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ETF투자 전략 ISA계좌 / 연금저축펀드 / IRP 필수보유 ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 개인적으로 참 마음에 드는 ET가 새롭게 상장되었습니다. 요즘 핫한 AI 섹터 ETF인데요. 기존 AI ETF와는 다소 차별화된 포트폴리오가 마음에 들더라구요. 그래서 IRP, ISA계좌는 물론 연금저축펀드에서도 포트폴리오를 살짝 수정하여 이번에 상장한 AI ETF를 새롭게 담기 시작했습니다. 어떤 ETF 인지는 영상을 통해 확인해보시기 바랍니다. 이거 하나면 AI 투자는 끝 요즘 AI ETF 투자가 핫하기는 하지만 엔비디아를 필두로 높은 주가가 부담스러운 상황인 것도 사실이죠. ISA계좌나 연금저축펀드, IRP에서 AI섹터 투자를 하고 싶어도 타이밍과 비중이 고민될 수 밖에 없을겁니다. 개인적인 판단으로는 ISA계좌에서는 신중한 매매가 필요하다고도 봅니다. 연금저축펀드 계좌와는 달리 10년 이상 끌고갈 수 없는 중기 자산으로 봐야하기 때문이죠. 혹은 단기자금이 되는 경우도 있구요. 그래도 최근 주가가 단기간에 급등한 엔비디아 등의 AI 관련 종목이 많은 ETF의 신규 편입은 서두를 필요가 없다고 봅니다. 반면 IRP계좌 및 연금저축펀드의 경우 3~40대 이하라면 타이밍을 고려할 필요는 없습니다. 계좌 특성 상 매달 적립식으로 투자하는 경우가 대부분이고, 10~20년 이상의 장기보유 계좌이기 때문에 타이밍까지 고려하...

재무상담 사례 ETF투자 어떤 계좌에서 할까? ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 요즘 ETF투자가 굉장히 대중화되다보니 정말 많은 분들이 ETF관련 문의를 많이주시는데요. 얼마전 재무상담차 만난 의뢰인이 문의주신 내용으로 ETF 관련 팁을 공유해보도록 할게요. ETF투자 연금저축펀드? ISA계좌? 유리한 곳은? ETF투자는 일반주식계좌에서 거래가 가능하지만 세제혜택을 받기 위해서는 ISA계좌나 연금저축펀드 그리고 IRP계좌에서 거래하는게 유리할 수 있죠. 노후준비도 하면서 세금도 아낄 수 있으니 일석이조이기도 하구요. 다만 다소 염려스러운 것은 마치 유행처럼 연금저축펀드, IRP계좌를 만들어 돈을 불입한다는거에요. ISA계좌도 마찬가지구요. 하지만 계좌의 특징을 제대로 파악하지 못하고 활용할 경우 자칫 생각하지 못한 불이익을 얻을 수 있다는 점을 알고 계셔야해요. 세금 혜택은 그냥 공짜로 주는게 아니라는 점을 꼭 명심하시고 계좌선택을 하시기 바랍니다. [ISA계좌] 3년 유지하면 비과세 혜택이 있는 계좌죠. 예적금부터 주식, ETF 등 다양한 금융상품을 거래할 수 있는 계좌입니다. 비과세 한도는 200만원(서민형은 400만원)으로 높지는 않지만 유지조건이 3년으로 짧아 부담없이 활용할 수 있는 장점이 있죠. 단, 중도해지 시엔 비과세혜택을 받지 못하는 점은 참고하시기 바래요. [연금저축펀드 / IRP] 노후준비를 위한...

재테크 팁 ISA계좌 미리 만들어야하는 이유 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 아직은 실행여부가 불투명하지만 야당이 금투세 도입의 필요성을 지속적으로 주장하고 있기 때문에 금융투자소득세의 도입은 시간 문제인듯 보입니다. 아무리 경제학자들과 전문가들이 금투세 도입으로 인한 부작용을 주장해도 부자감세라는 프레임을 내세우는 이상 설득이 어려운 모양새이기도 하구요. 그렇다면 우리가 해야할 일은 혹시 모를 일에 대비하여 미리 준비하는 것이죠. 세상 탓 해봤자 달라지는 건 없으니까요. © tunasalmon, 출처 OGQ 하루라도 빨리 ISA계좌를 개설해야하는 이유 지난해 정부에서 ISA계좌의 비과세 한도와 납입한도 상향을 발표하기는 했지만 아직은 시행 전입니다. 사실 분위기 상으로 시행여부도 불투명한 상황이구요. 이또한 부자감세 프레임에 걸리니까요. 그래도 일단 ISA계좌는 빨리 만들어놔야합니다. 그 이유는 납입한도가 매년 증가하는 구조이기 때문이죠. ISA계좌는 연간 2,000만원까지 납입이 가능하며 5년간 총 1억원까지 납입할 수 있습니다. 즉 매년 한도가 늘어나는 구조이기 때문에 필요할 때 개설하게 되면 한도부족으로 인해 절세혜택을 제대로 받지 못할 수 있죠. 그래서 계좌를 미리 개설해두고 쓸지 말지는 나중에 결정해도 됩니다. ISA계좌 미리 만들어둔다고 해서 꼭 돈을 넣어둘 필요도 없고, 비용이 빠져나가는 계좌도 아니니...

영상 컨텐츠 ISA계좌에 담아야하는 ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 아직도 ISA계좌 개설 안한분 없겠죠? 돈 드는거 아니니까 아직도 ISA계좌가 없다면 하루라도 빨리 개설하시기 바랍니다. 시행여부는 아직 불투명하지만 금투세가 시행되면 무조건 필요한 계좌니까요. 그때되서 만든다구요? ISA계좌는 매년 한도가 늘어나는 구조이기 때문에 하루라도 빨리 만들어야 많은 돈을 예치해서 굴릴 수 있어요. 즉 내년에 만드는 것과 올해 만드는 것은 한도에 차이가 발생하므로 올해내로 만드는게 좋습니다. © jamie452, 출처 Unsplash 금투세 (금융투자소득세)가 시행되면 벌어질 일, 그리고 대비 방법 경제이슈 금투세 결국 시행되나? ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 21대 국회 임기가 종... blog.naver.com 그동안 계속 유예중이었던 금투세의 시행 가능성도 높아진 상황입니다. ISA계좌의 필요성이 더욱 높아졌습니다. 그럼 ISA계좌에서는 어떤 금융상품을 담아서 운용하는게 좋을까요? 영상으로 확인해보시죠! ISA에 필요한 ETF 오늘은 ISA계좌에서 투자해도 되는 ETF와 투자하면 안되는 ETF에 대한 이야기를 해봤습니다. 앞으로 절세전략을 위해서라도 반드시 필요한 계좌이고 잘 운용하면 높은 재테크 성과도 기대할 수 있으니 자산관리에 적극 활용하시기 바랍니다.

국내ETF 투자 만기매칭형 ETF 리스트와 YTM ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 연금저축펀드와 ISA계좌에서 국내ETF를 투자를 할 때 고민이 되는 부분은 안전자산의 활용입니다. 계좌 운용을 하면서 언제나 주식형 ETF에 100% 투입할 수 없기 때문에 위험관리를 위해 현금성 자산의 비중이 항시 생기기 마련인데요. 이때 활용할 수 있는 ETF가 바로 채권형ETF죠. 하지만 채권형 ETF 역시 금리의 움직임에 따라 기대수익이 달라질 수 있어서 정확한 현금흐름을 원하는 투자자 입장에서는 변수가 생길 수 있다는 부담이 있습니다. 그래서 활용 가능한 채권ETF가 바로 만기매칭형 혹은 존속기한형 ETF입니다. 해당 국내ETF에 대한 개념은 아래 포스팅을 참고해보세요. [신규 상장] 존속기한형 ETF (ft. 채권투자 쉬운 만기가 있는 ETF) 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 신규 상장 ETF 소식 전해드립니다. 새로운 컨셉의 ETF가 시장... blog.naver.com 그럼 연금저축펀드 / ISA계좌에서 예금 재테크처럼 활용 가능한 만기매칭형 ETF 종류와 만기수익률(YTM)을 알아보도록 할게요. 만기매칭형 ETF List & YTM 5/26 기준 만기매칭형 국내ETF 리스트와 YTM(만기수익률) 현황입니다. 아무래도 국공채, 금융채보다는 회사채 YTM이 높구요. 만기가 짧은 것보다는 긴 만기매칭형ETF의 YTM이 ...

경제이슈 연금저축계좌/ISA계좌에 ACE 테슬라밸류체인액티브 ETF 담지 못하나? ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 테슬라 비중이 사실상 5~60%에 육박해서 테슬라에 직접투자하는 효과가 가장 흡사한 성과를 얻을 수 있는 ETF가 바로 ACE 테슬라밸류체인액티브 ETF입니다. 본래 ETF 구성종목은 종목당 25%를 넘길 수 없지만 ACE 테슬라밸류체인액티브 ETF는 미국에 상장된 테슬라 레버리지 ETF를 편입하는 방법을 통해 종목 비중제한을 피할 수 있었죠. 그래서 연금저축계좌, ISA계좌에서 직접 테슬라 주식을 매입하지 못하는 아쉬움을 해당 ETF로 달랠 수 있었습니다. © tchompalov, 출처 Unsplash 종목당 비중제한을 피하는 꼼수를 막는다? 기사의 요는 이렇습니다. ACE 테슬라밸류체인액티브 ETF처럼 해외 레버리지ETF를 활용하는 방법으로 특정 기업의 비중이 과도하게 높아지도록 상품을 만들 수 없더록 원천봉쇄하는 규제를 만든다는 것이죠. 즉 제2의 ACE 테슬라밸류체인액티브 ETF 출시를 막겠다는 것입니다. 규제의 취지는 이러한 꼼수가 ETF 투자가 가지고 있는 분산투자의 효과를 낮춰 변동성이 높아지게 되므로서 투자자의 피해가 발생할 수 있기 때문이라는 것이죠. © jsnbrsc, 출처 Unsplash 투자자들이 어린이야? 이런 규제를 만들어내려는 생각을 한다는 자체가 당황스럽습니다. 손실 가능성이...

ETF투자 ISA계좌에서 선택해야할 ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 다양한 금융상품을 담을 수 있는 ISA계좌. 하지만 절세혜택 한도와 납입한도가 정해진 계좌이기 때문에 어떠한 금융상품을 담을지 잘 선택하지 않으면 절세측면에서는 상대적으로 손해를 볼 수 있죠. 예를들어 어차피 차액에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있는 국내주식형 펀드를 ISA계좌에 담아서 운용한다? 일반계좌에서 투자했을 때와 차이가 거의 없기 때문에 불필요한 ISA계좌 한도만 잡아먹는 꼴이 되어버립니다. 그래서 오늘은 ISA계좌에서 어떤 금융상품을 담아야 비과세 / 저율분리과세 혜택을 최대한 챙겨갈 수 있는지 알려드리도록 할게요. © tunasalmon, 출처 ISA계좌에 편입가능 상품 보통 증권사에서 ISA 계좌를 개설하기 때문에 증권사 기준으로 편입가능한 상품은 아래와 같습니다. 국내상장주식 / 국내채권 / 파생결합증권(ELS, ELB 등), 펀드, 국내ETF(해외상장ETF는 불가), RP 등의 자산을 ISA에 담을 수 있죠. (은행에서 ISA계좌를 만든다면 예적금이 추가로 포함되지만 펀드와 ETF 등의 투자자산에서 선택지가 줄어듭니다.) © Panda, 출처 어떤 상품을 담아야 유리할까? ISA계좌에서 비과세 및 저율분리과세 혜택을 가장 크게 보기 위해서는 결국 기대수익률과 세율이 높은 자산을 편입하는게 가장 유리하겠죠. 다만 세율은 동일...

영상컨텐츠 테슬라 비중 높은 ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 요즘 테슬라 주가가 말이 아니죠? 고점 대비 반토막이 난 상태입니다. 170달러도 저렴하다 생각했는데 150달러도 무너진 상황이죠. 개인적으로는 여전히 테슬라 주가가 저렴하기 때문에 사서 모을 기회라고 봅니다. 환율이 좀 부담스럽기는한데 주가 자체가 저렴하니 어느정도는 상쇄가 되는 것 같아서 매달 틈틈히 테슬라를 사고 있죠. 그래서 연금저축펀드나 ISA계좌에서도 테슬라의 비중을 확대하고 싶은데 직접 주식매수가 안되니 결국 ETF를 활용할 수 밖에 없습니다. 그래서 오늘은 지난번 포스팅에서도 공유했지만 테슬라 비중이 높은 ETF에 대해 영상을 통해 정보를 전달해드리려합니다. 테슬라 비중이 높은 Ace 테슬라밸류체인액티브 ETF 구성종목에 레버리지 ETF를 활용하여 테슬라 비중을 높인 Ace 테슬라밸류체인액티브 ETF. 연금저축펀드 계좌나 ISA계좌에서 테슬라 주식에 최대한 투입할 수 있는 ETF 중에 하나이니 장점과 단점에 대해서 알아보시기 투자 판단을 하시기 바랍니다.

자산관리 연금저축펀드 & ISA계좌 관리 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 4/17 수요일 나스닥지수와 코스피지수가 급락했던 하루, 관리 고객들 중 연금저축펀드와 ISA계좌에 목돈을 넣어놓고 운용하시는 분들 중 일부 고객들의 ETF 리밸런싱을 진행하였습니다. 최근 코스피는 물론이고 글로벌증시는 조정국면에 있습니다. 미국의 CPI가 다시 상승하는 모습을 보이는 와중에 이스라엘 전쟁 이슈가 터졌고 그로인해 국제유가가 상승하면서 또다시 인플레이션 우려가 생겼죠. 그래서 요즘 분위기는 올해 금리인하가 없을 수 있다는 가능성이 힘을 받으며 주가가 단기간에 적지 않은 수준으로 하락했습니다. 이스라엘 이란 전쟁 이슈는 주식투자자에겐 기회 (ft. 무서워서 안사면 도대체 언제 삼?) 경제이슈 이스라엘 이란 전쟁 리스크 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 주식시장에 한동... blog.naver.com 얼마전에도 포스팅으로 저의 의견을 공유했지만 이번 사태가 지속적으로 주식시장에 하방압력을 가할 가능성은 높지 않다는 판단이었고 중장기 재무목표로 운용되는 연금저축펀드 및 ISA계좌는 큰 부담없이 저가매수의 기회로 삼았습니다. 연금저축펀드나 ISA계좌는 보통 ETF로 관리를 해드리고 있으며 국내비중은 많지 않은 편입니다. 그래서 다행히 최근 코스피 급락이 계좌에 큰 영향을 미치지는 않았습니다. 이번에 추가로 비중을 확대한 ...

재테크 정보 ISA 중개형 계좌 장점 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. ISA계좌는 종류가 세가지에요. 중개형/신탁형/일임형으로 구분돼죠. 일단 각각의 개념에 대해서 알려드릴게요. [ISA계좌 신탁형] 은행예금에서 펀드까지 다양한 금융상품 편입이 가능하며 자산관리전문가(PB)를 통해 수익률 제고 및 절세효과 극대화를 위한 관리를 받을 수 있는 계좌입니다. 신탁이라는 용어에서 알 수 있듯이 금융기관에 돈을 맡기는 개념이기는 하지만 자산배분에 대해서는 고객의 의견을 적극 수용할 수 있습니다. 다만 ISA계좌 신탁형을 선택하는 고객 비중은 높지 않습니다. 아무래도 자유도 측면에서 중개형에 비해 불편하고 신탁 수수료가 추가로 발생하기 때문이죠. [ISA계좌 일임형] 신탁형이 예금이나 RP위주의 보수적인 포트폴리오로 자산관리 되는 개념이라면 일임형은 펀드, ETF 등을 활용한 모델포트폴리오를 기반으로 하기 때문에 보다 적극적인 자산증식을 위해 전문가에게 자산관리를 일임하여 맡기는 개념입니다. 과거 유행했던 랩어카운트와 비슷한 개념이라고 할 수 있죠. 다만 신탁형과 마찬가지로 수요가 높은 유형의 ISA계좌는 아닙니다. [ISA계좌 중개형] 가장 많이 선택하는 ISA계좌가 바로 중개형입니다. 중개형은 고객이 스스로 관리하는 계좌로 자유도가 높고 축가비용이 발생하지 않기 때문에 선호도가 높습니다. 다만 상품 선택 및 자산배분, 매수...

ISA계좌 관리 상장 후 수익률 급등중인 국내ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. ISA계좌는 다양한 금융상품을 담을 수 있는 개인자산관리 계좌로서 비과세 및 저율분리과세 혜택도 있기 때문에 계설할 수 있다면 무조건 계설해야할 계좌입니다. 아직은 비과세 한도 200만원, 납입한도 연 2,000만원으로 다소 작은 주머니라고 할 수 있지만 향후 개정절차를 거쳐 비과세 한도 500만원, 납입한도 4,000만원(총 2억)으로 증액 예정인 점 재테크에 참고하시기 바랍니다. © MeshCube, 출처 ISA 계좌엔 ETF 투자도 가능 사실 많은 분들은 ISA계좌에서 예금 적금 위주로 배치하여 돈을 굴리고 있습니다. 하지만 ISA계좌에서는 펀드와 ETF는 물론 주식도 담을 수 있는 만능통장입니다.(해외주식 제외) 보다 적극적인 자산배분을 통해 기대수익률도 높일 수 있도록 예적금 위주의 자산배분에서 벗어날 필요가 있어요. 특히 국내ETF 투자를 활용할 경우 주식은 물론 부동산, 환율, 원자재, 채권 등 다양한 섹터에 투자가 가능하기 때문에 굉장히 다채로운 포트폴리오를 만들 수 있게 됩니다. 이제는 국내ETF도 해외ETF 못지 않게 다양한 종목이 상장되어 있으니 8~90년대식 재테크에서 벗어나시기 바래요. 상장 후 수익률 고공행진 중인 ETF 지난달 14일에 상장 이후 현재 11% 이상 상승중인 국내ETF. 바로 비만치료제 관련 ...

ISA계좌 추천 상품 예금 이자 높은 은행 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. ISA계좌를 잘 활용하면 비과세 혜택 혹은 저율분리과세 혜택을 얻을 수 있기 때문에 초단기자금이 아니라면 적극적으로 활용하시는게 좋습니다. 특히 예금 이자가 높다면 그만큼 이자소득세도 높아지기 때문에 절세혜택 여부에 따라 만기에 받을 수 있는 실제수령액이 차이가 발생할 수 있으므로 기왕이면 ISA계좌를 통해 절세전략도 함께 챙기는 예금 재테크를 하시는게 좋겠죠. 아직 개정이 완료되지는 않았지만 추후 ISA계좌의 혜택은 지금보다 더욱 좋아질 것으로 예상되니 지금까지 한도와 혜택 부족으로 이용하지 않았다면 이번 기회에 잘 활용해보시기 바래요. © tunasalmon, 출처 ISA계좌란? ISA계좌에 대한 개요와 혜택에 대해선 아래 포스팅을 통해 확인해보시기 바랍니다. [재테크 소식] ISA 계좌 한도 상향된다 재테크 소식 ISA 계좌 한도 상향 ©빽담화TV 안녕하세요. 재테크 방법과 정보를 드리는 자산관리사 백... blog.naver.com ISA계좌에 담을 만한 예금 이자 높은 은행 추천_우대금리 이달의 예금 이자 높은 은행, 1금융권 우대금리 기준으로 대구은행의 주거래우대예금이 4.05%로 가장 높은 예금 금리를 지급하고 있습니다. 수협은행의 첫만남우대예금도 동일한 금리를 제공하고네요. 그외엔 대구은행, 제주은행에서 3.95%대의 예금 이...

재테크 소식 ISA 계좌 한도 상향 ©빽담화TV 안녕하세요. 재테크 방법과 정보를 드리는 자산관리사 백승호입니다. 비과세 및 분리과세 혜택이 있는 ISA 계좌의 납입한도와 절세한도가 늘어난다는 소식입니다. 구체적으로 어떻게 변경되는지 알아볼까요? ISA 계좌 개정안 그동안 ISA계좌는 200만원까지 비과세(서민형은 400만원), 초과분은 분리과세 9.9%를 적용했는데요. 비과세 한도와 납입한도를 늘린다는 방침입니다. 그럼 납입한도는 매년 4,000만원까지 가능해지고(총한도는 2억원), 비과세한도는 500만원(서민형은 1,000만원)으로 늘어나게 됩니다. 금융소득종합과세자의 경우 ISA계좌 가입이 불가능했지만 국내투자형 ISA 계좌를 신설하여 금융소득종합과세자도 ISA계좌 가입이 가능해집니다. 다만 비과세 혜택은 없고 분리과세(14%)만 적용됩니다. 분리과세만 가능해져도 다른 소득과 합산이 안되기 때문에 금융소득종합과세자들에겐 매력적인 절세도구가 될 것으로 예상됩니다. 참고로 새롭게 신설되는 국내투자형 ISA 계좌는 국내주식 및 국내주식펀드에 투자가 가능한 ISA계좌로서 일반인도 가입이 가능하며 절세혜택과 한도는 일반 ISA계좌와 동일합니다.(금융종합소득과세자의 경우에만 비과세 혜택 삭제) © precondo, 출처 Unsplash 국내주식 투자활성화를 위한 이번조치는 기존에 매력도가 다소 떨어졌던 ISA계좌의 매력도를 높일 수 있을 ...

금융 정보 ISA를 활용한 재테크 ©빽담화TV 안녕하세요. 재테크 방법과 정보를 드리는 자산관리사 백승호입니다. 오늘은 오랜만에 ISA 계좌에 대해서 다시 한번 살펴보고 가입조건과 장단점 그리과 활용방법에 대한 이야기를 해드릴게요. ISA란? Individual Saving Account의 약자로 개인자산관리계좌를 의미합니다. 즉 ISA는 특정 금융상품이라기보다는 '계좌' 개념으로서 ISA계좌 내에서 다양한 금융상품(주식, 예적금, 펀드, ELS 등)을 담아서 관리할 수 있습니다. 단순히 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있는것 뿐만 아니라 세제혜택도 있죠. 비과세 혜택은 최대 400만원, 세액공제 혜택은 최대 300만원 가능한데요. 세부조건 및 장점과 단점은 아래 내용을 통해 확인해보세요. ISA 계좌를 만들기 위한 조건의 위와 같습니다. 나이는 19세 이상이어야 하구요.(15세 이상 근로소득자도 가능) 소득제한은 없지만 최근 3개년도 이내에 금융소득종합과세 대상자였다면 ISA 계좌를 만들 수 없으니 유의하세요. 가입기간은 3년입니다. 3년 만기 시 비과세 혜택이 주어지구요. 납입원금은 매년 2천만원씩 총 1억원까지 납입 가능합니다. 비과세 한도는 최대 400만원이지만 서민형 및 농어민 ISA 계좌가 아니라면 200만원까지만 가능합니다. ※서민형 /농어민 ISA 가입조건 직전년도 근로소득 5천만원/종합소득 3.8천만원 이...