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#개인연금 #연금저축 #투자일지 #매매일지 #세액공제 #ETF투자 #ETF포트폴리오 #개인연금ETF포트폴리오 #ETF #연금ETF #국내ETF #적립식투자 #자산배분 #자산배분투자 #리밸런싱 #동적자산배분 #연준 #기준금리 #코스톨라니달걀 #FOMC #금리고점 #디스인플레이션 #금융위기 #주식투자 #연금투자 #EMP #직장인재테크 #노후연금 ※ 본 포스팅은 2023년 5월 21일 YouTube 영상을 요약한 글입니다. 포스팅이 밀려서 늦어졌으나 하나씩 차례로 포스팅해 보겠습니다 :) 연금저축용 개인연금 계좌의 투자일지입니다. 세액공제를 위한 연금저축 개인연금 계좌로 매년 400만 원을 매월 분할해서 적립식으로 저축하여 주식과 채권 리츠 금 달러 ETF로 자산 배분 포트폴리오를 구성하여 운영하고 있습니다. 개인연금도 변동성을 줄이기 위해서 자산 배분하여 장기투자합니다. 2023년 5월 현재 개인연금 계좌는 1) 자산 4,768만 원이고 ( 4월 대비 + 28만 원 ) 2) 2022년 연간 수익률은 - 13.3%입니다. ( 수익금은 - 607만 원 ) 2) 2021년 연간 수익률은 + 13.3%입니다. ( 수익금은 + 485만 원 ) 3) 2020년 연간 수익률은 + 3.6%입니다. ( 수익금은 + 112만 원 ) 4) 2019년 연간 수익률은 + 11.7%입니다. ( 수익금은 + 279만 원 ) 2019년부터 누적 수익률은 + 24.0...

#개인연금 #연금저축 #투자일지 #매매일지 #세액공제 #ETF투자 #ETF포트폴리오 #개인연금ETF포트폴리오 #ETF #연금ETF #국내ETF #적립식투자 #자산배분 #자산배분투자 #리밸런싱 #동적자산배분 #연준 #기준금리 #코스톨라니달걀 #FOMC #금리고점 #디스인플레이션 #금융위기 #주식투자 #연금투자 #EMP #직장인재테크 #노후연금 연금저축용 개인연금 계좌의 투자일지입니다. 세액공제를 위한 연금저축 개인연금 계좌로 매년 400만 원을 매월 분할해서 적립식으로 저축하여 주식과 채권 리츠 금 달러 ETF로 자산 배분 포트폴리오를 구성하여 운영하고 있습니다. 개인연금도 변동성을 줄이기 위해서 자산 배분하여 장기투자합니다. 2023년 3월 현재 개인연금 계좌는 1) 자산 4,511만 원이고 ( 2월 대비 + 86만 원 ) 2) 2022년 연간 수익률은 - 13.3%입니다. ( 수익금은 - 607만 원 ) 2) 2021년 연간 수익률은 + 13.3%입니다. ( 수익금은 + 485만 원 ) 3) 2020년 연간 수익률은 + 3.6%입니다. ( 수익금은 + 112만 원 ) 4) 2019년 연간 수익률은 + 11.7%입니다. ( 수익금은 + 279만 원 ) 2019년부터 누적 수익률은 + 18.1%입니다. ( 수익금은 + 559만 원) 2021년에는 정상적으로 투자를 진행했지만, 2022년에는 거의 손대지 않고 추가 불입금 적립만 했습니다...

#현금성자산 #CD금리 #CD금리투자 #CD91일물 #한국기준금리 #기준금리 #현금비중 #TIGERCD금리투자KIS합성 #TIGERCD금리투자KIS #개인연금 #연금저축 #퇴직연금 #IRP #연금ETF #비과세계좌 #예수금 #단기자금 #ETF투자 #국내ETF #연금ETF #ETF추천 개인연금이나 퇴직연금 IRP에서 투자를 하다 보면 포트폴리오에 현금 비중을 가지고 있을 때가 있는데요. 대표적인 정적자산배분 포트폴리오인 'permanent portfolio(영구 포트폴리오)'는 현금성 자산을 25% 보유하기도 합니다. '포트폴리오에 현금을 보유하고 있으면 투자를 진행하고 있는 상태가 아니라 손해가 아닌가? 하나라도 더 사서 벌어야 하는데'라고 생각할 수도 있겠지만... 포트폴리오에 현금을 보유하면 포트폴리오의 변동성을 낮춰주고 기하평균 수익률을 올려주어 전체 포트폴리오의 위험 대비 수익률(Sharpe Ratio)와 CAGR을 올려줄 수 있습니다. [자산배분 이야기 20] 자산배분 투자에서 ‘현금’ 비중의 의미 https://blog.naver.com/gfyuna/222460622416 [자산배분 이야기 20] 자산배분 투자에서 ‘현금’ 비중의 의미 #재테크 #재테크칼럼 #자산배분투자 #칼럼 #자산배분칼럼 #자산배분 #기하평균수익률 #포트폴리오 #현금비... blog.naver.com 가장 이상적인 것은 오르기만 하는 자산을 100%로 ...

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#개인연금 #연금저축 #세액공제 #세액공제한도 #연금재테크 #IRP #퇴직연금 #노후준비 #노후자금 #비과세계좌 #연금저축펀드 #연금펀드 #연금ETF #과세이연 #세액공제율 #연금소득세 #연금수령 #종합과세 #분리과세 연금저축 제도와 증권사에서 제공하는 연금저축 펀드(개인연금) 비과세 계좌를 활용하는 방법을 과거에 포스팅한 적 있습니다. [ 연금저축 종류와 세액공제 받기 ] https://blog.naver.com/gfyuna/222187869522 연금저축 종류와 세액공제 받기 #연금저축 #개인연금 #연금저축펀드 #세액공제 #연금저축보험 #연금저축신탁 #퇴직연금 #연금보험 #연금투... blog.naver.com 다른 내용들은 포스팅했던 과거(2020년)과 크게 달라진 게 없지만, 매년 조금씩 개정이 있어왔습니다. 이번 2023년부터 달라지는 내용이 있는데요. 바로 연금저축(개인연금)과 IRP의 세액공제 한도가 증가한 것입니다. '세액공제'는 과세소득 금액으로 산출된 세액에서 세법에 규정된 일정액을 공제해 납부할 세액을 산정하도록 하는 제도입니다. 노후소득 보장체계의 안정성을 도모하기 위해 우리나라의 3층 연금은 1) 국민연금 2) 개인연금(연금저축) 3) 퇴직연금으로 구성돼 있습니다. 정부는 기초연금 성격의 공적연금인 국민연금을 전 국민을 대상으로 실시하고 세법으로 개인연금(연금저축)과 퇴직연금(IRP)에 대해서 세액공제를 지원함...

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#연금저축펀드 #키움증권 #키움증권연금ETF #키움증권연금펀드 #연금ETF #연금펀드 #연금이벤트 #연금ETF이벤트 #연금펀드이벤트 #키움증권이벤트 #연금저축 #개인연금 연말이 다가오면서 다시 연말정산을 세액공제를 위한 준비를 시작해야 할 시기가 왔습니다. 근로소득자나 개인사업자는 연말정산을 통하여 세액공제를 받을 수 있는데요. '세액공제' 란 과세소득 금액에 세율을 적용하여 산출된 세액에서 세법에 규정한 일정액을 공제하여 납부할 세액을 산정하는 제도입니다. 연말정산에서 세액공제를 받는 방법 중에서 연금저축 제도가 있는데요. 연금저축을 활용하게 되면 절세와 노후 준비를 효과를 동시에 얻을 수 있습니다. 국민연금과는 별개로 개별적으로 준비하여 세액공제를 받을 수 있는 상품을 '개인연금'이라고도 부릅니다. 증권사에서 개인연금 계좌를 통한다면 연금저축펀드와 ETF에 간편하게 투자할 수 있습니다. 오늘은 키움증권에서 개인연금을 활용하여 받을 수 있는 혜택과 현재 진행 중인 키움증권 연금 ETF 이벤트에 대해 알아보겠습니다. 혜택 1) 연금저축 계좌로 최대 66만 원까지 연말 세액공제받기 연금저축펀드 꿀팁 중 하나가 연금저축 계좌로 연말까지 400만 원 한도로 납입하면 연말정산 시 13.2%에서 최대 16.5%의 세율로 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. * 납입액 기준으로 세액공제 한도 내에서 세액공제를 받습니다. * 근로소득 5,500만 ...

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#재테크 #재테크칼럼 #자산배분투자 #자산배분칼럼 #자산배분 #연금저축 #연금저축펀드 #개인연금 #세액공제 #간접투자 #펀드투자 #주식형펀드 #채권형펀드 #혼합형펀드 #재간섭형펀드 #MMF #부동산펀드 #특별자산펀드 #액티브투자 #패시브투자 #뮤추얼펀드 #ETF #ETF투자 #목돈만들기 세액공제를 받으며 노후 대비 연금을 대비하는 연금저축제도 중에 증권사에서 금융투자상품을 매매할 수 있는 연금저축펀드(개인연금)가 있다. 펀드나 ETF를 매매할 때 발생되는 세금이 과세이연돼 포트폴리오를 잘 갖추면 효율적인 투자가 가능하다. 잘 운용된 연금저축펀드는 연금저축보험이나 연금저축신탁의 기대 수익률을 훨씬 상회한다. 원금 손실의 가능성이 있지만 포트폴리오를 자산배분해 운용하면 위험을 최소화해서 장기투자 시 위험 대비 수익률을 극대화할 수 있다. 개인연금계좌에서는 주식을 직접 매매할 수 없다. 간접투자상품인 펀드와 ETF로만 운용할 수 있다. 그리고 파생상품은 거래할 수 없고 운용할 수 있는 펀드와 ETF에 최소한의 제한이 있다. 이번에는 개인연금에서 간접투자할 수 있는 펀드에 대해 간단히 알아보겠다. 펀드는 ‘투자자들의 자금을 투자자를 대신해 자산운용회사가 주식, 채권, 부동산 같은 자산에 투자해서 운용한 후 수익을 투자자들에게 돌려주는 금융상품’이다. 펀드 투자는 자산운용회사가 투자자들을 대신해 투자하기 때문에 간접투자에 속한다. 펀드의 가장...

#재테크 #재테크칼럼 #자산배분투자 #칼럼 #자산배분칼럼 #자산배분 #연금저축 #연금저축펀드 #개인연금 #세액공제 #연금펀드 #IRP #퇴직연금 #여윳돈 #노후자금 #금융자산 #노후대비 #투자성향 #CAGR #MDD #변동성 #QQQ #SPY #TLT #현금비중 #패시브투자 #연금자산 #연금수령 #목돈만들기 세액공제 혜택을 바탕으로 한 연금저축펀드에 대해 간단히 소개해봤다. 통계적으로는 연금저축을 증권사에서 ETF나 펀드를 통해 투자하는 것의 기대수익률이 가장 높을 것으로 기대된다. 하지만 주식시장에서는 시장수익률에도 못 미치는 투자자가 대부분이고 개인투자자 10명 중에서 4명은 손실을 보는 것이 현실이다. 세액공제를 받아 어느 정도 확정된 수익을 가지고 시작해도 투자성적이 좋지 않거나 심지어 손실이 나면 장기적으로 묶이는 연금자금의 특성상 성공적인 금융자산 운용을 했다고 할 수 없다. 모든 투자가 마찬가지지만 특히 개인연금과 퇴직연금은 초장기로 자금을 운용해야 하므로 체계적이고 계획적인 투자가 중요하다. ‘여윳돈으로 투자하라’라는 말처럼 웬만해서는 찾지 않을 돈으로만 투자하는 것이 좋다. 결혼을 한다거나 집을 사야 하는 경우처럼 생애주기별로 생각했던 것보다 자금지출이 많은 경우를 우리는 살면서 자주 마주하게 된다. 세액공제를 받는 연간 300만원과 400만원이 처음 시작할 때는 별거 아닌 것으로 생각할 수 있다. 그러나 그렇게 10...

#재테크 #재테크칼럼 #자산배분투자 #칼럼 #자산배분칼럼 #자산배분 #금융자산 #비금융자산 #연금저축 #연금저축보험 #연금저축신탁 #연금저축펀드 #개인연금 #연금 #세액공제 #노후자금 #은퇴자금 #노후대비 #목돈만들기 과거에는 대부분 열심히 일해서 모은 돈을 불리기 위해 부동산 같은 비금융 자산을 사들였다. 2020년 우리나라 가계는 평균적으로 부채를 포함한 총자산의 75%를 부동산을 포함한 실물 자산으로 보유하고 있으며, 23% 정도만 금융자산으로 가지고 있다. 금융자산 중에서 43%는 예금 같은 현금성 자산이고 주식, 채권, 펀드와 같은 금융투자상품은 금융자산의 25%로 총자산과 비교하면 6%에 불과하다. 이것도 2020년 ‘동학개미 운동’이라 불릴 정도로 개인투자자들이 적극적으로 주식시장에 참여해 많이 높아진 수치다. 대한민국 평균 가계는 2020년 기준 1억500만원의 금융자산 중에서 25%인 2,500만원 정도의 금융투자 상품을 보유하고 있다. 통계에 의하면 현실적으로 주식 투자자의 시드머니는 수천만 원에서 1억원 정도라고 할 수 있다. 따라서 주식과 같은 금융자산에 대해 투자할 때는 계획성 없이 막연하게 하는 것보다 투자시기와 목적별로 자금을 분류해 투자하는 편이 더 현명할 것이다. 한정된 자원으로 소정의 목표를 달성해야 하기 때문이다. 근로자들은 세액공제를 위해 대부분 카드나 체크카드를 사용하고 세액공제를 해주는 금융 상...

#연금펀드추천 #키움증권 #펀드 #연금펀드 #연금ETF #펀드추천 #펀드하는법 #펀드투자 #키움펀드 #펀드가입 #ETF #연금저축 #연금저축계좌 최근에 연금저축 계좌에서 연금 ETF로 투자하는 분들이 늘어나고 있습니다. 연금계좌에서 투자할 수 있는 연금 ETF는 절세와 실시간 매매가 가능하여 인기인데요. 그래서 오늘은 연금펀드추천과 연금저축계좌 관련 투자에 대해 포스팅을 해볼까 합니다. 연금 ETF의 장점 먼저 연금펀드추천에 앞서 최근 인기인 연금 ETF의 장점을 알아보겠습니다. 1) 일반 주식처럼 실시간 거래가 가능해서 직접 매매하기가 편리하고 2) 소액으로도 분산 투자가 가능합니다. - 1주만 보유해도 ETF 상품을 구성하는 모든 종목의 성과를 누릴 수 있고 - 관심분야의 섹터에 투자하거나 지수를 구성하는 전 종목에 투자하기 때문에 개별 주식에 비해 상대적으로 위험성이 낮습니다. (개별 주식의 경우 과도한 가격 변동의 위험이 있습니다.) 3) 저렴한 보수체계가 장점입니다. - 환매수수료를 포함한 판매보수 및 수수료가 상대적으로 저렴하고 - ETF 매매수수료는 0.015%로 매매 비용을 최소화할 수 있습니다. 4) 투명한 운용내역 - ETF는 운용성과 및 포트폴리오를 자산운용사 홈페이지에서 매일 공시하고 있기 때문에 운용내역을 투명하게 확인할 수 있습니다. ※ 주의사항 - 연금 ETF도 원금손실 가능성이 있습니다. - 레버리지와 인...

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