그런데 ‘금융소득종합과세’란 게 대체 무엇인가요? 은퇴 후 금융소득으로 버티려는데, 세금이 무섭네요. 잘 모르기도 하고… 보통 근로소득이 대부분인 직장인들은 연말정산으로 세금 문제가 종결되어 종합소득세란 본인과 상관없는 일이며, 자영업자나 고액자산가에게나 해당하는 것으로 생각하는 것이 일반적입니다. 하지만 팬데믹 기간 동안 투자 저변이 확대되면서 주식 투자자 수가 국민 4명 중 1명꼴인 약 1,400만 명으로 늘어났고, 일시적인 고금리 현상으로 인해 이자와 배당소득을 합쳐 2,000만 원을 넘은 직장인이 꽤 많아졌습니다.게다가 투자상품이 다양화되고 해외투자를 하시는 분들도 늘어나면서, 김남호 님과 같이 금융소득종합과세 대상자가 되었다는 투자자분들도 꽤 있습니다. 금융소득 2,000만 원 넘으면 종합과세, 이유는? 금융소득(이자∙배당소득)은 원래 분리과세 대상이었습니다. 하지만 현재의 금융소득종합과세 제도는 부의 재분배를 실현하려는 목적으로 여타 소득과 합산하여 누진세율*을 적용하며, 1996년부터 시행되었습니다. * 누진세율: 우리나라 종합소득세는 소득이 많은 사람이 더 많은 세금을 내도록 하고 있습니다. 전기를 많이 사용하면 누진세를 내는 것과 비슷한 개념이라고 생각하시면 됩니다. 1997년 말 IMF 외환 위기로 잠시 유보되었다가 2001년부터 재시행되었는데 초기에는 부부의 금융소득을 합산하여 연간 4,000만 원이 넘을 때...

  그런데 주변에서는 요즘 청년들이 예전에 비해 돈 모으기가 쉬워졌다고 합니다. 왜 그럴까요? 어떤 방법이 있길래… 지구에서 사라지는 1호 인구 소멸 국가, 한국? 요즘 세계 유명인사들이 저출산 문제를 해결하지 못하면 한국은 세계 최초로 인구 소멸 국가가 될 것이라는 경고를 했다는 뉴스를 자주 접할 수 있습니다. 실제 통계청이 발표한 2023년 여성 1명이 낳을 것으로 예상되는 합계출산율이 0.72명이었고, 이는 출생 통계 작성(1970년) 이래 최저치를 기록했다고 합니다. 이에 정부는 2024년 6월, 인구 국가비상사태를 공식 선언하고 저출산 문제를 극복할 때까지 범국가적 총력 대응체계를 가동하겠다며 여러 방안을 발표하였습니다. 출산보다 결혼 문제 더 심각? 2030세대의 결혼 기피 현상 출산율이 해마다 낮아지는 원인 중 하나는 바로 청년세대의 결혼 기피 현상이며, 2030세대의 혼인율은 10년 전과 비교해 약 40%가 줄어들었다고 합니다. 2022년 통계청의 자료에 의하면 남자는 만 36세(1986년생), 여자는 만 33세(1989년생)가 되어서야 혼인율이 절반을 넘어섰다고 합니다. 청년 금융 전성시대, 중장기 자산 형성을 지원하는 금융상품 2030세대의 결혼 기피 이유로는 결혼자금, 일자리, 주거 불안 등 여러 가지가 있겠지만, 가만히 들여다보면 결국 가장 큰 원인은 바로 ‘돈 없고 내 집 마련이 어렵다’입니다. 그래서 정...

  아니 국민연금, 연금계좌 모두 합치면 매년 1,500만 원은 넘을 텐데, 종합과세라니? 건보료 부담도 크다는데… 요즘 연금 수령과 관련된 기사 중에 이런 유의 제목을 심심치 않게 볼 수 있는데, 별다른 소득 없이 연금소득만으로 노후 생활을 보낼 수밖에 없는 은퇴 예정자분들은 아마 가슴이 철렁하실 겁니다. 그래서 먼저 답을 드리자면 1,500만 원은 국민연금과 연금계좌(IRP, 연금저축계좌)를 모두 합친 금액은 아닙니다. 노후 준비의 기본은 연금, 하지만 받을 때 세금 이슈는? 3층 연금 제도가 자리를 잡아가면서 노후 준비 중 가장 기본은 연금이 되었으며, 이에 연금 관련 세금에 대한 관심도 커졌습니다. 특히 연금 수령 시 세금, 종합과세 대상 여부, 건보료 부담 등에 대해 걱정이 많다는 분들이 크게 늘었는데, 이는 2차 베이비붐 세대(1964~1974년생)의 은퇴가 본격적으로 시작된 것이 주원인인데요. 2차 베이비붐 세대는 자녀가 취업하지 않거나 노부모를 부양하는 경우도 적지 않은 데다가, 연금제도 개편으로 국민연금마저 만 60세부터 받을 수 없기에 5~10년의 소득공백기까지 발생합니다. 이런 이유로 연금 수령 시의 세 부담이나 건보료에 대한 고민이 많을 수밖에 없습니다. 게다가 요즘 은퇴 예정자들은 장수 리스크, 즉 늘어난 수명만큼 자산의 수명도 늘려야 하는 세대이기에 세금까지 고려한 연금 인출 전략이 필요합니다. 먼저 55...

  잘은 모르지만 수익률은 높은 대신 원금손실이 날 수도 있는 것이 파생상품이라고 하던데, 괜찮을까요? 게다가 세금은… 2024년 10월까지 국내 증권사가 발행한 ELS 금액은 공모와 사모를 합쳐 총 13조 1,609억 원으로 집계되었는데, 이는 지난해 같은 기간(24조 7,620억 원)에 비해 46.9%나 감소한 수치라고 합니다. 이는 2024년 상반기 홍콩H지수* 흐름과 연동된 ELS 손실 사태가 일어난 뒤로 투자 심리가 안 좋아졌기 때문입니다. * 홍콩H지수(HSCEI(Hang Seng China Enterprises Index), 항셍중국기업지수): 홍콩증권거래소에 상장된 중국 국영기업 중 우량 기업들을 모아 만든 지수이며, 홍콩증권거래소의 주요 주가지수 중 하나임이런 이유로 ELS를 대신해, 은행의 예∙적금보다 높은 금리를 제공하면서 원금을 지킬 수 있다는 투자 안정성까지 내걸고 있는 ELB가 요즘 주목을 받고 있는데요. 또한 하반기 기준금리 인하 추세로 인해 근래 증권사들의 ELB 발행 확대도 지속되고 있습니다. 사실 파생상품이라고 하면 초보 투자자분들에게는 어렵고 낯설게 느껴질 수 있습니다만, 금융시장의 발전으로 투자상품은 매우 다양해졌고, 개인투자자들의 접근도 쉬워졌습니다. 이는 파생상품도 마찬가지인데, ELB와 ELS와 같은 파생상품 외에도 근래에는 주가지수 관련 국내 장내파생상품이나 해외파생상품까지 직접 투자하시...