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  아니, 펀드는 손실이 났는데 세금을 내라니? 그리고 국내주식형펀드에 가입했는데, 채권에서 수익이… 왜? 처음 투자할 때 쉽게 접할 수 있는 금융상품으로 펀드를 들 수 있습니다. 처음부터 직접 주식에 투자하기는 조금 두렵고, 예∙적금에 두기에는 수익이 낮다고 생각할 경우 보통 펀드를 투자상품으로 선택하게 되는데요. 투자자의 자금을 투자전문기관인 운용사가 주식, 채권 등으로 운용하고 그 실적을 투자자에게 배당해 주는 펀드는 2000년 초부터 적립식 펀드로 인기를 끌기 시작했는데요. 이후 금융시장이 발전함에 따라 국내주식이나 채권, 해외주식뿐 아니라, 해외채권, 원유, 금, 환율, 부동산 등의 다양한 자산에 투자하는 펀드가 많아지면서 대표적인 간접투자상품으로 자리를 잡았습니다. 아울러 근래에는 펀드를 시장에서 주식처럼 사고팔 수 있는 ETF(Exchange Traded Fund, 상장지수펀드)도 투자자들의 많은 관심을 받고 있는데, 2024년 상반기에 국내 ETF 시장 규모가 150조 원을 넘어섰다고 합니다. 그래서 오늘은 다양한 자산에 투자하는 펀드와 주식처럼 사고팔 수 있는 ETF 과세 방법은 어떻게 되는지, 또 절세전략은 무엇이 있는지 알아보도록 하겠습니다.     여러 자산에 투자하는 펀드는 그 소득원천에 따라 다양한 이익이 존재합니다. 주식매매차익, 채권매매차익, 이자, 배당, 환차익 등의 이익의 종류는 다양하지만 ...

이 돈을 어떻게 활용하면 좋을까요? 요즘 배당주에 투자하면 좋다는데… 어떨까요? 매월 받을 방법도 있다는데… 인플레이션, 월급 빼고 다 오른다. 치솟는 물가로 인해 요즘 많은 분이 힘들어하십니다. 그래서인지 요즘 이러한 경제 상황을 반영한 프루트플레이션(과일), 치킨플레이션, 런치플레이션, 슈링크플레이션(양 줄임) 등과 같은 인플레이션 관련 단어들이 난무하고 있는데요. 이에 적지 않은 직장인 분들이 어려운 호주머니 사정을 타개하기 위해 부업을 뛰기도 합니다. 하지만 금융자산을 통해서 월급 외에 정기적인 현금흐름을 만들어 낼 수 있는 방법이 있습니다. 소위 ‘수익형 금융상품’이라고 해서 배당소득이나 이자를 정기적으로 받을 수 있는 배당주, 고배당 ETF, 채권 등과 같은 상품들을 활용하는 것인데요. 물론 급여에 비해 그 규모는 작을 수 있지만 마치 월급과 같은 현금흐름을 만들어 낼 수 있으며, 부족한 용돈과 생활비에 적지 않은 도움이 될 수 있을 것입니다. 여유가 된다면 꾸준히 재투자하여 투자 금액의 규모도 점점 커질 수도 있을 것입니다. 코리아 디스카운트 해결 솔루션, 밸류업 프로그램 그간 국내 증시는 ‘코리아 디스카운트’로 인해 주가가 상승하기보다 제자리를 맴돌고 있다는 얘기를 많이 들었습니다. 이러한 현상의 원인으로는 여러 가지가 있겠지만, 주주환원 수준이 미흡한 것도 한몫했습니다. 이에 2024년 초, 정부는 저평가된 국내 증시...

  소액으로도 할 수 있고 배당도 잘 나온다고 하는데, 직접 부동산에 투자하는 것보다 괜찮을까요? 조물주 위에 건물주, 부동산 불패 신화 다양한 투자 대상 중에서 부동산은 꾸준한 임대료 수입과 가치 상승으로 가장 선호하는 안정적인 투자자산으로 간주되어 왔습니다. ‘조물주 위에 건물주’라는 말로 표현되는 부동산 선호 현상처럼 부동산 소유는 부의 크고 작음을 가리지 않고 모든 사람들의 로망이기도 합니다. 그래서 건물주까지는 아니더라도 아파트, 오피스텔, 상가라도 사서 임대료를 매월 받는 것이 가장 훌륭한 노후 대비라고 많이들 생각합니다. 하지만 부동산 종류에 따라 상당한 전문지식이 필요하고, 취득∙보유∙처분 시에 감당해야 할 세금도 큰 부담입니다.게다가 그 규모가 다른 투자에 비해 큰 편이므로 높은 진입 비용(목돈)이 필요하지만, 환금성은 그에 비해 떨어지며 시장의 영향도 많이 받습니다. 또 공실, 불량 임차인 또는 예상치 못한 수리로 인해 현금 흐름이 중단될 수 있습니다. 부동산! 자금 규모, 유지 관리, 복잡한 세금 체계까지... 고려해야 할 요소가 매우 많은 전문적인 영역의 투자자산입니다. 리츠, 이제 커피 한 잔 값으로 부동산을... 그러나 현대 금융 환경에서 리츠와 같은 부동산 금융상품의 등장은 부동산 직접투자에 대한 강력한 대안이 되고 있는데요. 리츠는 1960년 미국에서 최초로 시작해, 2000년 이후 유럽 및 아시아로...

따라 해볼까 했지만, 젊은 저에게는 좀 더 적극(공격)적인 ETF가 더 낫지 않겠냐는 생각이 듭니다. 젊은 세대에게 괜찮은 ETF는 뭐가 있을까요? 한동안 주춤하던 우리나라 주식시장에 활기를 불어넣기 위해 정부는 2024년 초에 기업 밸류업 프로그램을 마련하겠다고 발표했습니다. 그동안 제 가치를 인정받지 못하고 있는, 즉 코리아 디스카운트를 해소하여 국내 증시가 제대로 평가받을 수 있도록 다양한 지원책을 마련하겠다는 것인데요. 이에 기업들도 기업의 가치와 주주가치를 제고하기 위해 배당 확대 계획을 연이어 밝히면서, 요즘 고배당주에 투자자들의 관심이 모아지고 있는데요. (물론 ETF도 배당을 많이 주는 기업들만 모아서 투자할 수 있습니다.) 하지만 이제 자산 형성을 시작하는 사회초년생인 경우에는 배당주 투자에 관심을 가지는 것은 좋으나, 비중을 너무 크게 가져가는 것보다는 적절히 조절하여 다른 자산의 하락을 헤지하는 보조적 수단으로 활용하는 것이 현명한 투자 방법이라고 할 수 있습니다.사실 월 100만 원의 배당금을 받으려고 해도 보통 최소 억 단위의 투자 금액이 필요하기도 하죠. 그리고 20~30대는 일반적으로 투자경험이 부족한 반면 향후 투자가능 기간이 길다는 특징이 있습니다. 한마디로 장기투자가 가능하다는 것이죠. 이런 이유로 특정한 업종이나 섹터에 투자하는 ETF보다는 KOSPI 200, KOSDAQ 150, KRX 300 등과...

그런데 직장 동기가 펀드보단 ETF를 하는 것이 어떠냐고 합니다. ETF도 펀드인 것 같은데, 뭐가 다른 걸까요? 투자의 세계에 입문하신 것을 환영합니다. ^^ 요즘 연금계좌나 ISA에 가입하여 ETF(Exchange Traded Fund, 상장지수펀드)에 투자하는 방식으로 목돈 마련과 노후를 준비하는 분들이 많아졌는데요. 지난 2023년 ETF의 순자산규모는 120조 원을 돌파하며 거스를 수 없는 대세가 되어가고 있지만, 정작 ETF가 무엇인지 제대로 알고 투자를 하는 분들은 많지 않을 것입니다.     먼저 질문에 답을 하자면, ETF는 펀드가 맞습니다. 시장에서 사고팔 수 있기 때문에 주식처럼 보이겠지만, ETF는 사실 주식의 모습을 하고 있는 펀드의 일종입니다. 펀드가 여러 주식을 모아서 담고 있는 금융상품이듯이, ETF의 속 내용은 펀드이고, 안에는 다양한 주식들이 들어가 있습니다. 예를 들어 ‘KODEX 자동차 ETF'를 1주 샀다고 가정하면, 국내 완성차 업체, 자동차 부품 기업 등 국내 자동차 산업 전반에 투자한 셈입니다. 만약 우리나라 자동차 산업이 유망해 보여 직접 주식을 사려고 해도, 사회 초년생의 투자금으로는 대표적인 자동차 회사들의 주식을 몇 주밖에 못 살 것입니다. (현대자동차 244,000원, 2024년 5월 17일 기준) 하지만 ETF로 투자하면 1주를 사는 데는 20,400원이면 됩니다. (...

  해외 ETF, 연금계좌로 투자하면 어떤 혜택이?   특히 연금저축과 IRP 계좌를 이용해서 투자하면 절세도 된다고 들었는데, 어떤 세금이 얼마나 절감되는지 궁금합니다.      코로나 사태 이후 해외주식에 관심을 갖는 투자자가 크게 늘었습니다. 애플이나 아마존 같은 주식을 직접 사고파는 투자자도 있고, 해외펀드를 이용해 간접투자하기도 합니다. 게다가 요즘은 S&P 500, 나스닥 100, 필라델피아반도체지수와 같은 해외 주가지수를 추종하는 ETF(상장지수펀드)를 찾는 투자자도 많습니다. ETF는 특정 주가지수를 추적하는 인덱스펀드를 주식시장에 상장시켜 둔 것입니다. 해외주식에 직접투자 할 때 겪는 어려움 중 하나가 정보획득 문제입니다. 다양한 해외주식 정보를 실시간으로 파악하며 투자한다는 게 말처럼 쉽지 않고, 할 수 있다고 해도 시간과 비용이 많이 듭니다. 해외펀드를 이용하면 이 같은 수고는 덜 수 있지만, 실시간 거래가 어려운 단점이 있습니다. 이런 이유로, 해외 증시에 상장된 ETF에 직접 투자하는 투자자들이 늘어나고 있습니다. 일반투자자가 해외 ETF에 투자하는 방법은 크게 2가지입니다. 먼저, 해외 거래소에 상장되어 있는 ETF에 직접 투자하는 방법과다른 하나는 국내 거래소에 상장되어 있는 해외투자 ETF에 투자하는 방법이 있습니다.       ETF에 투자해서 얻은 이익은 크게 매매차익과 분배금으로 ...