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나의 자산관리 행복한 노후를 위한 선택 미국주식 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 개인적으로 노후준비에 가장 필요한 자산유형 첫번째는 연금이라고 생각합니다. 그리고 국민연금만으로는 기초생활 유지조차 어렵기 때문에 개인연금의 준비 역시 필수적이라고 생각하죠. 연금의 중요성은 입이 아플정도로 강조하는데요. 노후에 나의 몸상태가 어떨지 예상이 안되기 때문에 그 어떠한 변수에도 흔들림 없이 꾸준한 소득이 나오는 개인연금의 준비는 선택이 아닌 필수적 준비인 것입니다. 하지만 노후준비를 개인연금 하나만으로 해결할 필요는 없습니다. 저는 좀 더 공격적인 방법을 활용해서 노후를 대비할 필요가 있다고 봅니다. 물론 요즘은 ETF투자를 통해 공격적인 운용이 가능합니다. 하지만 직접 주식투자를 하는 것 대비 기대수익률은 아무래도 떨어질 수 밖에 없죠. 그래서 저는 주식투자를 병행하여 노후준비를 하고 있습니다. 노후준비를 위한 주식? 저는 무조건 미국주식입니다. 국내주식 투자를 않하는 것은 아니지만 전체자산에서 차지하는 비중은 1~20% 정도로 작습니다. 그리고 어느정도 목표성과를 달성하면 국내주식의 비중은 0으로 낮출 계획이구요. 개인적으로 국내주식에 그다지 호의적이지 않습니다. 그래서 저는 미국주식 투자를 선호합니다. 오늘은 제가 어떤 주식을 사모으고 있는지, 왜 사모으는지 저의 생각을 공유해보도록 할게요. 개인적인 자산관리 노하우이니...

재무상담 사례 인기 많은 ETF투자 개인연금 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 20대에 취업하자마자 노후준비를 시작하면 너무나 좋은게 사실이지만 막상 현실은 40대가 되어서야 노후준비의 중요성을 깨닫고 준비를 시작하려하죠. 그래서 개인연금 관련 문의는 4~50대 분들이 많이하는게 일반적인 것 같아요. 얼마전 40대 의뢰인 역시 이제라도 노후를 위해 재테크를 하고 싶어 문의를 주신 분이셨습니다. 마포 어딘가에 위치한 이디야 커피. 스벅 보다는 조용한 편이라 재무상담하기 좋은 카페 중 한 곳이죠. 의뢰인의 고민 노후준비를 위한 재테크 방법이 궁금하다. 그냥 주식을 매달 매수할까? 개인연금을 준비해야할까? 재무상담 의뢰인이 노후관련 궁금한 점은 구체적으로 어떤 방법으로 재테크를 하는 것이 효과적인지에 대한 것이었습니다. 주식을 모아서 배당소득을 얻는 방법, ETF 분배금을 활용해서 연금처럼 활용하는 방법, 아니면 개인연금을 준비하는 방법... 여러가지 방법 중 선택이 어렵다는 것이었죠. 반드시 하나의 방법으로 노후준비를 할 필요가 있나요? 재무적 노후준비는 결국 많은 돈을 모으는 것이 핵심이죠. 주식으로 10억을 모으든, 예금으로 10억을 모으든, 노후에 필요한 생활비를 충당하기 위해 10억이 필요하다면 어떻게든 10억을 모으기만 하면 됩니다. 재테크 도구가 반드시 주식일 필요도, 개인연금일 필요도 없죠. 그래서 한가지 방...

노후준비 방법 개인연금의 선택 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 노후준비를 망설이게 하는 이유 중 하나가 바로 선택장애죠. 개인연금의 종류도 너무 많고, 세금혜택도 각각 다르고, 운용방식도 다양하니 도대체 무얼 선택해야 현명한 선택을 한 것인지 확신을 얻기 어려워 개인연금 선택에 어려움을 느끼게 됩니다. 노후준비 기간에 따라 다르겠지만 20년 이상의 준비기간이 남았다면 개인적으로는 위험부담이 있다고해도 적극적으로 투자를 해서 노후준비를 하는 것을 권장하곤 합니다. 하지만 모든 사람들이 위험을 감수할 수 있는 성향을 갖고 있는 것은 아니기 때문에 단순히 장기목표라고 해서 공격적으로 하는게 정답은 아닙니다. 투자성향이 극도록 보수적인 분들에게는 아무리 투자기간이 여유롭다 해도 원금손실 구간에 언제든지 진입할 수 있는 투자를 버텨내기 어려울 수 있으니까요. © harlimarten, 출처 Unsplash 원금손실 가능성조차 싫다면 확정수익을 보증하는 개인연금으로 세액공제를 해주는 연금중에서는 확정수익을 보증해주는 연금은 없습니다. 하지만 비과세 혜택을 주는 개인연금 중에서는 특정 수익률을 보증해주는 확정수익형 연금이 존재합니다. 가입과 동시에 연금 수령 가능금액이 정해지기 때문에 경제상황에 따라 나의 연금액이 변하는 리스크에서 자유롭죠. 또한 확정수익률이 최소 6% 이상이 보편적이기 때문에 수익성도 생각보다 나쁘지만은 않습...

재무상담 사례 30대 직장인의 노후준비 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 오늘은 지난번 호남 출장 이야기를 공유해볼게요. 의뢰인은 30대 직장인으로 결혼계획은 절대로 없기 때문에 노후준비가 가장 중요하다는 분이셨죠. 노후엔 공적연금과 개인연금을 합쳐서 최소한 300만원 이상의 현금흐름을 만들고 싶다는 의뢰인을 위해 재무상담을 진행해드렸습니다. 요즘 지방출장이 정말 많아졌어요. 그래도 KTX가 있어서 부담이 없죠ㅎ 앞으로도 매달 지방출장이 4회 이상 있을듯하여 요즘은 KTX 예매를 코레일앱에서 합니다. 그동안은 네이버로했는데 포인트 적립이 없더라구요. 코레일앱에서 하면 5%~10%를 적립해주거든요ㅎ 암튼 오전 10시 재무상담 미팅이라 아침부터 서둘러 서울역으로 향했습니다. 노후준비가 궁금한 의뢰인을 기다리며 주린 배를 잠시 채우구요. (재무상담도 식후경) 개인연금 연금액 300만원 가능한 수치? 매달 얼마나 저축이 가능하고, 어떻게 적립금을 운용하느냐에 따라 다르겠지만 일반 직장인이라면 개인연금에 불입 가능한 여유자금이 30~50만원 수준이기 때문에 연금액 300만원 달성은 쉽지 않은 재무목표죠. 하지만 노후준비에 개인연금만 연금이 나오는게 아니죠. 공적연금과 퇴직연금도 함께 고려해야합니다. 물론 최근 국민연금 개혁이슈가 있기 때문에 30대 의뢰인이 30년 후에 받게될 국민연금의 수령액은 지금 받아보는 예시금액보다는 적...

노후준비 개인연금추천 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 노후자금 마련을 위한 재테크가 막막하신가요? ETF 하나면 충분합니다. 제가 ETF투자로 적립금을 굴릴 수 있는 개인연금을 추천하는 이유는 아래와 같습니다. © dawson2406, 출처 Unsplash 안정성과 수익성 모두 잡을 수 있는 ETF ETF투자를 한다고해서 반드시 변동성이 높은 주식형 자산에 투자를 하는 것은 아닙니다. 다양한 유형의 채권투자가 가능하고 심지어는 은행양도성예금증서에도 투자할 수 있기 때문에 충분히 안정성 높은 자산관리도 가능한 것이 바로 ETF입니다. 물론 채권ETF 위주로 자산배분을 할 경우 안정성과 유동성은 높아지겠지만 수익성이 감소하는 것은 어쩔 수 없는 부분이죠. 다만 ETF로 개인연금을 굴린다고 해서 노후자금이 항상 높은 변동성에 노출되는 것은 아니라는 것을 알아두셨으면 좋겠습니다. © MeshCube, 출처 OGQ 펀드에 비해 저렴한 보수(비용) ETF는 펀드와 사실 상 같은 유형의 투자상품이지만 총보수(비용)은 펀드에 비해 굉장히 저렴한 특징을 갖고 있습니다. 더욱이 요즘은 자산운용간에 보수인하 경쟁이 불붙어 점진적으로 보수가 하향하는 추세이기도 하죠. 당연히 개인연금도 ETF로 운용하는 것이 펀드로 운용하는 것에 비해서 비용측면에서 유리해집니다. 그래서 ETF투자가 가능한 개인연금추천을 하는 것이구요. © marcojod...

노후준비 국민연금 vs 개인연금 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 노후준비를 하는데 있어서 국민연금과 개인연금 중 어떤 연금이 더 유리할까요? 물론 비교가 의미없을 수 있습니다. 왜냐면 국민연금이 훨씬 불리하다고 해도 소득이 있다면 의무적으로 납부를 해야하기에 개인연금으로 100% 대체가 안되니까요. 하지만 임의가입이나 추납제도를 통해 노후준비를 더 보강하려는 분들도 있기 때문에 국민연금과 개인연금 간의 비교는 필요하기도 합니다. © sharonmccutcheon, 출처 Unsplash 국민연금 장점과 단점 [장점] 강제적으로 납부해야하기 때문에 노후에 반드시 연금으로 수령이 가능하다. 연금수령 시 물가상승률을 고려하여 연금액이 올라간다. 적게 내면 수익률이 좋은 편이다. [단점] 중도인출 불가능하다. 많이 내면 불리하다. 연금개혁 리스크가 있다. 소득세와 건보료를 내야한다. 개인연금 장점과 단점 [장점] 내가 원하는대로 적립금 운용이 가능하다. 중도인출이 가능하여 유동성이 좋다.(일부 개인연금은 중도인출 불가) 납입액 조절이 가능하다. 세금이 없다.(일부 개인연금에 한해) [단점] 강제성이 없이 큰 돈이 모이지 않을 수 있다. 목돈이 쌓였을 때 스스로 연금을 해지할 가능성이 높아진다. 사실 국민연금과 개인연금의 서로 장단점을 커버해주는 상호보완적인 관계라고 볼 수 있어요. 현실적으로 국민연금 대신 개인연금을 선택할 ...

경제 칼럼 국민연금 개혁과 노후준비 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 오늘 국민연금 개혁과 관련하여 뉴스가 하나 나왔죠. 국회 연금개혁 시민대표단의 설문결과 발표가 있었는데 결국 '더 내고 더 받는' 방향으로 개혁을 권고하는 안이 채택되었습니다. 출처 / 매일경제 물론 국민연금 개혁의 방향성이 최종적으로 확정된 것은 아닙니다. 그저 시민들의 생각을 고려하고자 시민대표단을 꾸려 의견을 수렴하는 절차라고 볼 수 있죠. 하지만 그 결과는 아쉽습니다. 폭탄을 우리들 자식세대들에게 던진 것밖에 안되니까요. 이번에 시민대표단이 결정안 1안은 보험료율은 13%로 올리고, 소득대체율도 50%로 상향하는 것으로 진짜 이렇게 국민연금이 개혁된다면 2015년생 기준으로 이들이 46살이 되었을 때 급여의 35% 정도를 국민연금 보험료로 납부해야할 것이라는 계산값이 나오죠. 이걸 알고도 이런 방향으로 채택한 것은 '남들은 죽던말던 나만 살면 돼'라는 심보와 무엇이 다른건지 이해가 되지 않는군요. 냉정하게 현실을 파악한다면 국민연금 개혁은 '더 내고, 덜 받는' 방향으로 가도 연금고갈을 막기 어려운 지경입니다. 하지만 '일단 미래는 미래고, 내가 노후에 받는 연금만 더 늘어나면 괜찮아'라는 마인드로 개혁안을 진행하는 분위기네요. 노후준비, 왜 국가에 기대려하죠? 지금 받는 월급에서 세금으로 2~30% 내라고 하면 싫어할거면서 개인의 노후를 왜...

재무설계 개인연금 수익률과 연금수령액 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 오늘은 수익률 변화에 따른 개인연금의 연금수령액 변화에 대해 알아보도록 하겠습니다. 노후준비를 위해서 왜 열심히 재테크를 해서 수익률을 개선시켜야하는지 확인해보시기 바랍니다. 30세 여성 기준 개인연금 연금수령 [기대수익률 3%] 30세 여성이 30만원씩 노후준비를 위해 개인연금에 10년간 납부할 경우 65세에 만들어지는 적립액은 기대수익률 3%를 기준으로 약 7,700만원입니다. 원금대비 2배정도 불어나구요. 적립액을 바탕으로 연금수령액을 계산해보면 매년 304만원씩 수령가능하다는 결과가 나옵니다. 매달 25만원씩 수령 가능한 셈이죠. [기대수익률 6%] 기대수익률이 6%로 늘어났을 경우 65세 시점에 만들어지는 적립액의 규모는 1.8억원으로 원금대비 5배가량 껑충 뜁니다. 이를 바탕으로 연금수령액은 연 740만원으로 기대수익률이 3%일 때보다 2배 이상 많은 돈을 연금으로 받을 수 있습니다. [기대수익률 8%] 그럼 기대수익률이 8%라면 개인연금에 받을 수 있는 연금액은 얼마가 될까요? 65세 시점 적립금은 무려 3.3억으로 불어납니다. 원금대비 거의 10배 큰 돈이죠. 연금수령액은 연 1,320만원으로 매달 100만원 넘는 연금소득을 만들 수 있습니다. 수익률에 따른 개인연금 연금액 변화를 보면서 어떤 생각이 드시나요? 매년 수익률 2~3% ...

재무상담 FAQ 개인연금 추천 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 재무상담을 하다보면 상품 추천을 해달라는 요구를 종종 받습니다. 소비자 입장에서는 당연한 궁금증이겠죠. 기왕이면 좋은 금융상품을 준비하고 싶은 마음일테니까요. 하지만 금융상품이라는 것이 좋고 나쁨으로 구분하기가 굉장히 어렵습니다. 물론 예금/적금/대출의 경우에는 금리가 높고 낮음에 따라 상대적으로 좋다 나쁘다로 구분할 수 있겠지만 그 외 금융상품들의 경우에는 그런 논리가 성립하지 못합니다. 왜냐면 미래 성과가 확정적이지 않은 경우가 대부분이기 때문이죠. 예를들어 다짜고짜 어떤 펀드가 좋냐고 물어보면 참 난감해요. 일단 저는 질문자의 정확한 투자성향을 알 수 없고, 재정적 상황도 모르는 상태죠. 즉 어느정도의 위험을 수용할 수 있을지 알 수 없기 때문에 특정 펀드를 권하는것이 불가능합니다. 심지어 법적으로는 불가하죠. 최선의 대답은 '최근 미국주식형 펀드의 성과가 좋았다. 하지만 미래의 성과는 알 수 없는 것이다.' 정도겠네요. © techdailyca, 출처 Unsplash 개인연금 어디가 좋아요? 추천 좀 해주세요. 요즘 노후준비에 관심이 많아서인지 개인연금에 대한 관심이 많은 것 같아요. 예전에 재무상담을 하다보면 노후준비의 필요성을 역설하는데 상당한 시간을 쏟아부었지만 최근엔 그렇지 않거든요. 오히려 개인연금 상품에 대한 선택이 어렵다는 이야기를 더...

재테크 Tip 3월에 준비해야하는 재테크 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 3월에 잊지 않고 준비해야하는 것, 바로 비과세 개인연금의 준비입니다. 왜냐면 제10회 생명경험표가 4월부터 적용되기 때문이죠. © phammi, 출처 Unsplash 생명경험표란? 보험개발원에서 생명보험 가입자 통계를 바탕으로 성별/연령별 사망률표를 작성한 것으로 통계청이 전국민으로 대상으로 하는 국민생명표와는 관찰 대상 집단이 다른 통계자료이며 보험회사가 보험상품 개발 시 자사의 경험통계가 부족한 경우 보험개발원의 경험생명표를 사용할 수 있습니다. 쉽게 말해 대한민국 사람들의 기대수명표라고 이해하시면 되구요. 표본이 전국민이 아닌 생명보험 가입자를 대상으로 한다는 점에서 차이가 있습니다. 남자 2.8세, 여자 2.2세 증가한 제10회 생명경험표 평균수명 23.11월에 완료된 제 10회 생명경험표에 의하면 남성의 수명은 2.8세, 여성은 2.2세 증가하여 평균수명은 각각 86.3세, 90.7세로 늘어났습니다. 여성의 경우 평균수명 90세 시대에 돌입한 셈이죠. 출처 / 보험개발원 보도자료 생명경혐표 변경이 미치는 영향은? 보험사 상품에 영향을 미칩니다. 대표적으로 두가지 보험상품에 영향을 주는데요. [종신보험] 사망보장을 해주는 종신보험의 경우 생명경험표 변경으로 평균수명이 늘어난다면 보험료 인하 가능성이 생깁니다. 보험 가입자가 더 오래살게...

노후준비 ETF로 굴리는 개인연금 상품 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 노후를 준비함에 있어서 현재 나이가 60대가 아니라면 적극적인 투자를 통해 노후자금 확보를 하는 것을 추천드립니다. 그 이유는 노후준비를 위해 투입할 수 있는 돈이 적고, 모을 수 있는 기간 역시 생각보다 길지 않기 때문이죠. 즉 투자를 통해 수익률을 높이지 않고서는 절대로 원하는 연금수령액을 만들 수 없기 때문에 주식이나 ETF 투자를 활용해서 개인연금을 굴리라고 이야기하는 것입니다. © MeshCube, 출처 30만원으로 안전하게 굴리면 노후에 만들 수 있는 돈은 고작... 나는 죽어도 원금손실이 싫은 경우, 결국은 예금과 적금을 번갈아가며 돈을 굴릴 수 밖에 없는데 이때 기대할 수 있는 1년 수익률은 3% 수준이죠. 연3%의 기대수익률로 30년간 30만원씩 노후준비 재테크를 했을 때 만들어지는 결과는 약 1.7억원입니다. 이때 투입되는 원금은 약 1억원이고 차액 7천만원에 대한 세금은 고려하지 않았습니다. 만약 세금까지 지불하게 된다면 30년 뒤 만들어지는 돈의 규모는 훨씬 적어지겠죠. 여기에 물가상승률이 2.5%라는 가정하에 화폐가치 하락까지 고려하면 1.7억원이라는 돈의 가치는 약 8천만원수준으로 추락합니다. 그럼 현재 생활비 월200만원을 기준으로 4년도 채 버티지 못하는 노후준비 자금이라는 계산값이 도출돼죠. 물론 국민연금, 퇴직연금...

3월 재무상담 접수 공지 재무설계 컨설팅으로 다양한 금융고민 해결해 보세요! ©빽담화TV 안녕하세요. 재테크 방법과 정보를 드리는 자산관리사 백승호입니다. 3월에도 어김없이 재무설계 상담 접수를 시작합니다. 복잡하고 어려운 재무관련 고민, 다양한 재테크 방법이 궁금하신 분들, 노후준비를 시작하고 싶은 분들, 개인연금 선택이 어려우신 분들은 재무설계 상담을 통해 고민을 해결해보시기 바래요. © joshappel, 출처 Unsplash 돈 고민, 왜 할까? 돈이 차고 넘칠정도로 많으면 돈 고민 안하겠죠. 하지만 대부분의 사람들은 한평생 한정된 소득을 벌어들이기 때문에 총지출이 총소득을 넘어서지 않도록 지출관리와 재테크 관리가 필수적입니다. 쉽게 말해 아껴쓰거나, 잘 불리거나, 둘 다 잘하면 베스트지만 둘 중에 하나라도 잘 해야만이 마이너스 인생이 안된다는 것이죠. 하지만 지출관리와 재테크가 스스로 쉽게 할 수 있는 것은 아닙니다. 내 소득대비 어느정도의 주택을 구매해야하는지, 내 투자성향을 기준으로 어떻게 자산배분을 해야하는지 등에 대해 자가검열을 철저하게 할 수 있는 사람은 매우 드물기 때문이죠. 그래서 재무설계 컨설팅을 통해 객관적인 재무목표 수립, 투자성향과 재정상황을 고려한 포트폴리오 구축은 반드시 필요합니다. © precondo, 출처 Unsplash 재무설계 없는 재테크가 위험한 이유 재무설계라는 것은 금융상품 판매를 위한 마...

노후준비 ETF투자를 활용한 개인연금 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 2030 세대를 위해 노후준비의 중요성을 비교설명하자면 수능공부(수능이라고 하니 너무 올드한가요?ㅎ)와 같다고 할 수 있습니다. 그때 열심히 공부할걸... 대학교에 진학해서 혹은 사회에 진출하면 과거에 학업에 집중하지 못했던 시기를 후회하곤 하죠. 그때 더 열심히 공부했더라면 지금은 더 많은 경제적 자유를 누리고 있을텐데라고 말이죠. 하지만 이미 시간은 지났고 나의 소득은 과거 나의 행동으로 인해 만들어진 결과물입니다. 지금 소득수준에 만족하지 못한다고 해서 과거를 바꿀 수는 없고 그저 지금부터 더 많은 노력을 할 수밖에 없죠. 노후준비도 똑같아요. 시간이 흘러서 느끼는 감정은 후회와 아쉬움 뿐입니다. 더 아껴서 더 많이 준비할걸... 물론 저도 직접적으로 경험해본건 아닙니다. 하지만 수백명의 재무상담을 진행하면서 노후준비와 관련해서 하루라도 일찍 시작하지 않은 것에 대한 후회를 하지 않는 분들을 본적이 없죠. 그래서 저는 너무도 충분히 간접경험을 했고 빈틈없이 노후를 준비하고 있습니다. © tiago, 출처 Unsplash 수많은 방법 중에 왜 개인연금을 강조할까? 사실 노후준비를 하는 방법은 다양합니다. 그리고 다양하게 준비해야하는게 맞습니다. 내집마련도 그 중에 하나이고, 주식을 열심히 모아서 자본이득과 배당소득을 확보하는 것도 좋은 방법이죠...

2월 재무상담 접수 공지 재무상담 받고 다양한 금융고민 해결해보세요! ©빽담화TV 안녕하세요. 재테크 방법과 정보를 드리는 자산관리사 백승호입니다. 새해를 맞이한지 엊그제 같은데 벌써 2월이군요! 2월엔 설날 연휴도 있으니 시간이 더욱 빨리 지나갈 것 같습니다. 오늘은 2월 재무상담 접수 안내입니다. 재무설계 상담이 필요하신 분들, 다양한 재테크 방법이 고민인 분들, 노후준비를 해야하는 분들, 개인연금 선택이 어려운 분들은 재무상담을 통해 다양한 고민에 대한 솔루션을 얻어가시기 바랍니다. 재무설계가 반드시 필요한 이유 단순히 재테크가 아닌 재무설계가 필요한 이유, 바로 노동소득의 한계 때문입니다. 대부분의 사람들은 위와 같은 평생 소득이 정해져있죠. 물병의 크기만 다를 뿐 언젠가는 소득이 끊길 가능성이 높습니다. 수도꼭지처럼 영원히 노동소득을 창출할 수 있는 사람이 몇이나 될까요? 그건 아무리 부자여도 건강상으로 여건이 충족되어야하기에 장담하 수 없는 것입니다. 암튼 제한된 소득을 여러가지 재무목표에 잘 나눠쓰지 않으면 반드시 달성할 수 없는 목표가 생기겠죠. 그리고 그 목표는 대부분 노후준비가 차지하곤 합니다. 그래서 한정된 재화를 잘 나눠쓰기 위해서 재무설계가 필요한 것이죠. 개개인별로 어떤 재무목표가 있을지, 같은 재무목표라도 달성하고자 하는 규모가 다를테고, 투자성향과 경제여력에 따라 수단도 달라지겠죠. 이럴 면밀히 파악하여 ...

노후준비 비과세 개인연금 수령액 높이기 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 이미 노후준비를 위해 개인연금을 준비하고 계신 분들도 계실테구요. 아직은 시작조차 하지 못한 분들도 계실텐데요. 오늘은 좀 더 윤택한 노후생활을 위해 어떻게 하면 개인연금 수령액을 높일 수 있는지 방법을 알려드리도록 할게요. 그리고 개인연금의 종류는 크게 세액공제가 되는 연금과 비과세가 되는 연금으로 구분되는데요. 오늘 이야기할 개인연금은 비과세 개인연금입니다. 사실 세액공제를 위해 많이 선택하는 연금저축펀드는 ETF 운용결과가 연금 수령액을 좌우하는 전부이기 때문에 별다른 팁이 존재하지 않는답니다. © precondo, 출처 Unsplash 비과세 개인연금 수령액 올리기1 펀드를 확인하라 요즘은 공시이율로 적립금이 운용되는 비과세 개인연금으로 노후준비하는 분들은 거의 없기 때문에 결국 중요한 것은 적립금을 운용할 펀드나 ETF의 다양성이 굉장히 중요합니다. (재료가 많아야 맛있는 요리를 만들죠!) 일단 선택 가능한 펀드나 ETF의 갯수가 몇개인지 확인해보세요. 요즘 다양한 국가와 섹터투자가 가능하려면 최소한 15개 이상의 펀드를 보유하고 있어야만이 개인연금 수령액을 높이기 위한 다양한 투자전략이 가능합니다. 펀드 갯수가 아무리 많아도 국내투자 위주로 치우쳐있으면 다양한 자산배분을 할 수 없겠죠? 절대숫자 외에도 미국, 유럽, 아시아 등 다양한 ...

노후준비 국민연금 수령액 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 소득이 있으면 누구나 납부하는 국민연금. 노후준비에 없어서는 안될 존재이지만 누구에게나 동일한 연금액이 지급되는 것은 아닙니다. 당연히 소득수준에 따라 보험료가 다르고, 납입기간도 다르기 때문에 65세에 받을 수 있는 연금액은 천차만별인데요. 오늘은 소득별 국민연금 수령액이 얼마나 되는지 알아보도록 할게요. 소득별 국민연금 수령액 소득별 국민연금 수령액 예시표를 보니 생애평균 소득이 300만원이고 납입기간이 30년일 때 받을 수 있는 연금수령액은 884,000원 가량입니다. 참고로 세전 금액입니다. 만약 부부가 비슷한 소득수준과 근속기간이라면 국민연금으로부터 받을 수 있는 연금수령액은 약 170만원인셈인데 노후자금으로 넉넉한 자금이라고 보기엔 다소 부족한 감이 있습니다. 세금까지 고려하면 실제수령액은 더 낮아질테구요. 개인연금 준비는 필수 국민연금 수령액을 살펴보니 왜 개인연금을 추가로 준비해야하는지 이해가 되시나요? 보통의 사람들은 국민연금만으로 노후에 충분히 생활을 할 수 있는 소득을 만들기 어렵기 때문입니다. 불가피하게 개인연금 등의 개별적 준비가 필요하다라는 의미죠. "집이 있지 않냐구요?" 만약 자녀가 있는 부모 입장에서는 내집 한채라도 물려주고 싶은 마음이 크기 때문에 주택을 활용한 인출전략은 최후의 보루일 뿐 현실적인 대안이라고 할 순 없습니다. ...

노후준비 개인연금 일시납 연금액 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 보통 개인연금 준비는 적립식으로 하죠. 매달 일정금액을 차곡차곡 모아서 노후에 받을 수 있는 연금액을 늘려갑니다. 이 방식은 사회초년생부터 준비할 수 있는 방법으로 납입액이 적으면 큰 부담없이 당장이라도 노후준비를 시작할 수 있다는 매력이 있죠. 하지만 반대로 납입액이 적으면 아주 오랜기간 적립을 하지 않는 이상 노후에 받을 수 있는 연금액이 너무 적다라는 문제도 있습니다. 물론 적립금을 적극적으로 운용하여 투자성과를 높이면 연금액이 증가하기는 하지만 투자라는 것이 미래를 장담할 수 없기 때문에 노후의 불확실성을 더욱 불확실하게 만든다는 단점 도 있습니다. © purzlbaum, 출처 Unsplash 그럼 예금처럼 일시에 납입하면 어떨까? 비과세 개인연금의 준비 방법은 월납과 일시납으로 구분됩니다. [월납] 월납은 매달 일정금액을 적립하는 방식으로 가장 일반적인 방식. [일시납] 일시납은 예금처럼 목돈을 한번만 예치하고 연금개시 전까지 적립금을 운용하는 방식. 개인연금 일시납 장점은? 한번만 납입하면 되므로 개인연금 유지에 대한 부담감이 없습니다. 월납입에 비해 사업비가 대폭 저렴합니다. 보험사 별 상품에 따라 다르기는 하지만 조기해지에 따른 패널티가 없기 가입과 동시에 해지하더라 해지환급금이 높은게 특징이죠. A사 기준. 해지환급금은 회사별로 상이합니...

노후준비 개인연금을 망설이는 당신에게 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 성년이 된 당신이 중학생에게 진심어린 조언을 해준다면? 뻔한 이야기라서 꼰대소리 들을만한 이야기를 해주겠죠. 공부 열심히 해라 이런 조언을 해주는 이유는 대한민국에서 여전히 학벌이 주는 경제적 이점이 어마어마하다는 것을 몸소 느꼈기 때문이겠죠. 그리고 기왕 공부하는거 정말 잘해서 의사가 되었다면 지금쯤 전혀 다른 인생을 살고 있었을 것이라는 것도 알기 때문이죠. 그런데 만약 지금 은퇴 생활을 하고 계신 선배님들이 3~40대에게 진심어린 조언을 해준다면 어떤 이야기를 해줄까요? 노후준비 빨리해라 수많은 조언이 있겠지만 노후준비의 중요성에 대해서 이야기를 해주시는 분들이 가장 많지 않을까 싶습니다. 재무적이든 비재무적이든 말이죠. 왜냐면 막연하기만 하고 아직 멀었다고 생각했던 노후를 지금 몸소 겪고 있으니까요. 은퇴 이후에 돈이 없으면 인생이 얼마나 고달파지는지 뼈저리게 느끼고 계실테니까요. 저 역시도 같은 조언을 하고 싶네요. 물론 아직 제가 은퇴를 경험해보지 않았지만, 이게 꼭 경험해봐야 알 수 있는 세계가 아니잖아요? 은퇴 생활에 돈이 아주 중요하다는 것은 중학생만 되도 알 수 있는 상식이니까요. © mbennettphoto, 출처 Unsplash 저는 속으로 이런 생각해요. 기대수명까지 생존해 있다면 100%의 확률로 반드시 노후를 맞이할텐데,...

노후준비 자산관리사의 개인연금 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 개인적으로 집중하고 있는 재무목표는 노후준비입니다. 저는 결혼도 했고, 내집마련도 했고... 남은 건 정기적인 가족여행, 차량교체 그리고 아이들 양육비와 교육비 정도가 중요한 재무적 이벤트이구요. 그리고 가장 중요하게 생각하는 재무목표는 바로 노후준비입니다. 제가 꿈꾸는 은퇴 후의 삶은 파이어족과는 거리가 좀 멉니다. 저는 죽기 한달전까지 일하고 싶습니다. 대신 생계를 위한 노동이 아닌 자아실현을 위한 일을 하면서 은퇴 생활을 즐기고 싶습니다. 구체적인 계획은 강의, 컨설팅, 컨텐츠제작(블로그/유튜브/책)을 하면서 살고 싶어요. 그래서 자기개발을 위한 공부와 학업도 계속 하고 있기도 하구요. 암튼 제가 꿈꾸는 은퇴 후 삶을 위해서는 든든한 경제적 노후준비가 뒷받침 되어야만 합니다. 혹시라도 꾸준한 노동소득이 발생하지 않더라도 평균치의 삶을 유지할 수 있는 연금소득이 반드시 필요해요. 이런 생각을 하는 이유는 리스크 관리 때문이죠. 나이가 들어서는 제가 신체적으로 노동소득을 지속할 수 있는 컨디션을 유지할 수 있을지 없을지 모르니까요. © marcnajera, 출처 Unsplash 은퇴 후 목표 연금액 저의 은퇴 후 목표 연금수령액은 부부 기준으로 500만원 가량입니다.(최소 400만원) 현재가치 기준이구요. 20여년의 물가상승률을 고려하면 700만원에서 ...

1월 재무상담 접수 공지 재무상담으로 다양한 재무고민 해결하세요. ©빽담화TV 안녕하세요. 재테크 방법과 정보를 드리는 자산관리사 백승호입니다. 새롭게 한해가 시작되었습니다. 이 글을 보시는 모든 분들, 새해 복 많이 받으시고 건강한 한해가 되시길 진심으로 기원합니다. 새해에도 재무상담은 계속됩니다. 재무설계가 필요하신 분, 재테크 방법이 궁금하신 분, 노후준비가 필요하신 분, 개인연금 선택이 어려우신 분들 모두 재무상담을 통해 고민해결해보시기 바랍니다. © markuswinkler, 출처 Unsplash 재무설계는 선택이 아닌 필수 대부분 사람들의 소득은 영원하고 무한하지 않습니다. 소득은 대부분 유한하죠. 그래서 계획적인 인출 전략과 재테크 전략이 필요한 것입니다. 사막 한가운데에 떨어졌는데 물한통만이 옆에 있다면 오늘 그 물을 다 마실건가요? 상식이 있는 사람이라면 오아시스를 찾을 때까지, 구조대가 도착할 때까지 버틸 수 있도록 한통의 물을 계획해서 나누어 마시겠죠. 바로 이것이 재무설계에요. 유한한 소득을 베이스로 다양한 재무목표를 설정하돼 현실 가능한 목표설정을 한뒤 지출관리를 통해 최대한의 저축여력을 확보하고 기대성과를 조금이라도 높이기 위한 노력 인 재테크를 하는 것. 이것이 재무설계인 것이죠. 우리는 살아가면서 반드시 달성해야하는 재무목표들이 많습니다. 결혼은 선택이라지만 내집마련을 해야할테구요. 살아있는 한 반드시 은...