배에게 저는 3가지를 꼭 확인하라고 했답니다. 해외주식을 위한 증권사 선택 기준은 주식수수료, 우대환율, 이벤트 여부 총 3가지만 보면 됩니다. 1. 증권사 주식수수료 해외주식을 위한 증권사 선택 기준에 있어서 가장 중요한 부분이 바로 <거래수수료 > 입니다. 해외주식을 거래(매수, 매도)시에는 거래하는 수수료가 있어요. 온라인으로 계좌개설했다고 가정한다면 거의 모든 증권사의 해외주식(미국주식) 수수료는 0.25%입니다. 즉 100만원을 거래하면 약 2,500원이 수수료라는 점입니다. 이 금액이 작아 보일 수 있지만, 거래를 많이 하면 할수록 몰래 녹아 없어지는 돈. 즉 비용입니다. 해외주식 거래대금 3년 연속 1위(금감원 전자공시 21~23년말 기준)인 키움증권에서 현재 미국주식 3개월 무료 수수료 이벤트를 진행하고 있는데요. 3...

요즘 증권사마다 퇴직연금 실물이전, 현물이전 이벤트들이 많이 나오고 있습니다. 변경되는 퇴직연금 현물이전 제도의 장점과 기존제도의 단점을 비교해봅니다. 그리고 현물이전이 되지 않는 상품이 어떤건지, 부분 이전이 가능한지, 연금저축펀드(연저펀)도 실물이전이 가능한지를 알려드립니다. 결과적으로 현물이전 증권사 선택기준 및 추천 증권사까지 모두 다 알려드리려고 합니다. 퇴직연금 현물 이전 제도란? 퇴직연금을 옳기는데 실물로 옮길수 있는것을 의미합니다. 말이 참 어렵죠? 쉽게 기존 퇴직연금 이전제도에 대해서 쉽게 설명해봅니다. 기존 퇴직연금 이전 제도 문제점 A증권사의 퇴직연금계좌에서 B증권사로 이전하는 경우 내 자산을 모두 현금화(매도)를 한 다음에 이전을 해야 하는 문제점이 있었어요. 즉 내가 다른집으로 이사를 갈 때 안에 있는 모든 물품들을 다 팔고 난 다음에 새로운 집에 이사를 갈 수 있었다는 의미죠. 이런 경우 어떤 문제가 발생을 하나요? 1. 해외펀드드의 경우 매도 하는데만도 일주일 정도 걸립니다. 즉 시간이 소요가 됩니다. 2. 결국 이전하는 새로운 계좌에서 동일한 상품을 재매수해야 하는 번거로움이 발생을 해요. 3. 새로운 계좌에서 다시 매수를 하기 때문에 수익률이 0%로 리셋이 되어버립니다. 그렇게되면 나의 진정한 투자수익률을 확인하기 힘든 문제가 있죠. 내 원금이 얼마였는데, 수익이 얼마였는지를 그 시점에 다시 계산해야합니...

제 경우에는 S&P500 ETF를 수수료 0%로 매수하고 있어요. 혹시 증권사 신규계좌 개설 이벤트를 통한 방법 아니냐고 물어볼수 있는데 전혀 아닙니다. 그럼 어떻게 했을까요? 일반적으로 ETF를 매수하면 실부담 비용. 즉 ETF 수수료라는것이 무조건 있죠. 당연히 미국 S&P500를 추총하는 국내상장 해외ETF에도 수수료가 있습니다. 그런데 수수료가 0% 인 상품이 있어요. 삼성 S&P500 ETN 삼성 S&P500 ETN은 S&P500 지수를 추종하는 지수 상품입니다. 많이들 매수하는 KODEX S&P500 TR etf라고 이해하면 됩니다. 삼성 S&P500 ETN 상품은 제비용이 0%으로, 수수료 없이 기초지수를 오차 없이 투자할 수 있다는 장점이 있습니다. 그리고 제가 좋아하는 TR 상품입니다. TR(토탈리턴)은 배당 수익을 재투자하게 돼 복리효과를 기대할 수 있습니다. 배당금 받아서 재매수 하기 귀찮아하는 사람에게 TR 상품은 제격입니다. (저같은 사람이죠) ETF명에 끝에 TR이라고 붙어있는 ETF 죠. 게다가 환노출형이기 때문에 원달러환율이 상승하면 상승, 하락하면 하락을 하게 됩니다. 역사적으로 봤을때 환노출형이 환헤지형에 비해 유리합니다. KODEX 미국 S&P500TR vs 삼성 S&P500 ETN 그럼 KODEX 미국 S&P500TR vs 삼성 S&P500 ETN 수수료를 한번 비교해보죠. KODEX 미국 S&P5...

현재 안전자산의 대표주자인 정기예금은 연 3%대 금리입니다. 그렇다고 높은 수익률을 추구하기 위해서 변동성이 큰 비트코인 투자는 너무 위험합니다. 아래 차트와 같이 S&P500, 나스닥 등 해외 주식은 너무 많이 오른 것 같고, 원달러환율 역시 많이 올라 환전을 하는 것 마저도 부담스럽습니다. 그렇다고 국내주식은 특정 테마 종목만 수익이 나고 있어서 불안합니다. 이러다 보니 많은 분들이 예금보다는 조금 더 높은 수익률에 안정적인 월배당처럼 수익이 들어오는 투자상품. 즉 대체상품을 찾게 됩니다. 올해 8월, 9월 관리비 고지서 보셨나요? 우리 집 아파트 전기요금은 평소 대비 약 2배 인상이 되었습니다. 누적된 한전의 적자로 인해서 앞으로 전기요금은 더욱더 올라갈 수밖에 없는 상황입니다. 이렇게 급격하게 올라가는 전기요금 전기에너지에 직접 투자해서 수익을 내는 투자 방법은 어떨까요? 현재 에너지에 투자할 수 있는 가장 쉽고 안전한 방법으로는 모햇 이라는 플랫폼이 있습니다. 최근 고수 님이 요즘 뜨는 재테크라는 카피로 광고를 많이 하고 있죠. 모햇 투자 비즈니스 vs 안전한지 여부 모햇 투자 비즈니스는 아래와 같은 구조입니다. 1. 개인이 모햇 상품에 투자 (협동조합 사업에 참여) 2. 투자금(조합원 차입금)으로 공유발전소 건설 3. 전기 생산 및 판매 4. 수익발생 5. 발전 수익은 조합원에게 공유 여기서 말하는 발전소라는 것이 원자력발...

트럼프 대통령이 된 다음날 원달러환율은 1,400원을 찍었죠. 오늘도 원달러환율을 검색해보면 1,399.50 원이라고 나오네요. 최근 일주일 내 주요국 통화 달러 대비 가치 하락률을 보게 되면 원화 가치 하락이 눈에 띕니다. 아래 표에 보면. 원화>유로>엔화>대만달러>위안화 순의 하락률입니다. 단순히 원달러 환율이 올랐다는게 문제가 아니에요. 원화 가치가 너무 쉽게 하락을 하는게 문제입니다. 그만큼 통화 변동성이 너무 크다는겁니다 . 원인은 다양한 이유를 붙이기 나름입니다. 결론적으로 원화가 매력이 없기에 수요가 없다고 보면 됩니다. 문제는 앞으로 이러한 원화 가치 하락이 계속 될수 있다는 점이죠. 물론 환율당국의 개입이 예상되기에 1,400원을 훌쩍 넘어서 1,500원 이렇게 가지는 않을겁니다. 아래와 같이 대한민국의 외환보유액도 이직까지는 충분합니다. 환율과 금리는 연관성이 강하기에, 지나치게 환율이 올라가게 방치 할 수는 없는 상황이죠. 그러나 확실한건 한국 시장은 더이상 매력적인 투자처가 아니라는 점이 문제입니다. 그 얘기는 원화는 더이상 매력적인 통화는 아니다 라고 귀결이 됩니다. 그럼 이렇게 원화가 휴지조각 또는 쓰레기 취급받으면, 대비할 수 있는 방법은 무엇일까요? 제가 생각하는 테크트리는 아래와 같습니다. 1. 서울 중심부 32평 아파트 한 채까지는 원화로 매수 (원화 = 부동산 ) 2. 부동산 자산을 제외한 나머지 자...