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재테크 이야기 변액보험 완납 후 성과 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 오늘은 변액보험 가입 후 12년이 지나 완납한 사례에 대한 이야기를 해볼까 합니다. 과연 어떤 결과를 냈을까요? 모두의 예상처럼 처참한 결과일까요? 아니면 반전이 있을까요? 유독 이미지가 안좋은 변액보험 금융상품 중에 변액보험만큼 안좋은 편견이 많은 상품이 또 있을까 싶은데요. 변액보험은 '무조건 안좋다', '가입하면 안된다'라는 편견으로 비과세 전략에 반드시 필요한 재테크 도구임에도 불구하고 시장에서 외면받는 금융상품 중에 하나입니다. 아무래도 조기해지에 따른 원금손실 경험, 펀드성과 부진으로 인한 손실 경험 사례가 너무나 많이 퍼져있기 때문에 이렇게 안좋은 편견이 더 많이 생긴 것 같아요. 특히 보험사 상품의 특성 상 지인으로부터 제안받아 가입하면서 상품설명을 제대로 듣지 못하거나, 들었어도 금방 잊어버리거나, 가입 이후 펀드관리가 제대로 안되는 등의 다양한 원인이 쌓여서 만든 결과이기도 하죠. © firmbee, 출처 Unsplash 증권사에서 펀드나 ETF를 할 수 있는데 굳이 변액보험으로 재테크 할 필요가 있나? 변액보험의 적립금은 펀드 혹은 ETF로 운용되기 때문에 은행이나 증권사에서 펀드와 ETF로 돈을 굴리는 것과 크게 다른 점은 없습니다. 차이점은 사업비 구조와 비율 그리고 세제혜택이 다르다는 점이죠. 저렴한 수수료로 돈을 굴리고 ...

금융상품 이야기 변액보험은 가입하면 안돼? ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 오늘은 변액보험에 대한 이야기를 해볼까합니다. 노후준비 등의 장기재무목표를 위해 변액연금 등의 변액보험 상품을 활용하는 경우가 많습니다. 펀드로 적립금을 운용할 수 있기 때문에 시장이자 보다 높은 기대수익률을 기대할 수 있고, 조건 충족 시 비과세 혜택도 있기 때문에 반드시 필요한 금융상품이라고 생각합니다. 하지만 변액보험에 대해 여전히 편견에 사로잡혀 그 어떠한 말을 해도 설득이 안되는 분들이 적지 않은 것 같아요. © markuswinkler, 출처 Unsplash 왜 변액보험을 싫어할까? 왜긴요. 변액연금 등을 통해 좋은 결과를 얻어본적이 없기 때문에 변액보험을 싫어하겠죠. 은행이나 증권사에서 판매하는 펀드상품인줄 알고 가입했다가 10년을 버티지 못하고 2~3년만에 해지하면서 원금손실을 입은 경험을 한 분들이 계실테구요. 노후준비를 위해 변액연금에 10년이나 불입했음에도 불구하고 겨우 원금수준 밖에 안되는 수익률을 보면서 실망한 가입자도 계실겁니다. © firmbee, 출처 Unsplash 변액보험이 부진한 이유는? 가장 큰 원인은 펀드관리의 부재를 꼽습니다. 변액연금은 확정이자를 주는 상품이 아니라 펀드나 ETF를 통해 적립금을 운용하는 투자형 상품이지만 가입 후 펀드변경 등의 관리를 한번도 하지 않고 방치하면서 성과가 저조해지는 경우...

출장일기 개인연금으로 선택한 변액보험 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 2023년도 이제 몇일 안남았네요. 이렇게 또 나이를 먹습니다. 저는 어제 2023년 마지막 지방출장을 다녀왔습니다. 이번 의뢰인의 고민은 개인연금으로 선택한 변액보험의 부진한 성과였어요. 나름 펀드관리리도 해본다고 해봤음에도 여전히 원금에 미치지 않는 변액보험을 어떻게 해야할지에 대한 고민이었죠. 변액보험이 부진한 이유 세가지. 변액보험이 부진한 이유. 그동안 블로그를 통해서도 몇번 이야기 해드렸는데요. 1펀드관리를 전혀 하지않은 변액보험은 성과가 부진해질 수 있죠. 최근 개인연금으로 많이 선택하는 연금저축펀드도 마찬가지지만 펀드와 ETF 관리가 생명인 금융상품들입니다. 노후를 위해 변액보험을 선택했다면 경제뉴스도 살펴보시면서 펀드 관리에 대한 고민도 함께 해보세요. 2변액보험에서 선택 가능한 펀드의 다양성 부족과 성과부진입니다. 아무리 펀드관리를 하고 싶어도 미국펀드가 없다면? 4차산업에 투자할 수 있는 펀드가 없다면? 다양한 포트폴리오를 통해 시시각각 변하는 경제상황에 대응하기 어렵겠죠? 또한 동일유형의 펀드라고 할지라도 운용사의 운용능력 부진으로 펀드 성과가 부진한 사례도 있을 수 있습니다. 그러니 내가 가입한 변액보험에서 선택 가능한 펀드와 ETF는 어떤 것들이 있는지, 동일유형 대비 운용성과는 어떠한지 살펴보세요. 3변액연금이 아닌 변액...

재테크Tip 연금저축펀드 vs 변액보험 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 개인연금은 크게 비과세 상품과 세액공제 상품으로 구분됩니다. 비과세 연금은 펀드나 ETF로 운용되는 변액보험, 정확히는 변액연금이 있구요. 공시이율로 적립금이 운용되는 연금보험도 있죠. 세액공제 연금은 연금저축펀드 / 연금저축보험 / 연금저축신탁이 대표적이며 각각 운용방식의 차이만 있을 뿐입니다. 그리고 많은 분들이 노후준비를 위해 개인연금 준비를 해야할 때 어떤 연금이 적합한지 많이 질문을 해주시는데요. 그럴때마다 첨언으로 붙는 이야기는 변액보험은 사업비가 높아서 가입하면 안된다라는 이야기를 많이 들었다는 것이죠. 그래서 오늘은 노후준비를 위한 개인연금 선택 시 연금저축펀드가 유리한지, 변액보험이 유리한지 세금혜택과 사업비를 고려해서 비교를 해보고자 합니다. 과연 미래에 연금소득세를 내더라도 연금저축펀드가 좋을지, 다소 높은 사업비는 지불하지만 세금에서 자유로운 변액보험(변액연금)이 좋을지 한번 살펴보시죠. 월 30만원 불입 시 공제율은 15%로 가정했구요. 기대수익률도 4%로 가정했습니다. 연보수는 고려하지 않았습니다. 매달 30만원씩 세액공제를 해주는 연금저축펀드에 납입했을 때 20년간 세액공제로 돌려받는 혜택은 약 1,080만원이구요. 연금소득세는 단순계산했을 때 607만원(5.5% 적용)이 발생됩니다. 결국 가입자는 400만원 가량의 세...

재무고민 변액연금보험 해지고민 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 변액연금보험을 활용하여 노후준비를 하고 계신 분들이 적지 않을텐데요. 동시에 많은 고민을 하게 되는 금융상품이기도 합니다. 아무래도 펀드나 ETF로 적립금이 운용되는 구조이기 때문에 펀드 운용에 대한 고민, 연금개시조건이나 기간에 대한 고민 등 다양한 고민을 하게 만드는 상품이죠. 그리고 오늘은 변액연금보험의 성과가 부진하여 해지를 고민 중인 분들을 위해 해지 전 체크해야할 두가지 사항에 대해서 알려드릴테니 변액연금보험 해지 전에 확인해보시기 바랍니다. © precondo, 출처 Unsplash 그동안 펀드관리를 안했던 것은 아닌가? 변액연금보험은 적금과는 달리 만기에 정해진 이자를 지급해주는 금융상품이 아니죠. 다양한 펀드 중에 향후 경제상황에 맞는 펀드를 적절히 선택해야하고, 정기적으로 이익실현을 위한 펀드환매와 때로는 손실을 감수하더라도 펀드교체를 하기도 해야합니다. 미국 주식시장이 유망할 것 같으면 미국펀드의 비중확대가 필요하고, 중국시장이 부진할 것 같으면 중국펀드의 비중축소가 필요한 것이죠. 이러한 펀드관리를 끊임없이 해야하는 것이 변액연금보험의 기본 구조입니다. 펀드관리를 하고 계신가요? 만약 펀드관리를 한번도 하지 않은 상태에서 변액연금보험의 환급률이 부진하다고 해지를 결정하는 것은 섣부른 판단일 수 있습니다. 향후 펀드관리를 통해 적립금을...

재테크 전략 변액보험 펀드관리Tip ©빽담화TV 안녕하세요. 재테크 방법과 정보를 드리는 자산관리사 백승호입니다. 최근 주식시장이 괘나 큰 폭으로 조정받고 있는 상황에 변액보험 펀드관리가 필요한 시점으로 판단되어 내용을 공유하고자합니다. © nick604, 출처 Unsplash 변액보험 펀드관리는 크게 두가지로 구분됩니다. 매달 투입되는 투입비율에 대한 펀드리밸런싱, 그리고 매달 적립된 돈이 쌓여 만들어진 적립금에 대한 펀드리밸런싱이죠. 매달 투입되는 자금의 경우 특별한 상황이 아니고선 펀드관리의 변화가 크지는 않습니다. 언제나 주식형 100% 비중을 유지하죠. 절대로 적립식 비율에 채권비중을 넣지는 않습니다.(의무비중 제외). 대신 적립금에 대한 펀드리밸런싱은 변액보험 펀드관리에 있어서 가장 중요한 재테크 전략입니다. 장기적으로 돈을 모으는 목적으로 준비하는 상품이니만큼 적립금의 규모가 적지 않은 경우가 많기 때문이죠. 변액보험 투입비율 펀드리밸런싱 펀드유형 투입비율 비고 국내주식형 15~20% 배당주나 가치주 선호 미국주식형 40~50% 중국주식형(or 아시아섹터) 10% IT섹터 20% 변액보험의 펀드투입비율은 주식형 100%가 원칙입니다. 채권의무비중이 없지 않은 이상 굳이 채권형 펀드 비중을 적립식으로 투입할 필요는 없습니다. 변액보험 재테크 전략상 별의미가 없는 위험관리입니다. 미국의 비중을 다소 높게 가져가는 편이며 당분...

재테크 칼럼 펀드가 중요한 변액보험 ©빽담화TV 안녕하세요. 재테크 방법과 정보를 드리는 자산관리사 백승호입니다. 노후준비를 위해 많이 활용되는 금융상품인 변액보험은 적립금을 펀드나 ETF를 통해 운용할 수 있죠. 주식이나 채권을 통해 예적금보다 높은 성과를 추구할 수 있기도하지만 원금손실 가능성도 있기 때문에 펀드관리에 많은 신경을 써야하는 재테크 도구이기도 합니다. 그러나 변액보험에 가입한 분들 중에 펀드의 부진한 성과로 고민을 하는 분들이 적지 않은데요. 변액연금 등이 부진한 이유는 다양하지만 지난번에 이야기해드린 변액보험의 부진 이유 외에 또다른 이유에 대해서 알려드리도록 할게요. 10년이 지나도 변액보험이 부진한 이유 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 노후준비를 목적으로 많이 활용하는 변액보험. 잘활용하면 금리대비... blog.naver.com 당신의 변액보험은 기술주, 반도체 산업에 투자가 가능한가? [10년간 코스피 추이] [10년간 나스닥 추이] 1,900에서 2,500 vs 3,000에서 14,000 최근 국내 코스피 지수와 소위 빅테크 기업들이 많이 포진되어있는 나스닥 지수간 상승률을 비교해보면 코스피는 10여년간 30%가량 상승한 반면 미국의 나스닥지수는 지난 10년간 450% 이상 상승한 것을 눈으로 확인할 수 있습니다. 재테크 성과차이가 단순히 10배 이상이라는 의미이기도 하죠. 이러한 차이가 발생하는 이...

노후준비 재테크 변액보험 / 변액연금 펀드관리 달러투자는 이제 그만 ©빽담화TV 안녕하세요. 재테크 정보와 전략을 드리는 자산관리사 백승호입니다. 미국의 기준금리가 정점에 이르렀는지, 한스텝 정도가 더 남았는지 정확한 예측은 어렵지만 분명한 건 지금처럼 가파른 금리인상 가능성은 제로에 가까워졌다는 것이죠. 그동안 역사상 유래없었던 한국과 미국간의 금리역전 현상에도 불구하고, 심지어 그 갭이 2%P에 육박했음에도 불구하고 한국의 금융시장은 매우 선방했다고 봅니다. 일시적으로 환율이 1400원대까지 치솟긴했지만 1300원대에 안착하는 모습을 보였고, 지금은 1200원대로 복귀했습니다. 물론 여전히 환율은 변수가 많습니다. 그 어느섹터보다 예측이 어려운 영역이기도 하구요. 그래서 상당히 조심스러운 영역이기는한데 미국의 가파른 금리인상 가능성은 상당히 줄어든 상황이기 때문에 추가적인 환율상승(원화가치하락)에 기대하는 재테크 전략보다는 이익실현을 하는 전략이 더 유효해보입니다. 변액보험 내 달러단기채권 펀드 노후준비를 위해 많이 활용되는 금융상품이죠. 변액보험. 그 중에서도 변액연금 가입자들은 펀드관리에 각별히 신경을 써야 노후에 연금을 탄탄히 준비할 수 있습니다. 그러니 가입 후 변액보험을 방치해두지마시길 바래요. 사실 상 달러매입과 동일한 달러단기채권 변액보험이나 변액연금에서 달러에 투자하는 펀드가 흔한 것은 아닙니다. 대부분은 ETF가 ...

재테크 정보 변액보험 펀드 성과 분석 ©빽담화TV 안녕하세요. 재테크 정보와 전략을 드리는 자산관리사 백승호입니다. 최근 Ai발 반도체 이슈로 글로벌 증시 상황이 좋습니다. 미국 나스닥 지수는 연간 최고점을 연일 갱신하고 있고, 5만전장 머물던 삼성전자 주가 역시 7층을 회복했죠. 주식, 펀드, ETF, 변액보험 등으로 재테크를 하고 계신분들이라면 주가상승 덕에 꽤나 괜찮은 성과를 기록하고 있을 것 같은데요. 오늘은 그중에서도 변액보험 내 펀드 성과를 기간별로 살펴보도록 할게요. 혹여 내가 가입한 변액보험은 아직도 성과가 부진하다면 펀드성과를 참고하여 펀드변경 등의 전략을 모색해보시기 바랍니다. 아래의 펀드 성과는 생명보험협회에 명시된 변액보험 안에 편입된 펀드 중 국내주식형과 해외주식형 펀드에 대한 수익률 데이터입니다. 국내주식형 펀드 1년 수익률 출처. 생명보험협회 2023.6.13 기준 변액보험 내 국내주식형 펀드 중 최근 1년동안 가장 좋았던 유형은 친환경에너지액티브ETF가 차지했습니다. 런칭한지 이제 1년가량 된 펀드인데요. 최근 1년 수익률이 24% 수준으로 다른 국내주식형 펀드 대비 2배 이상 높은 성과를 기록하고 있네요. 친환경에너지 섹터는 미래전망도 양호한 섹터죠. 석유나 석탄 등을 대체할 수 있는 에너지를 빨리 찾고 효율을 높여서 지구온난화를 늦추거나 멈출 수 있을 것이라는 목소리가 크기 때문입니다. 그외 펀드는 대...

안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 변액보험 관련 안좋은 사례가 많다보니 상품 자체가 갔고 있는 순기능마저 퇴색되는게 좀 아쉽습니다. 사업비가 비싸다라기 보다는 부과방식에서 차이점이 있는 것이고, 비과세 혜택은 길게보면 정말 좋은 혜택이지만 여전히 펀드관리 부실에 따른 성과부진, 조기해지로 인한 원금손실 등으로 소비자들 사이에서 원성 높은 재테크 도구죠. 적재적소에 필요한 재테크 도구 수많은 금융상품들이 재테크 도구로서 활용이 됩니다. 주식, 펀드, ELS, ETF, ETN, 예적금, 채권, 리츠, 변액보험, 연금보험, 연금저축계좌, ISA, IRP 등등. 이렇게 셀 수 없이 많은 금융상품이 시중에 존재하지만, 분명한 것은 무엇하나 절대적으로 좋고 나쁨으로 구분할 수 없다는 것이죠. 원금보장이 되는 예적금이 좋은가요? 안전한 대신 수익이 적으니 무조건 좋은 재테크 도구라고 할 수 없죠. 주식이 최고의 재테크 도구인가요? 인생역전을 꿈꿀 수 있는 도구이지만 역전이 반드시 승리를 의미하지는 않죠. 투뿔 한우가 좋은 재료일 순 있으나 요리의 결과가 항상 최고인 것이 아니듯, 재테크를 할 때 금융상품은 개개인 별로 처한 재무적여건, 성향 등에 따라 적재적소에 잘 활용하면 되는 것이지 특정 상품이 무조건 좋고 나쁘다고 결론짓는 것은 그다지 현명한 생각은 아닙니다. 결국 변액보험은 펀드관리가 전부다. 얼마전 오랜만에 기고객 재무상담을 진행했다...

안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 노후준비를 목적으로 많이 활용하는 변액보험. 잘활용하면 금리대비 높은 수익, 비과세라는 절세혜택까지 얻을 수 있는 금융상품이지만 적립금이 펀드나 ETF 등으로 운용되기 때문에 펀드관르를 제대로 하지 못하면 적금보다도 못한 성과표를 받아보게 됩니다. 얼마전 상담한 사례역시 12년을 유지한 변액보험이 여전히 원금도 회복하지 못한 상태라 고민이었던 사례였는데요. 왜 변액보험이 오랜시간이 지났음에도 원금도 회복하지 못했는지 개선할 방법은 없는지 알아보도록 하겠습니다. 12년이 지나도 원금손실인 변액보험 의뢰인의 변액보험. 2011년부터 매달 20만원씩 납입해서 이미 2년전에 완납을 한 상태였고 투입원금은 2,400만원이지만 3/8 기준 해지환급금은 2,281만원으로 원금대비 5% 가량 손실을 기록하고 있었습니다. 상식적으로 이해하기 어려운 상황이기는 하지만 노후준비 목적으로 가입하는 변액보험이 상당기간이 지났음에도 성과가 부진한 사례는 심심치 않게 찾아볼 수 있죠. 이유는 여러가지가 있습니다. 관리부재, 사업비, 조기해지, 중도인출 등의 이유들인데요. 오늘은 오래된 변액보험이 부진한 원인 중 관리 측면에서의 원인을 분석해보도록 할게요. 변액보험이 부진한 원인은? [높은 채권 의무비중] 변액보험은 크게 변액연금, 변액유니버셜, 변액종신보험 등으로 나뉘죠. 각각 성격이 조금씩 다르기는한데 공통점은 모두 펀드...

안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 사실 주식투자로도 성공사례가 매우 소수이기는한데 변액보험은 성공사례를 거의 들어본적이 없다보니 상대적으로 이미지가 더 안좋아진 것 같은 금융상품입니다. 그러다보니 변액보험, 보통 노후준비를 위해서 혹은 자녀자금 등의 장기재무목표를 위해서 가입하는 상품 중 하나지만 스스로 가입하는 분들은 많지 않고, 상당수는 보험설계사의 권유 등으로 가입하게 되는 상품이죠. 변액보험은 정말 성과가 안나올까? 해당 내용은 예시이며, 보험사 및 보험상품에 따라 상이 할 수 있습니다 작년자료이기는한데 주가가 거의 변동이 없으니 참고 삼아보시면 좋을듯하네요. 일단 변액보험은 무조건 수익이 안난다? 그건 아닙니다. 위 사례처럼 좋은 성과를 얻을 수 있는 금융상품입니다. (10년 전 변액보험의 사업비는 현재보다 훨씬 높았습니다) 그럼 내가 가입한 변액보험은 왜 부진할까? 변액연금 등에 가입한 가입자들의 많은 고민이 바로 부진한 성과일텐데요. 오늘은 변액보험이 왜 부진할 수 밖에 없는지, 개선방법은 없는지 알려드리도록 할게요. 펀드에 비해 높은 사업비 변액보험과 사업비. 사업비가 높아서 절대로 성과가 안나오는 금융상품이라는 이야기를 한번쯤 들어보신분들 많을겁니다. 맞습니다. 변액보험은 상대적으로 사업비가 높습니다. 다만, 사업비의 부과방식이 일반펀드와 다를 뿐 장기적으로는 펀드상품이나 변액보험 상품이나 수수료의 총량은 비슷한 ...

변액보험이 국내에 출시된지 20여년. 상당히 오랜시간이 지난 금융상품이지만 여전히 인지도가 호의적인 상품은 아닌 것 같다. 일단 이름부터 별로다. 변액이 뭐람... 이걸 최초로 이름을 지은 사람이 있을텐데 정말 단순했던 것일까? 금액이 변하니까 변액이라니. 여기에 또 유니버셜까지 붙힌다. 한자와 영어의 조합이라니... 아무리 생각해도 변액보험은 첫출발인 이름부터 잘못 지은 금융상품이다. © Peggy_Marco, 출처 Pixabay 이름도 별로인데 판매방식도 별로였다. 일단 불완전판매가 너무 많았다. 2000년대 초반 설계사는 대부분은 나이가 조금 있는 여성분이 많으셨는데 투자에 대해서 제대로 이해를 하고 원금손실에 대한 정확한 고지없이 '2~3년 납입하면 은행이자보다 더 좋아' 라는 성의없는 설명으로 변액보험을 판매한 분들이 적지 않았다. 나도 대학생 때 알바비 모아서 변액보험으로 재테크를 했는데 2년뒤 원금 상당부분을 손실보고 해지했던 아픈 기억이 있다. 난 분명히 2년만 납입하면 된다라고 설명들었다. 그래서 이후로 변액유니버셜 등의 의무납입기간은 2년에서 12년으로 연장되었다. 너무 많은 판매인들이 2년납으로 속여 팔아서... © Chronomarchie, 출처 Pixabay 변액보험 출시초기엔 사업비가 너무 비쌌다. 15% 내외의 사업비를 차감하니 펀드성과가 아주 훌륭하지 않는 이상 높은 사업비를 커버하기가 쉽지 않았다. 또한...

변액보험이나 변액연금의 부진한 성과로 가입자들의 고민이 많다. 가입할 땐 장밋빛 미래를 꿈꾸면서 서명을 했겠지만 현실은 그리 달콤하지 않다. 특히 요즘처럼 주식시장이 맥을 못출 땐 더욱 더 그럴수밖에 없다. 변액보험은 주식이나 채권을 통해 결과를 얻는 펀드에 투자가 되는 금융상품이니까. © ishant_mishra54, 출처 Unsplash 그럼 변액보험이 부진한 것은 오로지 주식시장의 영향이 전부일까? 사실 꼭 그렇지는 않다. 변액보험 성과가 부진한 이유는 수도없이 많지만 크게 보면 세가지 정도로 요약된다. 하나. 변액연금에 가입했는데 알고보니 변액종신이네? 이런 케이스가 가장 안타까운 케이스이다. 변액보험은 크게 저축성과 보장성으로 구분되는데 세부적으로는 변액연금, 변액유니버셜, 변액종신보험 등이 있다. 그래서 노후에 돈이 필요할 때는 저축성 변액보험인 변액연금이나 변액유니버셜을 선택하는게 올바른 선택이고, 혹시 모를 사망에 대비하고자 한다면 변액종신보험을 선택하면 된다. 그런데 노후준비를 변액연금이 아닌 변액종신보험으로 하면 어떻게 될까? 종신보험은 사망보험금을 지급해주기 때문에 변액연금에 비해 사업비가 높다. 그래서 미래에 쌓일 적립금 규모가 저축성 상품에 비해 낮을 수 밖에 없다. 즉 변액연금에 비해 연금 전환 시 연금액이 낮을 수 밖에 없으니 노후에 한푼이라도 많은 연금을 받고자했던 가입자 입장에서는 뒷통수를 세게 맞은 것...

안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 오늘은 금융상품 중 보험사의 투자형 저축보험인 변액보험 / 변액연금에 대해 알아보도록 하겠습니다. 변액보험이란? 금액이 변하는 보험, 즉 적립금액이 펀드운용 성과에 따라 변화하는 보험을 변액보험이라고 하죠. 생각해보면 이름을 참 단순하게 짓기는 했네요. 암튼 변액보험은 가입금액이, 보험료가 바뀌지는 않습니다. 적립금(해지환급금)만 변화하는 보험이에요. 그리고 변액보험의 종류는 저축성보험인 변액연금, 변액유니버셜보험 보장성보험인 변액종신보험으로 구분됩니다. 변액연금의 종류와 특징 변액연금은 연금 적립금을 펀드를 통해 운용하여 물가상승에 따른 화폐가치 하락에 대응하고자 만들어진 컨셉의 연금이라고 할 수 있습니다. 연금저축펀드와 운용방식은 사실 상 동일하다고 봐도 돼죠. 다만, 변액연금은 컨셉이 다소 다양합니다. 1.순수 변액연금 연금적립액에 대해 그 어떠한 보장(원금보장, 수익보장)을 하지 않는 형태로 오로지 펀드 성과만으로 연금적립액이 만들어지는 변액연금입니다. 적립금에 대한 특별한 보장이 없기 때문에 펀드 선택에 제약이 없는 경우가 많아 가입자가 원할 경우 공격적인 펀드구성으로 적립금을 과감하게 운용 가능하죠. 대신 원금 손실에 대한 리스크 역시 고스란히 가입자의 몫입니다. 2.스텝업 변액연금 연금적립액을 연금개시 조건 하에 원금 혹은 도달된 수익을 최저로 보증해주는 컨셉의 변액연금입니다. 스텝업...

안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 노후준비를 위해 많이 활용되는 금융상품, 변액보험은 펀드나 ETF로 적립금이 운용되기 때문에 가입 이후 지속적으로 펀드 리밸런싱이 반드시 필요한 금융상품입니다. 하지만 변액보험의 펀드관리에 어려움을 느끼는 가입자분들이 많죠. 그래서 개인적으로 관리 고객분들에 한해 네이버 카페를 통해 지속적으로 펀드 포트폴리오를 제시하고 있는데요. 앞으로는 정확한 비율까지는 어렵지만 블로그를 통해서 큰 틀의 펀드 포트폴리오를 공유해볼까하오니 갖고 있는 변액보험, 변액연금의 펀드관리에 참고자료로 활용해보시기 바랍니다. 변액보험 투입비율 일단 변액보험의 펀드관리는 크게 2가지 영역이에요. 매달 적금처럼 불입되는 적립금의 펀드비율과 투입된 돈이 쌓인 적립금의 펀드비율 관리죠. 일단 매달 투입되는 자금의 펀드 투입비율은 은퇴시기가 가깝지 않은 이상 주식형 비중 100%를 항상 유지합니다. 시장상황이 어떠하든 적립식 펀드 전략에 채권을 절대 활용하지 않아요.(고령자 제외) 변액보험에 투입하는 자금의 펀드 선택의 위 4가지입니다. 최근 섹터별로 비중 조절은 다소 있었습니다만 크게 국내, 미국, 중국, 아시아 정도로 투입하고 있습니다. 변액보험 적립금 비율 사실 변액보험 / 변액연금의 펀드관리 핵심은 적립금 관리입니다. 쌓인 돈의 규모가 커질수록 수익률 1~2%가 전체 적립금에 미치는 영향이 크기 때문이죠. 그래서 변액보험 가...

안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 누구에는 말썽꾸리기 금융상품인 변액보험 하지만 잘 활용하면 세금혜택을 톡톡히 누릴 수 있는 훌륭한 절세상품이기도 하죠. 그래서 기왕 가입한 변액보험 심지어는 오랜기간 유지한 변액보험 혹은 변액연금은 부진한 성과만을 이유로 해지하기엔 한번더 신중히 고민이 필요합니다. 해지하지 않고 성과를 높이는 다른 방법은 없을까? 가장 좋은 방법은 가입한 변액보험에서 선택 가능한 다양한 펀드 혹은 ETF를 적절히 자산배분하여 미래의 기대성과를 높이는 방법이죠. 물론 말처럼 쉽지는 않습니다. 또한 내가 가입한 변액보험에서 선택할 수 있는 펀드들의 다양하고 운용능력도 준수해야하니까요. 그래서 지난번에 이미 포스팅을 한 내용이지만 영상을 통해 부진한 변액보험을 다시 살릴 수 있는 좋은 방법에 대해서 이야기해드릴까합니다. 부진한 변액보험 살리는 방법들 포스팅으로 확인하고 싶으시면? [상담 사례] 내 변액보험만 왜이래? (ft. 부진한 변액연금 원인은?) 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 재무상담을 하다보면 이미 가입한 변액보험, 변액연금에 대한 고민... blog.naver.com 혹시 나도 가입한 변액보험의 성과가 부진하여 해지를 해야할지 말지가 고민이라면? 위 내용을 한번 참고해보시기 바랍니다. 변액보험 고민과 펀드관리에 대한 조언을 듣고 싶다면? 재무상담을 통해 해결해보세요!

안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 최근 재무상담을 하다보면 변액보험 가입자분들의 고민이 많음을 느낍니다. 아무래도 주가가 고점대비 30% 정도 하락했기에 보유한 변액보험의 성과역시 부진할 수 밖에 없는데 특히나 최근 몇년 사이에 변액보험을 가입한 분들은 원금손실 구간으로 들어갔을 가능성이 높죠. 그러다보니 불안한 마음이 커지는 것 같네요. © Pexels, 출처 Pixabay 그래서 오늘은 빠진 주가만큼이나 뼈아프게 하락한 변액보험을 어찌해야하는지 문의에 대한 답변을 드리려합니다. 변액보험 고민, 영상으로 확인하세요^^ 변액보험/변액연금의 성과가 저조해서 고민이시죠? 하지만 애초에 잘못가입한 것이 아니라면 지금은 변액보험을 해지하는 것이 가장 잘못된 선택이 될 것입니다. 노후준비, 자녀자금 등 장기목표를 위해 가입한 변액보험이라면 너무 불안해하지마시고 긴호흡으로 이어나가시기 바랍니다. 변액보험에 대한 고민이 있다면 아래를 통해 문의주세요!

안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 오늘은 변액보험 펀드관리 이야기 좀 해볼게요. 변액보험 하면 어떤 이미지가 떠오르세요? 아마도 호감형 이미지는 아닐 가능성이 높을겁니다. 원금손실이 가능한 투자상품이기도 하고 중도 해지시 패널티가 있는 저축성보험이기도 해서 변액보험을 바라보는 시선은 아무래도 호감보다는 비호감의 시선이 많죠. 그런데 변액보험의 가장 큰 미스테리를 아시나요? 변액보험 좋아하는 사람 별로 없는데 많이 가입했다. 변액보험, 변액연금의 '변'자만 꺼내도 학을 떼는 사람들 많습니다. '절대 가입하지 마라더라', '사업비가 비싸서 수익 안난다더라' 등등 변액보험을 통해 수익을 본 이야기보다는 손실을 본 경험담이 많다보니 변액보험 자체를 무조건 배척하는 스탠스가 강하죠. 사실 변액보험은 비과세라는 막강한 절세혜택만 잘 활용해도 그 가치가 충분히 있는 금융상품이지만 안좋은 이미지 때문에 장점을 충분히 살리지 못하는 현실이 안타깝기는 합니다. 그런데 신기한건 이런 변액보험 가입자가 상당히 많다는 것이죠. 변액보험의 펀드관리를 하는 사람이 거의 없다. 실제로 변액보험 가입 후 수년간 펀드변경을 한번도 해보지 않은 가입자들이 상당수입니다. 펀드변경이라는 제도 자체를 모르는 사람도 있고 펀드로 적립금이 운영되는 방식을 모르는 사람도 있고 변액보험 판매자가 알아서 해줄 것이라는 막연한 기대로 방치하는 사람도 있죠. 사실 변액보험을 가입하...