그런데 ‘금융소득종합과세’란 게 대체 무엇인가요? 은퇴 후 금융소득으로 버티려는데, 세금이 무섭네요. 잘 모르기도 하고… 보통 근로소득이 대부분인 직장인들은 연말정산으로 세금 문제가 종결되어 종합소득세란 본인과 상관없는 일이며, 자영업자나 고액자산가에게나 해당하는 것으로 생각하는 것이 일반적입니다. 하지만 팬데믹 기간 동안 투자 저변이 확대되면서 주식 투자자 수가 국민 4명 중 1명꼴인 약 1,400만 명으로 늘어났고, 일시적인 고금리 현상으로 인해 이자와 배당소득을 합쳐 2,000만 원을 넘은 직장인이 꽤 많아졌습니다.게다가 투자상품이 다양화되고 해외투자를 하시는 분들도 늘어나면서, 김남호 님과 같이 금융소득종합과세 대상자가 되었다는 투자자분들도 꽤 있습니다. 금융소득 2,000만 원 넘으면 종합과세, 이유는? 금융소득(이자∙배당소득)은 원래 분리과세 대상이었습니다. 하지만 현재의 금융소득종합과세 제도는 부의 재분배를 실현하려는 목적으로 여타 소득과 합산하여 누진세율*을 적용하며, 1996년부터 시행되었습니다. * 누진세율: 우리나라 종합소득세는 소득이 많은 사람이 더 많은 세금을 내도록 하고 있습니다. 전기를 많이 사용하면 누진세를 내는 것과 비슷한 개념이라고 생각하시면 됩니다. 1997년 말 IMF 외환 위기로 잠시 유보되었다가 2001년부터 재시행되었는데 초기에는 부부의 금융소득을 합산하여 연간 4,000만 원이 넘을 때...
아니, 펀드는 손실이 났는데 세금을 내라니? 그리고 국내주식형펀드에 가입했는데, 채권에서 수익이… 왜? 처음 투자할 때 쉽게 접할 수 있는 금융상품으로 펀드를 들 수 있습니다. 처음부터 직접 주식에 투자하기는 조금 두렵고, 예∙적금에 두기에는 수익이 낮다고 생각할 경우 보통 펀드를 투자상품으로 선택하게 되는데요. 투자자의 자금을 투자전문기관인 운용사가 주식, 채권 등으로 운용하고 그 실적을 투자자에게 배당해 주는 펀드는 2000년 초부터 적립식 펀드로 인기를 끌기 시작했는데요. 이후 금융시장이 발전함에 따라 국내주식이나 채권, 해외주식뿐 아니라, 해외채권, 원유, 금, 환율, 부동산 등의 다양한 자산에 투자하는 펀드가 많아지면서 대표적인 간접투자상품으로 자리를 잡았습니다. 아울러 근래에는 펀드를 시장에서 주식처럼 사고팔 수 있는 ETF(Exchange Traded Fund, 상장지수펀드)도 투자자들의 많은 관심을 받고 있는데, 2024년 상반기에 국내 ETF 시장 규모가 150조 원을 넘어섰다고 합니다. 그래서 오늘은 다양한 자산에 투자하는 펀드와 주식처럼 사고팔 수 있는 ETF 과세 방법은 어떻게 되는지, 또 절세전략은 무엇이 있는지 알아보도록 하겠습니다. 여러 자산에 투자하는 펀드는 그 소득원천에 따라 다양한 이익이 존재합니다. 주식매매차익, 채권매매차익, 이자, 배당, 환차익 등의 이익의 종류는 다양하지만 ...
