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이중과세 문제가 이슈가 된 만큼 세법이 다시 변경될 가능성도 있습니다. 한두달 지켜보고 액션 취하는걸 추천 드립니다. 먼저 연금저축계좌 "과세이연 종료" 이슈 정리 편을 먼저 보시고 오시면 더 빠른 이해가 됩니다. https://blog.naver.com/winter9377/223748904468 연금저축계좌 "과세이연 종료" 이슈정리 및 대응방안 연금저축계좌 "과세이연 종료" 이슈정리 및 대응방안 주제로 돌아 왔습니다. 많은 구독자분들께... blog.naver.com 이번 편에서는 연금저축계좌 "과세이연 종료"에 따른 효율적인 투자 방향성에 대한 개인적인 투자 의견을 정리해 보도록 하겠습니다. 저도 미국 지수 투자에 올인하고 있는 만큼 포트폴리오에 있어서 대대적인 변화가 필요한 시점입니다. 하지만 무작정 매도하게 되면 양도세가 발생하는 만큼 시간을 가지고 꾸준히 자산 옮기는 방법으로 진행할 예정입니다. "이번 편도 철저히 개인적인 투자 의견이니 저와 다른 의견이 있다면 님 생각대로 투자하시면 됩니다" 이번에는 결론부터 결론부터 말씀드리자면 연금저축계좌 -> Ace미국S&P500 + Kodex미국나스닥100(운용사는 임의로 지정했습니다.) ISA -> 2030세대 500만 원까지만 Ace 미국S&P500 투자하고 나머지는 미국직투 (SPLG, QQQM -> 시드 키우고 나중에 SCHD) ISA -> 4050세대 세금은 아깝지만 분리...

연금저축계좌 "과세이연 종료" 이슈정리 및 대응방안 주제로 돌아 왔습니다. 많은 구독자분들께서 이미 다양한 루트를 통해 정보를 얻으셨겠지만 실전투자자가 생각하는 과세이연 이슈와 앞으로의 투자 방향성에 대해서 다뤄보겠습니다. 먼저 최근 이슈가 되고 있는 ISA 와 연금저축펀드에서의 과세이연 종료 이슈에 대한 내용을 정리해 보면서 기존 투자자들은 어떻게 대처해야 하는지에 대한 개인적인 의견을 공유드려 보겠습니다. "철저히 개인적인 투자 의견으로 저와 다른 생각이 있으시다면 당신 의견이 맞습니다" 먼저 과세이연 종료 란? 모든 배당금 은행이자에는 15.4%의 배당소득세가 부과 됩니다. 그래서 4%짜리 은행 예금에 1000만원을 투자하면 40만원의 이자가 지급되지 않고 33.84만원이 지급됩니다. 투자자가 느끼는 실제 이율은 3.38% 가 됩니다. 하지만 절세 계좌 (ISA, 연금저축계좌, IRP 퇴직연금계좌)에서 투자 시 지급받는 배당금에는 배당소득세를 내지 않았습니다. 그렇다고 과세가 되지 않는 비과세는 아닙니다. 55세 이후 연금을 받을 때 5.5% 과세 되는 방식으로 과세이연이 되는 방식입니다. 그리고 ISA는 만기 시 9.9%로 저율과세가 되었습니다. 그래서 이슈가 되는 부분이 이제부터 과세이연 혜택이 사라지고 일반 계좌와 동일하게 배당소득세를 부과한다는 것입니다. 아쉬운 부분은 이를 국가에서도 장려를 했고 절세 계좌의 장점이라고 ...

새해가 밝았습니다. 새해 복 많이 받으세요. 만 나이가 법적 기준 나이이지만, 저는 옛날 사람이라 아직도 떡국 먹어야 한 살 늘어나는 것으로 간주하고 있습니다. 올해는 떡국을 먹지 말아야겠습니다. 저도 물론 설 연휴 기간에 집중적으로 원고 작업을 하고 있지만, 제 책을 담당하고 있는 출판사 편집팀도 연휴 기간 내내 열심히 작업을 하고 계십니다. 집필하는 제 입장, 출간을 담당할 출판사 입장, 그리고 독자의 입장에서 모두 만족할 수 있는 내용이 담길 수 있도록 노력하고 있습니다. 많은 기대와 관심 부탁드리겠습니다^^ 오늘은 커버드콜 포트폴리오 변화 내역을 점검하면서 빅테크 커버드콜을 집중적으로 살펴보도록 하겠습니다. 배당락 쌔게 맞은 Tiger 미국나스닥100타겟커버드콜 1월 24일이 배당락일인 관계로 Tiger미국나스닥100타겟데일리커버드콜의 경우 배당락을 아주 세게 맞았습니다. 물론 Tiger미국S&P500타겟데일리커버드콜도 배당락을 맞았지만, 10%짜리 커버드콜과 15%짜리 커버드콜의 배당락의 차이가 벌어진 모습입니다. 하락장과 배당락이 만나서 월 배당률 만큼 하락이 발생한 한주였습니다. 줬다 뺏어가는 느낌이랄까요? ㅎㅎㅎ 빅테크 ETF 추적 관찰해 보기 최근 미국테크TOP10과 AI빅테크 커버드콜의 흐름을 주의 깊게 관찰해 보고 있습니다. 미국테크TOP10보다 저렴한 수수료와 높은 배당률을 지급하는 경쟁 ETF라고 생각하고 있습...

안녕하세요. 경제 인플루언서 포메뽀꼬 입니다. 설 연휴는 잘 보내고 계실까요? 저는 연휴를 맞아 책 출간을 위한 막바지 원고 튜닝을 진행 중에 있습니다. 쉬는 기간 동안 집중도 있게 작업하기 위해서 주말 내내 컴퓨터 앞에 앉아 있습니다. 사무실에 있을 때 보다 더 열심히 일을 하는 것 같네요 ㅎㅎㅎㅎ 오늘은 ISA 해지 이후 QQQ 2억 모으기 와 S&P500 2억 모으기 포트폴리오 변화 내역을 점검해 보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 미국 지수 흐름 점검 나스닥 지수는 1.08%, S&P500 지수는 1.84% 상승이 나온 한 주입니다. QQQM의 경우 연초 이후 3.61%가 상승했지만 동일 기간 동안 달러의 가치가 -2.84% 하락했습니다. 그래서 주가 상승분이 모두 달러 하락분과 상쇄되면서 실질적인 투자 수익은 거의 제로에 가까워졌습니다. 환율이 어느 정도까지 안정화될지 지켜봐야겠습니다. ISA 매도 내역 ISA 계좌를 해지하면서 Ace 미국 나스닥 370주가 매도 되었습니다. QQQ 2억 모으기에 있어서는 금액으로 약 875만 원의 평가금액이 줄어들었습니다. QQQ 2억 모으기 포트폴리오 애플의 중국 내 점유율 하락으로 주간으로 -3.97%가 하락한 한 주입니다. YTD 기준으로는 벌써 -11.04%가 하락했습니다. 싱글파이어 인터뷰에서도 언급했던 것과 같이 연예인 걱정 애플 걱정은 할 필요 없다고 봅니다. 개별주 투자를 선호한...

와이프 계좌에서 운영 중인 ISA가 3년 만기 되면서 매도 후 연금저축 2번 계좌로 이전 완료했습니다. ISA 만기에 대한 내용은 별도로 정리해서 공유해 보겠습니다. ISA계좌 해지로 인해 미국배당다우존스 종목 1,460주가 매도 되어 보유 중인 SCHD 3억 모으기 포트폴리오에서는 큰 변화가 생겼습니다. 오늘은 투자 중인 SCHD 3억 모으기 포트폴리오의 변화를 점검해 보도록 하겠습니다. 배당 성장 ETF 주간 흐름 구글 파이낸스 1월 3주 차 미국 증시는 시장 전체가 상승한 좋은 흐름이 이어졌습니다. 하지만 SCHD는 겨우 0.39% 상승하면서 24년 하락 이후 회복에는 더딘 모습을 보이고 있습니다. 하지만 상대적으로 기술주 비중이 높은 DGRW의 경우 S&P500만큼 좋은 상승이 나오고 있는 배당 성장 ETF입니다. 배당 성장률이 좋은 SCHD를 어느 정도 모았다면 안전장치의 개념으로 DGRW를 함께 모아가시는 것을 추천드립니다. 연초 이후 흐름은 나쁘지 않네... 주간 수익률에 비해 YTD 기준의 수익률은 준수한 성적을 기록 중인 SCHD입니다. * YTD는 연초 대비 증감률을 의미 합니다. 즉 1월 1일 부터 현재 날짜까지가 기준점이 됩니다. 하지만 최근 2개월간 SCHD 흐름을 보자면 S&P500 이나 나스닥 대비 더 많이 하락하고 회복장에서는 상승하지 못하는 최악의 추세를 보여주고 있습니다. 금리 인하가 예상보다 일찍 중...

최근 많은 투자자분들이 한국을 떠나 미국으로 향하고 있습니다. 자산의 이민 행렬이 진행되고 있는 거죠. 저 또한 지속적으로 한국 주식 종목들을 매도하면서 현금화 시키고 있습니다. 그리고 그 자산은 ISA 계좌를 통해 한국상장 미국 ETF를 매수하는 데 사용합니다. 특히나 대한민국에서 인기가 많은 SCHD 미국배당다우존스 종목을 주력으로 매수하고 있습니다. 하지만 동일한 지수를 추종하는 유사한 미국배당다우존스 종목들이 존재합니다. 그래서 보통 증권사별 운용수수료를 비교해 보면서 종목을 매수하곤 합니다. 하지만 오늘은 ISA계좌를 통해 ETF를 선택할 때 수수료만 생각해서는 안 되는 이유에 대해서 이야기해 보겠습니다. 수수료가 제일 싼 게 뭐예요? 많은 유튜버나 블로그에서 주로 다루는 내용이 수수료입니다. 이는 증권사별로 수수료 인하 경쟁을 하면서 이를 마케팅 수단으로 활용하고 있기 때문에 소비자(투자자) 입장에서는 수수료가 중요하다고 인지하게 됩니다. 참고로 Ace 미국S&P500의 경우 총비용이 0.1701%가 발생하고 Tiger 미국s&P500의 경우 0.1774%의 비용이 발생하고 있습니다. 이런 경우 무조건 Ace 미국S&P500을 투자하면 되는 것일까요? Major 증권사의 경우 최근 수수료의 차이는 거의 없다고 봐도 될 정도로 이제 중요한 부분이 아닙니다. 누구도 알려주지 않는 괴리율 ISA계좌를 통해 많은분들이 투자하고 있...

안녕하세요. 경제 인플루언서 포메뽀꼬 입니다. 오늘은 연금저축계좌에서 매수 종목으로 가장 인기가 많은 S&P500 ETF에 관한 이야기를 해보려고 합니다. S&P500 90년 Log scale Chart S&P500은 미국 지수를 대표하는 500개 기업에 투자하는 만큼, 전 세계에 있는 어떤 금융상품보다 더 안정적이면서도 수익률이 보장되는 투자 대상이 아닐까 합니다. 왜 Ace 미국S&P500을 모으나요? Rise 미국S&P500 사면 안 되나요? 제 블로그에 가장 많이 달리는 댓글입니다. 댓글로 여러 번 답변드렸던 내용이지만, 최신 버전으로 다시 한번 정리해 보겠습니다. 그리고 초보자분들은 연금펀드 ETF 고르는 법 보시면서 공부하시면 더욱 도움이 될 것입니다. 초보자를 위한 연금펀드 ETF 고르는 법 1편(ETF 이해하기) 7월 4일 주식 이야기 개인 투자의 기록을 목적으로 작성되었으며, 투자 권유나 정보를 제공하지 않습니다. ... blog.naver.com 왜 Ace 미국 S&P500을 사나요? 저는 처음 연금저축펀드를 투자를 시작할 때 Tiger 미국S&P500을 매수했습니다. 미국 주식에 대해서는 아무것도 모르고 가장 유명한 증권사가 미래에셋이었기 때문 선택했습니다. 그렇게 아무 생각 없이 투자를 진행해 가다가 Tiger 미국S&P500의 수수료가 타사 대비 비싸다는 것을 알게 되었습니다. 그리고 S&P500 이라는 동일한...

해당 포스팅을 보기 전에 꼭 아래 포스팅을 먼저 확인하고 방문해 주시길 바랍니다. < 내집마련이 필요한 신혼부부의 재테크 방법 전편 > 내집마련이 필요한 신혼부부의 재테크 방법 (배당소득세와 과세이연 알아보기) [초보자를 위한 투자 계좌 고르는 법] 포스팅을 통해 계좌별 특성과 나에게 맞는 투자 방식을 공부해 봤습... blog.naver.com 지난 포스팅에 이어서 바로 이어가도록 하겠습니다. 내집마련이 필요한 신혼부부의 재테크 방법입니다. 자금이 언제 필요합니까? 이제 막 결혼한 신혼부부 A가 있다고 가정해 보겠습니다. 두 사람은 전세 대출을 통해 신혼집을 마련하고 2년 뒤에 이사를 계획하고 있습니다. 이때 신혼부부에게 필요한 재테크 방식은 투자가 아닌 저축입니다. 2년이라는 명확한 시간이 정해져 있고, 해당 시점을 내가 바꿀 수 없다는 부분이 문제입니다. 구독자분들은 2년 동안 투자를 해서 돈을 불리면 되지 않느냐?라고 생각할 수 있습니다. 하지만 최악의 경우 증시가 좋지 않아 투자된 자산이 큰 손실을 입을 경우의 수를 감안해야 합니다. 적립식 투자 기간이 짧다면 유의미한 차이 없음 매월 적립식으로 투자를 한다고 가정을 하게 되면, 투자의 초기 단계에는 자금의 규모가 그렇게 크지 않습니다. 초기 단계의 자산이 작다면 복리의 효과는 매우 낮습니다. 미국 지수 연평균 수익률 12% 와 은행 이자 4%의 수익률은 차이가 커 보이지만,...

가장 빈번하게 달리는 댓글 질문이 "나는 어떤 계좌로 투자해야 하나요?"입니다. 자세히 공부해 보지 않으면 ISA, 연금저축펀드, IRP 계좌의 차이점을 알기 쉽지 않습니다. 또한 절세 혜택이 있는 ISA 계좌를 놔두고 왜 직투 계좌를 통해 미국 주식을 하는지 의문이 생길 수 있습니다. 반대로 왜 ISA 계좌를 활용해야 하는지 헛갈릴 수도 있겠네요. 오늘은 누가 왜 ISA, 연금저축=IRP, 직투계좌를 통해 투자가 필요하고, 어떤 계좌에 어떤 혜택이 있는지 자세히 알아보겠습니다. 먼저 왜 투자하는지 확인하자 계좌에 대한 질문을 하기 전에 먼저 나는 왜 투자를 하는지 명확한 목적이 필요합니다. 이는 투자 목적에 따라 투자 대상과 활용 계좌가 달라져야 하기 때문입니다. 그래서 가장 먼저 투자 기간과 목표 설정이 중요합니다. 예를 들어 보자면) 5년 후 주택 마련을 위한 투자를 진행하는 것인가요? 10년 뒤 자산 증식을 통해 여유 자금 확보를 위한 투자인가요? 10년 뒤, 20년 뒤 노후 준비를 위한 투자인가요? 나의 재정 상태에 맞는 투자 전략을 수립하는 게 가장 중요합니다. 남이 좋다고 하더라도, 나에게는 맞지 않는 투자 방법이 될 수 있습니다. 연금저축펀드 왜 하나요? 연금저축펀드의 목적은 소득공제도 있겠지만, 퇴직 이후 노후 자금 용도로 활용하는 목적으로 투자하는 것입니다. 퇴직 이후 어떤 소득도 발생하지 않는다는 가정으로, 유일한...

블로그를 시작하면서 투자 일지가 아닌 구독자를 위해 처음으로 작성했던 " 초보자를 위한 연금 계좌 활용법 "을 최신 버전으로 Update 해보려고 합니다. 주식, 연금펀드, IRP, ISA에 대해 생소한 초보자를 위해, 아무것도 몰라도 무작정 따라 할 수 있는 연금펀드 활용법에 무작정 따라하기 입니다. 일단 따라서 시작하고, 나중에 필요하면 매도 할수있고 이전하기도 가능합니다. 투자가 겁이 난다면 일단, 입금만 하고 투자는 안해도 세액공제 해택은 받을수 있으니 입금부터 하고 봅시다! 연금펀드 왜 해야 하나요? 근로소득자는 특히 연말 세액공제를 위해서 연금펀드 계좌를 만들어서 투자+세액공제를 받는 것이 중요합니다. 왜냐하면 연금펀드를 통해 투자되는 자산은 납입금액의 16.5%를 세액공제받게 됩니다. - 총 급여가 5500만원 이하 시 16.5% - 총 급여가 5500만원 초과 시 13.2% 연말정산으로 돌려준다는 말이죠. 또 다른 표현으로는 연금펀드 600만원 IRP 300만원 입금하는 순간 1년 만에 148만원(또는 118만원)의 확정 수익이 발생합니다. 16.5%(또는 13.2%)의 수익이 자동으로 발생하는 상품입니다. 참고로 연금펀드에서 주력으로 투자하는 상품 미국 S&P500의 10년 평균 수익률이 12%입니다. 그리고 연금펀드를 통해 운영하는 배당, 해외 ETF 매도를 통해 발생하는 수익에 대해서 적용되는 15.4% 배당소득세...

6월 14일 주식 이야기 개인 투자의 기록을 목적으로 작성되었으며, 투자 권유나 정보를 제공하지 않습니다. 투자의 책임은 본인에게 있음을 알려드립니다. 안녕하세요. 미국 지수와 배당주 투자를 통해 현금흐름 파이프라인을 구축 중인 포메뽀꼬입니다. 저는 1) SCHD의 미래 배당 성장과 2) QQQ의 장기 주가 성장 3) 고배당주의 안정적인 배당금을 목적으로 3가지 현금흐름 파이프라인을 구축하고 있습니다. 오늘은 IRP에 이어 ISA 계좌 운영 방식에 대한 이야기를 해보려고 합니다. 초보자를 위한 가장 이상적인 IRP 종목 구성 5월 24일 주식 이야기 개인 투자의 기록을 목적으로 작성되었으며, 투자 권유나 정보를 제공하지 않습니다.... blog.naver.com IRP 퇴직연금 계좌에 대한 궁금증은 위 포스팅을 참고해 주세요. ISA 종목 구성에 관한 내용은 아래 포스팅을 읽고 오시면 도움이 됩니다. 초보자를 위한 ISA 종목 구성 6월 7일 주식 이야기 개인 투자의 기록을 목적으로 작성되었으며, 투자 권유나 정보를 제공하지 않습니다. ... blog.naver.com 투자 종목에 대한 이야기는 지난 포스팅에서 끝낸 관계로 오늘은 ISA 계좌가 3년 만기 후 효율적인 운영방법에 대한 이야기를 해보도록 하겠습니다. ISA 만기 후 투자 계획 저는 ISA 계좌 만기 후 전체 매도 후 연금저축펀드로 이전할 계획입니다. ISA 계좌가 비과세...

6월 7일 주식 이야기 개인 투자의 기록을 목적으로 작성되었으며, 투자 권유나 정보를 제공하지 않습니다. 투자의 책임은 본인에게 있음을 알려드립니다. 안녕하세요. 미국 지수 투자를 통해 현금흐름 파이프라인을 구축 중인 포메뽀꼬입니다. 오늘은 세제혜택 투자 상품인 ISA 관련 이야기를 해보려고 합니다. ISA 계좌 투자해야 하 이유 ISA 계좌를 운영하는 가장 큰 이유는 비과세와 분리과세가 된다는 부분입니다. 일반적인 증권계좌를 운영할 때 배당소득에 대한 15.4%의 세금이 부과됩니다. ISA 계좌는 이 배당소득에 대해 200만 원까지 비과세 처리가 되면, 200만 원이 넘는 금액은 9.9%로 분리과세가 됩니다. ISA 계좌의 배당소득 비과세 장점으로 맥쿼리인프라 와 같은 배당주 투자를 통해 배당금에 대한 세금을 상쇄시키는 투자 방식이 가장 일반적인 투자법입니다. 이렇게 ISA 계좌를 통해 투자함으로써 다른 사람보다 15.4% 더 배당을 받게 되는 효과가 있습니다. 또한 연금저축펀드 계좌에서는 개별 주식 종목을 매수할 수 없기 때문에, ISA 계좌를 통한 배당 개별주 투자는 매우 효과적인 방식입니다. https://blog.naver.com/winter9377/223211118961 연금펀드, IRP, ISA에 대한 고찰 9월 14일 주식 이야기 [개인적인 투자의 기록을 목적으로 작성되었으며, 투자 권유나 정보를 제공하지 않습... b...