아니, 펀드는 손실이 났는데 세금을 내라니? 그리고 국내주식형펀드에 가입했는데, 채권에서 수익이… 왜? 처음 투자할 때 쉽게 접할 수 있는 금융상품으로 펀드를 들 수 있습니다. 처음부터 직접 주식에 투자하기는 조금 두렵고, 예∙적금에 두기에는 수익이 낮다고 생각할 경우 보통 펀드를 투자상품으로 선택하게 되는데요. 투자자의 자금을 투자전문기관인 운용사가 주식, 채권 등으로 운용하고 그 실적을 투자자에게 배당해 주는 펀드는 2000년 초부터 적립식 펀드로 인기를 끌기 시작했는데요. 이후 금융시장이 발전함에 따라 국내주식이나 채권, 해외주식뿐 아니라, 해외채권, 원유, 금, 환율, 부동산 등의 다양한 자산에 투자하는 펀드가 많아지면서 대표적인 간접투자상품으로 자리를 잡았습니다. 아울러 근래에는 펀드를 시장에서 주식처럼 사고팔 수 있는 ETF(Exchange Traded Fund, 상장지수펀드)도 투자자들의 많은 관심을 받고 있는데, 2024년 상반기에 국내 ETF 시장 규모가 150조 원을 넘어섰다고 합니다. 그래서 오늘은 다양한 자산에 투자하는 펀드와 주식처럼 사고팔 수 있는 ETF 과세 방법은 어떻게 되는지, 또 절세전략은 무엇이 있는지 알아보도록 하겠습니다.     여러 자산에 투자하는 펀드는 그 소득원천에 따라 다양한 이익이 존재합니다. 주식매매차익, 채권매매차익, 이자, 배당, 환차익 등의 이익의 종류는 다양하지만 ...

  게다가 어떤 사람은 이익이 많이 났어도 세금을 거의 안 냈다고 하고, 다른 사람은 세금 때문에 별 재미를 못 봤다고 하고… 왜 그런 걸까요? 해외주식 이민자, 700만 명 넘었다는데… 세금은 어떻게? 팬데믹을 거치면서 주식이나 금융상품에 관심을 가지는 분들이 크게 증가했는데, 2023년 말 국내 상장법인 주식을 보유한 개인 투자자가 1,400만 명을 넘어섰다고 합니다. 게다가 요즘 해외투자에 대한 관심이 높아지면서 해외주식, 특히 미국주식에 직접 투자하시는 분들도 많아졌는데, 근래에 서학개미라고 불리는 투자자가 710만여 명에 달한다고 합니다.이 같은 추세라면 2024년 말에는 1,000만 명을 넘어설 것으로 보인다는 전망도 있는데요. 하지만 해외주식은 국내주식과 과세방법이 달라서, 많은 분들이 헷갈려 하십니다. 그래서 오늘은 주식 투자 시 발생하는 세금과 국내주식∙해외주식의 과세방법은 무엇이 다른지에 대해 살펴보도록 하겠습니다. 그리고 세금은 어떻게 줄일 수 있는지도 알아보겠습니다.     원칙적으로 모든 소득에는 세금이 발생합니다. 당연히 주식 투자 시에도 소득이 발생하면 세금이 발생하며, 대표적인 소득으로는 보유 시의 배당소득과 매도 시의 양도소득이 있습니다. 그리고 모든 소득에는 세금이 발생하듯이, 배당소득에는 배당소득세, 양도소득(매매차익)에는 양도소득세가 과세됩니다. 이렇게 보면 국내주식과 해외주식의 과세방법에...

  게다가 하나의 상품에서도 조건에 따라 과세 방법과 절세 혜택 (비과세, 분리과세, 소득공제∙세액공제 등)도 다 다릅니다. 절세상품 가입도 엄청난 노하우가 필요하네요. 금융시장의 발전으로 투자상품이 매우 다양해졌고, 상품별 투자소득의 종류도 많아지면서, 관련 세금과 과세 방법이 복잡해졌습니다. 이에 많은 금융소비자가 어려운 금융세제 때문에 투자를 망설이시기도 합니다. 게다가 절세형 금융상품의 종류도 많고 제각각 다른 가입요건과 절세 혜택 등을 제대로 파악하기도 쉽지 않으니 사실 초보투자자들이 어려워하실만 합니다. 안타깝지만 모든 금융상품이 모든 사람에 적합하지 않듯이, 모든 사람을 만족시킬 수 있는 단 하나의 절세상품은 없습니다. 물론 시중에는 절세만능통장, 전 국민의 필수 아이템이라고 하는 ISA, 연금계좌 등의 상품들이 있지만, 이런 상품에도 사실 일정한 제한이 있습니다. 게다가 한 가지 상품에 절세 혜택이 하나만 있는 것도 아니고, 연말정산, 종합과세 대비, 은퇴 준비 등 상황에 따라 적합한 절세상품도 또 다릅니다. 하지만 절세 혜택의 종류, 즉 비과세, 분리과세, 소득공제∙세액공제가 무엇인지와 어떻게 적용되는지만 제대로 알아도 절세형 금융상품을 선택하시는 것이 훨씬 수월해지실 수 있습니다.     소득공제란 실제 벌어들인 소득에서 각종 조건(공제)을 적용해 원래 소득보다 낮추는 것을 말하고, 세액공제는 과세표준에서...

  그리고 이익이 많이 나면 종합과세 대상자가 될 수도 있으니, 절세형 금융상품을 활용하라고 하는데요. 종류도 많고, 어떻게 절세가 되는지도 잘 몰라서… 우리는 학교를 졸업하고 취업을 해도 일반적으로 세금에 대해 무감각하게 지내기 쉽습니다.이는 원천징수의무자(회사)가 매월 급여를 지급할 때 미리 세금을 떼고 주기 때문이기도 하고, 물품 구입할 때 포함되는 부가가치세나 소비세처럼 조세저항이 적은 간접세가 많아서 직접 세금을 낼 경우가 적기 때문이기도 합니다.이렇게 세금을 접할 별다른 기회 없이 지내다가, 어렵게 모은 돈으로 투자해 얻은 이익에서 세금을 많이 내게 되면 좀 억울하다는 생각도 하게 됩니다. 하지만 직접세에 해당하는 소득세의 과세체계를 파악하면 세금을 이해하기가 쉬워질 수도 있는데, 소득에 대한 세금을 소득세라고 하며, 소득의 종류별로 과세하는 방법도 다릅니다.금융상품에 투자해서 발생하는 소득도 마찬가지로 소득세 과세 대상입니다. 그래서 소득세법상 과세체계에 대해 이해하게 되시면, 한눈에 금융투자 관련 세금을 파악하실 수 있습니다.   소득은 크게 종합소득, 퇴직소득, 양도소득으로 구분하고, 종합소득은 종합과세, 퇴직소득과 양도소득은 분류과세가 적용됩니다. 양도소득과 퇴직소득은 보통 수익이 장기간 누적되어 발생하므로 종합과세를 하기엔 금액 단위가 큰 자산입니다. 그래서 따로 ‘분류’해서 과세하는데 이를 분류과세라고 하며,...