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재무상담 사례 연금저축펀드 ETF투자상담 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 오늘은 연금저축펀드 관련해서 많은 문의를 받고 있는 재무상담 사례를 공유하고자 합니다. 비슷한 고민을 하고 계신 분들은 ETF투자에 참고가 되셨으면 좋겠습니다. 1년 째 우상향 중인 미국주식 최근 3년내 미국 S&P500의 저점은 2022년 10월 경에 기록한 3,500p 수준이 최저점이었구요. 그 이후로 주가는 중간중간 출렁임이 있기는 하였으나 2년간 꾸준히 상승하여 어느덧 6,000p를 목전에 두고 있습니다. 상황이 이렇다보니 투자자 입장에서는 고민이 깊어집니다. 보유한 미국주식이나 S&P500, 나스닥을 추종하는 ETF를 매도하자니 내년에 새롭게 집권하는 트럼프 2.0 시대에 친기업적인 정책이 나와서 주가가 더 많이 오르지 않을까라는 기대감에 지금 파는게 좀 아깝다라는 생각이 들테구요. 반대로 계속 보유하거나 추가로 주식을 더 매입하자니 쉬지 않고 오르기만한 미국의 주가가 너무나 부담스럽죠. 실제로 2010년 이후 미국의 S&P500 지수의 차트를 보고 있으면 숨막힐 정도로 고점에 대한 부담이 엄습합니다. 언젠가는 반드시 마주하겠지만 내가 주식을 보유하고 있는 기간 중에는 오지 않았으면 하는 주가조정기에 돌입했을 때 고점대비 30% 가량은 하락할 것 같은데, 이와 같은 조정장이 금방이라도 올 것 같은 차트 모양이죠. 이와 같은 상승세가 더...

ETF 투자 코스피 vs S&P500 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 요즘 ETF투자를 정말 많이 합니다. 관심도 굉장히 커졌구요. 하지만 ETF는 펀드와는 컨셉이 많이 다른 금융투자상품입니다. 그래서 막연하게 ETF가 좋다고 하니까, 수익률 잘 나온다고 하니까... 쉽게 생각하고 접근하다가 낭패를 볼 수 있는 투자도구라는 점을 유념하셔야 해요. 투자자의 선택이 미래를 좌우하는 ETF 투자 ETF는 거래가 가능한 펀드지만 주식처럼 어떤 종목을 매수했느냐에 따라 미래성과가 완전히 달라지는 투자상품이기 때문에 투자자의 판단이 절대적으로 중요합니다. 만약 3년 전에 코스피를 추종하는 ETF를 선택한 사람과 미국 S&P500지수를 추종하는ETF를 매수한 투자자가 있다고 가정했을 때 3년이 지난 오늘 두 투자자간의 성과차이는 얼마나 날까요? 뻔한 결말이기는 한데 그 결과차이가 궁금해서 백데이터를 돌려봤습니다. 코스피를 믿은 투자자A [적립식 투자 기준] 월 50만원씩 적립식 투자 3년전부터 매달 50만원씩 코스피200을 추종하는 Kodex 코스피TR ETF를 매수했을 때 결과입니다. 수익률은 3% 정도입니다. 3년을 투자한 결과치고는 다소 처참하죠. 그래도 같은 기간 코스피 지수가 -12% 하락한 것 대비해서는 양호한 성과입니다. 적립식투자로 인한 코스트에버리지 효과를 얻을 수 있었기 때문에 손실은 막을 수 있있던 것이겠죠....

ETF 투자전략 환율전략이 필요한 나스닥 / S&P500 투자 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 미국이 기준금리를 내렸습니다. 그리고 추가 인하를 고려하고 있죠. 하지만 우리나라는 미국처럼 금리를 인하할 수 있는 상황은 아닙니다. 가계부채 문제도 있고, 부동산 가격이 또 자극되기 때문에 부담스러운 상황이죠. 이런 상황이 지속되면 경제적으로 발생하는 변수가 있습니다. 달러의 강세죠 지금까지 미국과 한국간의 금리차이는 약 2%p인데요. 이런 금리 환경 속에서 원달러 환율은 1,300원대 중후반에 머물렀었죠. 그리고 이번에 미국이 기준금리를 0.5%p인하했구요. 원달러 환율은 1,300원 초반까지 내려왔습니다. 만약 미국이 추가로 금리를 내리고, 우리나라는 홀딩했을 경우를 생각해보면 필연적으로 원달러 환율은 하락할 가능성이 높아집니다. 오랜만에 1,200원대 달러 환율을 볼 수 있을지도 모른다는 것이죠. 요즘에 많은 분들이 직접 미국주식에 투자를 하죠. ETF를 통해서 나스닥이나 S&P500 지수에 투자하는 분들도 많습니다. 이렇게 미국에 투자를 하게되면 필연적으로 달러자산이 생기게 되는데요. 지금까지는 원달러 환율이 강세였기에 나스닥 및 S&P500 수익률에 +@의 성과를 추가로 얻을 수 있었습니다. 즉 달러자산을 보유하는 것 자체만으로도 나쁘지 않은 투자성과를 얻을 수 있었죠. 하지만 이제는 환율에 대한 리스크 관리를 ...

ETF 투자 ETF 네비게이션, FunETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 21세기 최고의 금융발명상품인 ETF. 다양한 투자 선택지, 저렴한 비용, 편리한 거래방식... 모든 걸 갖춘 ETF지만 적지 않은 투자자들인 ETF투자에 어려움을 느낍니다. 대표적인 이유는 바로 '종목 발굴'이죠. 국내에만 800여개의 ETF가 상장되어 있습니다. 나스닥100, S&P500, 원자재, 고배당, 채권 등 다양한 기초자산을 추종하는 ETF가 존재하며 분배금 지급방식에 따라 월배당이냐 TR이냐 여부도 투자에 중요한 요소로 작용하죠. 한마디로 밀키트가 너무 많으니 어떤게 맛있는지 정보가 부족하다. ETF 투자 네비게이션 FunETF 개인적으로도 너무나 원했던 서비스를 제공하는 앱이 나왔습니다. 삼성자산운용에서 만든 FunETF라는 앱인데요. 다양한 투자정보를 제공하는 것은 물론이고 ETF 비교 분석, 포트폴리오 관리 등 ETF투자에 없어서는 안될 기능들이 모두 들어간 앱으로 앞으로 너무나 유용하게 사용할 수 있을 것 같습니다. 심지어 무료로 이용 가능하죠! 과연 FunETF에는 어떤 기능들이 있고, 어떻게 활용 가능한지 알아보도록 할까요? 투자정보를 한눈에 FunETF 첫 화면입니다. 대표지수의 주가정보와 나의 관심ETF의 주가 추이 정보가 보기 쉽게 정리 및 표시되어 있습니다. My List는 설정을 통해 수정도 가능합니다. 이...

ETF 소식 Tiger 미국S&P500동일가중 ETF ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 아시아에서는 처음으로 미국 상위 500개 기업을 동일비중으로 투자하는 ETF가 상장되었습니다. 얼핏 들으면 그냥 미국 S&P500에 투자하는 ETF와 별다른게 없어보이는데요. 어떤 점이 차이점인지, 어떤 특징을 가지고 있는지 살펴보도록 하겠습니다. 동일가중이란? 보편적으로 코스피, 나스닥, S&P지수 등의 대표지수를 추종하는 기초지수를 만들 때 구성종목 역시 그대로 복사하는 개념으로 지수구성종목을 세팅합니다. 즉 시가총액가중방식으로 구성종목을 만들죠. 예를들어 코스피200에 삼성전자가 50%, 현대차가 30%, 하이닉스가 20% 구성이라면 코스피200지수를 추종하는 '빽담화TV 코스피200 지수' 역시 구성종목의 비중을 삼전 50%, 현대차 30%, 하이닉스 20%로 나눠서 구성합니다. 또한 실제 대표지수의 구성종목이 200개라고 하더라도 ETF의 구성종목은 10~30개 내외로만 구성합니다. 그 이유는 해당 지수를 구성하는 종목 중 상위 10~30개 종목만 담아도 해당지수의 움직임을 거의 비슷하게 따라가기 때문에 굳이 200개 종목을 그대로 매수할 필요가 없는 것이죠. 오히려 불필요한 거래비용이 발생될 뿐이니까요. 반면 동일가중 방식이란 특정 지수를 구성하고 있는 모든 종목을 '동일한 비중'으로 구성한다는 의미입니다. 코스피200 ...

재테크 칼럼 장기투자가 어려운 이유 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 주식투자로 성공적인 재테크 성과를 달성하는 방법? 아주 쉽죠. 장기투자를 하면 됩니다. 그렇다고 우량주 장기투자는 권하지 않아요. 수십년간 주식시장에서 살아남은 우량한 기업은 생각보다 많지 않기 때문이죠. 그래서 저 뿐만 아니라 투자의 전설적인 원로들이 하나같이 추천하는 투자방법이 바로 '인덱스 장기투자죠' 여기서 이야기하는 인덱스는 주로 미국의 S&P500지수와 나스닥 지수일테구요. 그 이유는 명확합니다. 과거의 모습이 그것을 증명하죠. 대략 최근 30여년간의 지수상승률은 각각 7%와 9% 정도됩니다. 겨우 7~9%?? 겨우라뇨. 복리의 힘을 무시하면 안돼죠. 30년간 매달 50만원씩 적립식으로 투자했을 때 7%의 수익률을 달성하면? 무려 5.6억원을 만들 수 있습니다. 9%의 수익률을 달성하면? 무려 8.1억원을 만들 수 있습니다. 물론 세전평가금액입니다. 참고로 30년간 투입되는 원금은 겨우 1.8억원이구요. 이를 3~4배 이상으로 돈을 불릴 수 있는 수익률이 복리 7~9%의 기대수익률입니다. 그래서 노후준비 재테크처럼 2~30년간 장기투자가 가능한 재무목표의 경우 소액으로 투자를 해도 생각보다 큰 돈을 만들 수 있다는 것을 알 수 있죠. © campaign_creators, 출처 Unsplash 하지만 현실은? 2~3년도 채 투자를 이어가지 ...

소소한 Info 미국 대표지수 ETF 보수인하 이벤트 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 아마 저 뿐만 아니라 많은 분들이 ETF를 활용하여 미래를 대비하고 계시겠죠? 개인적으로 선택하는 ETF 중에서는 미국 대표지수 비중이 상당히 높습니다. 사실 요즘 같은 경제상황에 미국 S&P500과 나스닥100을 빼놓고 재테크를 논하기도 어렵죠. 그만큼 미국 대표지수는 ETF 투자에 있어서 중요한 섹터입니다. 그런데 얼마전 삼성자산운용에서 반가운 소식을 알려왔습니다. 바로 Kodex 미국 대표지수 ETF 4종의 총보수를 인하했다는 소식입니다! 더 반가운 소식이 또 있습니다. 보수 인하를 기념하여 이벤트를 열어 푸짐한 경품을 드린다고 하네요. 무려 삼성 85인치 TV부터 갤럭시북4 Pro Ultra, BESPOKE 에어드레서, 스팀 로봇 청소기 등 개인적으로도 너무 탐나는 경품이 기다리고 있다고 합니다 .자세한 내용은 잠시 후에 알려드릴게요. (전 무조건 참여!!) 아직 ETF 투자에 익숙하지 않은 분들을 위해 미국 대표지수인 미국 S&P500과 나스닥100에 대해 간략하게 설명드릴게요. [S&P500] 미국 스탠더드 앤드 푸어(Standard & Poor)사가 발표하는 주가지수로 기업규모/유동성/산업대표성을 감안하여 선정한 보통주 500종목을 S&P500 지수라고 합니다. [나스닥100] 미국 나스닥 시장에 상장된 종목 중 시가총...

ETF 소식 Kodex 미국 대표지수 ETF 4종 보수인하 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. ETF 투자자들에게 희소식!! Kodex에서 미국 대표지수에 투자하는 ETF 4종에 대해 운용보수를 파격적으로 인하했습니다. 와우! 1억을 ETF에 투자했을 때 기존에는 1년간 보수가 5만원이었다면 이제는 9,900원입니다! 한달에 825원 꼴이네요. 기존 대비 1/5로 가격이 줄어든 셈입니다. 무려 80% 가까운 할인율인 것이죠. 요즘 넷플릭스 가장 저렴한 요금이 한달에 5,500원인 것을 감안했을 때 엄청나게 보수가 저렴해진거라고 할 수 있습니다. 개인적으로는 해외주식형 ETF의 연보수가 0.0099%라는게 정말 파격적이다라고 느끼는 이유는 불과 몇년전만 하더라도 간접투자 상품의 대세는 '펀드'였죠. 그리고 해외주식형 펀드의 연보수는 C클래스 기준 2.5% 정도였어요. 1억을 펀드에 맡겼을 때 1년에 운용보수 비용만으로 250만원이 지출된 셈이었죠. 근데 이제는 단돈 9,900원만 지출하면 된다니, 이정도면 거의 무보수로 ETF를 운용하는거 아닌가라는 생각이 들 정도입니다. 특히 장기적으로 운용되는 연금저축펀드 및 IRP계좌의 경우 1년 보수 0.04% 정도의 보수차이면 20년, 30년 쌓였을 때 적지 않은 적립금 차이로 벌어지게 됩니다. 무시할 수 없는 수치라는거죠. Kodex 미국 대표지수 4종 ETF 이번에 운용보수가...