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투자를 하시는 분들이라면 절세에 대해서 고민할 것입니다. 중개형ISA계좌와 같은 상품을 잘 활용한다면 세액 면에서도 더 유리하게 가져갈 수 있기 때문에 잘 활용하시면 좋습니다. isa계좌란? 개인종합자산관리계좌라고 불리며 하나의 통장을 통해 주식이나 적금, 예금 등 여러 상품에 투자할 수 있는 상품입니다. 소득 요건에 따라서 만기 3년이나 5년으로 가입할 수 있습니다. ISA 중개형은? 국내상장 주식이나 채권, ETN/ETF, 펀드 등 여러 상품을 투자자가 한 계좌에서 자유롭게 운용하고 손익통산과 절세혜택을 받을 수 있는 상품을 말합니다. ISA 중개형 장점은? 투자자가 자유롭게 운용할 수 있는데 직접 상품 교체와 투자 비중에 대해서도 조정할 수 있습니다. 국내 상장 주식에 대해서도 투자 가능하고 일반 투자보다도 훨씬 유리하게 세제 혜택을 가져갈 수 있습니다. 다만 중도해지 할 경우 절세 혜택은 따로 가져가기 어렵습니다. ISA 중개형 특징 요약 가입 대상은 만 19세 이상 거주자로 직전 3개 기간 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세자는 제외입니다. 만 15세 이상은 근로 소득이 있는 사람만 가입할 수 있습니다. 최소 가입 금액은 1월 이상이며 중도 인출도 가능하고 수수료로 가입, 중도해지 수수료는 없습니다. 비과세와 분리과세 혜택 순수익 200만원까지 비과세이며 초과시엔 9.9% 세율, 저율분리과세 혜택이 적용이 됩니다. is...

얼마 전 정부에서 ISA 한도 상향안에 대해서 이야기를 했습니다. 참고사항으로 아직 정책이 바뀐 것이 아니라는 것을 알고 계셔야 합니다. 바뀔 확률도 매우 높지만 확정적으로 이야기하기엔 이르다는 뜻입니다. 오늘은 ISA 계좌 개설과 함께 장단점 등에 대해서 알아보겠습니다. isa 계좌 변경안 금융위에서 현행 연간 2,000만원 총 1억까지 한도로 혜택을 주던 것을 이제 연간 4,000만원 총 2억까지 한도를 변경한다고 합니다. 비과세 한도는 기존 200만원에서 500만원으로 변경하며 서민형은 무려 1,000만 원까지입니다. 가입대상도 금융소득종합과세 대상자도 허용하는 등 폭넓게 isa를 활용할 수 있습니다. ISA 계좌 개설은? 일반 증권사 계좌 개설하는 것과 차이가 없습니다. 증권사 어플을 깔고 ISA 계좌를 열면 됩니다. 혜택 등은 비교를 하면서 열어야 합니다. 영업점이나 비대면을 통해서 ISA 계좌 개설을 진행할 수 있고 필요에 따라 ISA 가입 서류도 제출해야 할 수 있습니다. 이후 다른 증권사 계좌처럼 자금 납입 후에 계좌를 활용하면 끝입니다. isa 계좌 장점은? 부자들도 세금을 어떻게든 줄이려고 절세 전략을 짭니다. 주식 거래를 할 때 배당소득세, 양도소득세 등 세금이 부담될 수 있는데 ISA를 활용하면 절세 만능 전략을 짤 수 있습니다. ISA 계좌는 순이익 중 200만원, 최대 400만원까지 비과세를 합니다. 투자 중...

주식 투자자라면 수익을 크게 내는 것도 중요하지만 isa계좌나 irp 등을 통해서 세금에 대한 부담을 줄이는 것도 중요합니다. 실제 세금으로 인해서 주식 수익률도 천차만별 달라질 수 있기 때문입니다. 네이버에서 isa계좌라고 검색만 하더라도 다양한 증권사에서 계좌 개설 이벤트를 진행하고 있습니다. 계좌를 옮기기만 하더라도 최대 20만원 혜택도 주고 있으며 IRP 관리 수수료 0원 이벤트 등을 진행하는 곳도 있습니다. 증권사의 혜택도 잘 비교하면서 가입하시면 좋겠습니다. isa계좌란? 1개의 계좌로 여러 금융 상품을 관리하면서 절세 혜택을 누릴 수 있습니다. 채권 뿐만 아니라 국내 상장주식, 리츠, 펀드, RP, ELS 등 다양한 상품을 1개에 담아서 투자 전략에 맞게 운용도 하고 비과세 혜택도 있습니다. isa 계좌 단점은? 의무 가입기간 세제 혜택을 제대로 받기 위해서는 의무 기간을 지켜서 가입해야 합니다. 원금 비보장 상품이기 때문에 투자도 더욱 신중하게 해야 합니다. 2. 해외 직투 불가 isa계좌담점으로 계좌 내에서 해외주식을 직접 살 수 없습니다. etf로 투자를 해야만 간접적으로 투자를 할 수 있습니다. 국내 상장 해외 ETF의 경우 수수료도 충분히 비교해보고 구성 종목도 잘 따져 보면서 투자를 해야 합니다. 3. 출금 제한 isa 계좌 단점으로 가입 의무기간을 지키는 것도 중요하고 수익을 냈다고 하더라도 의무 가입 기간 ...

소득이 있는 사람이라면 isa 계좌를 활용해서 여러 상품에 투자를 할 것입니다. 하지만 어떤 장점과 단점이 있는지 알아보겠습니다. isa 계좌란? 연간 2,000만원으로 당해 연도 사용하지 않은 한도에 대해서는 다음 해로 이월해 최대 1억원까지 납입이 가능합니다. 1인 1계좌만 개설이 가능하며 납입한도는 소득공제 장기펀드와 재형저축 납입액 합산 금액입니다. 투자 손실이 나더라도 다른 수익과 상계가 가능하기 때문에 일반 계좌에 비해서 세금도 줄일 수 있으며 여러 절세효과의 장점이 있습니다. isa 계좌 가입조건은? 만 19세 이상이거나 직전년도 근로 소득이 있는 만 15세부터 19세 미만 대한민국 거주자이면서 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상이 아닌 자 중에서 위 요건에 충족을 하면 됩니다. 일반형, 서민형, 농어민형에 따라서 가입요건은 다르고 비과세 한도도 조금씩 차이가 있습니다. 중개형 isa란? isa 계좌 유형은 총 3가지입니다. 중개형, 신탁형, 일임형으로 나눠져 있는데 신탁형과 중개형은 고객이 직접투자 상품에 대해서 선택을 하는 것입니다. 이와 반대로 전문가가 대신 운용하는 일임형의 경우 투자 전문가의 포트폴리오로 일임 운용을 하는 것입니다. 중개형 isa 활용방법 및 장점 투자자가 자유롭게 운용할 수 있기 때문에 좋은 상품을 투자하면서 세금 절세 혜택을 누리면 좋습니다. 게다가 다른 금융상품과 손익 통산해...

안녕하세요. 짠돌이 부자스쿨입니다. 최근 주가가 일부 회복조짐이 보이면서 많은 분들이 주식, 펀드 투자에 다시금 관심을 받고 있습니다. 출처 : 소비자가 만드는 신문 현재 가입자수는 대략 358만명으로 작년에 비해서 100만명 정도가 늘었다고 합니다. 1년새 약 3조원이 넘는 자금이 추가적으로 모이고 있다고 하는데요. 그래서 주식, 펀드를 투자할 때 필수계좌인 ISA 계좌에 대해서 준비를 해봤습니다. 꼭 정독하여서 이 계좌의 장점을 잘 활용해보시기를 바랍니다. 글 하단의 일임형의 최근 수익률을 첨부했습니다. ISA 계좌란? 하나의 계좌로 다양한 금융상품을 관리하면서, 절세혜택을 극대화 시킬 수 있는 필수 금융상품이 되겠습니다. 장점 ① 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 분산투자 ② 자유롭게 포트폴리오 교체 ③ 최대 400만원까지 비과세 ④ 만기 후 60일 이내 연금계좌로 이전시 납입액의 10%까지 추가 세액공제 가능 ⑤ 투자 손실이 나도 다른 수익과의 상계 이 상품의 진짜 장점은 ③번 최대 400만원까지의 비과세와 ⑤ 다른 수익과의 상계입니다. ● 다른 수익과의 상계란? A주식 배당금으로 700만원 수익, B주식에서 300만원 손일이 났을 때 일반적으로는 700만원 배당수익에 대한 세금을 납부해야 합니다. 그러나 ISA계좌에서는 수익과 손실을 통산하기 때문에 실제 수익은 (700만원 - 300만원)이라서 실제 수익은 400만원으로 상...

2016년 3월 14일에 출시된 상품이며 개인종합자산관리계좌를 말하는 것입니다. 특징은 여러 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있습니다. 오늘은 이 계좌의 종류에 대해서 알아보며 장단점을 체크해보겠습니다. ISA 계좌 단점과 장점 장점은? ●절세 만능 통장으로 알려짐. 납입 한도 선에서 자유롭게 여러 상품을 담을 수 있습니다. 투자를 통해 벌어들인 '순수익'에 대해서 전부가 아닌 '일정 금액 이상'선에서만 과세를 하고 있습니다. 농어민이나 사업자, 근로자나 자산가들이 활용해도 좋습니다. ●높은 가입한도가 장점임. 연 2,000만원 선에서 자유롭게 투자를 할 수 있으며 소득수준과 무관하게 가입이 가능합니다. 보통 기존 소장펀드나 재형저축 가입자격의 경우에는 제한이 많았는데 I.S.A는 제한선도 낮기 때문에 좋습니다. 단점은? ●ISA 계좌 단점을 굳이 뽑자면 의무 가입기간에 대한 요건이 있다는 것 의무가입기간은 3년입니다. 또한 이 경우 중도 인출의 경우에는 의무가입 기간 경과전 납입원금을 초과하지 않는 범위 내에서만 중도 인출을 허용합니다. 또한 납입 원금을 초과할 경우에는 중도해지 인데 이 경우 과세특례가 적용되기 때문에 소득세가 추징됩니다. ●나이제한 : 19세 이상의 거주자에게만 가능함. 근로소득자인 경우 15세 이상이라면 가능하지만 사실상 미성년자가 이에 대해서 혜택을 보긴 어렵습니다. I.S.A 취지 자체가 근로소득자, 사업...

ISA 계좌란? ●개인종합자산관리계좌를 말함. 2016년에 도입된 계좌이며 래 목적이라고 한다면 저성장, 금리 시대에서 재산형성을 돕기 위해 만들어진 절세 계좌입니다. 하나의 계좌로 적금, 예금, 펀드 등까지 투자 가능한 계좌, 만능통장이며 편입가능 상품으로는 예적금, 펀드, 주식, 파생결합증권 등이 있습니다. 일정 기간이 지나면 여러 금융상품의 운용 결과로 발생한 손실, 이익을 통산한 순이익 기준 세제 혜택을 부여합니다. 고객분들의 경우에는 중개형, 신탁형 또는 투자 전문가들에게 운용을 맡기는 일임형 중에서 선택 가능합니다. 최근 isa 중개형을 포함한 개인종합자산관리계좌는 비과세 한도가 매우 높은 편이며 순이익에 대해서만 과세하기 때문에 엄청난 개설 붐이 일어나고 있습니다. 국내주식이나 ETF 상품에 투자하는 분들이라면 충분히 관심을 가질만 합니다. 많은 사람들이 '중개형 ISA'를 위주로 진행하고 있고 중개형에서도 주식>예적금>국내ETF 순으로 진행하고 있습니다. 가입자격 및 한도 ●19세 이상 거주자, 1명당 1계좌로만 개설 가능. 1명당 1계좌로만 개설이 가능합니다. 근로소득자는 15세 이상이며 원래는 19세 이상의 거주자입니다. 또한 직전 3개년도 금융소득종합과세 대상자라면 제외입니다. 납입 한도는 이월 가능하며 기존 소득공제장기펀드(연 600만원), 재형저축의 계약금액((연 300만원) 차감 후 가입도 됩니다. 대다수가 ...

안녕하세요. 짠돌이 부자스쿨입니다. 금일 포스팅은 사회 초년생 분들을 위한 글입니다. 돈을 버는 것도 중요하지만 돈을 관리하는 것도 못지않게 중요합니다. 가끔 30~40대 분들 중에서 그동안의 수입이 적은 것 같지는 않은데 "통장을 열어보면 항상 제자리다"라는 말씀을 많이 하십니다. 그래서 오늘은 20대 적금 추천과 함께 꼭 가입해야 하는 금융 상품 3가지를 추천드려보려고 합니다. ① 카카오뱅크 풍자돌리기 ② 청약 활용법 ③ 개인연금 활용법 ④ isa 계좌 활용법 위 순으로 준비했으니 꼭 정독하셔서 조금이라도 도움을 받았으면 좋겠습니다. 사회초년생 적금 카카오뱅크로 풍차돌리기 제가 소개해드릴 방법은 적금이 아니라 예금을 매월 가입하는 방법입니다. 사회 초년생을 위한 글이니 혹시 몰라서 예금, 적금 차이를 말씀드릴게요. ① 적금 : 매달 일정량을 매월 약정에 납입하고 만기에 원과 이자를 모두 찾는 것(적립식) ② 예금 : 예금은 특정 금액을 일시에 납부하고 정해진 만기에 원금과 이자를 모두 찾는 것 예를 들어서 매월 100만 원씩을 1년(12개월) 만기로 적금을 불입하기로 했다면 적금의 경우는 딱 한 번 가입하고 매월 100만 원씩 불입하면 됩니다. 그런데 풍차돌리기 예금 방식으로 하면 매월 100만 원짜리 예금을 새롭게 가입하는 것입니다. 그렇게 되면 결론적으로 100만 원짜리 예금이 12개 생기게 되는 것이죠.(아래 그림 참고) 위...

중개형 isa 계좌가 새롭게 출시가 되었습니다. 새롭게 출시가 되면서 기존에 갖고 있던 단점들이 대폭 개선이 되면서 더욱더 강력해졌다고 볼 수 있습니다. 또한 중개형의 경우에는 '주식'투자까지 가능해지면서 많은 투자자 분들에게 더욱더 관심을 갖고 있습니다. 먼지 기초적인 장점을 설명드리고 중개형만의 장점을 설명드리겠습니다. I.S.A의 기본 장점 I.S.A는 하나의 상품이 아니라 계좌라서 일종의 바구니 개념입니다. 이 바구니에 나에게 맞는 다양한 투자상으로 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 첫번째 장점 - 손익통산 손익통산은 세금을 마지막 해지시점에 모든 수익과 손실을 통산하여 딱 한번 정산하는 것을 말합니다. 계좌안에서 손실과 수익이 발생하면 수익에서 손실을 상계해서 최종 수익에만 세금을 적용하게 되는 것입니다. 만약 주식투자에서 50만원 손실을 보고 해외펀드에서 100만원의 수익이 발생하면 최종 수익은 50만원이 됩니다. 그러나 일반 계좌로 따로 따로 상품을 가입하면 손실을 본 주식투자에서는 세금이 없고 해외펀드 100만원에 대한 세금을 납부합니다. 하지만 I.S.A안에서는 최종 수익 50만원에 대한 세금만을 납하면 됩니다. 두번째 장점 - 비과세와 분리과세 서민형은 수익의 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 만약 수익이 400만원을 초과할 경우에는 그래도 9.9%의 세금만 원천징수하게 됩니다. 일반형은 수익의 200...

안녕하세요. 오늘은 예금 이자 높은 은행에 대해서 알아보겠습니다. 최근 금리가 계속해서 낮아지면서 저축하기엔 어려운 환경에 있습니다. 하지만 펀드나 부동산 주식 등에 투자를 한다고 해서 수익이 보장되는 것은 아니기 때문에 기본적인 '예-금'은 기본 중 기본이라고 할 수 있습니다. 오늘은 예금 이자 높은 은행에 대해서 알아보고 예-금을 대체할 수 있는 ELS와 isa 계좌의 기간 수익률도 알아보겠습니다. 예금 이자 높은 은행 보려면? 금융감독원에서 운영하고 있는 '금융상품통합비교공시'를 이용하면 다양한 상품에 대해서 비교분석을 할 수 있습니다. 이 사이트에서는 정기예-금, 적금, 펀드, 절세금융상품과 주택담보/전세자금/개인신용/ 중금리신용/주금공/신용체크카드도 비교가 가능합니다. 그 외에도 연금저축, 퇴직연금, 실손의료보험, 자동차보험 등도 비교가 가능하단 점을 참고하시면 좋겠습니다. 정기예금 비교 (저축은행 금리포함) 1년간 1,000만원을 정.기.예.금으로 넣는다고 했을 때 예금 이자 높은 은행에 대해서 말씀드려보겠습니다. 저축은행을 포함한다면 상상인플러스저축은행의 '비대면 정기예-금'이 세전 2.01%로 제일 높습니다. 경기가 좋을 때나 안좋을 때나 예-금 이율은 저축은행이 '항상' 높았습니다. 저축은행의 경우 예대마진으로 봤을 때 대출 금리 자체가 높기 때문에 예-금 이율도 마찬가지로 높습니다. 저축은행도 1인당 5천만원까지 예...

안녕하세요. 짠돌이 부자스쿨입니다. 그동안 I.S.A가 서민들의 재산 불리기라는 목표에 부합하지 않는다는 지적을 받으면서 국민들에게 관심을 받지 못했었습니다. 그러나 2021년도에 일부 내용이 변경이 되면서 많은 분들께서 ISA 계좌 개설에 관심을 갖고 계신 돼요. 그래서 오늘은 포스팅 내용은 ① 2021년도에 변경된 내용 정리 ② 신탁형 I.S.A의 수수료 비교 ③ 그리고 건보료 폭탄 이슈도 함께 안내드려볼까 합니다. ISA 계좌의 변경 내용 ● 가입자격 변경 기존에는 I.S.A에 가입하려면 무조건 소득 조건에 맞아야 했습니다. 그러나 변경이 되면서 소득이 없는 분들도 19세 이상 국내 거주자라면 누구나 가입을 할 수 있도록 변경이 되었습니다. 만약 15세 ~ 19세 사이더라도 소득을 증명할 수 있으면 가입을 할 수 있습니다. ● 비과세 만기 변경 기존에는 일반형의 경우에는 비과세 만기가 5년 이였습니다. 즉, 5년을 채워야 비과세 혜택을 받을 수 있었죠. 하지만 이 번 변경된 내용에는 만기가 일반형, 서민형 구분이 없이 그냥 3년을 채우면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 만약 3년을 채웠더라도 원하는 분들은 또 연장을 할 수도 있습니다. 하지만 연장은 자동 연장이 아니기 때문에 반드시 가입한 금융회사에 연장 의사를 밝혀야 합니다. 만기가 연장되는 것이 왜 중요하냐면? 예를 들어서 ELS를 투자를 하는데 중도 상환 조건에 해당이 ...

안녕하세요 짠돌이 부자스쿨 입니다. ISA 계좌는 여러 가지 금융상품을 한 번에 담아서 운용할 수 있는 종합자산관리계좌입니다. 이미 영국이나 일본 같은 금융 선진국에서는 서민들의 대부분이 가입해서 서민들의 재테크 수단으로 활용되고 노후준비에도 이용되는 보편적인 상품인데요 우리나라에도 도입이 되었지만 아직까지 보편화되었다고 말하기는 힘듭니다. 그래서 오늘은 이 종합자산관리계좌의 특성을 이해하고 어떻게 운용하면 좋을지 알아보겠습니다. ISA 계좌 개설하기 계좌를 개설하려면 기본적으로 소득이 있고 그것을 증명할 수 있는 사람이어야 합니다. 근로소득자 / 개인사업자 그리고 갓 취업한 신입사원도 가능하고 현재 일을 하지 않고 있다 해도 직전 3년 전까지 소득이 있었다면 가입이 가능합니다. 단, 이 상품의 취지가 서민들의 재테크를 돕기 위해 만들어진 상품인 만큼 이자 등의 수입으로 한해 2000만 원이 넘는 종합과세대상자는 가입하지 못합니다. 추가로 한 가지 더! 이 상품은 일반형과 서민형 두 가지 종류인데요 서민형이 좀 더 혜택이 많은 대신 총임금 5000만 원 이하 근로자 또는 총소득 3500만 원 이하 개인사업자의 경우에만 가입이 가능합니다. ISA 계좌의 특징 1. 주식을 제외한 다양한 금융상품 운용 종합자산관리계좌라는 말답게 예금, 적금부터 펀드, ETF, 리츠, RP, ELS, DLS 등등 여러 가지 금융상품을 담아 운용할 수 있습니...