퇴직연금이나 연금저축 등 연금상담을 하다보면 가끔 향후 주식시장의 상승과 하락을 예상해 투자금액 전체를 현금성자산으로 가지고 계시거나,아니면 주식비중을 최대한 높여 투자하려는 분들을 만나게 됩니다.마켓타이밍을 하고 싶은 분들이죠. 향후 시장을 긍정적으로 예상하며 주식비중을 최대한으로 투자하려는 분들은 제가 몇가지 질문을 통해 적절한 투자가 이뤄지게 하는 것이 어렵진 않은데, 향후 주식시장에 대한 부정적인 시각에 따라 투자를 보류하고 현금성자산 100%로 가지고 가시겠다는 분들의 경우는 제가 어찌 해볼 수가 없는 경우가 많아요. 저의 강한 권유로 투자를 했는데...혹시라도 자산가격이 하락하면 아주 난처한 경우가 발생하겠잖아요.그래서 이런 분들께는 원하시는대로 하시라고 해요. 그런데 주가가 예상과 달리 올라가면 어떻게 될까요?작년 10월에 DB에서 DC로 퇴직금을 이전했는데,주가가 떨어질 것 같다고 생각이 되서 현금성자산 100%로 가지고 있는 투자자가 있다고 가정해봐요.향후에 주가가 떨어지면 주식형자산을 편입해서 이익을 극대화할 생각으로요...아시다시피 작년 11월부터 아주 강한 랠리가 있었잖아요. 이렇게 생각과 달리 시장이 움직이면 상당한 기회비용이 발생하게 됩니다.ㅜㅜ 그럼 이제 그 투자자분이 지금이라도 자신의 예상이 틀렸다며,주식자산을 매수해서 투자를 시작할 수 있을까요?지난 10월 가격과 비교해보면 지금 주가가 너무 비싸게 느껴...

코로나로 힘겨웠던 2020년이 얼마 남지 않았네요.12월이 되면 다들 조금이라도 세금을 줄이기 위해 연말정산에 신경을 쓸텐데요,이제 고작 4일정도 남은 시간에 금융상품으로(연금저축,IRP,코스닥벤처펀드) 세액공제 또는 소득공제를 받으실 수 있는 방법을 알려드리겠습니다. © kellysikkema, 출처 Unsplash 아마,대부분의 분들이 연금저축으로 연간 400만원 납입해 세액공제를 받는 건 알고계실텐데요...IRP를 활용해 최대 700만원 납입분까지 최대로 세액공제받는 방법까지는 잘 모르시는 듯 해요.많은 분들과 상담을 하다보면,연금저축은 그래도 하나이상씩 가지고 계시는데,IRP없으신 분들이 의외로 많으시더라고요.연금저축과IRP로 세액공제를 받는 것 외에 올해 12월 31일까지만 가입 가능하고(2022년 말까지 2년 더 연장됨) 최대 300만원까지 소득공제를 받을 수 있는 "코스닥벤처펀드"라는 절세상품도 있습니다.인당 3천만원까지 불입가능한데,투자금액의 10%를 3백만원한도로 소득공제를 해줍니다. 제가 예전에 "연금저축과 개인형퇴직연금irp로 매년 초 목돈돌려받는 방법"이란 글을 블로그에 올렸었는데요...연금저축과 irp로 세액공제 받고 싶으신 분들은 읽어보세요. 2017년에 작성한 글인데,그때와 다른 부분이 없어요. 다만 아래 글에서 하나 보완하자면...총급여가 1억2천만원을 초과하시는 분들은 연금저축납입분 중 최대 300만원까...

오늘 아침 가족들에게 아빠표 토스트를 해주려고 마트와 베이커리에 들러 우유와 계란, 식빵을 사서 오는데...우편함에 메리츠차이나 펀드 자산운용 보고서가 와 있네요. 아침 먹고 읽어봐야지 했는데,유튜브 영상들 챙겨보고 아파트 단지내 산책을 하다보니 이제서야 읽어보게 됐어요. 오늘은 돈돈파더도 투자를 하고 있고, 저의 고객님들 중 중국에 관심이 있는분들 포트폴리오에 담아드렸던 메리츠차이나펀드 자산운용보고서네요. 운용보고서 읽기 전에 마음의 부담이 확 밀려옵니다.왜냐하면 대부분의 운용보고서가 휙하고 읽으면 더 읽을게 없는 짧은 분량인 반면,요녀석은 엄청 길거든요. 마음의 준비 단단히 하고 읽기 시작해봅니다. 첫 페이지에 나오는 운용성과~ 2016년 5월 2일 설정후 누적수익률 126.51% !!! 5년도 안된 기간에 100%를 훌쩍 넘는 성과를 냈네요.정말 리스펙 합니다. 운용보고서에 코로나19 이후 중국경제현황도 나와 있는데요...중국의 5월,6월,7월 제조업 구매자관리지수(PMI)가 50.6, 50.9, 51.2로 지난 2월 저점 이후 5개월 연속 50이상을 유지하며 상승했다고 하는군요. 코로나가 시작된 중국이지만, 코로나에서 제일먼저 회복해서 현재 세계 주요국 중 가장 경제상황이 나아 보이는 중국입니다. 메리츠차이나펀드가 어떤 기업에 투자하는지도 친절하게 설명이 돼 있네요. 저는 개인적으로 위 이미지에 열거된 많은 투자 이유 중에서 ...

아들 딸이 받은 세배돈 등을 모아 운용중인 연금저축펀드(계좌) 수익률 보고서를 받았습니다. © mohamed_hassan, 출처 Pixabay 계약현황, 운용수익 및 운용비용, 예상연금수령액,중도해지 관련 유의사항 및 수령 예상금액등이 자세히 나와있네요. 수익률 보고서 첫 페이지에는 한국투자연금저축에 가입하면 어떻게 자산관리를 해주고,또 어떤 부가서비스를 제공하는지와, 연금관련 중요 세법 개정사항이 자세히 안내가 돼 있네요.연금저축 가입 금융사 선택하시는데 도움이 될 것 같아 자세히 안내드려 볼께요. 연금저축을 금융사에 가입할 때 가장 먼저 고려해야 할 핵심적인 부분은 내 연금자산을 잘 관리할수 있게 자산관리 서비스가 잘 제공되는지 봐야겠죠?금융회사의 자산관리 역량이 좋다면,상식적으로 생각할때 해당 금융사 가입자분들의 수익률도 높을 가능성이 크겠잖아요. 돈돈파더가 투자권유인으로 활동중인 이곳은 자산관리를 참 잘합니다. 퇴직연금 10년 수익률 항상 1등 먹을 정도로요~~~ DC형 10년 연평균 수익률 1위는 돈돈파더가 투자권유인으로 활동하고 있는 바로 이곳!!! 기쁜 소식이 하나 올라와 있네요.퇴직연금상품을 판매하는금융사들중 지난 10년 연평균수익률이 가장높은... m.blog.naver.com 그래서 연금저축도 보통 분들이 잘 관리할 수 있도록 여러 자산관리서비스를 제공하고 있어요 매직솔루션과 비율매수서비스로 포트폴리오투자를 보다 쉽...

요새 많은 분들이 연금계좌 하나씩은 가지고 있으실 겁니다. 오르락 내리락 하는 시장에서 잘 견디면서 물가상승보다는 높은 수익을 거두면서 언제까지 살지 모르는 나의 노후를 위해 연금계좌를 잘 운용해야 할텐데,어떤 펀드에 투자해야 할지 잘 몰라서 걱정을 하시는 분들도 많으실 거예요 이렇게 연금을 어떻게 운용할지 잘 모르시는 분들이 알아두시면 좋을 연금자산에 특화된 펀드가 있습니다. 은퇴전에는 TDF(타겟 데이트 펀드) 은퇴후에는 TIF(타겟 인컴 펀드) 참 쉽지요? 진짜 이 상품에만 투자해도 "물가상승 리스크" "시장리스크" "장수리스크"에 효과적으로 대응을 할 수가 있을까요? 저는 그렇다고 봅니다. 자신의 은퇴시점과 투자성향, 재무상황에 맞게 TDF 또는 TIF를 골라 투자한 후, 크게 신경쓰지 않고 두셔도 원리금보장상품으로 투자하시는것보다는 훨씬 더 좋은 성과를 거두실 수 있으실거예요.물론 단기적으로는 변동성에 노출될 수가 있지만...이런 변동성에 일희일비 하지 않고,장기적으로 처음 투자시 마음먹으셨던 대로 투자를 계속하신다면요...^^ 은퇴시점에 따라 알아서 자산배분하는 TDF 펀드 오늘 세미나에서 최근 출시된 알아서TDF펀드소개가 있었습니다. 돈돈파더도 가끔 듣는 이야기로, 아래와... blog.naver.com TDF펀드에 대한 자세한 설명은 돈돈파더가 예전에 포스팅했었던 글 위와같이 링크 올려드릴테니 참고하시면 좋겠어요. TI...

이번달 10월 15일 실시 예정이었던 퇴직연금 현물 이전 서비스가 테스트 기간이 필요하다는 업계 의견을 반영해 10월 31일 시행된다고 하네요. 이제 정말 얼마 안 남았네요. 출처: 고용노동부 금융감독원 보도자료, 이하 이미지 출처 동일 지금까지는 퇴직 연금 계좌를 타 금융 사업자로 이전할 때, 원리금 보장 상품의 경우 중도 해지에 따른 이자 손해 발생, 펀드 매도 후 재매수 과정에서 금융시장 상황 변화로 인한 손실 등 비용이 발생할 수 있었는데 이런 문제들이 많이 개선이 되겠네요. 퇴직연금 실물 이전 서비스 개시에 따라 금융사간 고객 유치 경쟁도 치열해지면서, 금융소비자들은 더 나은 서비스와 더 많은 선택지를 갖게 될 것으로 보입니다. 퇴직연금 실물 이전 절차는 계좌를 옮기고자 하는 퇴직연금 사업자에서 퇴직연금 계좌를 개설한 후 이전 신청서를 접수하면 된다고 합니다. 요즘은 금융기관 지점 방문 없이 스마트폰 앱에서 계좌 개설 및 이전 신청을 할 수 있기 때문에 마음만 먹으면 쉽게 퇴직연금을 옮기실 수 있는건 모두 잘 알고 계시죠? 가입자의 계약 이전 신청을 받은 퇴직연금 사업자는 실물 이전 가능 상품 목록 등 유의사항을 가입자에게 안내하여 가입자의 이전 여부에 대한 최종 의사확인을 거친 후 실물 이전을 실행하고 이전 결과를 SMS 휴대폰 앱 등을 통해 가입자에게 통보하게 된다고 해요. 투자 중인 상품 중 현물 이전이 안 되는 상품은...

올해 10월 15일부터 퇴직연금 사업자간 현물이전 제도가 시행될 예정입니다. 그동안은 DC에서 IRP로 퇴직연금을 받을때, 같은 금융사일 경우에만 현물이전이 가능했는데요, 앞으로는 DC나 IRP를 다른 금융기관으로 옮길때도 현물이전이 가능하게 됩니다. Copilot에 좋은 금융서비스를 찾아 대이동하는 한국 투자자들을 그려달라고 한 것 중 그나마 쓸만한 그림 돈돈파더가 지난 2015년 연금저축 이전 간소화 시행을 계기로 투자권유인 활동을 본격적으로 시작했고, 2017년 7월 IRP가입대상 확대시행을 발판삼아 관리자산을 늘릴 수 있었는데요, 올 10월부터 시작되는 퇴직연금현물이전 제도 시행으로 또 한번의 퀀텀 점프를 할 수 있기를 기대해 봅니다. 퇴직연금(DC/IRP) 현물이전제도가 시행되면 어떤 점이 좋아지는 건가요? 지금까지는 현재 가입중인 금융사에 이런저런 불만이 있어도, 다른 금융사로 DC나 IRP를 이전하려면 가지고 있는 자산을 모두 현금화해서 옮겨야하기에, 더 좋은 서비스를 제공하는 금융사가 있어도 옮기기가 쉽지 않았습니다. 하지만, 올해 10월부터는 가지고 있는 자산 그대로 원하시는 금융사로 옮길 수 있게 됩니다. 현장에서 고객들을 상담하다 보면, 현재 금융사업자의 관리부실이나 제공상품 부족(투자할 펀드 부족, ETF 실시간 매매 제한, 국채 등 개별채권 투자 제한), IRP수수료 비용 발생 등 여러 이유로 금융사를 옮기고 ...

사이토 히토리의 '상식을 깨부숴라'란 책을 읽었습니다. 이 책을 관통하는 키워드 하나만을 뽑아내라고 하면 당연 '사랑' 이라는 단어일 것 같습니다. 책 앞부분에서는 도대체 저자가 말하는 사랑이란 뭘까? 구체적으로 잡히는게 없었는데, 계속 끝까지 읽다보니 어느정도 감이 오는 것 같습니다. 책을 읽어 내려가다보면 " 큰 성공을 이루는 세가지 비법' 이란 글이 있는데... 1. 우선 스스로가 즐겁고 자신에게 이득이 되어야 하고 함께 일하는 동료도 기뻐하고 이득이 되면 더 좋은 것 중에서 2. 고객도 기뻐하는 것 3. 더 나아가 세상에 큰 이득이 될만한 일을 하면... 큰 성공을 거둘 수밖에 없다는데요, 그것도 아주 큰 대성공을 거둔다고 하네요. 그런데 이렇게 큰 성공을 거두기 위해선 자신에 대한 사랑, 동료에 대한 사랑, 고객에 대한 사랑, 세상에 대한 사랑이 있어야 한다고 하네요. 저의 현재 상황을 돌아봤습니다. 돈돈파더가 2014년부터 시작했던 자산관리 컨설팅 일이 벌써 10년이나 됐네요. 연금저축계좌 관리자산 100억 달성을 위한 본격적인 출발을 하려합니다 연금저축계좌 관리 자산 100억 달성을 향한 본격적인 출발을 이번달부터 힘차게 하려고 합니다. 4월을 &quo... m.blog.naver.com 위 링크는 2015년에 제가 고객관리자산 100억을 달성하겠다고 블로그에 포스팅했던 글인데,지금 읽어봐도 당차고 좋네요^^ 현재 돈돈파...

주말을 이용해 퇴직연금모집인 보수교육 동영상을 보고 있습니다. 교육 내용 중 퇴직급여 수급형태에 관한 게 나오는데, 퇴직금 일시금 선택 비율이 무려 95.7%나 된다고 하네요. 연금수령 비율은 고작 4.3%! 출처:보험연수원 퇴직염금모집인 보수교육자료 중 일부 일시금 선택 이유를 살펴보니.. 적립금 규모가 작아서... 은퇴시 퇴직금 적립금이 작아서 그냥 다 찾아서 써버린다는 것인데요, 이렇게 되면 은퇴 후 연금자산 없이 100세 시대를 살아가야 됩니다. 모두들 이런 상황을 바라진 않을 것입니다. 그럼 반대로 생각해보면, 은퇴 후 연금자산을 확보할 수 있는 방법은 적립금 규모를 키우면 됩니다. 규모가 크면 클수록 좋겠죠? 연금자산 키우는 방법은 뭘까요? 1. 연금저축과 IRP(개인형퇴직연금) 계좌에 가능한 납입금액을 지속적으로 적립해 세액공제도 받고 연금자산도 키운다 2.회사를 옮기면서 받는 퇴직금을 일시금으로 찾아 쓰지 않고, IRP로 계속 운용하면서 불려나간다. 혹시 주택 구입이나 전세보증금 등으로 퇴직금을 중도 인출해서 연금자산이 적다면, 여러 금융기관에 흩어져 있는 연금상품을 자신의 자산을 잘 관리해줄 수 있는 금융기관으로 모아보세요. 생각보다 큰 금액이 모일 가능성이 큽니다. 그래서 일시금으로 찾지 않고 연금수령하시는 경우를 많이 봤거든요. 통계와는 달리 돈돈파더의 고객분들은 은퇴 시 대부분 연금수령을 하고 계시답니다.고객분 ...

사람들은 대부분 '부자되기'를 원합니다. 그런데 실제 부자가 되는 사람들은 그렇게 많지가 않죠. 부자되기가 정말 어려운 것일까요? 돈돈파더가 최근에 동료위원님의 추천을 받아 읽었던 "자동부자 습관"이란 책을 보니, 누구나 마음만 먹으면 어렵지 않게 부자가 된다고 하네요. 부자가 되기 위해 많은 노력과 시간이 필요한 것도 아니라고 하고요. 그저 부자가 되겠다고 굳게 마음먹고, 수입의 일정부분을 퇴직연금계좌, 비상금계좌(저축계좌), 드림머니계좌로 자동이체만 설정해놓으면 된다고 하네요. 책은 미국의 상황을 반영해 퇴직연금계좌(401K)에 가능한 최대적립율을 선택하는게 좋다고 하는데, 우리나라의 상황에 맞게 자동이체를 걸 금융상품을 선택한다면, 아마도 세액공제가 가능한 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP), 그리고 비과세혜택이 주어지는 ISA중개형 계좌가 최우선 고려 상품일 것입니다. 수입의 일정 비율을 연금저축/ IRP/ ISA 등 계좌에 자동이체하는것! 이것이 바로 "자동으로 부자되는 방법"입니다. 책의 핵심내용을 먼저 말씀드렸는데, 책 내용을 좀 더 살펴볼까요? 제테크 전문가였던 저자가 20대 중반이었을때 재테크 강좌에서 처음 만났던 "매킨타이어 부부"가 부자가 된 방법을 많은 사람들과 공유하기 위해 이 책이 쓰여졌다고 하는데요... 매킨타이너 부부는 평범한 미국인들로, 남편은 52살이고 같은 회사에 30년째 다니고 있었고 연봉은 4000...

지난 2월 27일 제가 ISA중개형 계좌에 대한 글을 블로그에 포스팅 했는데요, 아직도 이 비과세통장에 대해 모르시는 분이 너무 많더라고요. 연금저축과 IRP(개인형퇴직연금) 에 대해서는 세액공제를 해주니,많이들 알고 계시는 것 같은데...ISA 중개형은 지난 3월부터 가입이 시작된 상품이어서 아직은 잘 모르시는것 같습니다. 2016년 3월 14일 출시된 ISA는, 출시당시 모든 금융기관에서 만능통장이라고 하면서 엄청나게 홍보를 해서 많은 계좌를 유치했지만 지나고 보니 상품경쟁력이 그렇게 크지않아 별로 인기가 없었습니다.돈돈파더도 고객분들께 ISA를 적극적으로 권유하진 않았어요.운용할만한 상품이 연금저축이나 IRP와 비교해 너무 부족하기도 했고,대부분의 고객분들이 연금저축이나 IRP 납입한도인 1800만원을 채우고 있지 못하기에...먼저 연금계좌 한도 채워서 운용하는것이 더 좋을 것 같다고 생각했기 때문입니다. 하지만,개별주식까지 투자가 가능한 ISA중개형이 나오면서 이야기가 달라졌습니다.작년 코로나 이후로 많은 분들이 주식투자에 관심을 갖고 실제 주식시장에 뛰어들어 투자를 하고 계신데요, 주식투자하실 금액을 ISA중개형계좌에서 하시면 배당금 받으실때 절세를 하실 수가 있습니다. 일반형의 경우 200만원까지 비과세이니, 200만원이 넘지 않는 배당금은 전혀 세금을 내지 않게 됩니다. 200만원이 초과된 배당금도 15.4%가 아닌 9....

메일 확인하다가 '2022년 새해부터 달라지는 금융제도"라는 제목의 금융위원회 보도자료가 있어 확인해봤어요. . 청년창업지원펀드,청년희망적금,청년형 소득공제 장기펀드를 통해 청년층의 창업 및 자산형성을 위한 지원을 확대한다는 내용인데요... 출처:금융위원회 "2022년 새해부터 달라지는 긍융제도"보도자료, 이하 이미지 출처 동일 해당이 되시는 분들이라면 이런걸 적극적으로 활용해 자산을 형성해 나가는 것이 필요할 듯 합니다. 청년희망적금 총급여 3600만원(종합소득 2600만원)이하인 만 19~34세 청년 적금 납입액의 2~4%를 저축장려금으로 지급 이자소득 비과세 청년형 소득공제 장기펀드 총급여 5000만원(종합소득 3800만원)이하인 만 19~34세 청년 3~5년간 펀드에 납입한 금액의 40%를 소득공제 청년희망적금과 청년형 소득공제 장기펀드 외에도 관심이 가는게 더 있었는데... 그것은 . . . 국내주식도 금융규제 샌드박스 제도를 통해 2022년 3분기에 소수거래가 허용된다고 합니다. DSR규제도 강화가 되는것 같습니다. 빚내기가 점점 힘들어 진다는것 감안해서 2022년 계획을 세우시면 좋을듯 합니다. 총대출액 2억원 초과시 차주단위 DSR이 적용되고, DSR산정시 카드론도 포함된다고 합니다. 2022년 7월부터는 총대출액이 1억원을 초과해도 차주단위DSR적용된다고 해요. 위와 같이 변경되는 금융제도 감안하시면 좋겠어요. 202...

가입자수 급락에 주가가 폭락한 넷플릭스를 기초로 발행한 ELS가 원금손실 구간인 녹인(Knock in)구간에 진입했다고 하네요. 출처:한국경제 4월 23일 기사 지수를 기초자산으로 하는 ELS의 경우도 10번에 1번 정도의 손실 가능성이 있어 위험한데, 개별종목을 기초자산으로 하는 ELS의 경우 그 위험이 더욱 크다 하겠습니다. 테슬라나 엔비디아와 같이 인기있는 미국주식을 기초자산으로 하는 ELS의 경우 높은 수익률로 매력적이라고 느끼는 분도 있으실것 같은데, ELS는 100%까지 원금손실이 발생할 수 있다는 점도 감안하셔서 투자를 결정하시면 좋을 듯 합니다. 신문을 읽다가 최근 폭락해 투자자들을 놀라게 한 넷플릭스가 ELS투자자들도 잠못들게 한다는 기사가 있어 블로그에 글 남겼어요 넷플릭스 '날개 없는 추락'…잠 못 드는 ELS 투자자 넷플릭스 주가가 반토막 나면서 관련 주가연계증권(ELS) 투자자들이 떨고 있다. 증권사들은 넷플릭스를 기초로 발행한 ELS가 원금 손실 구간인 녹인(knock in) 구간에 진입했다며 잇달아 경고하고 나섰다. 22일 naver.me ELS의 경우는 만기가 있는 상품이고, 혹시라도 만기때 원금손실이 발생하게 되면 회복까지 기다릴 수도 없는 상품이라, 가입할때부터 신중에 신중을 할 필요가 있다는점 이해하셨으면 좋겠어요.

바로 전 글에서 제가 분할매매etf플러스 랩과 단기채펀드를 활용해 6%목표상환 달성 기간을 단축하면서 보다 안정적으로 투자를 할 수 있는 방법을 소개해 드리겠다고 했었는데요,오늘 이에 대해 이야기 해보겠습니다. © mathieustern, 출처 Unsplash 지난 글에서 중위험 중수익상품으로 잘 포장돼 있으나,실제는 원금손실 100%까지 가능한 ELS나 DLS의 위험성에 대해 말씀을 드리면서...이를 대신할 상품으로 "분할매매etf플러스랩"을 소개드렸었는데요,ELS와 분할매매랩에 대해 정확히 알고 싶으시다면 우선 아래에 올려드린 링크글 읽어보시면 좋겠어요. ELS 하시고 있거나 하시려고 계획하고 있다면 이거 꼭 읽어보세요 어제 제가 중위험 중수익으로 포장돼 있으나,실제는 기초자산 폭락시 엄청난 손실을 볼 수 있는 ELS나 ... blog.naver.com 현업에서 많은 분들을 상담해보면 하나같이 원하시는게... 원금손실 없이 연5%내외의 수익을 올리고 싶다는 것이예요.ㅜㅜ 이런 말씀을 하시면 당연히 돈돈파더는 "그런 상품은 이 세상에 없습니다. 은행이자가 연 1%도 안되는데 어떻게 원금손실 없이 그런 높은 수익을 거두겠어요?"이렇게 고객분들께 말씀을 드리지만...한편으로는 이런 말씀을 들을때마다 "어떻게 하면 원금손실 없이 그런 이익을 얻을 수 있을까?"라는 생각을 해보게 됩니다. 이런 고민을 계속한 결과 이제는 고객분들이 그런 바...

어제 제가 중위험 중수익으로 포장돼 있으나,실제는 기초자산 폭락시 엄청난 손실을 볼 수 있는 ELS나 DLS를 대체할 수 있는 매력적인 투자처를 소개하는 글을 쓰려다가 시작도 못하고 글을 마무리했었는데요...오늘 바로 이어서 이야기를 해볼까 합니다. 어제 글에서는 연1% 초반인 단기채권에 고액자산가들이 몰리는 이유에 대해 살펴봤고,최근 0%대 금리와 부동산 취득,보유,처분단계에서의 세금과 대출규제등 각종 규제에 따라 무주택자외에는 사실상 부동산투자가 어려워진 재테크 환경으로 주식으로 돈이 몰리고 있다는 이야기를 했습니다.그런데,개별주식 투자나 주식형펀드 투자에 따른 리스크에 망설여지는 분들이 계실거고, 이런 리스크를 어느정도 줄이고 싶은 분들이 어떤 상품에 투자를 하면 좋은지에 대해 말씀드리려다가 글이 길어져 버려 오늘 다시 컴퓨터 앞에 앉았습니다.ㅎ 단기채만으로 자산운용을 하는건 뭔가 부족한데 이를 채워줄 뭔가가 있을까? 고액자산가들이 연1% 초반대 이자를 주는 단기채권에 몰리고 있다고 합니다.왜 고액자산가분들이 단기채를 ... blog.naver.com 어제 글 못 읽으신 분들은 위에 올려드린 링크글 읽어보신 후 이번글 보시면 더 이해가 잘 되실것 같습니다.물론 오늘 글만 읽으셔도 이해하시는데 큰 문제는 없으실 거예요. 요즘 은행예금금리가 너무 낮아,평생 은행만 거래하시던 분들도 증권사 특판상품,공모주 투자,주식투자등에 관심을 많...

고액자산가들이 연1% 초반대 이자를 주는 단기채권에 몰리고 있다고 합니다.왜 고액자산가분들이 단기채를 이렇게 매수하는지는 제가 많은 분들의 연금자산을 관리하다보니 그 이유를 알 것 같습니다. 최근 상황을 보면 마음편히 주식에 투자하기도 쉽지 않고,그렇다고 안전자산이라고 하는 금이나 국채,달러등에 투자해도 변동성으로 불안하긴 마찬가지이기 때문입니다. 금가격은 지난 8월초 온스당 2051.50달러로 최고를 기록한 뒤 계속 조정을 받아 현재는 1872.40달러로 내려앉아 있고요,달러인덱스는 올해 3월19일 103.6으로 고점을 기록한 뒤 현재는 92.39로 10%이상 하락한 상황입니다. 앞으로도 달러가 추가적으로 더 떨어질 수 있다는게 많은 전문가분들의 의견이다보니 달러투자도 상당히 변동성에 노출될 수 있는 위험한 투자가 되는 것이지요. 우리나라와 미국 국채 금리도 상승추세에 있는듯 합니다.금리가 상승하면 채권가격은 반대로 하락하지요.그래서 국채투자도 재미가 없을 것 같습니다. 그런데 주가지수를 보면 현재 미국,유럽,일본,우리나라 할 것 없이 코로나 확산세가 엄청난데도 불구하고 고공행진을 하고 있습니다.주가차트만 보면 코로나를 완전히 극복한 것인 아닌가 하는 착각이 들 정도입니다. 지금과 같은 상황에 주식비중을 늘리거나 하면 꼭지를 잡는것이 아닌지 의심이 들법 합니다. 이렇다 보니 자산운용에 관심이 있는분들은 이러지도 저러지도 못한 상황에...

출처:우먼컨슈머 DLS기사 http://www.womancs.co.kr/news/articleView.html?idxno=53420 요새 독일 10년 국채금리 연계 파생결합펀드인 DLF에 투자한 분들이 원금을 거의 날리게 된 사건이 발생했지요.투자한 고객분들중 절반가까이가 65세이상 고령층이고,심지어 투자고객중 20%정도는 비슷한 상품에 투자한 경험이 없었다고 합니다.이번에 문제가 된 dlf 판매처는 은행이 대부분인듯 합니다. 은행이 어떤 곳입니까?사람들은 은행하면 어떤 생각을 할까요? 은행은 안전한곳!!! 예금할때 주로 이용하는 곳이니,은행에서 판매하거나 권유하는상품은 안전할거야 아마 투자자분들은 은행에 대해 위와같은 생각을 했을수있고,은행 직원분들도 아마 손실날 확률이 거의 없을것이라고 말씀했을 확률이 높아 별 걱정없이 가입을 했을것 같습니다.그런데 dlf는 약정이율을 지급하는 예금이 아니라,기초자산에 따라 최악의 경우 100%손실을 낼수 있는 그런 위험한 파생상품인 것입니다. 참고로 파생상품( ELS, DLS, ELF, DLF등)은 위험하다고 하여,돈돈파더와 같은 자산관리전문가도 고객분들에게 투자권유를 할 수가 없게 제도가 돼 있습니다.(사실 이 부분에 대해서는 불만이 있습니다.은행에서 파생상품을 판매하는 분들보다 제가 상품구조에 대해 더 잘 모르는 것도 아니고,저와같은 자산관리전문가들은 회사의 정책에 따라 특정상품을 집중해 판...

지난 2월 27일 제가 ISA중개형 계좌에 대한 글을 블로그에 포스팅 했는데요, 아직도 이 비과세통장에 대해 모르시는 분이 너무 많더라고요. 연금저축과 IRP(개인형퇴직연금) 에 대해서는 세액공제를 해주니,많이들 알고 계시는 것 같은데...ISA 중개형은 지난 3월부터 가입이 시작된 상품이어서 아직은 잘 모르시는것 같습니다. 2016년 3월 14일 출시된 ISA는, 출시당시 모든 금융기관에서 만능통장이라고 하면서 엄청나게 홍보를 해서 많은 계좌를 유치했지만 지나고 보니 상품경쟁력이 그렇게 크지않아 별로 인기가 없었습니다.돈돈파더도 고객분들께 ISA를 적극적으로 권유하진 않았어요.운용할만한 상품이 연금저축이나 IRP와 비교해 너무 부족하기도 했고,대부분의 고객분들이 연금저축이나 IRP 납입한도인 1800만원을 채우고 있지 못하기에...먼저 연금계좌 한도 채워서 운용하는것이 더 좋을 것 같다고 생각했기 때문입니다. 하지만,개별주식까지 투자가 가능한 ISA중개형이 나오면서 이야기가 달라졌습니다.작년 코로나 이후로 많은 분들이 주식투자에 관심을 갖고 실제 주식시장에 뛰어들어 투자를 하고 계신데요, 주식투자하실 금액을 ISA중개형계좌에서 하시면 배당금 받으실때 절세를 하실 수가 있습니다. 일반형의 경우 200만원까지 비과세이니, 200만원이 넘지 않는 배당금은 전혀 세금을 내지 않게 됩니다. 200만원이 초과된 배당금도 15.4%가 아닌 9....

2016년 3월 4일 만능통장이라고 불리며 큰 관심을 받았던 ISA!실제로 보니 절세효과도 크지 않고,운용할 수 있는 상품들도 제한적이어서 활용도가 크게 떨어졌었는데...올해부터는 많은 부분이 개선돼 3~5년 정도의 여유자금 운용에 아주 적합한 상품으로 재탄생이 된것 같습니다. © WikiImages, 출처 Pixabay 작년에 세법이 변경돼, ISA만기금액을 연금저축에 불입하면 불입금액의 10%(최대300만원)까지 세액공제를 해준다고 해서,그동안 거들떠보지도 않았던 ISA에 조금 관심을 가지기는 했지만,여전히 운용할 수 있는 상품에 제약이 많아서 아쉬웠었는데, 이번에는 정말 꼭 가입해야겠다는 생각이 들 정도로 좋아졌네요. ISA가 이렇게나 좋아졌습니다. 출처:사내교육자료 - 가입대상이 소득요건 상관 없이,만19세이상 거주자면 가입 가능합니다 - 운용자산도 이번에 중개형이 추가되면서, 국내상장주식까지 포함한 거의 모든자산에 투자 가능합니다 - 가입가능기간도 올해 12월31일까지에서 적용기간 없이 언제든 가입할 수 있게 변경됐습니다 - 가입기간도 5년에서 3년으로 줄어들어 부담이 없습니다 - 만기시 연장도 되고요,해지 후 재가입도 됩니다 - 납인한도도 기존에는 이월이 불가했지만,지금은 이월도 허용됩니다. - 국내주식 손실난것도 손익통산이 된 점도 좋구요 와우~ 진짜 좋아졌지요? ISA가입을 언제나 할 수 있게끔 되니깐 금융회사들도 IS...

많은 분들이 하나쯤은 가지고 있는 변액보험! 7년이 넘어도 10년이 넘어도 불어나지 않는 자산에 이러지도 저러지도 못하시는 분들이 많으실 겁니다.애물단지 변액보험을 isa 절세통장을 거쳐 연금저축이나 irp와 같은 연금계좌로 납입을 해 훌륭한 연금자산으로 화려하게 부활을 시키실 수 있는데, 그 방법을 알려드리고자 합니다. 변액보험이나 변액유니버셜 보험이 오랜 시간이 지난 후에도 적립금이 원금에 미치지 못하거나, 원금을 넘더라도 수익이 그리 크지 않은 이유는,이제는 많은 분들이 알고 계신 바로 그 "사업비" 때문입니다.이 사업비가 7년이 넘으면서부터 좀 줄어들고, 또 10년이 지나면 더 줄어든다지만...제가 가입했었던 변액유니버셜 보험을 보니,사업비가 조금 줄긴 하는데, 반면에 나이를 더 먹어감에 따라 위험보험료가 많이 올라가더라고요. 사업비도 줄어든다지만 그것도 적지 않은 비용이고요... 출처:생명보험협회 홈페이지 자료 변액보험이나 변액유니버셜 사업비가 요즘은 얼마나되나 알아보려고 검색을 하다가, 생명보험협회 홈페이지에 변액보험 보험료의 흐름에 대한 설명이 잘 돼 있는 자료가 있더라고요.위 이미지인데요...여기에서 보시면 아시겠지만,여러분들이 낸 보험료에서 위험보험료(사망보장재원으로 사용)와 사업비(계약체결비용 및 계약관리비용으로 사용)를 뺀 나머지 금액만 특별계정에 투입돼 펀드에 투자하는 구조입니다. 변액보험 특별계정에 투입된 펀드...

2020년 세법개정에 따라 50세이상인 분들께서(1970.12.31이전 출생)는 올해 연금저축과 IRP에 납입한 금액에 대한 세액공제 한도가 한시적으로 3년간 200만원 상향됐습니다. © brucemars, 출처 Unsplash 기존에 최대 700만원 납입분까지 세액공제를 받았지만,올해부터는 최대 900만원까지 받을수 있게 된겁니다. 연금준비가 그동안 부족했던 분들은 이를 활용해 절세도 하면서 연금재원도 추가적으로 확보를 해보시면 좋겠습니다.[총급여 1억2천만원(종합소득 1억원)초과자 또는 금융소득종합과세 대상자 제외] 그리고 2020년세법개정에따라 ISA계좌 만기의 연금계좌 전환이 허용됐습니다.전환금액의 10%(300만원 한도)를 세액공제 납입한도로 추가인정이 되기까지 해서 활용도가 많이 높아질 듯 합니다. 연금 세제지원은 확대 부동산은 축소 2019년 세법개정안 내용이 궁금해 오늘 기획재정부 홈페이지에서 보도자료를 살펴봤습니다.발표된지 거의 1... m.blog.naver.com ISA가 2016년 처음 출시됐을때는 만능통장이라 불리면서 인기가 아주 높았지만, 실제 절세효과가 높지 않고,수익률도 그다지 높지 않아 인기가 시들해졌는데...ISA를 통해 연금적립금액을 상당히 높일수 있고, 추가적인 절세까지 가능하게 돼 앞으로 많은 분들의 관심을 받을 것 같다는 생각이 드네요. 얼마전 이와관련한 영상을 만들어봤어요. 연금수령기간이 10...

어제 발표된 미국의 3월 소매판매 수치가 예상치인 전월대비 0.3%증가보다 훨씬 높은 0.7%로 나오면서 미국 국채금리가 급등하고 나스닥이 1.79%나 하락했네요. © krakenimages, 출처 Unsplash 미 3월 소매판매 전월대비 0.7%↑…예상치보다 호조(종합) 견조한 美 경제성장세 시사…연준 금리인하 신중론 기대 키울 듯 이지헌 특파원 = 지난달 미국의 소매판매가 예상을 뛰어 넘는 수준으로 증가하며 호조를 나타냈다. 미 상무부는 미국의 3월 소매판매가 전월 대비 0.7% naver.me 미국의 물가가 잘 잡히고 있지 않은 가운데, 경제성장률, 고용, 소비 등 경제지표가 잘 나오고 있어 금리인하 시기가 지연되고 인하횟수도 줄어드는 등 긴축이 예상보다 길어질거란 두려움에 어제 자산시장 변동성이 좀 컸습니다. 다우존스, S&P500, 나스닥종합지수, 러셀2000 모두 하락했고요 미국 10년 국채 30년 국채금리가 각각 4.6%, 4.7%를 돌파했네요. 비트코인 가격도 하락 거래중이고요... 달러인덱스는 어느덧 106까지 올라와 있습니다.ㅜ 작년 12월 중순부터 지난주 월요일까지 아주 긴 기간동안 탐욕영역에 머물렀던 공포탐욕지수가 어제는 공포영역으로 내려왔는데요... 긴 기간동안 상승했던 미국 주식시장의 조정이 어느정도까지 이루어질지 살펴볼 필요가 있겠습니다. 어제 급등한 국채금리로 주식과 비트코인 채권가격이 하락했는데.. 금...

이란이 이스라엘에 대한 보복공격을 개시했습니다. 이스라엘을 향해 200여기 이상의 미사일과 드론공격을 했다고 하네요. 세상이 좀더 평화로웠으면 좋겠는데...현실은 그러질 못하네요 ㅜ 자산관리를 업으로 하고 있기에, 이번 보복공격이 자신시장에 어떤 영향을 미칠지 생각에 잠기게 되네요. 비트코인은 지금 시장에서 거래가 되고 있으니 상황을 바로 알 수가 있습니다. 비트코인은 디지털금이라는 안전자산 성격도 있고, 주식과 같이 변동성이 큰 위험자산 성격도 있어 어떻게 될지 궁금했는데... 실제 시장의 움직임은 급락이 나왔네요. 주식이나 채권, 금,은, 국제유가 등 금융시장이 어떻게 움직일지 AI 비서들에게 물어봤어요. AI 비서들 대부분이 이번 보복공격에 따른 자산들의 가격이 아래와 같이 움직일 것으로 예상을 하네요. 주식가격 하락 채권가격 상승 달러 상승 금가격 상승 국제유가 상승 [ CLOVA X ] [ Gemini ] Gemini답변 [ ChatGPT 3.5 ] ChatGPT답변 [ Copilot ] Copilot답변 이란은 이번 보복공격 후 유엔 주재 이란대표부를 통해 "문제가 종결된 것으로 간주될 수 있다"고 밝혔다고 하네요. 이란, 이스라엘 공습 후 "문제 종결"…보복 대응 끝? 이란이 이스라엘의 이란 영사관 공격에 따른 보복으로 13일 밤(현지시간) 이스라엘에 드론과 미사일을 동원한 공습을 감행한 가운데 "문제가 종결됐다"며 추가...

금값이 미국 국채금리가 5%를 오르내리는 상황에서 온스당 2000달러를 돌파했다고 하네요. 올해 금 수익률이 S&P500 상승률을 넘어섰다고도 합니다. 출처:서울경제 이·팔 전쟁에 금값 2000달러 돌파··· "S&P500 수익률 넘어서" [서울경제] 이스라엘·팔레스타인 전쟁과 미국 국채금리 상승의 여파로 금값이 온스당 2000달러를 넘나들고 있다. 투자자들이 안전자산에 몰리며 올해 금 상승률은 스탠더드앤드푸어스(S&P)500지수 상승치도 넘어섰다. 27일 니혼게이자이신문과 블룸버그통신 등에 따르면 이날 한때 뉴욕 금 선물 가격이 온스당 2003달러를 기록했다. 이달 초 1820달러까지 v.daum.net 달러강세 및 높은 미국 국채금리에도 상승하는 금값을 볼때, 분산투자로서의 금의 가치가 빛나는 순간인 듯 합니다. 금값상승의 원인으로 이스라엘 팔레스타인 전쟁 등 중동불안을 꼽고 있는 것 같은데요... 기사 내용 마지막 부분에 금값 상승이 지속되기 힘들다는 전문가들의 전망을 소개하고 있습니다. 고금리가 장기화되면 현물자산인 금 보유에 따른 기회비용이 늘어나고, 역사적으로 지정학적 위기에 따른 금값 상승이 일시적이었다 하는 경험칙도 그 이유로 제시된 듯 해요. 출처:인베스팅닷컴 물론, 기사 마지막부분에 소개된 대로 다시 하락할 수도 있을 수도 있습니다. 2020년 8월 최고점 이후 2022년 3월, 2023년 4월 사상최고치 근처에서 ...

요즘 나에게 하루하루 즐거움을 주는 루틴이 생겼는데, 아침에 알람 없이 일어나 산책하며 사색하고 글쓰는 것이다. 산책나올때 미세먼지와 온도 날씨등을 체크하는데, 미세먼지는 아주 좋고,19도 정도로 쌀쌀하긴 한데 비가 7시에 오는 것으로 돼 있다. 아침에 일어나 현관 문을 나설때는 비가 오지 않아서 반바지 반팔에 얇은 잠바를 걸치고 나왔다. 반바지라 조금 쌀쌀하긴 했으나, 잠바 덕에 그럭저럭 나의 루틴을 즐기기에 충분했다. 아파트 단지내 산책길을 한바퀴 정도 돌다 하늘을 올려다보니 검은 구름이 보인다. 가끔 한방울씩 떨어지는 빗방울도 보인다. 아침에 나올때 봤던 일기예보가 떠올라 발걸음이 순간 빨라진다. 집으로 다시 가서 열어둔 창문 닫고, 우산챙겨 다시 나올 생각으로... 집에 도착해 큰 우산 챙기고, 창문 닫고 다시 산책 나오니 엄청나게 비가 쏟아진다. 이 비를 산책하다 맞았으면 비에 쫄딱 젖었을 뻔 했다. 역시 일기예보를 보고,가끔 하늘을 올려다보고 현재 상황을 주의깊게 관찰하는 것은 갑자기 쏟아질지도 모를 비에 대비하는 좋은 방법인 것 같다. 자산관리컨설팅을 하는 돈돈파더이기에 이런 생각이 자산시장에까지 미치기에 이르렀다. 요즘 공포지수라 불리는 VIX지수도 크게 떨어지고, CNN BUSINESS 에서 산출하는 공포탐욕지수도 극단적 탐욕 부분에 이르러 있는 상황이라 주가하락에 상당히 취약한 상황이다. 더 오를 수도 있겠지만, 언...

어제 금과 은가격이 급등을 해서 이유가 궁금해 검색을 해봤는데, 우리나라 언론에는 이에 대한 분석 글이 거의 없네요. 그래서 제가 직접 구글링해서 내용을 찾아봤습니다. Gold, silver rally strongly to 12-mo. highs after weak U.S. data Senior Technical Analyst Jim Wyckoff prepares investors with an overview of how the markets opened and closed. What moved metal prices? How do the technicals look? By looking at important developments www.kitco.com 위에 링크 올려드린 기사의 내용을 보니...결국 금과 은 가격이 어제 급등한 이유는 최근 나온 미국의 경제지표들이 약하고 이에따라 달러도 약세, 미국 국채금리도 하락하는 등 금과 은 가격에 유리한 환경이 긍정적으로 작용한 것 같습니다. 실리콘밸리은행 파산과 같은 은행위기로 미 연준이 금리인상을 하기 어려운 상황이고, 향후 금리인상 중단 또는 금리인하할 가능성이 높은 것도 최근의 금은가격 상승에 기여를 한 듯 합니다. 美 구인건수, 2년 만에 첫 1천만건 미만…노동시장 과열 식나 팬데믹 이전보다는 여전히 노동시장 '탄탄' 강건택 특파원 = 미국의 노동시장 과열이 식기 시작했음을 ...

주말을 이용해 퇴직연금모집인 보수교육 동영상을 보고 있습니다. 교육 내용 중 퇴직급여 수급형태에 관한 게 나오는데, 퇴직금 일시금 선택 비율이 무려 95.7%나 된다고 하네요. 연금수령 비율은 고작 4.3%! 출처:보험연수원 퇴직염금모집인 보수교육자료 중 일부 일시금 선택 이유를 살펴보니.. 적립금 규모가 작아서... 은퇴시 퇴직금 적립금이 작아서 그냥 다 찾아서 써버린다는 것인데요, 이렇게 되면 은퇴 후 연금자산 없이 100세 시대를 살아가야 됩니다. 모두들 이런 상황을 바라진 않을 것입니다. 그럼 반대로 생각해보면, 은퇴 후 연금자산을 확보할 수 있는 방법은 적립금 규모를 키우면 됩니다. 규모가 크면 클수록 좋겠죠? 연금자산 키우는 방법은 뭘까요? 1. 연금저축과 IRP(개인형퇴직연금) 계좌에 가능한 납입금액을 지속적으로 적립해 세액공제도 받고 연금자산도 키운다 2.회사를 옮기면서 받는 퇴직금을 일시금으로 찾아 쓰지 않고, IRP로 계속 운용하면서 불려나간다. 혹시 주택 구입이나 전세보증금 등으로 퇴직금을 중도 인출해서 연금자산이 적다면, 여러 금융기관에 흩어져 있는 연금상품을 자신의 자산을 잘 관리해줄 수 있는 금융기관으로 모아보세요. 생각보다 큰 금액이 모일 가능성이 큽니다. 그래서 일시금으로 찾지 않고 연금수령하시는 경우를 많이 봤거든요. 통계와는 달리 돈돈파더의 고객분들은 은퇴 시 대부분 연금수령을 하고 계시답니다.고객분 ...

사람들은 대부분 '부자되기'를 원합니다. 그런데 실제 부자가 되는 사람들은 그렇게 많지가 않죠. 부자되기가 정말 어려운 것일까요? 돈돈파더가 최근에 동료위원님의 추천을 받아 읽었던 "자동부자 습관"이란 책을 보니, 누구나 마음만 먹으면 어렵지 않게 부자가 된다고 하네요. 부자가 되기 위해 많은 노력과 시간이 필요한 것도 아니라고 하고요. 그저 부자가 되겠다고 굳게 마음먹고, 수입의 일정부분을 퇴직연금계좌, 비상금계좌(저축계좌), 드림머니계좌로 자동이체만 설정해놓으면 된다고 하네요. 책은 미국의 상황을 반영해 퇴직연금계좌(401K)에 가능한 최대적립율을 선택하는게 좋다고 하는데, 우리나라의 상황에 맞게 자동이체를 걸 금융상품을 선택한다면, 아마도 세액공제가 가능한 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP), 그리고 비과세혜택이 주어지는 ISA중개형 계좌가 최우선 고려 상품일 것입니다. 수입의 일정 비율을 연금저축/ IRP/ ISA 등 계좌에 자동이체하는것! 이것이 바로 "자동으로 부자되는 방법"입니다. 책의 핵심내용을 먼저 말씀드렸는데, 책 내용을 좀 더 살펴볼까요? 제테크 전문가였던 저자가 20대 중반이었을때 재테크 강좌에서 처음 만났던 "매킨타이어 부부"가 부자가 된 방법을 많은 사람들과 공유하기 위해 이 책이 쓰여졌다고 하는데요... 매킨타이너 부부는 평범한 미국인들로, 남편은 52살이고 같은 회사에 30년째 다니고 있었고 연봉은 4000...

요새 많은 분들이 연금계좌 하나씩은 가지고 있으실 겁니다. 오르락 내리락 하는 시장에서 잘 견디면서 물가상승보다는 높은 수익을 거두면서 언제까지 살지 모르는 나의 노후를 위해 연금계좌를 잘 운용해야 할텐데,어떤 펀드에 투자해야 할지 잘 몰라서 걱정을 하시는 분들도 많으실 거예요 이렇게 연금을 어떻게 운용할지 잘 모르시는 분들이 알아두시면 좋을 연금자산에 특화된 펀드가 있습니다. 은퇴전에는 TDF(타겟 데이트 펀드) 은퇴후에는 TIF(타겟 인컴 펀드) 참 쉽지요? 진짜 이 상품에만 투자해도 "물가상승 리스크" "시장리스크" "장수리스크"에 효과적으로 대응을 할 수가 있을까요? 저는 그렇다고 봅니다. 자신의 은퇴시점과 투자성향, 재무상황에 맞게 TDF 또는 TIF를 골라 투자한 후, 크게 신경쓰지 않고 두셔도 원리금보장상품으로 투자하시는것보다는 훨씬 더 좋은 성과를 거두실 수 있으실거예요.물론 단기적으로는 변동성에 노출될 수가 있지만...이런 변동성에 일희일비 하지 않고,장기적으로 처음 투자시 마음먹으셨던 대로 투자를 계속하신다면요...^^ 은퇴시점에 따라 알아서 자산배분하는 TDF 펀드 오늘 세미나에서 최근 출시된 알아서TDF펀드소개가 있었습니다. 돈돈파더도 가끔 듣는 이야기로, 아래와... blog.naver.com TDF펀드에 대한 자세한 설명은 돈돈파더가 예전에 포스팅했었던 글 위와같이 링크 올려드릴테니 참고하시면 좋겠어요. TI...

오랜만에 연금저축펀드를 수익률별로 줄세워서 어떤 펀드들이 잘하고, 또 어떤 펀드들이 성과가 부진한지 체크해보려고 증권사 홈페이지에 접속했습니다.연금저축펀드 수익률순으로 줄세우기는 정말 오랜만에 하는군요. © QuinceCreative, 출처 Pixabay 예전에는 이렇게 줄세우기를 참 많이 했습니다.제가 처음에 이걸 할때는 연금저축계좌에서 투자할 수 있는 펀드들이 100개정도 되서 금방 휙하니 처음부터 끝까지 살펴볼수 있었는데요...오늘 해보려고 하니 판매중인 펀드가 998개입니다.헐~ 이걸 언제 보나? 겁부터 납니다.고객분들을 상담하다 보면,투자할 펀드가 너무 많아 어떤 펀드를 선택해야 할지 겁부터 난다는 말씀이 실감이 나네요.ㅋ 사실 자산관리업을 올해로 7년째 하고 있어서,이젠 수익률 줄세우기 같은거 안해도 어떤 펀드가 성과가 좋고 또 어떤 펀드가 나쁜지 한번에 알수 있지만,과거의 느낌을 다시한번 되살려보려구 시도해 봤어요. 이렇게 줄세우기 하는 이유중 하나가 최근의 자산시장 흐름을 한눈에 알 수 있기 때문입니다.특히 돈돈파더는 역발상 투자를 좋아해서, 최근 성과가 아주아주 안 좋은 펀드들을 좋아했답니다. 꼴찌하던 녀석들이 어느날 보면 선두권으로 올라가있는 경우가 많았거든요.성과 안 좋을때 사서 이게 수익률이 회복되면서 상위권으로 가버리면...개꿀이죠^^ 반대로 상위권 수익률에 올라가 있으면 두려운 마음으로 접근합니다.평균회귀 법...

"dc퇴직연금,irp,연금저축 국민연금처럼 투자하라" 국민연금기금운용본부홈페이지화면 2018년3월현재 기금적립금 626조원! 1988년부터 2018년3월까지 운용수익금 299조원 운용기간 연평균누적수익률 5.33% 18년3월현재 자산배분비중 주식 38.4%:채권 50.9%,대체투자 10.7% 이건 우리나라 국민연금의성적표입니다. 국민연금은 규모면에서 세계3대연기금중 하나지요. 연도별 수익률을 보면 2009년이래 2017년까지,한번도 마이너스가 없었네요. 올해는 2월초부터 시작된 글로벌증시 조정에따라 마이너스를 보이고 있습니다만요......올해가 마감되려면 아직 많이 남아있으니 지켜봐야죠.ㅎ 625.9조원에 이르는 국민연금기금이 구체적으로 어떤 자산에 들어가 있는지 살펴볼까요? 국내주식 20.9% 국내채권 46.7% 해외주식 17.4% 해외채권 3.8% 대체투자 10.7% 기타 0.5% 아직까지는 국내주식및 채권자산에 67.6%정도 투자가 돼 있긴하지만,자산별 지역별로 나름 분산이 잘 돼 있습니다. 이런 기금운용의 결과를 볼때,개인들도 자신들이 가지고 있는 퇴직연금(dc,irp),연금저축등을 적절하게 분산투자하게된다면...아마도국민연금기금처럼 5%대의 성과는 거두실수 있으실겁니다.물론 은행예금이나 rp처럼 원리금보장상품에투자하실때보다는 변동성으로인해 마음이 좀 불안할 수 있겠지만,장기투자하면5%정도의성과는 거둘수있다는 확신을 가지신다면...

요새 코로나로 인해 언택트 시대가 급속히 우리들 가까이 다가온것 같습니다.예전에는 연금저축펀드 가입하려면 가까운 증권사 지점에 가서 1~2시간 서류를 작성해 계좌를 만들고 펀드를 매수하고,자동이체를 걸고 그랬었는데요...요즘은 증권사 앱으로 몇 분이면 이런 일들을 뚝딱해버릴 수가 있습니다. 참으로 편한 세상이 됐습니다. © mr_fresh, 출처 Unsplash 지점에 내방해서 계좌를 만들지 않고,스마트폰으로 연금저축펀드계좌를 개설하려면 가입하려고 하는 증권사 앱을 깔아야 하겠죠? 그리고 비대면계좌개설을 하시면 됩니다.증권사마다 조금씩 연금저축계좌 개설하는 방법은 다를거예요.앱이 다르니 말이죠.하지만 큰 차이는 없을거니,일단 돈돈파더가 투자권유인으로 활동하고 있는 증권사 앱 기준으로 설명드려볼께요. 우선 스마트폰으로 연금저축계좌를 개설하시려면,주민등록증 또는 운전면허증 등 신분증,본인 명의 스마트폰과 계좌가 있어야 합니다.당연히 증권사 앱도 설치를 해야 하고요... 주민등록증의 경우 계좌개설 시 사진촬영이 있는데, 발급을 오래전에 받아 희미한 경우 인식이 잘 안되는 경우가 있으니 운전면허증을 준비하시는게 더 좋을 듯 합니다.그리고 계좌만드실 때 본인확인을 계좌인증을 통해서 하는데, 거래하시는 금융사 계좌번호로 1원을 송금하면서 보내는 인증번호입력을 통해 하게 돼 있어요. 그러니 1원이 입금될 계좌번호도 미리 파악해 놓고 있으셔야 됩니...

찬 바람이 불기 시작하는 이맘때쯤이면 대부분의 분들은 올 한 해를 마감하면서 어떻게하면 세금을 줄여 절세를 할지에 대해 생각을 하기 시작하는 것 같습니다.개인사업자분들도 직장인들도 절세는 정말 중요한 관심사중 하나이지요. 마침 오늘부터 국세청홈택스에서 "연말정산 미리보기"서비스를 이용할수 있다고 하는 기사가 나오는걸 보면 연말정산 준비를 지금부터 시작해야 할 것 같습니다.맞지요? © mohamed_hassan, 출처 Pixabay 실제로는 내년 1월에 연말정산을 하는 것이지만,올해 12월말까지의 결과를 가지고 연말정산을 하는 것이라, 절세를 위한 행동은 올해말까지 이루어져야합니다.지금부터 꼼꼼히 챙겨야 할 듯 합니다. 지난주에 개인사업을 하고계신 사장님께서 절세를 위해 직원들의 퇴직연금을 가입하고 싶은데 가입방법이 궁금하다고 문의를 주셨고,또 혹시 다른 절세방법이 있다면 알고싶다고 하셔 미리 약속을 잡고 오늘 방문드려 가능한 여러 방법들을 자세히 안내드렸습니다. 제가 오늘 드렸던 절세방안이 개인사업을 하고 계신 많은 사장님뿐 아니라 직장인 분들께도 도움이 되실 듯 하여 공유합니다. 먼저,직원들을 위한 퇴직연금 가입방법에 대해서는 "근로복지공단 퇴직연금"에 하는것이 좋겠다고 말씀드렸습니다. 30인이하 사업장에 최적화된 퇴직연금제도를 제공하고 있는 고용노동부 산하 공공기관이기에 퇴직연금수수료가 다른 사업자 대비 저렴하고, 복잡한 가입절차...

고객님들의 포트폴리오를 볼때마다 마음이 아픈 펀드가 있습니다. 바로 금펀드입니다. © pokmer, 출처 Unsplash 각국 중앙은행 및 정부의 부양정책으로 돈이 많이 풀리면 금가격도 올라가겠지라는 생각과 자산배분 차원에서 조금 편입을 한 것인데, 계속되는 돈 뿌리기에도 불구하고 금가격은 오를 생각이 없는듯 합니다. 아니 금값 왜 이래요? 달러패권을 지키려고 미 연준이 과거에도 금가격을 관리하는 모습을 보이곤 했는데, 이런걸 알면서도 고객분들 포트폴리오에 금을 편입해 연준에 맞서는 것이 계란으로 바위치기인 것이였을까요? 금투자에 대해 많은 생각을 하는 요즘입니다. 올해 금소법이 시행된 후로 블로그나 유튜브에 글이나 영상을 올리는게 부담이 크다는 핑계로 글을 잘 안썼는데, 아침 일찍 일어나 자산운용보고서를 보다가 글을 쓰고 싶어졌어요. 이번에 받은 운용보고서도 물론 성과가 ㅜㅜ 3개월, 6개월, 9개월, 12개월 수익률이 모두 마이너스 입니다. 2년 이상 투자중이라면 플러스 성과일텐데요, 투자한지 1년이 안된 분이라면 대부분 마이너스일거예요. 이거 정말 어떻게 해야지? 우선 운용보고서에 나온 운용경과와 투자환경 및 운용계획 내용을 밑줄 그어가며 읽어봅니다. 운용보고서에 빨간 밑줄 그으면서 읽어본 경우가 언제였는지도 까마득하네요.ㅋ 운용경과 내용중 첫 부분에 나온 글로벌 증시는 빨리 읽어내려간 후 금가격에 대한 부분을 밑줄그어가며 살펴...

찬 바람이 불기 시작하는 이맘때쯤이면 대부분의 분들은 올 한 해를 마감하면서 어떻게하면 세금을 줄여 절세를 할지에 대해 생각을 하기 시작하는 것 같습니다.개인사업자분들도 직장인들도 절세는 정말 중요한 관심사중 하나이지요. 마침 오늘부터 국세청홈택스에서 "연말정산 미리보기"서비스를 이용할수 있다고 하는 기사가 나오는걸 보면 연말정산 준비를 지금부터 시작해야 할 것 같습니다.맞지요? © mohamed_hassan, 출처 Pixabay 실제로는 내년 1월에 연말정산을 하는 것이지만,올해 12월말까지의 결과를 가지고 연말정산을 하는 것이라, 절세를 위한 행동은 올해말까지 이루어져야합니다.지금부터 꼼꼼히 챙겨야 할 듯 합니다. 지난주에 개인사업을 하고계신 사장님께서 절세를 위해 직원들의 퇴직연금을 가입하고 싶은데 가입방법이 궁금하다고 문의를 주셨고,또 혹시 다른 절세방법이 있다면 알고싶다고 하셔 미리 약속을 잡고 오늘 방문드려 가능한 여러 방법들을 자세히 안내드렸습니다. 제가 오늘 드렸던 절세방안이 개인사업을 하고 계신 많은 사장님뿐 아니라 직장인 분들께도 도움이 되실 듯 하여 공유합니다. 먼저,직원들을 위한 퇴직연금 가입방법에 대해서는 "근로복지공단 퇴직연금"에 하는것이 좋겠다고 말씀드렸습니다. 30인이하 사업장에 최적화된 퇴직연금제도를 제공하고 있는 고용노동부 산하 공공기관이기에 퇴직연금수수료가 다른 사업자 대비 저렴하고, 복잡한 가입절차...

아파트 관리비 부과명세서를 보다가, 부동산 세법 변경사항이 있어 포스팅 해봅니다. 다주택자에 대한 취득세, 양도소득세 강화가 주요 내용입니다. 조정대상지역에서 주택을 취득할 경우,취득세가 2주택자는 8%, 3주택이상은 12%나 되네요. 법인의 경우도 무려 12%입니다. 단기매매 양도세율도 대폭 강화가 됐네요.2021년 6월 1일 이후 양도분부터 적용이 되는 것 같은데요...주택과 입주권의 경우 1년미만은 70%,2년미만은 60%입니다. 분양권의 경우는 1년 미만 70%, 그외는 60%로 엄청 높네요. 그동안 많은 부동산 정책이 나왔었지만, 그때마다 빠져나갈 구멍이 적지않아서 부동산 가격이 진정이 안된 것 같다는 이야기를 들었는데요... 작년 7월 10일 부동산 대책에서는 꽤 촘촘하게 대책이 나왔나 보더라고요.이런 정책들이 부동산 시장에 어떤 영향을 줄까요?궁금합니다. 2021년 1월 1일 이후 양도분부터는 1세대 1주택자 장기보유특별공제에 거주기간 요건이 추가된다 하니 이점도 참고하시면 좋겠어요. 마지막으로, 2021년6월1일이후 양도분부터는 다주택자 중과세율이 인상된다고 하네요. 현재보다 10%p씩 올라간다고 해요.1세대2주택은 기본세율+20%p, 1세대3주택이상은 기본세율+30%p로 양도세가 인상되나 봅니다. 서울 가구당 평균 매매가격 ‘10억 돌파’ - 스마트경제 [스마트경제] 서울 아파트의 가구당 평균 매매가격이 10억원을 돌...

지난 2월 27일 제가 ISA중개형 계좌에 대한 글을 블로그에 포스팅 했는데요, 아직도 이 비과세통장에 대해 모르시는 분이 너무 많더라고요. 연금저축과 IRP(개인형퇴직연금) 에 대해서는 세액공제를 해주니,많이들 알고 계시는 것 같은데...ISA 중개형은 지난 3월부터 가입이 시작된 상품이어서 아직은 잘 모르시는것 같습니다. 2016년 3월 14일 출시된 ISA는, 출시당시 모든 금융기관에서 만능통장이라고 하면서 엄청나게 홍보를 해서 많은 계좌를 유치했지만 지나고 보니 상품경쟁력이 그렇게 크지않아 별로 인기가 없었습니다.돈돈파더도 고객분들께 ISA를 적극적으로 권유하진 않았어요.운용할만한 상품이 연금저축이나 IRP와 비교해 너무 부족하기도 했고,대부분의 고객분들이 연금저축이나 IRP 납입한도인 1800만원을 채우고 있지 못하기에...먼저 연금계좌 한도 채워서 운용하는것이 더 좋을 것 같다고 생각했기 때문입니다. 하지만,개별주식까지 투자가 가능한 ISA중개형이 나오면서 이야기가 달라졌습니다.작년 코로나 이후로 많은 분들이 주식투자에 관심을 갖고 실제 주식시장에 뛰어들어 투자를 하고 계신데요, 주식투자하실 금액을 ISA중개형계좌에서 하시면 배당금 받으실때 절세를 하실 수가 있습니다. 일반형의 경우 200만원까지 비과세이니, 200만원이 넘지 않는 배당금은 전혀 세금을 내지 않게 됩니다. 200만원이 초과된 배당금도 15.4%가 아닌 9....

2016년 3월 4일 만능통장이라고 불리며 큰 관심을 받았던 ISA!실제로 보니 절세효과도 크지 않고,운용할 수 있는 상품들도 제한적이어서 활용도가 크게 떨어졌었는데...올해부터는 많은 부분이 개선돼 3~5년 정도의 여유자금 운용에 아주 적합한 상품으로 재탄생이 된것 같습니다. © WikiImages, 출처 Pixabay 작년에 세법이 변경돼, ISA만기금액을 연금저축에 불입하면 불입금액의 10%(최대300만원)까지 세액공제를 해준다고 해서,그동안 거들떠보지도 않았던 ISA에 조금 관심을 가지기는 했지만,여전히 운용할 수 있는 상품에 제약이 많아서 아쉬웠었는데, 이번에는 정말 꼭 가입해야겠다는 생각이 들 정도로 좋아졌네요. ISA가 이렇게나 좋아졌습니다. 출처:사내교육자료 - 가입대상이 소득요건 상관 없이,만19세이상 거주자면 가입 가능합니다 - 운용자산도 이번에 중개형이 추가되면서, 국내상장주식까지 포함한 거의 모든자산에 투자 가능합니다 - 가입가능기간도 올해 12월31일까지에서 적용기간 없이 언제든 가입할 수 있게 변경됐습니다 - 가입기간도 5년에서 3년으로 줄어들어 부담이 없습니다 - 만기시 연장도 되고요,해지 후 재가입도 됩니다 - 납인한도도 기존에는 이월이 불가했지만,지금은 이월도 허용됩니다. - 국내주식 손실난것도 손익통산이 된 점도 좋구요 와우~ 진짜 좋아졌지요? ISA가입을 언제나 할 수 있게끔 되니깐 금융회사들도 IS...

많은 분들이 하나쯤은 가지고 있는 변액보험! 7년이 넘어도 10년이 넘어도 불어나지 않는 자산에 이러지도 저러지도 못하시는 분들이 많으실 겁니다.애물단지 변액보험을 isa 절세통장을 거쳐 연금저축이나 irp와 같은 연금계좌로 납입을 해 훌륭한 연금자산으로 화려하게 부활을 시키실 수 있는데, 그 방법을 알려드리고자 합니다. 변액보험이나 변액유니버셜 보험이 오랜 시간이 지난 후에도 적립금이 원금에 미치지 못하거나, 원금을 넘더라도 수익이 그리 크지 않은 이유는,이제는 많은 분들이 알고 계신 바로 그 "사업비" 때문입니다.이 사업비가 7년이 넘으면서부터 좀 줄어들고, 또 10년이 지나면 더 줄어든다지만...제가 가입했었던 변액유니버셜 보험을 보니,사업비가 조금 줄긴 하는데, 반면에 나이를 더 먹어감에 따라 위험보험료가 많이 올라가더라고요. 사업비도 줄어든다지만 그것도 적지 않은 비용이고요... 출처:생명보험협회 홈페이지 자료 변액보험이나 변액유니버셜 사업비가 요즘은 얼마나되나 알아보려고 검색을 하다가, 생명보험협회 홈페이지에 변액보험 보험료의 흐름에 대한 설명이 잘 돼 있는 자료가 있더라고요.위 이미지인데요...여기에서 보시면 아시겠지만,여러분들이 낸 보험료에서 위험보험료(사망보장재원으로 사용)와 사업비(계약체결비용 및 계약관리비용으로 사용)를 뺀 나머지 금액만 특별계정에 투입돼 펀드에 투자하는 구조입니다. 변액보험 특별계정에 투입된 펀드...

요새 코로나때문에 걱정들이 많으시지요?자산관리업을 하는 돈돈파더도 요즘 대면상담을 하기가 쉽지 않습니다. © coyot, 출처 Pixabay 어제 최근 상담을 진행중이셨던 분께서 아드님 적립식투자를 시작해보고 싶다고 만나서 상담받고싶다고 말씀주셨었는데,제가 코로나가 좀 잠잠해지면 하자고 했어요.지금 시국도 그렇고 고객님의 건강을 위해서도 그렇구요.급한 사항은 문자나 카톡,전화로 하면 어떠냐 했더니,좋다 하십니다.그리고 휴대폰으로 비대면계좌 만들테니 방법 알려달라 해요. 평소에는 회사에서 만들어 제공한 매뉴얼을 캡쳐 또는 파일 형태로 보내드렸는데,이번에는...고객분들이 좀 이해하시기 편하게 좀 수정을 해서 PPT파일로 만들어서 보내드렸답니다. 혹시 퇴직연금(DC,IRP),연금저축,일반펀드 적립식투자,금융상품투자등을 하고 싶은데,뭔가 혼자하기에는 두렵고,전문적 역량을 갖춘 누군가가 좀 도와줬으면 하는 마음이 있으시다면 아래와 같이 스마트폰계좌개설하시고 댓글 달아주시면 제가 성심을 다해 곁에서 코칭을 해드리도록 하겠습니다.제가 작성한 PT캡쳐본과 함께 PPT파일도 함께 올려드립니다. . 지문등록을 해야 앱 사용하시기 편리하시니,계좌개설 시작하시기 전에 핸드폰에 지문등록이 안돼 있는분들은 휴대폰설정에서 지문등록을 하신후에 진행하시면 더 좋으실거예요. 지난주부터 코로나19,샌더스,미연준0.5%p 빅컷등으로 세계증시의 변동성이 엄청나게 커지고,...

코로나로 힘겨웠던 2020년이 얼마 남지 않았네요.12월이 되면 다들 조금이라도 세금을 줄이기 위해 연말정산에 신경을 쓸텐데요,이제 고작 4일정도 남은 시간에 금융상품으로(연금저축,IRP,코스닥벤처펀드) 세액공제 또는 소득공제를 받으실 수 있는 방법을 알려드리겠습니다. © kellysikkema, 출처 Unsplash 아마,대부분의 분들이 연금저축으로 연간 400만원 납입해 세액공제를 받는 건 알고계실텐데요...IRP를 활용해 최대 700만원 납입분까지 최대로 세액공제받는 방법까지는 잘 모르시는 듯 해요.많은 분들과 상담을 하다보면,연금저축은 그래도 하나이상씩 가지고 계시는데,IRP없으신 분들이 의외로 많으시더라고요.연금저축과IRP로 세액공제를 받는 것 외에 올해 12월 31일까지만 가입 가능하고(2022년 말까지 2년 더 연장됨) 최대 300만원까지 소득공제를 받을 수 있는 "코스닥벤처펀드"라는 절세상품도 있습니다.인당 3천만원까지 불입가능한데,투자금액의 10%를 3백만원한도로 소득공제를 해줍니다. 제가 예전에 "연금저축과 개인형퇴직연금irp로 매년 초 목돈돌려받는 방법"이란 글을 블로그에 올렸었는데요...연금저축과 irp로 세액공제 받고 싶으신 분들은 읽어보세요. 2017년에 작성한 글인데,그때와 다른 부분이 없어요. 다만 아래 글에서 하나 보완하자면...총급여가 1억2천만원을 초과하시는 분들은 연금저축납입분 중 최대 300만원까...

찬 바람이 불기 시작하는 이맘때쯤이면 대부분의 분들은 올 한 해를 마감하면서 어떻게하면 세금을 줄여 절세를 할지에 대해 생각을 하기 시작하는 것 같습니다.개인사업자분들도 직장인들도 절세는 정말 중요한 관심사중 하나이지요. 마침 오늘부터 국세청홈택스에서 "연말정산 미리보기"서비스를 이용할수 있다고 하는 기사가 나오는걸 보면 연말정산 준비를 지금부터 시작해야 할 것 같습니다.맞지요? © mohamed_hassan, 출처 Pixabay 실제로는 내년 1월에 연말정산을 하는 것이지만,올해 12월말까지의 결과를 가지고 연말정산을 하는 것이라, 절세를 위한 행동은 올해말까지 이루어져야합니다.지금부터 꼼꼼히 챙겨야 할 듯 합니다. 지난주에 개인사업을 하고계신 사장님께서 절세를 위해 직원들의 퇴직연금을 가입하고 싶은데 가입방법이 궁금하다고 문의를 주셨고,또 혹시 다른 절세방법이 있다면 알고싶다고 하셔 미리 약속을 잡고 오늘 방문드려 가능한 여러 방법들을 자세히 안내드렸습니다. 제가 오늘 드렸던 절세방안이 개인사업을 하고 계신 많은 사장님뿐 아니라 직장인 분들께도 도움이 되실 듯 하여 공유합니다. 먼저,직원들을 위한 퇴직연금 가입방법에 대해서는 "근로복지공단 퇴직연금"에 하는것이 좋겠다고 말씀드렸습니다. 30인이하 사업장에 최적화된 퇴직연금제도를 제공하고 있는 고용노동부 산하 공공기관이기에 퇴직연금수수료가 다른 사업자 대비 저렴하고, 복잡한 가입절차...

노란우산공제 개정세법에 따라 2017년 납입부금부터는 해당연도 소득금액에 따라 소득공제 한도 금액이 달라집니다. 소득금액이 4천만원 이하이면 연간 500만원, 4천만원 초과~1억원 이하는 연간 300만원, 1억원 초과는 연간 200만원 소득공제 받을 수 있습니다. 소득금액이 4천만원 이하이신 분이라면, 연간 200백만 더 불입해 최대로 소득공제받아보실 것을 추천드립니다. "소득금액"은 "수입금액"이 아니란거 다들 아시죠? 수입금액에서 필요경비나 근로소득공제를 빼 준 후의 금액이 소득금액이랍니다. 그러니 4000만원 넘지 않는 분들 많으실거예요. 돈돈파더가 개인사업자분들 자동차리스 심사서류 받아보면 4000만원 초과하시는 분들 그리 많지 않더라고요~ 돈돈파더도 아직까지는 4000만원이하여서... 이번달부터 노란우산공제 부금 월액을 25만원에서 45만원으로 올렸답니다.^^ 납부월액을 늘리고 줄이는데 불이익도 없고, 절차도 아주 간단했어요. 전화한통이면됩니다. 일반 보험 같으면 사업비가 있어 증액이나 감액을 하면 고려할게 많은데, 노란우산공제는 사업비가 없어 깊게 생각할 필요 없습니다.^^ 내년 1월부터는 42만원으로 조정해서 연간 500만원 되도록 조정할 예정이랍니다. 각자의소득금액 확인하셔서 불입금액 조정해 보시면 좋을 듯 합니다. 오늘도 지방에 계약이 있어 버스를 오래 타게 돼 포스팅을 2개나 했네요. 버스타는 재미죠~

어제 금과 은가격이 급등을 해서 이유가 궁금해 검색을 해봤는데, 우리나라 언론에는 이에 대한 분석 글이 거의 없네요. 그래서 제가 직접 구글링해서 내용을 찾아봤습니다. Gold, silver rally strongly to 12-mo. highs after weak U.S. data Senior Technical Analyst Jim Wyckoff prepares investors with an overview of how the markets opened and closed. What moved metal prices? How do the technicals look? By looking at important developments www.kitco.com 위에 링크 올려드린 기사의 내용을 보니...결국 금과 은 가격이 어제 급등한 이유는 최근 나온 미국의 경제지표들이 약하고 이에따라 달러도 약세, 미국 국채금리도 하락하는 등 금과 은 가격에 유리한 환경이 긍정적으로 작용한 것 같습니다. 실리콘밸리은행 파산과 같은 은행위기로 미 연준이 금리인상을 하기 어려운 상황이고, 향후 금리인상 중단 또는 금리인하할 가능성이 높은 것도 최근의 금은가격 상승에 기여를 한 듯 합니다. 美 구인건수, 2년 만에 첫 1천만건 미만…노동시장 과열 식나 팬데믹 이전보다는 여전히 노동시장 '탄탄' 강건택 특파원 = 미국의 노동시장 과열이 식기 시작했음을 ...

고객님들의 포트폴리오를 볼때마다 마음이 아픈 펀드가 있습니다. 바로 금펀드입니다. © pokmer, 출처 Unsplash 각국 중앙은행 및 정부의 부양정책으로 돈이 많이 풀리면 금가격도 올라가겠지라는 생각과 자산배분 차원에서 조금 편입을 한 것인데, 계속되는 돈 뿌리기에도 불구하고 금가격은 오를 생각이 없는듯 합니다. 아니 금값 왜 이래요? 달러패권을 지키려고 미 연준이 과거에도 금가격을 관리하는 모습을 보이곤 했는데, 이런걸 알면서도 고객분들 포트폴리오에 금을 편입해 연준에 맞서는 것이 계란으로 바위치기인 것이였을까요? 금투자에 대해 많은 생각을 하는 요즘입니다. 올해 금소법이 시행된 후로 블로그나 유튜브에 글이나 영상을 올리는게 부담이 크다는 핑계로 글을 잘 안썼는데, 아침 일찍 일어나 자산운용보고서를 보다가 글을 쓰고 싶어졌어요. 이번에 받은 운용보고서도 물론 성과가 ㅜㅜ 3개월, 6개월, 9개월, 12개월 수익률이 모두 마이너스 입니다. 2년 이상 투자중이라면 플러스 성과일텐데요, 투자한지 1년이 안된 분이라면 대부분 마이너스일거예요. 이거 정말 어떻게 해야지? 우선 운용보고서에 나온 운용경과와 투자환경 및 운용계획 내용을 밑줄 그어가며 읽어봅니다. 운용보고서에 빨간 밑줄 그으면서 읽어본 경우가 언제였는지도 까마득하네요.ㅋ 운용경과 내용중 첫 부분에 나온 글로벌 증시는 빨리 읽어내려간 후 금가격에 대한 부분을 밑줄그어가며 살펴...

주말에 메일정리를 하고 있습니다.IBK골드마이닝펀드운용보고서가 도착해있네요.작년하반기부터 안전자산인 채권비중을 높이고 금펀드도 신규편입을 해서 운용중이랍니다.주식이 많이 올랐잖아요.지나친 욕심은 No No! 어느정도 수익을 실현하고 포트폴리오의 변동성을 완화하고 싶었기 때문입니다. © sharonmccutcheon, 출처 Unsplash 작년하반기부터 시작한 금투자는 들어가는 시점에 따라 고객분들의 성과가 조금씩 차이가 나지만,대부분은 괜찮은 모습을 보여주고 있네요. 골드에 투자하는 방법은 골드바등 실물을 사거나,은행에서 금통장 만들수도 있고,KRX 금 거래,금etf,금펀드등 다양한 방법으로 할수있지만,아무래도 관리하기가 쉬운 금펀드로 하고 있답니다.금etf가 펀드보다 비용이 적게 들고 실시간거래가 가능해 좋긴한데,주식처럼 거래를 해야하기에 신경이 많이 쓰일수 있습니다.그리고 아무래도 투자자분들이 뉴스등에 감정적으로 매수나 매도를 하실수가 있고,이에 따라 거래횟수가 늘어나 오히려 비용이 증가할수도 있기에... IBK골드마이닝펀드는 자산의 60%이상을 금 및 귀금속 등 금광업 산업관련 상장된 기업의 주식등에 투자하는 펀드로 비교지수는 S&P Global BMI Gold Index 90%+Call LOan 10%입니다.금광업주식에 투자하는 펀드들은 금가격변동의 2~3배 정도로 움직이다보니 변동성이 큰 편이예요.그래서 혹시 비중을 크게 가...

어제 급등하는 중국 증시를 보며, 이유가 뭘까? 궁금해서 상승이유를 좀 찾아봤습니다. 중국상해종합지수는 4%대, 홍콩 H지수는 5 %대 급등이 나왔네요. 와우~ 결론적으로 말씀드리면... 어제 급등 사유는 바로 중국 인민은행의 통화정책 완화, 부동산 및 주식 시장 부양 등을 포함하는 종합 부양책 때문이었습니다. 출처:국제금융센터 보고서,이하 출처 동일 통화정책 완화 : 지급준비율 50bp 인하 부동산 부양 : 2주택 대출 계약금 비중 하향(25% ->15%), 모기지 금리 50bp 인하, 지방 국유기업들의 주택 매입 대출 지원 확대( 주택 가격의 60% -> 100%) 주가부양 : 보험 증권회사 등에 주식 매입을 위한 5000억 위안 규모의 대출 프로그램 도입, 자사주 매입 등을 위한 3000억 위안 규모의 재대출 자금 제공. 중국 인민은행이 전방위적인 부양책을 쏟아냈네요. 이번 부양책으로 중국의 경제성장률도 0.2%p 증가할 것으로 기대된다고 하네요. 이런 성장 기대를 반영해서인지 달러 대비 위안화 환율도 7.03으로 하락하면서 절상됐고요... 그리고, 인민은행이 미연준의 추가금리 인하에 발맞춰 완화적 통화 정책을 일정 수준 지속할 전망이라고 합니다. 실제로, 판궁성 인민은행 총재가 향후 0.5%p 추가 지준율 인하 가능성을 시사하기도 했다고 해요. 중국증시에 부정적인 내용들이 지금도 차고 넘치지만, 2021년 연초 이후 지속적으로...

요즘 중국과 홍콩증시가 중국의 양호한 1분기 경제지표, 중국정부의 경기 및 증시 부양정책 기대로 화려하게 부활하고 있는 것 같습니다. 중국상해종합지수는 올해 최저점에서 17.2%나 상승했고, 홍콩H지수는 1월 22일 저점에서 26.8%나 올라 있네요. 외국인 돌아오는 中증시…중국펀드 수익률도 반등세 [투자360] 바닥을 다졌던 중국 증시가 외국인 투자자들의 '사자' 행렬에 힘입어 반등을 노리고 있다. 올 1분기 양호한 경제 지표가 나온 데다 중국 정부의 경기 부양 정책 기대감이 반영된 것으로 풀이된다. 전문가는 특별국채 발행 naver.me 고객분들을 만나도 중국펀드 매수를 원하지 않는 분이 많고, 자산운용업에 종사하는 전문가분들을 만나뵐 때도 중국시장에 대한 긍정보다는 부정의견이 많았었는데... 실제 중국 증시의 모습은 강한 반등이 나오고 있고, 상해종합지수 홍콩h지수 모두 5일 10일 20일 60일 120일 200일 이동평균선을 돌파해 마감을 한 상태입니다. 위에 올려드린 기사 내용을 보면 - 중국의 1분기 양호한 경제지표 - 중국정부의 경기부양정책 기대감 - 외국인 투자자들의 귀환 - 중국판 밸류업 정책 효과 위와 같은 내용들이 증시 상승에 영향을 줬다고 하는데요... 중국정부가 1월 말 증시안정화기금 투입을 시작으로 국유기업의 시가총액 관리를 지시, 중국 국무원의 현금배당 확대와 상장폐지 요건 강화를 골자로 한 '관리 감독 강...

어제 장중 5000선까지 깨졌던 홍콩H지수가 오늘 왜 갑자기 급등을 했는지 의아해 내용을 찾아봤는데, 중국 정부가 대규모 증시부양책을 내놓을 거라는 기사가 나왔네요. 우리나라에서 올해 상반기 홍콩h지수를 기초자산으로 하는 ELS만기가 대규모로 도래하고, 손실규모도 상당할 것으로 예상되면서...이에 따른 수급상의 이유로 홍콩H지수가 전 저점을 깨고 내려갈 가능성이 크다고 생각하고 있었는데 말이죠. 이번에 중국 정부의 증시부양책 규모가 무려 2조3천억 위안( 428조)이나 된다고 하는데요... 2008년 글로벌 금융위기 당시 조성된 증안기금이 8000억위안이었다고 하니 정말 엄청난 금액이네요. 다급한 中 '개미 달래기'…428조 투입 '역대급 증시 부양' 다급한 中 '개미 달래기'…428조 투입 '역대급 증시 부양', 홍콩 항셍지수 2% 이상 상승 www.hankyung.com 2조위안(약372조원) 규모의 '증시안정화 기금'과 중국증권금융공사와 중국후이진투자공사가 조성할 '국가대표펀드' 3000억위안(약55조8200억원)을 합해 428조 정도의 금액이 중국 증시부양에 투입된다고 하는데, 실제 중국과 홍콩증시가 어떤 모습을 보일지 궁금하네요. #중국증시 #홍콩h지수 #중국증시부양책

글로벌 주요국의 증시가 올해 대부분 상승을 했는데, 중국증시는 2023년에도 마이너스로 마감을 하려나 봅니다. 올해 8월 이후 증시부양책을 쏟아내고 있는데도 주가가 움직이질 않는 모습이네요. 내년 중국증시는 어떻게 될까요? 위 이미지는 중국 CSI300 연봉차트인데요,설마 4년째 음봉이 나오는건 아니겠죠? 평균회귀의 법칙을 믿는 돈돈파더는 내년 중국증시가 하락보다는 상승할 가능성이 더 크다고 보고 있는데요, 내년 양봉이 나오길 기대해봅니다. 메일을 확인하다보니, 국제금융센터에서 "중국증시의 부진 장기화 및 향후 전망"에 대한 리포트가 있네요. 중국 투자자분들께 도움이 될 것 같아 소개드립니다. 중국증시가 장기간에 걸쳐 부진한 이유가 도대체 뭘까요? 1. 리오프닝 이후 기대에 미치지 못하는 경제지표 2. 부동산시장 부진 3. 미중 갈등 4. 은행수익성 악화 리포트에서 중국증시 부진배경으로 꼽고 있는 것들인데요, 미중갈등은 개선되기 어려울 것 같은데 나머지는 계속된 중국부양정책의 효과가 나타나면서 좀 좋아지지 않을까 하는 생각을 해봅니다. 2024년 중국증시 반등을 기대하는 시각이 많다고 하니, 중국투자자분들은 좀더 참고 기다려보시는게 좋을 것 같네요. 중국증시 상승을 예상하는 이유는 다음과 같다고 해요 1. 중국당국의 경기부양책 강화 2. 부동산 규제완화 및 시장심리 개선 3. 중국 기업실적 증가 4. 중국증시 저평가 5. 연준의 통화...

11월 OECD 경기선행지수가 나왔네요. 지난달 G20과 G7의 경기선행지수가 모두 전월대비 상승을 하면서 좋은 모습을 보이고 있습니다. 중국과 영국, 우리나라는 경기선행지수가 매월 상승하고 있네요. 세계 경제 1위인 미국의 경우 올해 9월까지 상승을 하다가, 10월부터 지난달까지 99.5로 동일한 수치를 기록하고 있습니다. 지난 10월 자료에서는 미국이 8월부터 10월까지 3개월 연속 상승하는 것으로 나왔었는데, 11월 자료에서는 10월 수치가 9월과 동일하게 변경됐네요. 미국의 10~11월 경기선행지수가 제자리걸음을 하고 있는걸 보니 다음달 나올 자료가 더 궁금해지네요. 2023년 10월 OECD 경기선행지수 분석, 선행지수 하락전환 국가 늘어나고 있어... 10월 OECD경기선행지수가 나와서 제가 관리하고 있는 엑셀 자료를 업데이트해봤습니다. 전달보다 상승... blog.naver.com OECD는 매월 자료를 업데이트할 때, 왜 수치를 변경하는 걸까요? 변경된 부분 찾아서 색칠 다시하면서 최근의 흐름을 파악해볼 수 있어 좋은 점도 있긴 하지만, 사실 좀 귀찮긴 하네요.ㅜ 개인적으로 경기선행지수 자료 업데이트 할 때마다, 이건 또 왜 그렇지? 하는게 있는데요, 그건 바로 중국 경기선행지수예요. 수치만 보면 중국증시가 하늘 높이 솟아있을 것 같은데, 현실은 암흑과 같다 이거죠. 중국은 경기선행지수 참고해 투자하면 안되는 국가일까요...

주말을 이용해 퇴직연금모집인 보수교육 동영상을 보고 있습니다. 교육 내용 중 퇴직급여 수급형태에 관한 게 나오는데, 퇴직금 일시금 선택 비율이 무려 95.7%나 된다고 하네요. 연금수령 비율은 고작 4.3%! 출처:보험연수원 퇴직염금모집인 보수교육자료 중 일부 일시금 선택 이유를 살펴보니.. 적립금 규모가 작아서... 은퇴시 퇴직금 적립금이 작아서 그냥 다 찾아서 써버린다는 것인데요, 이렇게 되면 은퇴 후 연금자산 없이 100세 시대를 살아가야 됩니다. 모두들 이런 상황을 바라진 않을 것입니다. 그럼 반대로 생각해보면, 은퇴 후 연금자산을 확보할 수 있는 방법은 적립금 규모를 키우면 됩니다. 규모가 크면 클수록 좋겠죠? 연금자산 키우는 방법은 뭘까요? 1. 연금저축과 IRP(개인형퇴직연금) 계좌에 가능한 납입금액을 지속적으로 적립해 세액공제도 받고 연금자산도 키운다 2.회사를 옮기면서 받는 퇴직금을 일시금으로 찾아 쓰지 않고, IRP로 계속 운용하면서 불려나간다. 혹시 주택 구입이나 전세보증금 등으로 퇴직금을 중도 인출해서 연금자산이 적다면, 여러 금융기관에 흩어져 있는 연금상품을 자신의 자산을 잘 관리해줄 수 있는 금융기관으로 모아보세요. 생각보다 큰 금액이 모일 가능성이 큽니다. 그래서 일시금으로 찾지 않고 연금수령하시는 경우를 많이 봤거든요. 통계와는 달리 돈돈파더의 고객분들은 은퇴 시 대부분 연금수령을 하고 계시답니다.고객분 ...

요새 코로나를 이유로 자산운용사와 증권사에서 주최하는 세미나가 아예 열리지 않네요.대신 웹세미나를 수시로 열고 동영상을 만들어서 공유하는등 여러 유용한 정보를 금융회사들이 제공하고 있어요. 아들 딸은 온라인으로 고등학교 수업을 하고 있고, 돈돈파더는 웹세미나나 동영상자료를 통해 전문지식을 더욱 고도화하고 있네요.ㅎ © boiq, 출처 Unsplash 오늘은 돈돈파더가 투자권유인으로 활동중인 증권사에서 irp마케팅전략이란 주제로 영상을 만들어 제공을 해줬는데요...완전 대박! 이런걸 왜 이제 만들어준건지 원망이(?) 들 정도네요.ㅋㅋ 미리 미리 이런 내용을 알았더라면 지금 돈돈파더의 관리자산이 두배(좀 많이 과장된 표현입니다 ㅎ)는 됐을텐데요... IRP통장으로 퇴직금 받아서 일시금으로 찾으실 분들은 그냥 편하신 곳 방문하셔서 만들면 됩니다만...퇴직금을 irp통장으로 받아서 연금으로 수령하실 분들은 지금부터 제가 말씀드리는 부분을 아주 아주 신경 바짝 쓰시면서 읽으셔야 합니다. irp개설을 어디서 하느냐에 따라 엄청난 차이가 납니다. 아셨지요? 지금부터 퇴직연금을 일시금이 아닌 연금으로 수령하시는 분들이라면 IRP를 은행이나 보험사가 아닌 증권사에서 만드셔야 하는 이유를 설명드리겠습니다. 첫번째 이유 은행은 연금지급방식으로 수령기간으로만 선택가능.연금신청할때 연금수령기간과 금액이 확정됨. 증권사는 수령기간 또는 수령금액으로 선택 가능...

주말을 이용해 퇴직연금모집인 보수교육 동영상을 보고 있습니다. 교육 내용 중 퇴직급여 수급형태에 관한 게 나오는데, 퇴직금 일시금 선택 비율이 무려 95.7%나 된다고 하네요. 연금수령 비율은 고작 4.3%! 출처:보험연수원 퇴직염금모집인 보수교육자료 중 일부 일시금 선택 이유를 살펴보니.. 적립금 규모가 작아서... 은퇴시 퇴직금 적립금이 작아서 그냥 다 찾아서 써버린다는 것인데요, 이렇게 되면 은퇴 후 연금자산 없이 100세 시대를 살아가야 됩니다. 모두들 이런 상황을 바라진 않을 것입니다. 그럼 반대로 생각해보면, 은퇴 후 연금자산을 확보할 수 있는 방법은 적립금 규모를 키우면 됩니다. 규모가 크면 클수록 좋겠죠? 연금자산 키우는 방법은 뭘까요? 1. 연금저축과 IRP(개인형퇴직연금) 계좌에 가능한 납입금액을 지속적으로 적립해 세액공제도 받고 연금자산도 키운다 2.회사를 옮기면서 받는 퇴직금을 일시금으로 찾아 쓰지 않고, IRP로 계속 운용하면서 불려나간다. 혹시 주택 구입이나 전세보증금 등으로 퇴직금을 중도 인출해서 연금자산이 적다면, 여러 금융기관에 흩어져 있는 연금상품을 자신의 자산을 잘 관리해줄 수 있는 금융기관으로 모아보세요. 생각보다 큰 금액이 모일 가능성이 큽니다. 그래서 일시금으로 찾지 않고 연금수령하시는 경우를 많이 봤거든요. 통계와는 달리 돈돈파더의 고객분들은 은퇴 시 대부분 연금수령을 하고 계시답니다.고객분 ...