부럽게도 방이 2개인 빌라에 살고 있더라고요. 그것도 전세로... 물어봤더니, 정부지원 전세대출을 받았다고 합니다. 아~ 전 왜 그걸 몰랐을까요? 그런데 요즘 빌라는 전세사기가 심하다던데 괜찮을까요? 어른이 되어 가는 과정, 집 구하기 황수정 씨처럼 타 지역에 취업이 되어 고향을 떠날 수밖에 없는 상황이 되면, 제일 먼저 겪게 되는 난관이 바로 거주 문제일 것입니다. 집 고르기부터 등기부등본 확인, 계약서 작성 등 챙겨야 할 것이 너무나 많은 데다가, 월세라도 적지 않은 보증금이 필요합니다. 그래서 부모님의 도움 없이 사회 초년생이 혼자 힘으로 거주 독립을 한다는 게 쉬운 일이 아닙니다. 어른이 된다는 것, 참 어려운 것 같습니다. 그나마 다행인 것은 우리나라에는 전세제도가 있고, 이 전세보증금도 정부에서 저렴한 금리로 지원해 주기 때문에 월세로 인한 주거비 부담을 줄일 수 있는데요. (사실 전세제도는 우리나라에만 있는 것은 아니고, 이와 비슷한 제도가 인도와 볼리비아 등에도 있다고 합니다.) 하지만 집 없는 사람들의 사랑을 받고 있는 전세제도는, 근래에 불미스러운 일로 큰 논란을 일으키고 있습니다. ‘무자본 갭투자’로... 420억대 전세사기 일당 184명 검거 피해자 대부분 2030 사회초년생·대학생·신혼부부 등 얼마 전 뉴스의 헤드라인인데, 부동산 컨설팅 업체와 공인중개사 일당이 서울, 인천, 경기 파주 등 수도권 일대에서 ...

  그런데 며칠 전 남자친구와 결혼 준비를 상의하다가 청약통장 얘기가 나왔습니다. 올해부터 청약통장 혜택이 늘어났다는데, 얼마나 좋아진 걸까요? 1977년, 서민들의 내 집 마련을 위해 도입된 청약제도는 실거주를 목적으로 하는 1주택자들을 위한 제도라고 볼 수 있으며, 그간 많은 변화가 있었습니다. 초기에는 청약저축, 청약예금, 청약부금 등 3개의 통장이 있었지만, 2009년 ‘주택청약종합통장’으로 통일되었고, 이 통장을 만들어야 아파트(국민주택 및 민영주택)에 청약을 신청할 수 있는 자격이 주어졌는데요. 그리고 가점 점수를 채워 넣어 높은 점수가 되면 당첨 확률이 올라가는 청약가점제로 운영이 되고 있습니다.청약통장, 서민들의 자산 증식 공식 청약통장은 그간 시세보다 저렴하게 아파트를 분양받을 수 있는 기회였었고, 이를 기반으로 서민들은 내 집 마련과 함께 자산을 불려 갈 수 있는 토대를 마련할 수 있었는데요. 이런 이유로 우리나라 성인이라면 대부분 취업 후, 제일 먼저 만드는 게 청약통장이었을 것입니다. 하지만 내 집 마련의 필수품처럼 여겨지던 청약통장은 근래에 낮은 당첨 확률, 원자잿값 상승으로 치솟은 분양가, 줄어든 분양가 상한제 물량 등으로 인해 ‘청약 무용론’까지 대두되면서 그 지위가 흔들리기 시작했는데요. 실제로 주택청약종합저축 가입자 감소 추세는 심각한 수준인데, 한국부동산원 청약홈에 따르면 2024년 5월의 전국 청약통...

아직 결혼 준비는 못 했지만 고생은 시키고 싶지 않아서, 서울에 작은 아파트 전세라도 마련해주려고 합니다. 그래서 지금 살고 있는 아파트를 팔고 우리 부부는 서울 근교로 이사하고 싶은데, 증여세는 얼마나 될까요? 세상에 자식 이기는 부모님은 몇 안 될 겁니다. 또 자식이 고생하는 걸 보고 싶은 부모님도 없을 것입니다. 더욱이 결혼하는 자식이라면 더더욱 그렇겠지요. 그래서 전세지만 아파트 한 채라도 마련해주려는 김우송 님의 마음이 남의 일 같지 않은데요. 이 글을 쓰고 있는 저도 대학생인 두 아이를 키우고 있어서 그런지 오늘 사연이 더 애틋하게 다가옵니다. 하지만 빌라 등 다세대주택을 중심으로 전세사기 피해가 커지면서 아파트 전세로 수요가 몰리는 바람에, 요즘 괜찮은 매물을 구하는 것이 쉽지 않은 일이 되었습니다.한 부동산 관련 업체의 자료에 의하면, 2024년 4월 전국 아파트 평당 전세 중위가격*은 1,385만 원으로 나타났는데, 26평이라면 대략 3억 6천만 원 정도의 금액이 필요하다고 볼 수 있습니다. * 중위가격: 아파트 중위가격(중앙가격)은 주택 매매가격을 순서대로 나열했을 때 중간에 위치한 가격을 의미하며, 평균가격이 저가주택 또는 고가주택의 가격 변동폭에 크게 좌우되는 것과 달리 중위가격은 순수하게 정중앙의 가격만 따지기 때문에 시세 흐름을 판단하는 데 적합하다고 함 전국 아파트 전세가가 이렇다면 서울은 더 높을 터이고,...

그런데 어느 날 금융소득종합과세 대상자가 됐다는 통보를 받았습니다. 보통 고액자산가만 해당되는 얘기인 줄 알았는데, 저 같은 평범한 직장인도 해당이 될 수 있나요? 세금은 얼마나 더 낼까요? 평소 투자에 관심이 없고 예금만 하던 분들도 금융소득종합과세 대상자가 되었다는 얘기가 요즘 심심치 않게 들리고 있는데요. 2024년 4월 말, 국세청은 약 1,255만 명에게 종합소득세 신고납부 대상이란 안내를 했는데, 이는 작년보다 약 82만 명이 증가한 것으로, 사상 최대의 수치라고 합니다. 종합소득세 신고∙납부 대상자가 늘어난 것은 다양한 이유가 있겠지만, 이자∙배당 등 금융소득이 2,000만 원이 넘는 사람들, 즉 금융소득종합과세 대상자가 늘어난 것도 하나의 원인으로 꼽히고 있는데요. 증가한 금융소득종합과세 대상자에는 평소 재테크에 관심이 많은 직장인들도 포함되었다고 합니다. 이에 금융소득으로 노후 생활비를 충당하고 있는 은퇴자분들도 고민이 많으신데요. 금융소득종합과세 대상자가 되면 자녀의 건강보험에 피부양자로 등록을 할 수 없기 때문입니다. 이러한 상황의 발단은 2008년 글로벌 금융위기 이후 찾기 힘들었던 고금리 금융상품들이 쏟아져 나왔기 때문으로 볼 수 있습니다. 팬데믹이 수그러들 무렵에 연 5~6% 이상의 고금리 상품들이 금융회사마다 경쟁적으로 출시되었고, 이들 상품의 만기가 2023년 하반기에 많이 몰리는 바람에 금융소득이 2,0...

같이 승진한 제 동기들은 세금을 돌려받았다며 좋아하는데, 저만 세금을 토해냈습니다. 이번 연말정산 때도 저만 환급을 못 받을 것 같은데, 좋은 방법이 없을까요? 많게는 100만 원 넘는 세금을 환급받아서 ‘13월의 보너스’, ‘제2의 월급’이라고 불렸었던 연말정산... 하지만 요즘 다수의 직장인에게 반갑지 않은 ‘세금폭탄’이 됐다는 말을 심심치 않게 듣는데요. 실제 2023년에 연말정산을 한 직장인 중 20% 가까이가 세금 환수 통보를 받았다고 합니다. 이제 절세에 관심을 가져야 할 시기 우리가 학교를 졸업하고 취업해서 사회에 진출한다는 것은 이제 본격적으로 세금을 마주하게 된다는 의미와 같다고 볼 수 있습니다. 물론 학생 때 아르바이트를 하면서 세금을 낸 적도 있었겠지만, 피부로 와닿지는 않았을 것입니다. 그리고 취업 초기만 해도 회사 생활에 적응하느라 급여명세서에 촘촘히 명기된 세금을 일일이 확인하기도 힘들 겁니다. 그래서 보통 세금에 대해 무감각하게 지내다가 연말정산 때 원천징수된 금액보다 세금을 더 내게 되면, 생돈이 나간다는 느낌과 함께 눈에 불꽃이 일게 됩니다. 게다가 사례와 같이 직장 동료들은 모두 세금을 돌려받는 상황에서 혼자 환급을 받지 못한다면 더욱더 그러할 것입니다. 사람이 절대 피할 수 없는 2가지, 죽음과 세금 벤저민 프랭클린의 말처럼 세금은 피해 갈 수 없지만, ‘절세’라는 지혜에 관심을 가지면 줄일 수...

따라 해볼까 했지만, 젊은 저에게는 좀 더 적극(공격)적인 ETF가 더 낫지 않겠냐는 생각이 듭니다. 젊은 세대에게 괜찮은 ETF는 뭐가 있을까요? 한동안 주춤하던 우리나라 주식시장에 활기를 불어넣기 위해 정부는 2024년 초에 기업 밸류업 프로그램을 마련하겠다고 발표했습니다. 그동안 제 가치를 인정받지 못하고 있는, 즉 코리아 디스카운트를 해소하여 국내 증시가 제대로 평가받을 수 있도록 다양한 지원책을 마련하겠다는 것인데요. 이에 기업들도 기업의 가치와 주주가치를 제고하기 위해 배당 확대 계획을 연이어 밝히면서, 요즘 고배당주에 투자자들의 관심이 모아지고 있는데요. (물론 ETF도 배당을 많이 주는 기업들만 모아서 투자할 수 있습니다.) 하지만 이제 자산 형성을 시작하는 사회초년생인 경우에는 배당주 투자에 관심을 가지는 것은 좋으나, 비중을 너무 크게 가져가는 것보다는 적절히 조절하여 다른 자산의 하락을 헤지하는 보조적 수단으로 활용하는 것이 현명한 투자 방법이라고 할 수 있습니다.사실 월 100만 원의 배당금을 받으려고 해도 보통 최소 억 단위의 투자 금액이 필요하기도 하죠. 그리고 20~30대는 일반적으로 투자경험이 부족한 반면 향후 투자가능 기간이 길다는 특징이 있습니다. 한마디로 장기투자가 가능하다는 것이죠. 이런 이유로 특정한 업종이나 섹터에 투자하는 ETF보다는 KOSPI 200, KOSDAQ 150, KRX 300 등과...

그런데 직장 동기가 펀드보단 ETF를 하는 것이 어떠냐고 합니다. ETF도 펀드인 것 같은데, 뭐가 다른 걸까요? 투자의 세계에 입문하신 것을 환영합니다. ^^ 요즘 연금계좌나 ISA에 가입하여 ETF(Exchange Traded Fund, 상장지수펀드)에 투자하는 방식으로 목돈 마련과 노후를 준비하는 분들이 많아졌는데요. 지난 2023년 ETF의 순자산규모는 120조 원을 돌파하며 거스를 수 없는 대세가 되어가고 있지만, 정작 ETF가 무엇인지 제대로 알고 투자를 하는 분들은 많지 않을 것입니다.     먼저 질문에 답을 하자면, ETF는 펀드가 맞습니다. 시장에서 사고팔 수 있기 때문에 주식처럼 보이겠지만, ETF는 사실 주식의 모습을 하고 있는 펀드의 일종입니다. 펀드가 여러 주식을 모아서 담고 있는 금융상품이듯이, ETF의 속 내용은 펀드이고, 안에는 다양한 주식들이 들어가 있습니다. 예를 들어 ‘KODEX 자동차 ETF'를 1주 샀다고 가정하면, 국내 완성차 업체, 자동차 부품 기업 등 국내 자동차 산업 전반에 투자한 셈입니다. 만약 우리나라 자동차 산업이 유망해 보여 직접 주식을 사려고 해도, 사회 초년생의 투자금으로는 대표적인 자동차 회사들의 주식을 몇 주밖에 못 살 것입니다. (현대자동차 244,000원, 2024년 5월 17일 기준) 하지만 ETF로 투자하면 1주를 사는 데는 20,400원이면 됩니다. (...

안녕하세요. 전국투자자교육협의회입니다.4월 26일 ~ 5월 19일까지 진행되었던  ‘투교협 유튜브 댓글 이벤트’ 에 참여해주신 모든 분들께 감사의 말씀드립니다.정성스럽게 작성해주신 많은 댓글들 중에서 좋은 댓글을 아주 어렵게 선정하였습니다. 당첨자 명단은 다음 내용에서 네이버 아이디로 확인해 주세요.당첨자 및 경품 발송 일정을 아래와 같이 안내드립니다.   EVENT 당첨자 (100명): 스타벅스 아이스 카페라떼 (Tall) 모바일 교환권 ※ 당첨자분들의 참여 댓글에 대댓글로 당첨 댓글을 달아드립니다. 아이디 일부가 비공개 된(****) 아이디의 경우 혼선이 생길 수 있으니 대댓글을 꼭 확인해주시기 바랍니다. 2009**** acoustic21 alfo**** biolleta0320 bumju77 clwi**** cronaldo dhsn**** dragonlife018 dreamingg30 exce**** ggfg**** gidd**** gidong6979 god9**** happ**** hasa**** iume**** jjan**** jju1**** jjyy**** jungmiroo805 just do it kang**** kill**** kiz0**** kkyh0102 leymond love**** may mc2f**** miyaflower mkyk**** msyj**** natu**** obje0629 oxyg**** pdhp*...

국민연금만으론 노후 생활비가 부족할 것 같아서 개인연금을 알아보던 중에, 친구가 변액보험을 추천해 주었습니다. 그런데 직장 동료들이 위험하다며 가입을 말리네요. 변액보험, 정말 위험할까요? 요즘 결혼 연령이 늦어지면서 아이가 대학생이 되면 환갑이라는 말을 종종 듣고는 합니다. 이 말에는 60세가 넘어서까지 노후 준비를 하기가 쉽지 않다는 뜻이 포함되었을 것입니다. 게다가 언제까지 살게 될지 알 수도 없습니다. 이제 100세 시대를 넘어 120세 시대가 임박했다는 말도 있을 정도입니다. 장수는 축복입니다. 하지만 경제적 준비가 되어 있지 않으면 이는 곧 재앙이 될 수도 있는데요. 그래서인지 요즘 장수리스크라는 말을 자주 접하며 은퇴자금, 즉 연금에 대한 사람들의 관심이 커지고 있습니다.돈이 남느냐 내가 남느냐, 그것이 문제로다. 우리가 자산관리를 할 때 가장 중요한 것은 어떠한 상황에서도 기본적인 생활 수준을 유지하는 것입니다. 그래서 노후자금을 관리할 때 반드시 염두에 두어야 하는 것은 죽기 전에 돈이 먼저 떨어지지 않도록 하는 것입니다. 만약 돈은 떨어지고 나만 남으면 그야말로 ‘무전장수(無錢長壽)’를 하게 됩니다. 그럼 국민연금 하나만으로 노후 생활비는 충분할까요? 사람마다 각자 생활 수준이 다를 수는 있겠지만 국민연금만으론 은퇴 후 안정적인, 또는 여유로운 노후 생활을 영위하기엔 불충분하다는 게 일반적인 인식입니다. 그 이유는...

투자를 한 지 얼마 안 되어, 아직 이런 용어들이 생소한데요. MSCI가 뭐길래 주가에 영향을 주는 걸까요? MSCI 지수는 무엇? 앞으로 투자를 하면서 MSCI 지수라는 말을 주기적으로 접하실 텐데요. MSCI 지수는 꼭 알아 놓아야 하는 중요한 개념입니다. MSCI 지수는 세계적인 투자은행인 미국 모건 스탠리의 자회사 MSCI(Morgan Stanley Capital International)가 발표하는 글로벌 주가지수인데, 영국의 FTSE(Financial Times Stock Exchange) 지수와 함께 글로벌 투자자들이 투자의사 결정에 꼭 참고하는 대표적인 지수입니다. 나라마다 대표지수가 존재하지만 지수를 만드는 방법이 모두 다르므로 일관된 기준의 투자 지표로 활용하기 위해 만들었으며, 추종하는 자금의 규모가 가장 큽니다.  MSCI 지수에 편입되면 주가가 오르는 이유 특히 세계에서 가장 큰 펀드 자금이 운용되고 있는 미국 글로벌 투자자금의 90% 이상이 MSCI 지수를 참고하여 투자하기 때문에 현재 지구상에서 가장 큰 영향력을 발휘하고 있으며, 추종하는 자금 규모는 무려 1경 원이 훨씬 넘는 금액이라고 합니다.그래서 MSCI 지수에 종목 편입이 발표되면, 이 지수를 추종하는 펀드들이 해당 종목을 매수할 가능성이 높기 때문에 주가에 영향을 미칠 수 있는 것인데요. 한국을 대표하는 지수로는 ‘MSCI 코리아 지수’가 있습니다...

그런데 며칠 전 금융회사에서 디폴트 옵션 상품을 선정해야 한다고 연락이 왔습니다. 디폴트 옵션이란 것도 잘 모르는데, 상품까지 골라야 한다고 하니 당황스럽습니다. 설명서를 보니 TDF란 상품이 알아서 다 해준다는데, 어떨까요? 우리나라의 퇴직연금 제도는 2005년 12월부터 시작되었는데, 제도 시행 이래 지속적으로 문제시되었던 점이 적립금의 방치입니다. DB형(확정급여형)이야 법인이 운용하는 것이니 방치될 일이 없겠지만, 개인이 퇴직급여를 직접 운용하는 DC형(확정기여형), IRP(개인형퇴직연금)의 경우에는 본인의 퇴직금임에도 불구하고 현금성 예금이나 원리금 보장 상품으로 방치되는 경우가 많습니다. 물론 적립금 운용에 대한 경험이 별로 없거나, 바쁜 직장인들로서는 신경을 못 썼을 수도 있습니다. 게다가 투자를 해야 한다면, 원금손실에 대한 두려움도 있을 수 있겠지요. 사실 이 부분은 우리나라만의 문제는 아닙니다. 미국, 호주 등 먼저 퇴직연금 제도를 시작했던 국가들도 이 문제를 해소하기 위해 고민이 많았습니다. 그래서 고안해 낸 것이 ‘디폴트 옵션’입니다. 디폴트 옵션이란 DC형 퇴직연금과 IRP 가입자가 적립금 운용 방법을 정하지 않고 방치할 때를 대비하기 위해, 가입자가 사전에 운용 방법을 지정해 두는 제도입니다. 즉 만기가 도래한 적립금 운용을 지시하지 않고 방치하면 현금성 자산으로 남아서 거의 수익을 내지 못하는데, 이 같은 ...

대주주도 아닌데 양도소득세 신고를 안 하면 가산세까지 내야 한다는데, 왜 그런 걸까요? 과거에 비해 해외주식에 투자할 수 있는 여건이 좋아지면서, 많은 분들이 해외주식 직구에 관심이 많습니다. 하지만 해외주식에 투자하려면 국내주식에 투자하는 것과 다르게 꼭 점검해야 할 것들이 있습니다. 일단, 환율 변동에 대해서 신경을 써야 한다는 것은 대부분의 사람이 잘 알고 있을 것입니다. 주식에서 수익이 나도 환율이 하락하면 손해를 볼 수 있기 때문이죠. 그리고 가장 중요한 세금을 잘 알고 투자해야 하는데요. 국내주식과 해외주식의 과세 방법에 차이가 있기 때문에, 처음 해보시는 분들은 자칫 놓치기 쉬운 부분입니다. 계절의 여왕 5월은 세금의 계절이기도 한데, 종합소득세 신고와 함께 해외주식 양도소득세도 신고를 해야 합니다. 그래서 해외주식으로 수익을 올리셨다면 양도소득세를 반드시 체크하셔야 합니다. 만약, 신고액을 축소하면 10%, 미납 시에는 20%의 가산세가 붙습니다. 또 납부를 지연하면 하루에 0.022%의 가산세가 추가됩니다.   한국 투자자가 해외주식에 투자할 때 발생하는 세금은 크게 양도소득세, 배당소득세, 증권거래세가 있습니다. 첫 번째, 양도소득세란 주식을 매입한 가격보다 매도한 가격이 높아서 매매차익을 거두었을 때 그 차익에 대해서 과세하는 세금을 말합니다. 물론 소액주주가 국내 상장주식을 장내에서 매매할 때는 양도소득세...

입사 동기인 김 과장은 배당으로 넉넉하게 용돈을 쓰고 있는데 너무 부럽습니다. 저도 다음 달에 예금 만기가 되는데, 배당주 투자로 월급만큼은 아니지만 부수입을 만들 계획입니다. 그런데 배당주 투자를 잘하려면 어떻게 해야 할까요? 직장인의 가장 큰 장점으로는 정기적이고 일정하게 유입되는 월급이라고 할 수 있을 겁니다. 사업자(자영업자)에 비해 큰 부자가 될 가능성은 낮지만, 직장인은 안정적인 급여라는 확실한 현금흐름을 바탕으로 미래의 계획을 세울 수 있습니다. 사업자들도 그 장점을 잘 알기 때문에 돈을 벌면 ‘수익형 부동산’ 같은 자산을 사서 임대료 같은 정기적인 수입을 얻고 싶어 합니다.어쩌면 이런 현금흐름을 만들어 내고 싶어 하는 것은 모든 사람들의 꿈이기도 합니다. 게다가 연봉상승률보다 물가상승률이 큰 시기라면, 직장인들의 호주머니 사정도 어려워집니다. 이걸 타개하기 위해 적지 않은 직장인들이 부업을 뛰기도 합니다. 하지만 부동산을 사거나 부업을 하지 않아도 금융자산을 통해서 이런 현금흐름을 만들어 낼 수 있습니다. 소위 ‘수익형 금융상품’이라고 해서 배당소득이나 이자를 정기적으로 받을 수 있는 배당주, 고배당 ETF, 채권 등과 같은 상품들을 활용하는 것인데요. 물론, 순수한 급여나 임대료에 비해 그 규모는 작겠지만 마치 월급과 같은 현금흐름을 만들어 낼 수 있으며, 꾸준히 재투자한다면 투자 금액의 규모도 점점 커질 것입니다. ...

전국투자자교육협의회가유튜브 채널 댓글 이벤트를 진행합니다!   이벤트 개요 안녕하세요! 투교협에서 일반 투자자들의 금융 이해력을 향상시킬 수 있도록 2023년 11월부터 오픈하였던 <투자 이야기> 시리즈가 많은 구독자분들의 사랑과 관심 속에 마무리를 짓게 되었습니다. 이에 투교협에서는 감사의 마음을 담아 작은 이벤트를 준비하였으니, 많이 참여해주세요!  이벤트 내용 이벤트 대상 콘텐츠 바로 보기 - 선물거래는 왜 만들었을까?(파생상품 의미와 유래)- 천재들이 만든 헤지펀드(LTCM) 파산 사태- 과학이론을 주가의 움직임에 접목한 금융 공학- 200여 년 만에 망한 네덜란드 동인도회사- 투자를 영화로 배우다! 투자공부 도와주는 영화들- 위대한 경제학자에게 배우는 투자비결 (어빙 피셔와 케인스)- 자산관리의 대가, 퇴계 이황- 피 한방울로 세상을 속인 테라노스 투자사기 방법은?- 위대한 물리학자 뉴턴을 주식으로 망하게 한 남해회사 버블- 모두가 환호할 때, 파티는 끝났다. 닷컴버블과 분식회계 이벤트 경품(총 100명) - 스타벅스 아이스 카페 라떼 Tall 모바일 교환권   이벤트 일정 ▶ 응모기간: 4월 26일(금) ~ 5월 19일(일)(해당 기간 내에 참여하지 않을 경우, 경품 선정 대상자에서 제외됩니다.) ▶ 당첨자 발표: 5월 21일(화)(네이버 포스트에 전체 공지 후, 당첨자에게는 이벤트 참여 댓글에 대댓글로 개별 통...

중개형 ISA에 가입하면 세제 혜택이 많다던데, 뭐가 있을까요? 직접 투자도 가능하다는데... 사회 초년생의 목돈 마련을 위해 금리 우대에 세제 혜택까지 지원된 청년희망적금의 만기 자금을 어떻게 활용하면 좋을지 고민이 많으셨을 겁니다. 평소에 없던 목돈이 갑자기 생기니 그동안 참아왔던 소비 욕구가 발동하여 돈을 펑펑 쓸 것 같은 두려움도 생길 것이고, 나이를 먹어가면서 미래에 대한 걱정에 이 돈을 잘 불리고 싶은 생각도 들었을 겁니다. 이에 정부에서는 청년들의 자산 형성을 위해 다양한 지원을 하고 있는데요. 이 중에서 요즘 주목을 받고 있는 것이 바로 ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)입니다. 만능통장이라고도 불리는 ISA는 다양한 혜택을 제공하며 전 국민의 뜨거운 관심을 받고 있는데, 2024년 2월에 가입자 수가 500만 명을 돌파했을 정도입니다. 국가가 제공하는 쉽게 돈 모으는 금융 서비스 오래전부터 정부는 특수한 정책적 목적(산업지원, 계층지원 등)을 달성하기 위해 특정 금융상품 또는 계좌에 대해 다양한 세제 혜택 제도를 시행해 왔습니다. 재형저축, 비과세장기증권펀드와 같은 추억의 상품이나 최근의 청년도약계좌와 같은 상품이 모두 그런 목적의 상품들이었지만 대부분 일정한 제약이 있었습니다. 그런데 운용 가능한 상품구성이나 광범위한 가입대상, 유리한 세제 혜택 구조 등 모든 면에서 우월한...

하지만 경제 기사에 증권사 리포트, 유튜브, 블로그 등 봐야 할 것들이 태산이네요. 그러던 차에 회사 선배님이 은행에서 나오는 ‘Korean Wealth Report’를 추천해 주셨습니다. 부자들의 투자 방법을 검토해 보면 뭔가 얻을 게 있지 않겠냐면서요. 과연 제가 이걸 보고 도움을 받을 수 있을까요? 부자가 되고 싶으면 내 주변에 부자를 찾아서 따라 해보라는 말이 있습니다. 부자가 되려면, 부자들의 사고방식이나 투자방식을 알아두는 것이 좋다는 뜻일 텐데요. 부자는 자산이 얼마나 될까요? 부자에 대한 눈높이는 사람마다 다를 수 있어서 한마디로 정의하는 것은 쉽지 않습니다. 사실 부에 대한 평가는 절대적인 기준보다 상대적인 기준이 더 많이 작용하기 때문이죠. 하지만 주변의 부자를 찾으려면 무언가 기준은 있어야 할 터인데요. 서양에서는 보통 부자를 ‘백만장자’라고 합니다. 우리나라 돈으로 환산해 보면 대략 13억 원(환율 1,300원 가정) 정도의 금액인데요. 요즘 웬만한 서울의 30평대 아파트가 10억 원을 기준으로 오르내리고 있으니, 백만장자란 말이 좀 모호할 수 있습니다. 그래서 우리나라 일부 금융사에서 발표하는 보고서는 보통 부동산 자산이나 부채를 제외하고, 금융자산(주식, 채권, 예∙적금 등)으로 10억 원 이상 보유자를 부자라고 보고 있습니다. 그럼, 우리나라에는 부자가 몇 명이나 있을까요? 이 정도의 금융자산을 가지고 있는...

큰돈은 아니지만 여유자금이 생겼으니, 이번에 투자를 해볼까 합니다. 그런데, 수익에 욕심을 내다보니 원금을 까먹을 수도 있다는 걱정이 됩니다. 수익은 높으면서도 위험은 좀 줄일 수 있는 투자 방법은 없을까요? 50대는 활주로라는 말이 있습니다. 그만큼 안전한 착륙이 중요하다는 의미인데요. 하지만, 활주로는 착륙뿐 아니라 이륙도 하는 곳, 즉 인생 후반전을 준비해야 하는 시기이기도 합니다. 어쩌다 보니 벌써 오십, 아직 안 늦은 걸까? 아직 늦지 않았습니다. 오히려 은퇴 후 30년이 50대를 어떻게 보내느냐에 달렸습니다. 그렇기에 50대부터는 보다 더 적극적인 돈 관리가 중요하며, 물가 상승률을 이겨 낼 수 있는 투자 방법도 익혀야 합니다. 또한, 최대한 원금을 잃지 않으면서 안정적이고 꾸준한 수익도 올려야 합니다. 그럼, 투자는 어떻게 해야 하는 걸까요? 투자하실 때는 금융상품에 대한 공부뿐만 아니라, 그 선택 과정에서 목표수익률, 자신의 투자 성향, 투자 관리를 할 시간 및 역량 등을 종합적으로 파악하고 스스로 점검해야 합니다. 이러한 과정들을 거치시면, 본인에게 맞는 금융상품으로 투자 포트폴리오를 만들고, 장기적으로 관리하실 수 있을 겁니다. 그렇다면, 내게 맞는 금융상품을 고르는 방법은 무엇일까요? 금융상품을 고르기 전에 다음과 같은 3가지 사항을 점검해 보시기 바랍니다. 먼저, 정기예금 정도의 금리에 만족하는지 본인에게 물어봐...

근데, 투자라는 게 잘못하면 원금도 손해를 볼 수 있잖아요. 투자로 돈을 빨리 모으는 것은 좋지만, 어렵게 모은 돈을 손해보기는 싫습니다. 투자는 사람마다 성향이 다르기 때문에 자신이 어떤 스타일인가를 파악하는 것이 중요합니다. 한 마디로 투자에서 성공하기 위해서는 지피지기(知彼知己)가 필요합니다. 이러한 투자성향은 성장형, 성장 추구형, 위험 중립형, 안정 추구형, 안정형 등 크게 5가지로 나뉠 수 있는데요. 성장형은 위험을 기꺼이 감수하고서라도 고수익을 추구하며, 이를 위해 자산가치의 변동에 따른 손실 위험을 적극 수용하는 성향을 말합니다. 성장 추구형은 유동성 확보를 위한 일부 자산을 제외하고는 위험이 큰 상품, 즉 주식, 주식형 펀드 등의 위험자산에 투자합니다.위험 중립형은 투자수익에 상응하는 투자위험의 존재를 충분히 인식하고 있으며, 예·적금보다 상당히 높은 수익을 기대할 수 있다면 손실위험을 감수할 수 있는 것을 말합니다. 안정 추구형은 일정 부분까지는 위험을 허용하지만 대부분 투자원금을 보호받는 자산에 투자하기를 희망합니다. 안정형은 투자원금에 손실이 발생하는 것을 원하지 않으며 기대수익률이 낮더라도 원금손실이 거의 없는 안전한 금융상품에 투자하고 싶어 합니다. 이러한 안정형은 재무목표 달성을 위한 기대수익률을 맞추기가 다소 어려울 수 있습니다. 강성원 님은 예·적금을 통해 종잣돈을 모으셨고, 투자를 하더라도 원금...

주식 투자보다 안전하다고 해서, 해보고 싶은 마음이 드는데, 거래는 어디에서 하면 되는 걸까요? 주식처럼 핸드폰으로도 사고팔 수 있을까요? 적지 않은 금리에 안정성까지 큰 채권은 그동안 자산가나 전문 투자자들의 전유물로 생각되었고, 개인 투자자들에게는 낯설고 어렵게 느껴지기도 했습니다. 하지만, 대표적인 안전자산으로 분류되는 채권이 요즘 개인 투자자들의 관심을 많이 받고 있는데요. 사실 우리가 채권에 관심이 없는 사람일지라도 알게 모르게 일상에서 채권을 접한 적이 있을 수 있습니다. 아파트나 자동차를 살 때 ‘첨가소화채’라는 국공채를 의무적으로 샀다가 판 경험이 있을 수 있습니다. 또한 투자를 하면서 혼합형 펀드와 같은 간접투자 상품을 선택했다면 이 펀드가 일정 부분 채권에 투자되고 있으므로 자연스럽게 채권 투자를 하게 된 것입니다. 개인 투자자들이 채권에 관심을 가지는 이유는 뭘까요? 요즘 개인 투자자들이 채권에 투자하는 주요 이유는 안정적이기 때문입니다. 일단 만기 보유를 한다고 하면 약속된 이자와 원금이 처음부터 예정된 시기에 회수될 것이므로 예금과 유사한 투자효과를 얻을 수 있습니다. 그리고, 중도에 매매하더라도 주식과 같은 자산보다 가격 변동성이 낮아 보수적인 투자를 원하는 투자자에게 적합합니다. 그리고 보통 이자를 만기에 일시 지급하는 예금과 달리, 채권의 경우 매 1개월 또는 3/6개월 등 미리 정해진 단위로 지급하...