ETF 이야기 Kodex 미국서학개미 ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 집단 지성의 힘일까요? 출시 당시만해도 우려의 목소리도 많았던 ETF. 미국주식에 투자하는 서학개미들이 선택한 종목을 그대로 따라하겠다라는 파격적인 컨셉으로 상장된 Kodex 미국서학개미 ETF가 2024년 가장 높은 성과를 기록하며 개인투자자들의 우수한 종목선택 안목이 다시한번 증명되었습니다. Kodex 미국서학개미 ETF 개요 작년에 Kodex 미국서학개미 ETF가 상장할 때 소개해드린 내용을 공유합니다. 아래 포스팅을 보시고 해당 ETF의 컨셉을 확인해보세요. [국내ETF 신규상장] 서학개미처럼 똑똑하게 재테크 하고 싶다면? Kodex 미국서학개미 ETF 투자해볼까 국내ETF 상장 Kodex미국서학개미 ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 재태크 방법과 정보를 드리는 자산관... blog.naver.com Kodex 미국서학개미 ETF 2024년 수익률 올해 Kodex 미국서학개미 ETF의 수익률은 눈부십니다. 연초 이후 89%의 수익률을 달성했으니까요. 그럼 같은 기간 다른 ETF들의 성과는 어떠했는지 비교해볼까요? Kodex 미국나스닥TR이 40% Ace 미국빅테크TOP7이 74% Ace 테슬라밸류체인이 61% Kodex 미국S&P500TR이 38% 요즘 분위기로 봤을 땐 Ace 테슬라밸류체인액티브 ETF의 성과가 가장 좋았을 것 같지만...

투자 생각 주식투자로 돈 잃는 패턴 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 적어도 과거데이터와 역사를 기반으로 주식으로 돈 버는 방법은 비교적 명확하죠. 우량주나 인덱스로 장기투자하면 됩니다. 하지만 마치 무한루프처럼 주식투자에 실패하는 사례가 반복됩니다. 그리고 그 패턴은 대부분 유사한 형태를 띄죠. 주가가 쑥 오르면 작은 관심이 생긴다. 100이었던 주가가 130쯤으로 오르면 그동안 주식투자에 관심이 없던 사람들도 관심이 생길 수 밖에 없습니다. 듣기 싫고 보기 싫어도 언론을 통해 계속 듣게 될테니까요. 그래도 아직은 투자를 시작하려고 마음을 먹지는 않습니다. 왜냐면 이러다가 또 내리막길을 걷겠지라며 대수롭지 않게 생각을 하게 되니까요. 이번에 안떨어지고 계속 오르네? 큰 관심이 생긴다. 언론에서 보던 투자성공 사례를 이제는 주변에서 직접 듣게 됩니다. 친구, 가족, 동료 등등 점심시간만 되면 주가 오른 이야기 테슬라 대박난 이야기 SNS는 왜그리 젊은 파이어족들이 많은지... 세상은 온통 돈 버는 사람 투성이인 것 같은데 예적금만으로 돈을 굴리는 나는 점점 가난해지고 있다는 것을 깨닫게 돼죠. 그래 결심했어! 욕심 부리지 말고 작은 돈으로 시작해보자. 주식투자를 시작하기로 결심합니다. 주식은 여유돈으로 하라는 조언을 듣고 정말 작은 여유돈으로 주식투자를 시작합니다. 주식으로 돈이 벌리네? 자신감을 얻다. 내가 산 주식...

세법 개정 배우자 증여를 활용한 미국주식 양도소득세 절세전략 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 올해 미국주식의 수익률은 엄청납니다. 나스닥지수는 약14,000에서 20,000으로 S&P500지수는 약4,700에서 6,000으로 각각 42%, 27% 상승했습니다. 같은 기간 코스피가 2,640에서 2,400으로 하락한 것과 비교해보면 어마어마한 상승률이죠. 지수자체도 이렇게 많이 올랐는데 개별종목은 어떨까요? 애플은 $184에서 $254 테슬라는 $246에서 $480 이러니 다들 돈 싸들고 미국으로 가는 것 같네요. 상황이 이러하니 올해 미국주식 투자로 좋은 성과를 기록한 투자자들은 이제는 내년에 내야할 양도소득세 걱정을 할 수 밖에 없습니다. 하지만 국내주식과 간접투자상품과는 달리 ISA나 연금계좌 등을 활용할 수 없어 절세방법이 딱히 많지 않은 미국주식인데요. 지난번 포스팅을 통해 2가지 방법으로 조금이나마 양도소득세를 줄일 수 있는 팁을 알려드렸으니 아래 포스팅을 한번 참고해보시기 바랍니다. 미국주식 양도소득세 줄이는 방법 알려드립니다. 절세전략 미국주식 양도소득세 줄이기 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 아직 미국주식 ... blog.naver.com 소소한 투자금은 위 방법만으로도 양도소득세를 상당히 줄일 수 있어요. 하지만 투자금액이 큰 경우에는 위 방법으로 줄이는 세금이 언발에 오줌누는 정도...

지인의 초대로 다녀온 안다즈 미트앤코 스테이크 하우스. 사실 요즘 고기 먹는게 어렵지 않잖아요? 집에서도 얼마든지 좋은 고기를 먹을 수 있죠. 그래서 저는 밖에서 고기를 잘 안사먹어요. 그 돈으로 차라리 진짜 좋은 고기를 사서 집에서 먹는게 맛있다라는 생각이라서요. 그래서 미트앤코 스테이크 하우스 메인이 스테이크라서 큰 기대는 안했었죠. 안다즈 미트앤코 스케이크 하우스 첫 메뉴는 관자구이. 아 정말 맛있더라구요. 잘못 구우면 질기고 너무 약하게 구우면 냄새나고 하지만 정말 신선한 관자를 정말 제대로 구워서 아이들이 극찬한 메뉴입니다. 한접시 더 시킬뻔.. 요즘 굴이 제철이죠. 석화구이를 주문했습니다. 굴을 좋아하지 않는 아이들도 아주 맛있게 먹었던 메뉴였어요. 그리고 대망의 티본스테이크. 티본 스테이크는 안심과 등심이 함께 있죠. 정말 흔하게 먹을 수 있는 부위이기도 한데요. 왜 집에서 먹는 것보다 훨씬 맛있죠?ㅎㅎ 역시 쉐프님들이 굽고 레스팅한 고기는 다르기는 다른가 봅니다. 안심은 정말 부드러웠구요. 등심은 느끼하지 않아 좋았어요. 사실 우리집 애들이 고기를 많이는 안먹는데 이날은 정말 많이 먹었습니다. 이제는 확실히 뷔페보다는 전문요리가 더 좋다고 느껴지네요. 적당히 괜찮은 음식을 다양하게 경험하는 것보다 적어도 진짜 맛있는 음식을 즐기는 것이 더 좋네요. 암튼 안다즈 미트앤코 스테이크 하우스에서 밖에서 고기 사먹는게 아깝다라는...

생각 이른 아침 ETF교육을 신청한 은퇴를 앞둔 부부 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 요즘 1:1 ETF교육을 신청해주시는 분들이 많아요. 의외의 반응이라 살짝 놀랍기는 합니다. 저는 무료 강의는 하지 않고 유료로 강의를 하죠. 강의료도 싼것도 아니에요. 물론 ETF에 대한 개념 이해 외에도 다양한 재정상담까지 진행해드리기 때문에 충분한 가치는 있다고 생각합니다. 암튼 많은 분들이 강의신청을 해주신다는 것은 그만큼 ETF에 대한 관심이 많다는 것이겠죠. 하지만 현실적으로 은행, 증권사에서 ETF에 대해 자세한 설명을 듣기는 어려운게 현실입니다. 이건 사실 구조적인 문제인데요. 펀드와는 달리 ETF는 운용보수가 굉장히 저렴합니다. 그래서 금융종사자 분들은 ETF를 고객에게 세일즈를 해도 인센티브를 받기 어려운 구조에요. 그러다보니 굳이? 이걸 고객분들에게 제안을 할 필요가 없는 것이죠. 너무 저렴한 보수를 앞세우다보니 이런 부작용도 있네요. 하지만 이걸 금융회사 직원들 탓을 할 수는 없어요. 그들도 직장인이고, 직장인이면 실적을 내야하죠. 근데 ETF 거래 실적은 실적으로 인정받기 어려워요. 이러한 사정이 있기 때문에 아이러니하게도 투자자들은 ETF에 대해 제대로 배워볼 기회가 적습니다. ELS 추천은 주구장창 듣겠지만 ETF 추천은 받기 어려울거에요. 암튼 오늘은 합정으로 왔습니다. 은퇴한 60대 부부께서 1:1 E...

연말정산 이야기 미국주식 수익으로 인적공제 탈락? ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 배우자 명의로 미국주식 투자 많이 하시죠? 이때 주의해야할 것이 있습니다. 바로 연말정산 인적공제 대상자에서 제외될 수 있다는 점인데요. 미국주식 투자를 잘해서 양도소득세 내는 것도 좀 아까운데, 인적공제에서도 탈락될 수 있으니 주의가 요구됩니다. 인적공제 소득기준은? 인적공제를 받기 위해서는 사실 상 소득이 없는 수준이어야합니다. 정확히는 근로소득만 있는 경우 500만원 이하여야 하고, 근로소득 외 소득이 있다면 100만원을 초과해서는 안됩니다. 그럼 연말정산에서 인적공제 가능한 가족에서 제외됩니다. 미국주식 차익은 양도소득 연말정산 시 인적공제 소득기준에 양도소득이 100만원을 초과하면 안되다고 명시되어 있는데요. 미국주식 차익은 양도소득과 배당소득이 있죠. 이 중 양도소득이 연간 100만원을 초과하는 경우에는 인적공제를 받을 수 없습니다. 그리고 이때 주의할 점은 과세표준금액이 아닌 순수익이라는 점입니다. 예를들어) A주식에서 250만원 수익이 발생한 경우, 양도소득세는 250만원(순수익)-250만원(기본공제)=0(과표)원이죠. 그럼 이러한 경우 양도소득세가 100만원 이하이니 연말정산에 문제가 없을까요? 아닙니다. 인적공제 소득기준은 납부한 세금이 아닌 순수익입니다. 즉 이 경우 250만원 수익이 발생했기 때문에 100만원이 초...

ETF 이야기 Rise 미국AI테크액티브 ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 오늘은 지난달에 상장한 Rise 미국AI테크액티브 ETF 이야기를 해볼까 합니다. 또 AI? 사실 AI관련 섹터에서 더 이상 어떤 차별화를 만들 수 있을까 싶을정도로 국내에서는 이미 수많은 AI ETF들이 상장되어 있는데요. 그래서 Rise에서 AI ETF가 상장된다고 했을 때 궁금했습니다. 과연 시장 니즈를 충족할 수 있는 차별화 포인트가 무엇인지 말이죠. 최근 AI 관련 ETF의 트렌드를 보면 엔비디아 -> 반도체 소재 -> 인프라 이런 추세로 흘러가고 있습니다. 이제는 소프트웨어일까? GPU가 아닌 NPU에 집중하는 섹터를 만들었을까? 아니면 기존 빅테크 위주의 AI 기업들에서 벗어나 미래성장성이 더 높다고 판단되는 차세대 종목들로 구성했을가요? Rise 미국AI테크액티브 ETF Rise 미국AI테크액티브 ETF는 '차세대 AI기업'에 차별화 포인트를 두고 있습니다. 기존 엔비디아, 메타에서 벗어나 미래 AI 시장에서 강력한 성장이 예상되는 기업들을 찾기 위해 노력하는 것 같네요. 아무래도 기존 빅테크 위주로 구성종목을 만들어버리면 그냥 복제품 밖에 안되기 때문에 많은 투자자들의 이목을 끌고 선택을 받기 위해서는 기존과는 다른 '다름'을 보여주어야겠지요. 그리고 가장 좋은 차별화 전략은 결국 다른 ETF 보다 더 좋은 성과를 달성하...

재테크 정보 예금 이자 높은 은행 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 어느덧 올 한해도 열흘남짓 남았습니다. 2024년 마지막 예금 이자 높은 은행이 어디인지 찾아봤습니다. 목돈 굴리는 고민이 있는 분들은 참고하시기 바랍니다. 예금 이자 높은 은행 1금융권_기본금리 2024년 12월, 예금 이자 높은 은행은 수협은행으로 헤이정기예금이 3.4%의 금리를 제공합니다. 전월대비 이자가 소폭 하락했습니다. 그 외 은행의 예금 이자는 3%초반에 형성되어 있구요. 이자소득세를 감안할 경우 은행에서 예금으로 얻을 수 있는 실질이자는 2%대에 머물고 있습니다. 예금 이자 높은 은행 1금융권_우대금리 우대금리 기준으로 예금 이자 수준을 살펴보았습니다. 농협은행의 고향사랑기부예금이 3.55%로 가장 높은 금리를 제시하고 있구요. 그 외 은행의 예금 이자는 3%중반 수준에 형성되어 있습니다. 우대금리를 적용한다고 해도 목돈 굴리기 재테크 성과로는 물가상승률을 커버하기 어려울 정도로 저금리 기조가 이어지고 있네요. 예금 이자 높은 은행 저축은행 상대적으로 금리가 높아서 1금융권 대비 1%p정도의 초과 금리가 기대되는 저축은행의 예금 이자는 기대에 충족할 수준은 아니네요. 저축은행 예금도 가장 높은 곳이 3.65% 수준으로 1금융권가 비교했을 때 의미있는 차이가 나지는 않습니다. 이정도 금리차이로 인해 번거로움과 리스크를 앉고 저축은행의 예금...

중개형 ISA 계좌 관리 ACE 테슬라밸류체인액티브 ETF, 100% 수익 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 요즘 테슬라 주가... 미쳤다는 표현밖에 할게 없네요. 어제도 주가가 6% 상승하면서 테슬라 주가는 460달러까지 올랐습니다. 제가 얼마전에 '3년만에 400달러 돌파한 테슬라 주식'에 대한 포스팅을 올렸었는데요. 3년만에 테슬라 주가 400달러, 수익률 140%... 너무 팔고 싶다(ft. TSLA 전망은?) 미국주식 이야기 테슬라 주가 폭발 중 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 테슬라 주가가 ... blog.naver.com 일주일만에 60달러 더 올라서 이제는 460달러가 되어버렸네요. 개인적으로 주식도 보유하고 있고, 연금계좌나 중개형 ISA 계좌에서는 ACE 테슬라밸류체인액티브 ETF 통해 테슬라에 투자를 하고 있어서 기분이 참 좋은 요즘이기도 한데요. 한편으로는 불안하기도 하죠. 언젠가 주가는 떨어질텐데, 과연 지금 시점에 이익실현을 하는게 맞는 것인지 아니면 그냥 더 버티는게 좋은 판단일지 결론을 내리기 너무나 어려우니까요. 중개형 ISA 계좌에서 ETF 성과로 100% 달성은 처음 개인적으로 ETF 포트는 중개형 ISA 계좌 및 연금계좌에서 거의 동일한 구성으로 투자 중인데요. ETF 투자성과로 100%를 넘겨 본것은 ACE 테슬라밸류체인액티브 ETF가 처음인 것 같네요. 얼핏 기...

국민연금 이야기 임의가입 하자니 유족연금이 클텐데... ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 노후준비 상담을 하다보면 임의가입을 자주 추천드리는 편입니다. 상황에 따라 다르기는 하지만 개인연금보다 국민연금 임의가입이 더 유리한 경우가 많기 때문이죠. 하지만 유족연금에 대해서 조금 알아보신 분들은 이 유족연금 제도 때문에 임의가입을 망설이기도 합니다. 그 이유와 노후준비 솔루션에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 유족연금 받으면 내 국민연금은 못 받잖아요? 이와같은 걱정 때문에 국민연금 임의가입을 망설이시는 분들 많이 봤습니다. 어차피 언젠가는 유족연금을 받게 될테고 그럼 임의가입으로 가입한 나의 국민연금을 사라지게 될테니 돈이 오히려 아깝다는 논리죠. [재무설계 FAQ] 국민연금 유족연금 수령하면 내가 받는 연금은 못받나? 재무설계 FAQ 유족연금과 노령연금 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 대한민국 국민으... blog.naver.com 그래서 예전에 제가 포스팅을 통해서도 정확한 내용을 설명드린적 있는데요. 다시 한번 정리하자면 유족연금보다 나의 노령연금이 더 적은 경우, 유족연금을 선택하는게 유리할테고 이때 나의 노령연금을 받지 못하게 됩니다. 반대로 유족연금보다 나의 노령연금이 큰 경우라면? 이때는 나의 노령연금 + 유족연금의 30%를 합산하여 수령할 수 있습니다. 결론적으로 국민연금의 구조상 유족연금...

New ETF Tiger CD금리플러스액티브(합성) ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 새롭게 상장되는 ETF 소식 전달합니다. 매력적인 종목이 나왔네요. 파킹형ETF인데 월배당 기능을 넣었습니다. 이제는 금리형ETF도 월배당 시대가 시작되는가 봅니다. Tiger CD금리플러스액티브(합성) ETF 출처 : Tiger ETF 오늘 상장되는 Tiger CD금리플러스액티브(합성) ETF는 세가지 투자포인트 가지고 있어요. 특정 조건을 충족한다면 초과수익을 얻을 수 있구요. 금리형ETF 중 상대적으로 보수가 낮구요. 월배당을 지급하는 구조입니다. 출처 : Tiger ETF Tiger CD금리플러스액티브(합성) ETF는 조건충족 여부에 따라 CD91일물 금리에 +@의 추가금리를 얻을 수 있는 독특한 컨셉을 가지고 있는데요. 물론 연환산 0.1%의 초과 금리라서 대단히 높은 이자라고 이야기할 수는 없지만 다른 파킹형 ETF 대비해서는 한푼이라도 더 많은 이자를 받을 수 있는 기회가 있다는 측면에서 매력적인 ETF입니다. 출처 : Tiger ETF 그 특정조건이라고 하는 기준은 소비자물가 지수가 전월대비 상승했는지 여부인데요. 전월대비 소비자물가가 상승할 경우 연0.1%의 추가금리를 제공합니다. 만약 CD91일물 금리가 3.3%이고 매월 소비자물가지수(CPI)가 전월대비 상승했다면 3.4%의 금리를 얻을 수 있는 것이죠. 주...

[본 포스팅을 작성하기 위하여 키움증권으로부터 소정의 원고료를 지급받았습니다.] 주식투자 국내주식, 해외주식 시작을 위한 증권사 추천 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 기준금리 3% 시대입니다. 이제는 은행의 예적금만으로는 돈을 불리기 쉽지 않은 세상이라는 의미죠. 세후 이자를 생각하면 예금, 적금으로 돈을 불리기는 커녕 물가상승에 따른 화폐가치 하락을 막기에도 벅찬 이자수준이라고 할 수 있겠습니다. 결국 국내주식이든, 해외주식이든 주식투자를 활용하여 기대수익률을 높일 수 있도록 노력을 할 필요가 있다는 건데요. 오늘은 이제 막 주식투자를 시작하려고 하는 주식초로 주린이를 위한 증권사 한 곳을 추천드리고자 합니다. 19년 연속 국내주식시장 점유율 1위 키움증권 05~23년 회계연도 증권사 주식 약정금액 기준 / 코스콤 국내주식은 물론 요즘 인기가 많은 해외주식(미국주식)에 투자를 하기로 결심한 주린이에게 키움증권 영웅문S#을 추천하는 이유는 여러가지가 있는데요. 일단 키움증권은 무려 19년 연속 국내주식시장 점유율 1위를(05~23년 회계연도 증권사 주식 약정금액 기준, 출처/코스콤) 기록한 증권사로서 그만큼 많은 주식투자자들의 검증을 받은 증권사이기 때문입니다. 많은 투자자들이 키움증권 영웅문S#을 이용하여 주식투자를 하고 있다는게 초보투자자에게 좋은 점은 다양하고 방대한 투자정보를 얻을 수 있다는 것이죠. 특히 종...

New ETF Kodex 금융고배당 TOP10 타겟 위클리 커버드콜 ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 오늘은 내일 상장하는 새로운 ETF종목에 대해서 간단하게 리뷰해보도록 하겠습니다. Kodex 금융고배당 TOP10 타겟 위클리 커버드콜 ETF 요즘 같은 상황에 국장에 투자하는 ETF? 이름만 듣고 별 있던 관심도 사라질 것 같지만 웃프게도 우리나라 주식시장에서 배당주와 커버드콜 전략이 만나면 시너지 효과가 상당히 괜찮습니다. 그 이유는 커버드콜 전략 자체가 꾸준히 우상향 하는 시장에서는 오히려 성과는 갉아먹는 전략이고, 국장처럼 박스권에 갇혀 횡보하는 장에 유리한 전략이기 때문이죠. 그래서 지속적인 월배당 수익이 필요한 투자자라면 단순히 국장에 투자하는 ETF니까 그냥 넘겨짚고 판단하기 보다는 자세한 내용을 살펴보고 투자여부를 결정해보시기 바랍니다. Kodex 금융고배당 TOP10 타겟 위클리 커버드콜 ETF 투자 포인트 출처 : Kodex ETF Kodex 금융고배당 TOP10 타겟 위클리 커버드콜 ETF는 고배당의 대명사인 금융주에 투자합니다. 은행, 보험, 증권 중에서도 높은 배당을 지급하는 기업을 엄선하여 상위 10개 기업에 투자를 하죠. 하지만 아무리 고배당주인 금융주라고 해도 연간 10%가 넘는 분배금을 배당금만으로 채우는건 불가능에 가깝스습니다. 그래서 옵션 매도 비중을 30%로 정하여 연간 목표...

재테크 정보 적금 이자 높은 은행 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 올해도 이제 보름남짓 남았습니다. 매년 느끼지만 시간이 참 빠르게 지나갑니다. 그렇지만 매번 지난 시간을 후회하기 보다는 현재 나에게 주어진 시간을 충실하게 보내는 것이 역시나 최선이라는 생각을 하구요. 오늘은 올해 마지막 적금 컨텐츠로서 이자 높은 은행이 어디인지 비교해보도록 하겠습니다. 적금 이자 높은 은행 은행_기본금리 선제적으로 금리를 내린 덕분에? 은행의 적금 이자는 기준금리 인하에도 불구하고 큰 변화는 없습니다. 기본금리 기준으로 3% 중반 수준의 이자를 제공하고 있네요. 세후 수익률 기준으로는 3% 초반 수준에 불과하기 때문에 적금으로 돈을 불리는 느낌을 받기는 어려울 것입니다. 특히 예금처럼 목돈이 1년간 굴러가는 구조가 아니라 돈이 1년간 나눠서 유입되기 때문에 피부로 느끼는 적금 이자는 더욱 낮을텐데요. 실제로 매달 50만원씩 적금에 불입할 경우 3.8%로 얻을 수 있는 세후 이자는 10만원에 불과합니다. 원금이 600만원이니 수익률 개념으로 환산하면 1.6%? 1.7%? 수익률에 불과하죠. 적금 이자 높은 은행 은행_우대금리 적금 이자 높은 은행을 찾으려면 우대금리 조건으로 살펴봐야 그마나 고금리 다운 느낌을 받을 수 있겠습니다. 우대금리 기준으로 12월 적금 이자 높은 은행은 최대 8%의 이자를 제공합니다. 하지만 우대금리 조건을...

블로거로서 한층 성장했던 한해였네요. 내년에도 뜨거운 열정으로 성장하는 블로그가 되도록 화이팅! 2024 마이 블로그 리포트 블로그 마을로 초대합니다: 지금 내 블로그 마을을 확인해 보세요! event.blog.naver.com

연금저축계좌 관리 재무상담 후 받은 작은 선물 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 요즘 연금이전을 활용해서 증권사 연금저축계좌로 적립금을 이전한 후에 ETF투자를 시작해보려는 분들이 정말 많은 것 같아요. 재무상담 문의도 상당 수는 ETF에 대한 문의가 많기도 하구요. 하지만 적지 않은 분들이 어려움에 직면하죠. 바로 800개가 넘는 종목 중에 어떤 종목을 선택해서 ETF투자를 시작하는 것이 좋을지에 대한 결론 도출이 너무나 어렵다는 것입니다. 막상 연금저축계좌로 수천만원의 적립금을 이전해서 패기 좋게 투자를 시작하려 했지만 적지 않은 투자금이라서 손해를 볼 경우 타격이 크니 더욱 신중해질 수 밖에요. 이번에 상담을 진행한 의뢰인 역시 연금저축계좌로 옮긴 돈을 어떻게 ETF투자를 해나가야할지에 대한 고민으로 재무상담을 신청해주셨습니다. 수천만원에 이르는 적지 않은 돈이었기 때문에 신중하게 자산배분을 해야했구요. 하필 요즘 미국주가는 높고 국내경제환경은 불안한 상황이라서 빠르게 투자자산에 투입할 수 있는 상황은 아님을 설명드렸구요. 일단 파킹통장ETF와 채권 ETF에 대부분의 자금을 예치해 놓은 뒤 추후 투자자산의 비중을 늘려나가는 전략을 베이스로 연금저축계좌 관리를 시작하기로 했습니다. 재무상담을 마치고 연금저축계좌 포트폴리오안을 잡아드리고 상담을 마무리하고 자리에서 일어나려하니 의뢰인께서 쇼핑백 하나를 건내주십니다. ...

아내의 생일을 기념하여 오붓하게 스시를 먹으러 일산 스시이카리에 다녀왔습니다. 런치로 다녀왔구요. 깔끔한 인테리어의 스시이카리 매장 전경. 런치는 12시30분 부터입니다. 에피타이저로 시작되는 스시이카리 오마카세 런치. 우유와 버섯으로 만든 스프 스타일의 메뉴 따뜻하고 향이 좋았어요. 사시미는 참치와 방어가 나왔습니다. 숙성이 잘되어 감칠맛이 좋더라구요. 스시는 10피스 넘게 나오더라구요. 사진에는 없는 고등어봉초밥과 갈치구이 김말이까지 배 불리 먹을정도로 양이 많은 편. 개인적으로 전어 스시는 첨인 것 같아요. 한마리 손질해야 스시 사이즈일텐데 셰프님의 정성이 돋보였던 메뉴. 중간에 나오는 입가심용 메뉴. 보기 드문 갈치 스시도 인상적이었습니다. 스시이카리에서 유일하게 만족하지 못했던 메뉴. 우니가 제 입맛에는 쓴맛이 너무 강했어요. 그래서 조금 아쉽더라구요. 스시 오마카세 구성이야 달라지겠지만 다소 진한 맛 위주로 구성되어 있더라구요. 흰살생선은 거의 없었어요. 하지만 개인적으로는 그래서 더 좋기도 했죠. 다만 향과 맛이 진한 생선을 선호하지 않는다면 조금 아쉬울 수 있겠다 싶어요. 스시이카리에서 런치를 경험해보니 디너 구성이 궁금해지네요. 스시이카리 경기도 고양시 일산서구 킨텍스로 255 일산디엠시티스카이뷰 2층 224호

재테크 정보 파킹통장 / CMA통장 금리비교 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 오늘은 파킹통장으로 많이 활용되는 은행권의 입출금통장과 증권사의 CMA통장들의 금리를 비교해도록 하겠습니다. 여유자금이나 투자대기 자금을 보관할 목적으로 파킹통장을 염두해두고 있다면 참고해보시기 바랍니다. 12월 CMA통장 금리비교 CMA는 지난달보다 상당히? 금리가 내렸습니다. RP형 기준으로는 대부분 2%중반 이하의 금리를 보이고 있구요. 우리투자증권만이 유일하게 3.1%의 금리를 제공합니다. 단 1천만원 이하의 경우에만 해당됩니다. 여유자금의 크기가 클 경우에는 활용하기 어렵겠네요. 발행어음형 CMA통장의 경우에도 3% 넘는 금리를 제공하는 증권사는 한국투자증권이 유일하구요. 나머지 3개 증권사는 2%대에 머물고 있구요. 세후이자로 계산해보면 2% 초반에 머무는 증권사도 있네요. MMF 및 MMW CMA의 경우에는 3% 이상의 금리수준을 보이고 있습니다. 다만 약정이율이 아니라 지난 1년간의 수익률 개념이기 때문에 미래 이자율을 보증하는 것은 아니라는 점을 주의하시기 바랍니다. 파킹통장 은행 은행 파킹통장 금리비교입니다. SC제일은행이 최고 금리 기준으로 4%를 제시하고 있구요. 다만 최고 이자를 받기 위해서는 평균잔고가 3억 이상이어야하기에 현실성이 좀 떨어지는 우대금리죠. 다음으로는 전북은행이 최고 3.51%의 금리를 제시하고 있습...

연금 이야기 연금저축펀드로 연금이전 후 ETF 선택은? ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 연금이전제도가 생기면서 연금저축펀드로 개인연금을 이전하는 분들이 많습니다. 아무래도 낮아진 금리탓에 기대했던만큼 적립금이 불어나지 못하는 상황이 계속되었기 때문이겠죠. 금리에 의존해서는 노후에 필요한 연금소득 확보가 어렵다는 것을 느낀 투자자들은 연금이전 제도를 통해 연금저축펀드로 적립금을 옮겨 ETF를 활용한 재테크를 모색하고 있는데요. 이때 생각치 못한 고민이 생기게 됩니다. 생각보다 큰 목돈인데 ETF 투자했다가 손해가 커지면? 보통 연금이전을 하게 되면 적으면 2천만원, 많으면 5천만원의 큰 돈이 연금저축펀드로 넘어오게 됩니다. 그동안 25만원, 33만원씩 불입할 땐 몰랐지만 시간이 지나고 보니 생각보다 큰 돈이 된건데요. 그러다보니 막상 ETF투자 전에 고민이 생기게 됩니다. 연금이전으로 넘어온 돈이 5천만원이면 주가가 10%만 하락해도 평가손실만 500만원이 발생하니까요. 두려움이 생길 수 밖에 없죠. 그렇다고 미국ETF를 매수할 적절한 타이밍을 잡아보겠다고 고민을 하면서 하염없이 시간을 보내는 것은 좋은 투자방법은 아닙니다. 그 시간 동안 목돈이 놀면 안되니까요. 연금저축펀드에서 웜업이라서 시켜야죠. 연금이전을 통해 넘어온 돈을 예수금 형태로 방치하면 땡전한푼의 이자도 생기지 않습니다. 그렇다고 연금저축펀드에 들어온 ...