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연금 이야기 연금저축펀드로 연금이전 후 ETF 선택은? ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 연금이전제도가 생기면서 연금저축펀드로 개인연금을 이전하는 분들이 많습니다. 아무래도 낮아진 금리탓에 기대했던만큼 적립금이 불어나지 못하는 상황이 계속되었기 때문이겠죠. 금리에 의존해서는 노후에 필요한 연금소득 확보가 어렵다는 것을 느낀 투자자들은 연금이전 제도를 통해 연금저축펀드로 적립금을 옮겨 ETF를 활용한 재테크를 모색하고 있는데요. 이때 생각치 못한 고민이 생기게 됩니다. 생각보다 큰 목돈인데 ETF 투자했다가 손해가 커지면? 보통 연금이전을 하게 되면 적으면 2천만원, 많으면 5천만원의 큰 돈이 연금저축펀드로 넘어오게 됩니다. 그동안 25만원, 33만원씩 불입할 땐 몰랐지만 시간이 지나고 보니 생각보다 큰 돈이 된건데요. 그러다보니 막상 ETF투자 전에 고민이 생기게 됩니다. 연금이전으로 넘어온 돈이 5천만원이면 주가가 10%만 하락해도 평가손실만 500만원이 발생하니까요. 두려움이 생길 수 밖에 없죠. 그렇다고 미국ETF를 매수할 적절한 타이밍을 잡아보겠다고 고민을 하면서 하염없이 시간을 보내는 것은 좋은 투자방법은 아닙니다. 그 시간 동안 목돈이 놀면 안되니까요. 연금저축펀드에서 웜업이라서 시켜야죠. 연금이전을 통해 넘어온 돈을 예수금 형태로 방치하면 땡전한푼의 이자도 생기지 않습니다. 그렇다고 연금저축펀드에 들어온 ...

재무상담 사례 연금저축펀드 ETF투자상담 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 오늘은 연금저축펀드 관련해서 많은 문의를 받고 있는 재무상담 사례를 공유하고자 합니다. 비슷한 고민을 하고 계신 분들은 ETF투자에 참고가 되셨으면 좋겠습니다. 1년 째 우상향 중인 미국주식 최근 3년내 미국 S&P500의 저점은 2022년 10월 경에 기록한 3,500p 수준이 최저점이었구요. 그 이후로 주가는 중간중간 출렁임이 있기는 하였으나 2년간 꾸준히 상승하여 어느덧 6,000p를 목전에 두고 있습니다. 상황이 이렇다보니 투자자 입장에서는 고민이 깊어집니다. 보유한 미국주식이나 S&P500, 나스닥을 추종하는 ETF를 매도하자니 내년에 새롭게 집권하는 트럼프 2.0 시대에 친기업적인 정책이 나와서 주가가 더 많이 오르지 않을까라는 기대감에 지금 파는게 좀 아깝다라는 생각이 들테구요. 반대로 계속 보유하거나 추가로 주식을 더 매입하자니 쉬지 않고 오르기만한 미국의 주가가 너무나 부담스럽죠. 실제로 2010년 이후 미국의 S&P500 지수의 차트를 보고 있으면 숨막힐 정도로 고점에 대한 부담이 엄습합니다. 언젠가는 반드시 마주하겠지만 내가 주식을 보유하고 있는 기간 중에는 오지 않았으면 하는 주가조정기에 돌입했을 때 고점대비 30% 가량은 하락할 것 같은데, 이와 같은 조정장이 금방이라도 올 것 같은 차트 모양이죠. 이와 같은 상승세가 더...

연말정산 정보 연금저축펀드 세액공제 한도 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 연말정산을 준비해야하는 계절이 왔습니다. 올해 아직 챙기지 못한 세액공제 및 소득공제 항목은 없는지 살펴봐야하는 시기죠. 12월은 이런저런 모임 등으로 바쁘니 이달에 미리미리 준비해 놓으시기 바랍니다. 그런데 현실적으로 지금까지 챙기지 못한 세액공제 항목을 이제 와서 챙긴다는게 쉽지 않습니다. 신용카드 공제 받기 위해서 일부러 소비를 할 필요가 없으니까요. 하지만 연말까지 시간적 여유가 있는 공제항목이 있죠. 바로 연금 공제 항목인데요. 연금저축계좌와 IRP 계좌를 활용하여 최대 900만원의 세액공제를 챙길 수 있고, 지금까지 납입하지 않았더라도 지금 당장 900만원을 입금하면 절세혜택을 받을 수 있기 때문에 연말에 부랴부랴 챙길 수 있는 유일한 절세 항목이기도 합니다. 그럼 오늘은 연금저축펀드의 세제혜택에 대해서 다시한번 정리해서 알려드리도록 하겠습니다. 연금저축펀드 세액공제 개요 올해분부터 연금저축펀드에서 최대 600만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. IRP 퇴직연금계좌와 합친다면 최대 900만원까지 한도가 늘어나구요. 단 소득금액에 따라 공제율이 달라집니다. 급여소득 5,500만원 이하라면 16.5%, 이상이라면 13.2%를 세액공제 받을 수 있죠. 각각 최대 환급액은 99만원 / 79.2만원입니다. 환급금을 수익률 개념으로 계산해보면...

영상 컨텐츠 연금저축계좌, 연금저축펀드로 옮기자 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 오늘은 연금 이야기입니다. 세액공제를 받기 위해 그리고 노후준비를 위해 많이 준비하는 연금저축계좌는 금융사 별로 취급을 하고 있습니다. 그리고 10년전만해도 대부분은 연금은 보험사 상품을 준비했죠. 아무래도 펀드 투자에 대한 관심이 높지 않았고 요즘처럼 ETF를 제대로 활용하기도 쉽지 않았던 환경탓도 있습니다. 지금 이 순간에도 내 돈의 가치는 하락 중입니다. 결국 노후에 연금 소득을 확보하기 위한 연금저축계좌. 당연히 운용수익률을 높여 연금을 더 많이 받도록 노력을 해야겠죠? 하지만 많은 분들이 여전히 연금계좌의 적립금을 제대로 관리하고 있지 못한게 현실입니다. 노후 빈곤율이 1등이 국가에서 사적연금에 모인 돈이 물가를 이기기는 커녕 매일매일 돈의 가치가 하락하고 있는 상황이죠. 잠자는 나의 연금, 연금저축펀드로 옮겨서 깨우세요. 영상을 통해 연금이전의 필요성과 장점에 대해 이해할 수 있습니다. 기존 연금을 보다 적극적으로 운용하고 싶다면 영상을 참고하시기 바랍니다. 혹시 당신의 연금 속 돈의 가치도 하락하고 있지 않나요? 2~3%대의 예적금 수익률로는 실질 물가상승률에 맞서 화폐가치의 하락을 막기 어렵습니다. 손실의 부담은 있을 수 있지만 ETF나 펀드를 활용하여 연금 속 자산을 물가로부터 방어해야 합니다. 그 첫걸음은 연금저축계좌를...

연금이전제도 개인연금 준비 전략 연금저축**에서 연금저축펀드로 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 개인연금에도 종류가 다양합니다. 운용방식이 다르고, 세금 혜택도 다르기 때문에 본인의 노후준비 전략에 맞는 연금을 선택하는 것도 중요한 일이죠. 그중에서도 오늘은 연금이전제도에 대해 다시 리마인드 해보도록 하겠습니다. 연금이전제도란? 적격연금이 해당되며 금융사 간 연금 적립금을 이전할 수 있는 제도입니다. 은행의 연금저축신탁을 보험사 연금저축보험으로, 연금저축보험을 연금저축펀드로 상호간 이동할 수 있는 것이죠. 이전제도가 좋은 이유는 기존에 보유한 개인연금을 해지하지 않아도 되기 때문에 계약해지로 인한 불이익이 발생하지 않기 때문이에요. 세액공제를 위해 가입한 연금저축보험 등은 중도에 해지할 경우 기타소득세를 납부해야하기 때문에 세금부담이 커지는데 연금이전제도를 활용할 경우 적립금을 온전히 타사로 이전시킬 수 있습니다. 그래서 요즘은 연금저축**에서 연금저축펀드로 개인연금을 이전하는 케이스가 많은데요. 아무래도 공시이율로 적립금을 운용하기보다는 ETF투자를 통해 보다 적극적으로 노후준비를 하고자 하는 니즈가 높아졌기 때문으로 해석됩니다. 세액공제 받으려고 연금저축보험 가입했다면? 세액공제는 계속 필요한데 공시이율보다는 높은 성과를 얻어서 수령 가능한 연금액을 더욱 높이고 싶다면 연금저축펀드로 개인연금을 이전하여 적립금을 E...

영상 컨텐츠 연금저축펀드에 담을 ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. ETF라는 투자상품이 참 신기해요. 더 이상 새로운게 있을까 싶은데도 또 새로운 ETF가 상장되니까요. 어찌보면 물건이랑 비슷하네요. 꾸준히 신상이 나오고 신상이 나오면 구형에 대한 관심은 다소 시들어지고 말이죠. 실제로 ETF도 인기가 없어져서 거래량과 순자산 규모를 유지하지 못해 상장폐지 되는 종목이 생각보다 많습니다. 그래서 투자자들은 너무 인기가 없는(관심이 없는) ETF를 피하기도 하죠. 또 너무 독특해서 거래량이 적은 종목도 선뜻 투자하기 어렵기도 해요. 암튼 이번에 정말 제 맘에 쏙~ 드는 ETF가 새롭게 상장되었습니다. 그래서 연금저축펀드 포트폴리오에도 일부 변화가 생겼어요. 계속 맘에드는 종목이 나올 때마다 편입된 종목을 늘리게 되면 나중에 관리가 안되기 때문에 가급적 새로운 ETF를 매수하고 싶으면 기존 ETF와 교체를 하는 편이죠. 그래서 오늘은 어떤 ETF를 연금저축펀드에서 매도했고, 새롭게 매수한 종목은 무엇인지 그리고 그 이유는 무엇인지 공유해보도록 하겠습니다. 연금저축펀드에서 매도 한 ETF 새로 산 ETF 영상 내용 요약 개인적으로 노후준비를 위한 ETF 포트폴리오에서 상당부분은 미국주식 비중이 차지하고 있죠. 그중에서도 애플, 마소, 엔비디아 등 기술주에 대한 선호도가 높은 편이구요. 초대형 우량주를 모으는 투자를 ...

ETF 이야기 Kodex 미국테크1조달러기업포커스 ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 오랜만에 또 맘에 드는 ETF가 상장됩니다. 바로 Kodex 미국테크1조달러기업포커스 ETF인데요. 이름부터 뭔가 든든하지 않나요? 시가총액 천조 이상의 기업으로 구성된 ETF임을 추측할 수 있는데, 대한민국 1년 정부예산보다 3배가량 높은 몸값을 자랑하는 기업들에 투자한다고 하니 저의 노후를 위한 연금저축펀드에 적합한 섹터가 되지 않을까 싶네요. 그럼 해당 종목이 어떤 특징을 갖고 있는지, 1조달러 이상의 시가총액을 자랑하는 미국주식으로 어떤 기업을 담았는지 살펴보도록 하겠습니다. Kodex 미국테크1조달러기업포커스 ETF 요즘 테크기업 주가가 영 시원치 않지만 포기할 수 없는 섹터라고 생각해요. 결국 이 세상은 기술발전으로 변하고 있구요. 그 중심에는 미국의 테크기업들이 있으니까요. 단기적으로 주가조정이라는 이슈가 있지만 여전히 매력적인 섹터입니다. 제가 연금저축펀드에 담고 싶다는 생각을 한 Kodex 미국테크1조달러기업포커스 ETF는 시가총액 1조달러 이상의 초대형 기술주를 담는 컨셉으로 만들어졌습니다. 어떤 투자포인트가 있는지 살펴보시죠. Kodex 미국테크1조달러기업포커스 ETF 컨셉 개요 출처 : KODEX 개인적으로 개별종목으로 이미 담고 있고, 노후를 위해 계속 모으고 있는 미국주식인 마소, 애플, 엔비디아 비중만...

영상 컨텐츠 연금저축펀드에 담을 슈드 ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 높은 변동성을 버티기 어려운 주식투자자들이 많이 선택하는 ETF가 있습니다. 바로 SCHD ETF인데요. 미국 ETF로서 해외주식계좌에서 거래가 가능합니다. 그래서 ISA나 연금저축펀드, IRP에서는 슈드를 담을 수 없는 아쉬움이 있죠. 하지만 국내 자산운용사에서도 슈드와 동일한 기초지수를 추종하는 소위 한국판 SCHD ETF를 만들었기 때문에 세제혜택이 있는 계좌에서도 슈드 투자가 가능한데요. 오늘은 영상을 통해 운용사 별로 어떤 차이점이 있는지 살펴보도록 하겠습니다. 한국판 SCHD(슈드) ETF 5종 비교분석 배당주와 배당성장주는 엄연히 다르죠. 그리고 SCHD ETF는 배당성장주 ETF입니다. 그래서 배당률은 기대만큼 높지 않아요. 평균적으로 3~4% 수준의 배당률(분배율)을 기록하고 있죠. 하지만 슈드의 장점은 성장률입니다. 매년 10%대의 배당성장률을 기록하고 있다는 점에서 많은 투자자들에게 만족감을 주고 있는 ETF입니다. 그래서 노후준비나 장기투자 목적으로 연금저축펀드에서 SCHD ETF를 꾸준히 담는 투자자들이 많아졌습니다. 지난 8년간 SCHD ETF 분배금 추이 연도 배당금(달러) 2016년 1.25 2017년 1.35 2018년 1.43 2019년 1.72 2020년 2.03 2021년 2.25 2022년 2.561 2...

ETF투자 ISA계좌 / 연금저축펀드에서 파킹통장ETF가 필요한 이유 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 파킹통장이 필요한 이유는 알겠는데 파킹통장ETF가 필요한 유는 무엇일까? 우선 파킹통장이 필요한 이유는 단기성 현금관리를 위해서입니다. 일반적으로는 비상금 보관용도로 많이 활용하죠. 규모는 생활비의 2~3배정도를 권장합니다. 여행자금 등 소비성 지출을 대비하기 위해서 파킹통장을 활용하기도 합니다. 이런 소비들은 언제 지출이 될지 예측이 어렵기 때문에 예금 등으로 묶어두기가 어렵기 때문이죠. 마지막으로 투자대기자금입니다. 보유한 주식이나 부동산을 팔아 현금으로 보유했을 때 이 현금을 예금 등으로 묶어두는 것은 어렵죠. 언제 다시 주식이나 ETF 등에 투자를 할지 모르기 때문입니다. CMA가 있는데 파킹통장ETF가 필요한 이유는? 비상금이나 여행자금 등을 위해 파킹통장ETF를 활용해도 되기는 하지만 다소 번거롭죠. ETF도 골라야하고 매수와 매도라는 절차가 필요하니까요. 결국 파킹통장ETF가 필요한 이유는 투자 대기자금의 활용도를 높이기 위한 목적입니다. 물론 이 경우에도 일반계좌에서 투자를 하는 분들은 파킹통장과 파킹통장ETF 두가지 모두 활용이 가능하기 때문에 무조건 ETF로 현금을 굴릴 필요성은 낮습니다. 하지만 ISA계좌, 연금저축펀드, IRP에서 ETF 투자를 하는 분들에게는 파킹통장ETF가 필수적입니다. 그 ...

ETF투자 전략 ISA계좌 / 연금저축펀드 / IRP 필수보유 ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 개인적으로 참 마음에 드는 ET가 새롭게 상장되었습니다. 요즘 핫한 AI 섹터 ETF인데요. 기존 AI ETF와는 다소 차별화된 포트폴리오가 마음에 들더라구요. 그래서 IRP, ISA계좌는 물론 연금저축펀드에서도 포트폴리오를 살짝 수정하여 이번에 상장한 AI ETF를 새롭게 담기 시작했습니다. 어떤 ETF 인지는 영상을 통해 확인해보시기 바랍니다. 이거 하나면 AI 투자는 끝 요즘 AI ETF 투자가 핫하기는 하지만 엔비디아를 필두로 높은 주가가 부담스러운 상황인 것도 사실이죠. ISA계좌나 연금저축펀드, IRP에서 AI섹터 투자를 하고 싶어도 타이밍과 비중이 고민될 수 밖에 없을겁니다. 개인적인 판단으로는 ISA계좌에서는 신중한 매매가 필요하다고도 봅니다. 연금저축펀드 계좌와는 달리 10년 이상 끌고갈 수 없는 중기 자산으로 봐야하기 때문이죠. 혹은 단기자금이 되는 경우도 있구요. 그래도 최근 주가가 단기간에 급등한 엔비디아 등의 AI 관련 종목이 많은 ETF의 신규 편입은 서두를 필요가 없다고 봅니다. 반면 IRP계좌 및 연금저축펀드의 경우 3~40대 이하라면 타이밍을 고려할 필요는 없습니다. 계좌 특성 상 매달 적립식으로 투자하는 경우가 대부분이고, 10~20년 이상의 장기보유 계좌이기 때문에 타이밍까지 고려하...

재무상담 사례 ETF투자 어떤 계좌에서 할까? ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 요즘 ETF투자가 굉장히 대중화되다보니 정말 많은 분들이 ETF관련 문의를 많이주시는데요. 얼마전 재무상담차 만난 의뢰인이 문의주신 내용으로 ETF 관련 팁을 공유해보도록 할게요. ETF투자 연금저축펀드? ISA계좌? 유리한 곳은? ETF투자는 일반주식계좌에서 거래가 가능하지만 세제혜택을 받기 위해서는 ISA계좌나 연금저축펀드 그리고 IRP계좌에서 거래하는게 유리할 수 있죠. 노후준비도 하면서 세금도 아낄 수 있으니 일석이조이기도 하구요. 다만 다소 염려스러운 것은 마치 유행처럼 연금저축펀드, IRP계좌를 만들어 돈을 불입한다는거에요. ISA계좌도 마찬가지구요. 하지만 계좌의 특징을 제대로 파악하지 못하고 활용할 경우 자칫 생각하지 못한 불이익을 얻을 수 있다는 점을 알고 계셔야해요. 세금 혜택은 그냥 공짜로 주는게 아니라는 점을 꼭 명심하시고 계좌선택을 하시기 바랍니다. [ISA계좌] 3년 유지하면 비과세 혜택이 있는 계좌죠. 예적금부터 주식, ETF 등 다양한 금융상품을 거래할 수 있는 계좌입니다. 비과세 한도는 200만원(서민형은 400만원)으로 높지는 않지만 유지조건이 3년으로 짧아 부담없이 활용할 수 있는 장점이 있죠. 단, 중도해지 시엔 비과세혜택을 받지 못하는 점은 참고하시기 바래요. [연금저축펀드 / IRP] 노후준비를 위한...

나의 자산관리 연금저축펀드에 담은 Sol 미국AI반도체칩메이커 ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 지난달인가요. 엔비디아 주가가 800달러 이하로 내려갔을 때일텐데요. 이번 기회에 엔비디아 투자를 시작하고 싶어서 ETF를 찾아봤죠. 엔비디아 등 AI반도체 관련 기업의 비중이 높은 ETF를 말이죠. [국내 ETF 투자] 엔비디아, AMD 비중높은 ETF, Kodex 미국반도체MV vs Sol 미국 AI반도체 칩메이커 국내 ETF 투자 Kodex 미국반도체MV vs Sol 미국 AI반도체 칩메이커 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산... blog.naver.com 사실 개인적으로 오래전에 300달러 수준에서 아주 좋다고 팔아치워버린 주식이 엔비디아입니다. 그런 주식이 3배 더 올랐으니 많이 속상했죠. 주식투자를 하면서 내가 판 가격보다 높은 가격에 다시 사는게 굉장히 어려운 일이지만 향후 AI 산업의 시장규모를 생각했을 때 엔비디아 비중을 포기하는 것은 너무나 아쉬울 것 같다는 판단이 들더군요. 그래서 다시 사기로 마음 먹었습니다. 그리고 연금저축펀드에 담을 수 있는 ETF 중 엔비디아 비중이 높은 종목을 찾아봤죠. 결론은 Sol 미국AI반도체칩메이커 ETF였습니다. 한달만에 너무 올라버린 엔비디아 & Sol 미국AI반도체칩메이커 800달러면 속은 매우 쓰리지만 다시 매수할만한 기회라고 판단하여 다시 매수하기 시작한 엔비...

국내ETF 투자 만기매칭형 ETF 리스트와 YTM ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 연금저축펀드와 ISA계좌에서 국내ETF를 투자를 할 때 고민이 되는 부분은 안전자산의 활용입니다. 계좌 운용을 하면서 언제나 주식형 ETF에 100% 투입할 수 없기 때문에 위험관리를 위해 현금성 자산의 비중이 항시 생기기 마련인데요. 이때 활용할 수 있는 ETF가 바로 채권형ETF죠. 하지만 채권형 ETF 역시 금리의 움직임에 따라 기대수익이 달라질 수 있어서 정확한 현금흐름을 원하는 투자자 입장에서는 변수가 생길 수 있다는 부담이 있습니다. 그래서 활용 가능한 채권ETF가 바로 만기매칭형 혹은 존속기한형 ETF입니다. 해당 국내ETF에 대한 개념은 아래 포스팅을 참고해보세요. [신규 상장] 존속기한형 ETF (ft. 채권투자 쉬운 만기가 있는 ETF) 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 신규 상장 ETF 소식 전해드립니다. 새로운 컨셉의 ETF가 시장... blog.naver.com 그럼 연금저축펀드 / ISA계좌에서 예금 재테크처럼 활용 가능한 만기매칭형 ETF 종류와 만기수익률(YTM)을 알아보도록 할게요. 만기매칭형 ETF List & YTM 5/26 기준 만기매칭형 국내ETF 리스트와 YTM(만기수익률) 현황입니다. 아무래도 국공채, 금융채보다는 회사채 YTM이 높구요. 만기가 짧은 것보다는 긴 만기매칭형ETF의 YTM이 ...

영상컨텐츠 내가 선택한 단 2개의 ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 대한민국에 상장된 국내ETF 종류만해도 천가지는 될텐데요. 만약 이중에서 단 두개의 ETF만으로 연금저축펀드나 ISA계좌에서 투자를 해야만 한다면? 어떤 ETF로 평생 투자를 하는게 좋을까요? 아무래도 미국에 투자가 가능한 국내ETF를 선택하는 분들이 많을 것 같다라는 생각이 드는군요. 개인적으로도 굉장히 수긍가는 부분이기도 하구요. 저라도 평생 2개의 종목만 고르라고 한다면 일단 국내주식은 배제할 것 같습니다. 미래의 성장성에 대한 확신이 너무 약한 시장이니까요. 하지만 미국에만 몰빵하는 투자도 부담스럽죠. 미국이라도 영원히 잘살기만 하겠어요?(그럴 것 같기는 합니다만;;) 그런데 미국에 투자하는 기초지수만해도 S&P500, 나스닥100, 다우30... 이밖에도 다양한 테마섹터들까지... 종류가 무궁무진한데 이 중에 과연 어떠헌 국내ETF를 연금저축펀드나 ISA계좌에 골라 담아야할지 고민이 깊어지네요. 미국 말고 다른 대안투자는 또 없을까요? 중국? 베트남? 인도?? 내 노후를 믿고 맡기기엔 신뢰도가 높은 국가라고 보기는 어렵다보니 좀 불안한 지역이기는 합니다. © austindistel, 출처 Unsplash 뭐 사실 굉장히 뜬금없는 질문이기는 하지만 나름 심도 있게 고민해보고 연금저축펀드와 ISA계좌에서 담을 2개의 ETF를 골라봤습니다....

ETF 소식 Kodex 미국 대표지수 ETF 4종 보수인하 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. ETF 투자자들에게 희소식!! Kodex에서 미국 대표지수에 투자하는 ETF 4종에 대해 운용보수를 파격적으로 인하했습니다. 와우! 1억을 ETF에 투자했을 때 기존에는 1년간 보수가 5만원이었다면 이제는 9,900원입니다! 한달에 825원 꼴이네요. 기존 대비 1/5로 가격이 줄어든 셈입니다. 무려 80% 가까운 할인율인 것이죠. 요즘 넷플릭스 가장 저렴한 요금이 한달에 5,500원인 것을 감안했을 때 엄청나게 보수가 저렴해진거라고 할 수 있습니다. 개인적으로는 해외주식형 ETF의 연보수가 0.0099%라는게 정말 파격적이다라고 느끼는 이유는 불과 몇년전만 하더라도 간접투자 상품의 대세는 '펀드'였죠. 그리고 해외주식형 펀드의 연보수는 C클래스 기준 2.5% 정도였어요. 1억을 펀드에 맡겼을 때 1년에 운용보수 비용만으로 250만원이 지출된 셈이었죠. 근데 이제는 단돈 9,900원만 지출하면 된다니, 이정도면 거의 무보수로 ETF를 운용하는거 아닌가라는 생각이 들 정도입니다. 특히 장기적으로 운용되는 연금저축펀드 및 IRP계좌의 경우 1년 보수 0.04% 정도의 보수차이면 20년, 30년 쌓였을 때 적지 않은 적립금 차이로 벌어지게 됩니다. 무시할 수 없는 수치라는거죠. Kodex 미국 대표지수 4종 ETF 이번에 운용보수가...

자산관리 연금저축펀드 & ISA계좌 관리 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 4/17 수요일 나스닥지수와 코스피지수가 급락했던 하루, 관리 고객들 중 연금저축펀드와 ISA계좌에 목돈을 넣어놓고 운용하시는 분들 중 일부 고객들의 ETF 리밸런싱을 진행하였습니다. 최근 코스피는 물론이고 글로벌증시는 조정국면에 있습니다. 미국의 CPI가 다시 상승하는 모습을 보이는 와중에 이스라엘 전쟁 이슈가 터졌고 그로인해 국제유가가 상승하면서 또다시 인플레이션 우려가 생겼죠. 그래서 요즘 분위기는 올해 금리인하가 없을 수 있다는 가능성이 힘을 받으며 주가가 단기간에 적지 않은 수준으로 하락했습니다. 이스라엘 이란 전쟁 이슈는 주식투자자에겐 기회 (ft. 무서워서 안사면 도대체 언제 삼?) 경제이슈 이스라엘 이란 전쟁 리스크 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 주식시장에 한동... blog.naver.com 얼마전에도 포스팅으로 저의 의견을 공유했지만 이번 사태가 지속적으로 주식시장에 하방압력을 가할 가능성은 높지 않다는 판단이었고 중장기 재무목표로 운용되는 연금저축펀드 및 ISA계좌는 큰 부담없이 저가매수의 기회로 삼았습니다. 연금저축펀드나 ISA계좌는 보통 ETF로 관리를 해드리고 있으며 국내비중은 많지 않은 편입니다. 그래서 다행히 최근 코스피 급락이 계좌에 큰 영향을 미치지는 않았습니다. 이번에 추가로 비중을 확대한 ...

연금저축펀드 ETF 투자 미국주식 테슬라에 투자하는 방법 ACE 테슬라밸류체인액티브 ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 개인적으로 지난달부터 미국주식 테슬라를 적극 매수 중에 있는데요. 최근 테슬라 주가가 약세를 이어가고 있어서 기쁜 마음으로 줍줍하고 있습니다. 그런데 이렇게 직접 주식을 매입하는 것은 일반주식 계좌에서만 가능하고 연금저축펀드 계좌나 IRP계좌에서는 불가능하죠. 그래서 오늘은 연금저축펀드 계좌에서 미국주식 테슬라에 투자할 수 있는 방법에 대해 알려드릴게요. © MeshCube, 출처 ETF를 활용한 테슬라 투자 ETF를 활용할 경우 연금저축펀드 계좌에서 미국주식 테슬라에 투자가 가능합니다. 다만 ETF는 단일종목으로 구성될 수 없기 때문에 100만원을 투자해도 실제로 테슬라 주식에 투자하는 비율은 25%가 상한선이죠. 하지만 약간의 꼼수?를 써서 테슬라 비중을 높여놓은 국내ETF가 있습니다. 바로 ACE 테슬라밸류체인액티브 ETF입니다. 그럼 해당 ETF는 어떻게 미국주식 테슬라의 비중을 50%에 육박할 정도로 높일 수 있었을까요? 그건 바로 미국에 상장된 현지 ETF를 매수하는 방법으로 구성종목을 채웠기 때문입니다. [ACE 테슬라밸류체인액티브 ETF 구성종목] 3/19 기준 구성종목 비중 ACE 테슬라밸류체인액티브 ETF의 구성종목을 살펴보면 미국주식 테슬라는 약 20% 비중밖에 안됩니다. 그...

연금저축계좌 ETF 전략 엔화 환율 투자 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 개인적으로 최근 일본을 다녀오면서 낮은 엔화의 장점을 몸소 체험하고 왔습니다. 일단 더욱 쉽게 지갑을 열게 되더라구요. 그래서인지 관광객들에게 인기가 많은 곳엔 세금환급을 받기 위한 대기줄이... 최근 일본 경제가 왜 좋은지, 30여년만에 니케이 주가가 전고점을 갱신한 이유가 무엇인지 알겠더라구요. 암튼 오늘은 연금저축펀드 계좌에서 일본 엔화 환율에 투자할 수 있는 ETF 리스트에 대해 알려드릴게요. 지난번에 업로드한 포스팅에서 언급한 ETF 외에도 엔화 상승의 수혜를 입을 수 있는 ETF들이 추가되었습니다. 올해들어 일본 엔화 환율은 800원대에 계속 머무는 모습입니다. 이런 흐름의 배경엔 미국의 기준금리 움직임이 중요한 요인인데요. 미국의 금리는 높고, 일본은 마이너스 금리를 유지하는 통화정책이 유지되고 있다보니 일본 엔화 환율의 가치는 하락할 수 밖에 없는 것이죠. 그런데 환율 하락이라는 것이 안좋은 현상같아 보일 수 있지만 수출강국 일본 입장에서는 수출제품의 가격경쟁력을 더욱 높일 수 있어서 엔화 환율 하락을 용인하는 분위기입니다. 물론 수입물가는 비싸지기 때문에 상대적인 부작용도 존재하지만 일본 수출 기업의 매출확대는 근로자들의 급여인상으로 이어질 수 있기 때문에 엔화 가치 하락이 일본경제에 더 유리하다는 판단이 큰 것 같네요. 암튼 ...

ETF 분석 Tiger 1년은행양도성예금증서액티브 ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 연금저축펀드나 IRP계좌를 운용하다보면 반드시 현금을 방치하게 되는 경우를 맞이하게 됩니다. 항상 100% ETF나 펀드에 배치해 놓은 상태를 유지하기 어렵다라는 의미죠. 왜냐면 투자를 하다보면 특정 ETF에서 차익실현을 한 돈을 곧바로 다른 ETF에 재투자하지 않고 타이밍을 고려하는 경우가 생기기 때문이에요. 즉 리스크 관리 차원에서 연금저축펀드나 IRP계좌내 일정수준의 현금보유는 반드시 발생할 수 밖에 없습니다. 하지만 해당 계좌에서 현금(예수금)으로 있는 돈에 대해서는 사실 상 이자가 없기 때문에 수익성 측면에서는 손해입니다. 그렇다고 금리가 비교적 높은 CMA로 돈을 옮길 수도 없는 노릇이죠. 그래서 이럴 경우 활용할 수 있는 ETF가 바로 Tiger 1년은행양도성예금증서액티브 ETF입니다. Tiger 1년은행양도성예금증서액티브 ETF Tiger 1년은행양도성예금증서액티브 ETF는 마치 CD(양도성예금증서) 1년물을 매수해놓은 것과 같은 효과를 얻을 수 있는 ETF투자를 통해 현재시점 기준으로 연 3.6% 내외의 이자소득을 기대할 수 있는 ETF입니다. 즉 파킹통장으로 많이 활용되는 CMA와 비슷한 수익률을 기대할 수 있는 셈이죠. 양도성예금증서(CD)란 무엇? 은행이 돈을 조달할 때 가장 많이 활용하는 방법은 적금과 예...