게다가 세금 용어는 외계어 같고… 아. 연말정산 쉽게 알 수 없을까요? 세금 환급도 받아야 하는데… 연말정산이란 1년간의 총 근로소득에 대한 납부세액을 확정하는 것으로 근로자가 한 해 동안 납부한 근로소득세를 정산하는 절차를 말합니다. 쉽게 말해 직장인들의 근로소득세를 살펴본 후, 실제 번 돈보다 많은 세금을 냈다면 그만큼을 돌려주고 적게 냈다면 세금을 더 낼 수 있도록 계산하는 것입니다. 복잡하고 헷갈리는 연말정산, 왜 하는 걸까요?급여명세서를 보면 월급과 실제 받는 금액의 차이가 있는데, 그 이유는 원천징수 의무자(회사)가 근로자에게 매월 급여(상여금 포함)를 지급할 때 근로소득 간이세액표에 따라 미리 세금(근로소득세)을 떼고 주기 때문입니다. 이를 원천징수라고 하는데, 소득자가 직접 세금을 내지 않고 법인, 개인사업자 등이 소득자로부터 세금을 미리 떼어 납부하는 제도입니다. 만약 우리나라 근로자 모두가 각자 세금 신고를 하면 세금을 내는 사람이나 받는 기관에서도 여간 번거로운 일이 아닐 수 없기 때문에 이런 체계를 두고 있는데요. 다행히(?) 직장인과 같이 연봉이 정해진 급여소득자라면 얼마를 벌고 세금을 얼마나 내야 하는지 대략 정해져 있기에, 회사는 월급에서 미리 떼어 세금을 낼 수 있습니다. (대략 = 근로소득 간이세액표) 여기서 ‘대략’이라는 말을 주목해야 하는데요. 같은 급여 수준이라도 개인마다 쓰는 금액, 부양가...

  그간 연말정산에 별 관심이 없었는데, 세액공제를 얼마나 받을 수 있는 건가요? 그리고 혜택이 연말정산밖에 없나요? IRP, 연금저축계좌가 뭔지도 잘 모르겠고… 2023년 OECD는 한국인의 평균기대수명은 약 83.6세라고 발표했는데 이는 2010년의 80.24세보다 3.36세 늘어난 것이며, 2070년에는 남자 89.5세, 여자 92.5세로 더 늘어날 것이라는 전망도 있습니다. 하지만 이렇게 수명이 늘어난다고 해서 경제활동이 가능한 시기도 늘어나고 있는 것은 아닙니다. 요즘 이슈가 되고 있는 조기퇴직, 희망퇴직 등으로 오히려 늘어난 노후를 준비할 수 있는 기간은 줄어들고 있는데요. 한 국내 시중은행의 자료(2023년)에 의하면 직장인들의 희망 은퇴나이는 평균 65세였지만 실제 평균 은퇴나이는 55세로 10년이나 빠르며, 노후를 위한 경제적 준비를 시작하지 못한 가구가 52.5%나 됐다고 합니다. 또한 준비를 시작한 경우도 평균 45세여서 실제 은퇴 준비를 할 시간도 크게 부족한 것으로 나타났는데요. 이 외에 다소 차이가 있기는 하지만 국민연금연구원의 자료에도 약 280만 원~330만 원 수준으로 나타나, 대략 평균적으로 월 300만 원 정도의 생활비가 필요하다고 볼 수 있습니다. 직장인의 은퇴 후 생활비, 무엇으로 준비해야 할까? 노후에 필요한 기본 자산은 당연히 ‘연금’이어야 하는데, 이는 현금흐름 확보가 제일 중요하기 때...

  그런데 사실 비과세 금액이 그리 크지는 않고, 의무가입기간이 3년이나 되니 돈도 묶이는 것 같고… ISA, 꼭 가입해야 할까요? 2016년, 전 국민의 재산 형성을 지원하기 위해 도입된 ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 만능통장이라고도 불리며 많은 사람들의 뜨거운 관심을 받고 있습니다. 금융투자협회에 따르면 도입된 지 10년도 안 된 2024년 8월에 가입자 수가 564만 6,000명, 전체가입금액은 30조 2,722억 원을 돌파했다고 합니다.이렇게 큰 인기를 끌고 있는 ISA는 다양한 절세 혜택을 제공하고 있지만, 의무가입기간 때문에 가입을 망설이시거나 가입만 해두고 제대로 활용하지 못하시는 분들이 적지 않습니다. 그 이유에 대해서 지금부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.     대표적인 비과세 상품으로 자리 잡은 ISA는 계좌의 만기가 되어 해지할 때 누적으로 발생한 순이익에 대해 일반형*인 경우 200만 원, 서민형∙농어민형**은 400만 원까지 비과세가 적용됩니다. *일반형: 직전 연도 총급여 5,000만 원 초과, 종합소득이 3,800만 원 초과 **서민형∙농어민형: 가입 직전 연도 총급여 5,000만 원 이하이거나 종합소득금액이 3,800만 원 이하, 농어민형은 종합소득 3,800만 원 이하 하지만 비과세 외에도 다양한 혜택이 있는데, 그 중 대표적인 것으로는 손익통...

  아니 소득도 없는데 세금을 내라니? 중간에 팔아서 손해만 봤는데… 사실 채권은 그동안 자산가나 전문 투자자들의 전유물로 생각되었고, 개인 투자자들에게는 낯설고 어렵게 느껴지던 투자자산이었습니다. 하지만 고금리 시대가 저물어가면서, 요즘 적지 않은 금리에 안정성까지 갖춘 채권에 개인 투자자들의 관심이 높아지고 있는데요. 금융투자협회에 따르면 2024년 10월 개인 투자자가 순매수한 국채는 총 9,956억 원에 이르며, 금투세 폐지로 인해 채권에 대한 관심은 더 높아질 것이라는 전망도 나오고 있습니다. 이렇게 많은 개인 투자자들이 채권 투자에 주목하고 있지만, 초기 투자 시에 투자수익률은 중요하게 생각하면서 세금 즉, 세후수익률에 대해서는 크게 신경을 쓰지 못하는 경향이 있습니다. 그래서 오늘은 채권 투자 시 발생하는 소득과 관련 세금은 무엇이 있는지, 그리고 세금은 어떻게 줄일 수 있는지 자세히 알아보도록 하겠습니다.     채권은 정부, 공공단체와 주식회사 등이 일반인으로부터 비교적 거액의 자금을 일시에 조달하기 위해 발행하는 것입니다. 대규모의 자금조달 수단이라는 점에서는 주식과 유사하지만, 주식은 상환의무가 없는 투자자금인 반면 채권은 상환의무가 있고 표시된 이자를 지급해야 한다는 점이 다릅니다. 쉽게 말해 돈이 필요한 곳에 돈을 빌려주는 대가로 사전에 정해진 이자를 받고 해당 기간이 끝나면 빌려준 돈을 돌려받는 차용증...