주말을 이용해 퇴직연금모집인 보수교육 동영상을 보고 있습니다. 교육 내용 중 퇴직급여 수급형태에 관한 게 나오는데, 퇴직금 일시금 선택 비율이 무려 95.7%나 된다고 하네요. 연금수령 비율은 고작 4.3%! 출처:보험연수원 퇴직염금모집인 보수교육자료 중 일부 일시금 선택 이유를 살펴보니.. 적립금 규모가 작아서... 은퇴시 퇴직금 적립금이 작아서 그냥 다 찾아서 써버린다는 것인데요, 이렇게 되면 은퇴 후 연금자산 없이 100세 시대를 살아가야 됩니다. 모두들 이런 상황을 바라진 않을 것입니다. 그럼 반대로 생각해보면, 은퇴 후 연금자산을 확보할 수 있는 방법은 적립금 규모를 키우면 됩니다. 규모가 크면 클수록 좋겠죠? 연금자산 키우는 방법은 뭘까요? 1. 연금저축과 IRP(개인형퇴직연금) 계좌에 가능한 납입금액을 지속적으로 적립해 세액공제도 받고 연금자산도 키운다 2.회사를 옮기면서 받는 퇴직금을 일시금으로 찾아 쓰지 않고, IRP로 계속 운용하면서 불려나간다. 혹시 주택 구입이나 전세보증금 등으로 퇴직금을 중도 인출해서 연금자산이 적다면, 여러 금융기관에 흩어져 있는 연금상품을 자신의 자산을 잘 관리해줄 수 있는 금융기관으로 모아보세요. 생각보다 큰 금액이 모일 가능성이 큽니다. 그래서 일시금으로 찾지 않고 연금수령하시는 경우를 많이 봤거든요. 통계와는 달리 돈돈파더의 고객분들은 은퇴 시 대부분 연금수령을 하고 계시답니다.고객분 ...
4사람들은 대부분 '부자되기'를 원합니다. 그런데 실제 부자가 되는 사람들은 그렇게 많지가 않죠. 부자되기가 정말 어려운 것일까요? 돈돈파더가 최근에 동료위원님의 추천을 받아 읽었던 "자동부자 습관"이란 책을 보니, 누구나 마음만 먹으면 어렵지 않게 부자가 된다고 하네요. 부자가 되기 위해 많은 노력과 시간이 필요한 것도 아니라고 하고요. 그저 부자가 되겠다고 굳게 마음먹고, 수입의 일정부분을 퇴직연금계좌, 비상금계좌(저축계좌), 드림머니계좌로 자동이체만 설정해놓으면 된다고 하네요. 책은 미국의 상황을 반영해 퇴직연금계좌(401K)에 가능한 최대적립율을 선택하는게 좋다고 하는데, 우리나라의 상황에 맞게 자동이체를 걸 금융상품을 선택한다면, 아마도 세액공제가 가능한 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP), 그리고 비과세혜택이 주어지는 ISA중개형 계좌가 최우선 고려 상품일 것입니다. 수입의 일정 비율을 연금저축/ IRP/ ISA 등 계좌에 자동이체하는것! 이것이 바로 "자동으로 부자되는 방법"입니다. 책의 핵심내용을 먼저 말씀드렸는데, 책 내용을 좀 더 살펴볼까요? 제테크 전문가였던 저자가 20대 중반이었을때 재테크 강좌에서 처음 만났던 "매킨타이어 부부"가 부자가 된 방법을 많은 사람들과 공유하기 위해 이 책이 쓰여졌다고 하는데요... 매킨타이너 부부는 평범한 미국인들로, 남편은 52살이고 같은 회사에 30년째 다니고 있었고 연봉은 4000...
10요새 많은 분들이 연금계좌 하나씩은 가지고 있으실 겁니다. 오르락 내리락 하는 시장에서 잘 견디면서 물가상승보다는 높은 수익을 거두면서 언제까지 살지 모르는 나의 노후를 위해 연금계좌를 잘 운용해야 할텐데,어떤 펀드에 투자해야 할지 잘 몰라서 걱정을 하시는 분들도 많으실 거예요 이렇게 연금을 어떻게 운용할지 잘 모르시는 분들이 알아두시면 좋을 연금자산에 특화된 펀드가 있습니다. 은퇴전에는 TDF(타겟 데이트 펀드) 은퇴후에는 TIF(타겟 인컴 펀드) 참 쉽지요? 진짜 이 상품에만 투자해도 "물가상승 리스크" "시장리스크" "장수리스크"에 효과적으로 대응을 할 수가 있을까요? 저는 그렇다고 봅니다. 자신의 은퇴시점과 투자성향, 재무상황에 맞게 TDF 또는 TIF를 골라 투자한 후, 크게 신경쓰지 않고 두셔도 원리금보장상품으로 투자하시는것보다는 훨씬 더 좋은 성과를 거두실 수 있으실거예요.물론 단기적으로는 변동성에 노출될 수가 있지만...이런 변동성에 일희일비 하지 않고,장기적으로 처음 투자시 마음먹으셨던 대로 투자를 계속하신다면요...^^ 은퇴시점에 따라 알아서 자산배분하는 TDF 펀드 오늘 세미나에서 최근 출시된 알아서TDF펀드소개가 있었습니다. 돈돈파더도 가끔 듣는 이야기로, 아래와... blog.naver.com TDF펀드에 대한 자세한 설명은 돈돈파더가 예전에 포스팅했었던 글 위와같이 링크 올려드릴테니 참고하시면 좋겠어요. TI...
4오랜만에 연금저축펀드를 수익률별로 줄세워서 어떤 펀드들이 잘하고, 또 어떤 펀드들이 성과가 부진한지 체크해보려고 증권사 홈페이지에 접속했습니다.연금저축펀드 수익률순으로 줄세우기는 정말 오랜만에 하는군요. © QuinceCreative, 출처 Pixabay 예전에는 이렇게 줄세우기를 참 많이 했습니다.제가 처음에 이걸 할때는 연금저축계좌에서 투자할 수 있는 펀드들이 100개정도 되서 금방 휙하니 처음부터 끝까지 살펴볼수 있었는데요...오늘 해보려고 하니 판매중인 펀드가 998개입니다.헐~ 이걸 언제 보나? 겁부터 납니다.고객분들을 상담하다 보면,투자할 펀드가 너무 많아 어떤 펀드를 선택해야 할지 겁부터 난다는 말씀이 실감이 나네요.ㅋ 사실 자산관리업을 올해로 7년째 하고 있어서,이젠 수익률 줄세우기 같은거 안해도 어떤 펀드가 성과가 좋고 또 어떤 펀드가 나쁜지 한번에 알수 있지만,과거의 느낌을 다시한번 되살려보려구 시도해 봤어요. 이렇게 줄세우기 하는 이유중 하나가 최근의 자산시장 흐름을 한눈에 알 수 있기 때문입니다.특히 돈돈파더는 역발상 투자를 좋아해서, 최근 성과가 아주아주 안 좋은 펀드들을 좋아했답니다. 꼴찌하던 녀석들이 어느날 보면 선두권으로 올라가있는 경우가 많았거든요.성과 안 좋을때 사서 이게 수익률이 회복되면서 상위권으로 가버리면...개꿀이죠^^ 반대로 상위권 수익률에 올라가 있으면 두려운 마음으로 접근합니다.평균회귀 법...
4"dc퇴직연금,irp,연금저축 국민연금처럼 투자하라" 국민연금기금운용본부홈페이지화면 2018년3월현재 기금적립금 626조원! 1988년부터 2018년3월까지 운용수익금 299조원 운용기간 연평균누적수익률 5.33% 18년3월현재 자산배분비중 주식 38.4%:채권 50.9%,대체투자 10.7% 이건 우리나라 국민연금의성적표입니다. 국민연금은 규모면에서 세계3대연기금중 하나지요. 연도별 수익률을 보면 2009년이래 2017년까지,한번도 마이너스가 없었네요. 올해는 2월초부터 시작된 글로벌증시 조정에따라 마이너스를 보이고 있습니다만요......올해가 마감되려면 아직 많이 남아있으니 지켜봐야죠.ㅎ 625.9조원에 이르는 국민연금기금이 구체적으로 어떤 자산에 들어가 있는지 살펴볼까요? 국내주식 20.9% 국내채권 46.7% 해외주식 17.4% 해외채권 3.8% 대체투자 10.7% 기타 0.5% 아직까지는 국내주식및 채권자산에 67.6%정도 투자가 돼 있긴하지만,자산별 지역별로 나름 분산이 잘 돼 있습니다. 이런 기금운용의 결과를 볼때,개인들도 자신들이 가지고 있는 퇴직연금(dc,irp),연금저축등을 적절하게 분산투자하게된다면...아마도국민연금기금처럼 5%대의 성과는 거두실수 있으실겁니다.물론 은행예금이나 rp처럼 원리금보장상품에투자하실때보다는 변동성으로인해 마음이 좀 불안할 수 있겠지만,장기투자하면5%정도의성과는 거둘수있다는 확신을 가지신다면...
