3안녕하세요. 청무피사 입니다. 요즘 배당주 투자가 핫해지면서 ISA 계좌도 인기가 많은데요. 오늘은 ISA 계좌와 ISA 장점, 단점, 종류, 투자전략에 대해서 말씀드리도록 하겠습니다. 21대 국회에서 ISA 계좌 개정안이 처리되지 못하고 있기 때문에 5월 27일 기준 ISA 계좌가 개정되지 않은 기준으로 말씀드리도록 하겠습니다. 1. ISA 계좌란? ✅ Individual Savings Account (ISA), 개인종합자산관리계좌로 절세를 통해 재산 형성을 돕는 계좌입니다. 일반형 : 19세 이상인 국내 거주자 or 15세 이상인 근로소득자 가입 가능 서민형 : 총 급여 5천만 원 또는 종합소득 3500만 원 이하 시 가입 가능 2. ISA 계좌로 거래 가능한 상품 ✅ 예금, 적금 ✅ 국내외 펀드, ETF, ELS/DLS 등 파생결합 증권 ✅ 부동산 펀드 ✅ 국내 상장 주식 ❌ 해외 주식 불가 3. ISA 계좌 종류 ISA에는 예금, 적금을 할 수 있는 은행에서 가입하는 신탁형과, 은행/증권사에서 제시한 포트폴리오로 운용되는 일임형, 그리고 증권사에서 펀드, ELS, 주식 직접투자 가능한 (투자) 중개형이 있습니다. ✅ 원금 보장이 되는 예금/적금이 필요하다면 “신탁형”을 ✅ 채권, 펀드, ELS 등 직접 굴리면서 세제 혜택을 누리고 싶다면 “중개형”을, ✅ 전문가가 굴려주는 포트폴리오로 하고 싶다면 “일임형”으로 선택하시면 됩니...
3안녕하세요. 청무피사입니다. 2024년 상반기에 ISA 계좌 납입한도와 비과세 한도가 확대될 예정이므로, 2024년 ISA 계좌 변경사항과 장단점 및 앞으로의 활용방법에 대해서 알아보겠습니다. 1. 한 장 요약 2. ISA 계좌란 ISA (Individual Savings Account) 계좌란 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는 만능통장으로 2016년 출시되었습니다. 1개 계좌에서 예금, 채권, 펀드, 국내 상장 ETF 등 다양한 금융상품을 투자할 수 있는 종합 계좌이며, 수익에 대해서 비과세가 되어 절세 효과가 큽니다. 3. 2024 ISA 계좌 변경사항 (24년 상반기 개편 예정) ▶ 납입 한도 : 연 2천만 원→연 4천만 원까지 확대 ▶ 비과세 한도 : 만기시 200만 원→500만 원까지 확대(서민형은 400만 원-> 1,000만 원까지 확대) ▶ 금융소득종합과세 대상자 가입 불가 → 가입 가능 4. ISA 계좌 종류와 장단점 ▶ 중개형 : 투자자가 직접 운용 ▶ 일임형 : 금융사 포트폴리오에서 비율만 조정하여 진행 ▶ 신탁형 : 매매는 금융사에서, 운용은 투자자가 직접 진행 ▶ 장점 1) 수익의 500만 원까지 비과세, 초과 금액은 15.4%가 아닌 9.9% 세금과 분리과세 적용 가능 2) 만기 시에 세금 납부 3) 손익 통상 ( 손익을 합산하여 순이익에 과세함) 4) 수익 발생 시 납입 원금 인출 가능 ▶ 단점 ...
