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관리금리 주택담보대출 대출한도 감소 ( 9월2단계 스트레스DSR) 참 희한합니다. 금융권 눌러서 이자 내리라고 압박하더니 다시 조읍니다. 금융권들은 압박들어오니 방법은 없으나 가산금리 올라간다면 이자수익 상당하겠네요. 명분은 쌓으려고 하는 거 같은데 과연 이게 맞는건지 .. -> #관치금리 필요에 의하여 시장개입은 해야 하겠지만 제가볼땐 #여소야대 의 압박은 여당의 스트레스 입니다. ㅎㅎ 마음대로 뭘 못하니 .. -> 여론에 밀린다고 은행들 협박하니 얼씨구나 하고 이자 올립니다. #스트레스DSR 단계별로 가겠다는 걸 본다면 거시적으로 접근하는 것은 다행입니다. 하지만 일단 이슈화되면 언론사 설레발에 아주 세상망하는 것처럼 보일텐데요. ==================================== 과거 작성했던 글들중 ------------ 이미 앞전에 예상한대로 정책대출들중 -> 신생아특례대출은 하반기로 갈수록 한도가 줄긴 하겠지만 일부러 막지는 않을거 같습니다. 대출규제는 늘 그렇지만 제가 지금까지 봐오고 느낀것이지만 이게 팩트일 것입니다. 부부간에도 연봉이 센 분들이 역시 유리합니다. 직업도 좋아야 하구요. 말하자면 갚을 수 있는 한도내에서 하라는 기본원칙이 뭘까요 >? 당연히 소득이 높으면 유리하다는 것이겠죠. 대출이 많다는 건 당연히 문제가 되겠지만 가계부채 증가는 원칙적으로 선순환이 안되고 있다는 점입니다. 그래서 신용대...

2단계 스트레스DSR 정책 연기 (7월->9월) 곰곰히 생각해 봅니다. 정책 만들어 놓고 시행한다고 했다가 갑자기 느닷없이 연기한다. 은행들이 전산시스템 적응이 늦어져서 그런건지 아니면 일부 네티즌들 말처럼 집값 상승시키려고 그런건지 부동산거래를 확대하려고 하는건지 잘모르겠습니다. 이유야 어쨌든 간에 이 정책이 늦어지면 최근 시장금리도 내려간 터라 낮은 금리로 실수요자들에게는 9월전에 집좀 사라는 시그널인지 ㅎㅎㅎㅎㅎ 상상을 하네요 .. 상상을 .. 가계부채 급증에도…'2단계 스트레스 DSR' 시행 9월로 미룬다 (naver.com) 가계부채 급증에도…'2단계 스트레스 DSR' 시행 9월로 미룬다 시행 1주일 앞두고 전격 연기…"정부가 집값 부채질" 비판도 이율 임수정 채새롬 기자 = 최근 가계부채가 급증하는 가운데 정부가 2단계 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 규제 시행을 돌연 두 달 연기하기로 했다. n.news.naver.com 전세상승세가 무섭습니다. 7월말부터 임대차2법 계약이 종료되는 물량들이 대거 풀어지면 전세가격이 오릅니다. 이를 -> 매수세로 전환시키려는 의도도 다분해 보입니다. 물론 제 개인적인 생각입니다. 하지만 거시경제를 논하고 가계부채가 문제라고 난리법석을 떠는 정부에서 이렇게 갑자기 연기를 한다는 것은 뭔가 생각이 있을거라 보는데요. 탄력을 받기 시작하는 서울부동산 시장이 파급되어 가는 문제는 둘째치고 ...

부동산대출 병주고 약주고 스트레스 DSR 제도 제가 예전에 했던 말들인데 ㅎㅎ 그냥 시행되어 버리네요. 지나가는 말로 다주택자들은 스트레스 금리를 추가하면 매수가 줄어들수도 있다는 말을 쓴적이 있었습니다. 이 말은 핵심적으로 해석해보면 -> 신용등급이 다소 낮은 경우 금리가 높게 책정이 될수도 있으니 사실상 제도의 테두리안에서 금융권의 대출정책에 변화를 주는 것입니다. 종전에 이미 정부는 예고를 하고 있었죠. (앞전글) https://blog.naver.com/kjm2336/223246332117 스트레스 DSR제도 스트레스 받는 부동산시장 스트레스 DSR제도 스트레스 받는 부동산시장 가계부채 늘어난다고들 난리네요.ㅎㅎ 어쨌거나 이쪽으로 ... blog.naver.com 금일 금융위원회의 발표 자료입니다. 2024.2.26일부터 시행하겠다는 말이네요 내용상으로는 점진적이라고 하지만 주담대 대출부터 시작하겠다고 하니 사실상 전면 시행하는 것인데요. 최근에 신혼부부나 아이들을 출산할 경우의 대출 완화정책과는 상반된 내용입니다. 또한 증여금액을 늘리면서 금융권의 대출부담도 줄어듭니다. 경제상황과 금리인하시 또다시 대출이 늘어날 수 있다는 생각에 선제대응 정책입니다. 유동성을 축소하면서 #부동산시장 의 조율을 도모합니다. 새해 대출길 더 좁아지나?...스트레스 DSR 제도 시행 (naver.com) 새해 대출길 더 좁아지나?...스트레스 D...

집사기 힘든 이유들 돈 있는 사람들이야 어떤식이던 집을 살수가 있지만 기본적으로 집을 사는 것은 없는 사람들입니다. 누가 100% 현금주면서 집을 살것이고 그렇게 된다면 이나라 집값은 이미 안정됩니다 . 자신들이 사고 싶을때 사면 되니까요.그게 정부가 원하는 것이라면 정책은 이미 게임오버입니다. 예전부터 돈을 빌리기가 힘들면 집을 살수가 없다 한 것도 그런 의도에서 이야기 한것인데요. LTV로 따져서 해도 큰 문제가 없었던 시절이 있었으나, 이제 집값의 한도는 그 이상을 넘어서기에 15억-20억짜리도 LTV 하나로 돈을 빌려주기엔 어려운 시기입니다. 1) 높은 금리와 실질소득 인플레이션이 지나가는 상황에서 실질소득은 많이 오르지 못합니다. 주머니가 탈탈 털리는 물가상승으로 인하여 어렵습니다. 그리고 높은 금리는 안그래도 부족한 자금을 더 많이 빌려 이자내고 주거를 하기가 껄끄러운 상황입니다. 2) 대출규제완화 (LTV) -> 이거 좋아할 일이 아니죠 . DSR관련해서는 규제가 지속될 경우 집을 사는게 무척 힘들다고 몇번 언급했습니다. https://blog.naver.com/kjm2336/222610103929 가계대출 총량관리 DSR금융제도 부동산에 미치는 영향 가계대출 총량관리 DSR금융제도 부동산에 미치는 영향 1. DSR규제 개인적으로도 부동산가격이 큰 충... blog.naver.com https://blog.naver.co...

부동산 활성화 아직은 2% 부족한 상황 어제 몇편의 글에서 언급한 것처럼 서울은 재건축활성화 분위기로 달래고 외곽은 투기 or 조정대상지역 해제로 부동산시장의 경착륙을 막으려 합니다. 언뜻 보면 대출규제 LTV도 완화는 한다고 하지만 지금으로 봐서는 눈가리고 아웅입니다. DSR규제 정책이 가로막고 있기 때문입니다. DSR규제 40% 적용 전지역 6억원 초과주택 해당 DSR규제 40% 적용 전지역 6억원 초과주택 해당 - 7월이전 대출 : 기존대출 만기연장 미적용이나 추가대... blog.naver.com 1억원 이상 기타 대출 (카드론,자동차할부금, 학자금대출,신용대출) 이 넘은 사람들의 경우 연소득 40% 원리금상환액의 기준을 적용합니다. 연소득 5천이면 갚을 금액이 2천을 넘으면 안됩니다. 지금같은 금리상승기에는 한도액이 더 줄어듭니다. 덧붙여 기타대출을 상환하는게 좋을수도 있습니다. 좀더 자세히 들여다보면 https://blog.naver.com/kjm2336/222914758203 DSR 거시금융 제도의 정착 여부 DSR 거시금융 제도의 정착 여부 다음달에 규제완화를 한다면 아무래도 분위기는 좀 나아질듯 합니다만 ... blog.naver.com 제도 자체가 돈을 많이 버는사람, 또는 여력이 있는 사람에게 돈을 더 빌려주겠다는 말이 되죠. 신혼부부,청년들 기타 소득이 낮은 하위계층등 금융권에 가서 기도 못피는 사람들은 어려운 ...

DSR 거시금융 제도의 정착 여부 다음달에 규제완화를 한다면 아무래도 분위기는 좀 나아질듯 합니다만 금리 상승시기인 만큼 매수세력이 얼마나 붙을지는 아무도 모릅니다. 특히 DSR 제도의 정착여부가 많은 영향을 준다면 부동산은 자기자본이 많이 없거나 소득이 높지 않다면 여기저기에서 돈을 빌려 가는수 밖에 없는데요. 그 즈음에서 투기,조정대상지역의 자금출처 조사가 없어진다면 자금을 구하는 데 큰 문제가 없다 치더라도 아직은 들여다보는 국세청의 시각이 예사롭지는 않습니다. 다음달 수도권 규제 대거 풀리나.. 서울 외곽·세종 해제 가능성 거론 (naver.com) DSR 이란 ? DSR : 총부채 원리금 상환 비율 1년을 기준으로 벌어들인 소득에 비해 갚아야 할 대출의 원리금 (원금+이자) 소득에 비해 대출을 과도하게 받지 못하게 2018년부터 적용 2022년 1월부터 대출금액 2억원 넘으면 DSR 40%적용. (2금융권 50%) - 연소득이 5천만원 - 연간 원금+이자를 합쳐 갚아야 하는 금액이 2000만원을 넘으면 안됨 2022년 7월부터 대출금액 1억원 넘으면 DSR 40%적용 부채로 여기는 대출 : 주택담보대출, 신용대출,카드론,학자금 대출, 마이너스통장, 자동차 구매할부금 포함 부채에서 빠지는 경우 : 중도금대출, 햇살론, 사잇돌 대출같은 서민금융상품, 전세자금대출, 300만원이하 소액대출 쉽게 말해 연봉이 높다면 이야기는 틀려집니...

대출 DSR규제 풀릴까요 ? 사실상 지금까지 그래왔습니다. 사실 대출규제가 본격화 된것은 금융위기전 참여정부 시절이라 볼때 (뭐 물론 그 전에도 했을수도 있겠지만 ) 당시 DTI규제는 중대형평형을 겨냥해서 였습니다. 한방에 남겨먹기 좋은 중대형 평형의 상승은 버블세븐부터 지정하면서 급기야 DTI대출규제를 하게 됩니다. 근데요. 재미있는건 좌측 끝과 우측 현재의 실상은 결국 내려가 있는게 아니더라는 것입니다. 2008년 CD금리인하및 미분양 대책으로 다시 상승으로 전환하자 DTI규제는 수도권쪽에 압박을 합니다. 거래가 다시 침체됩니다. 개인적인 생각은 대출규제보다 미분양의 효과가 무척 크다는 생각을 합니다. 공급이 많으니 당연히 거래가 하락합니다. 그 와중에 대출규제까지 겹치니 거래가 줄어듭니다. 여기서 최근 분위기는 다릅니다. 미분양도 많이 없습니다. 물론 높은 분양가가 미분양을 더 만들어낼수도 있습니다. 총부채원리금상환비율(DSR) (naver.com) 원리금에 대하여 갚을수 있나를 봅니다. 사실 대출금이 연초에 많이 잡혀 풀리는 게 중요한 게 아니구요. (물론 대출받는 입장에서는 매우 중요합니다) 조금 멀리 봐야 합니다. 이 제도는 바젤 시리즈의 문제도 있겠지만 금융기관들이 거시적으로 보는 방향이 맞겠죠. 금리가 높다면 모르겠으나 금리가 낮다면 금융권은 회수를 빨리 해야 하는 입장이니 과거에는 이자를 잘 갚느냐이겠지만 지금은 원금...

가계대출 총량관리 DSR금융제도 부동산에 미치는 영향 1. DSR규제 개인적으로도 부동산가격이 큰 충격을 받아 폭락한다고는 예상하지 않습니다. 상승에 제동이 걸리는 상황과 불안요소가 같이 존재하고 있는 이상 이 부분은 누구도 단정지으면 안된다고 생각하고 있습니다. 조정시기는 분명 맞을수도 있습니다. 정부의 강도높은 규제는 대선때까지 지속적으로 조으면서 유지시킬 것입니다. 그중에서 대출규제는 주택구입자들을 괴롭힐 가능성은 높습니다. 특히 DSR은 기존의 형태보다 더 업그레이드 되어 조으면서 객관적으로 봐도 매매시장- 전세시장 -월세시장을 명확히 구분할 것입니다. 말하자면 소득이 낮은 경우는 시장진입에 어려움이 있다보니 ->전세 -> 월세등으로 밀려날 가능성도 농후에 보입니다. 이런 경우는 집값이 떨어질수도 있다고 판단하는 분들이 계십니다. 출처: 금융위원회 영끌을 한다는 것은 자금을 만드는 데 온갖 채널을 다 동원한다는 말입니다. 마이너스 통장부터 아는 사람들에게까지 돈을 빌린다는 것인데요. 거시적으로 볼때도 금융권은 여신한도를 축소하면서 리스크관리를 할 수 있습니다. 물론 카드론 장사를 하는 카드사들은 별로 좋지 않죠. 주담대 대출을 받을때 DSR적용은 분명 다른 대출들을 소멸할 수 있는 위력도 가지고 있습니다. 어찌보면 저절로 알아서 축소시키는 결과가 나타날수도 있겠죠. 계속 지적하던 부분이지만 입주량이 많은 분양시장부터 집을 사야...

DSR규제 40% 적용 전지역 6억원 초과주택 해당 - 7월이전 대출 : 기존대출 만기연장 미적용이나 추가대출이나 다른은행으로 전환시 적용 - 전세자금대출은 해당안됨 - 저축은행,카드사,보험사 :신용대출 포함 - 기존 투기,투기과열지구 9억원초과주택 대상이었으나ㅡ 이제부터는 6억원 이상 초과주택이 다 해당 출처:금융위원회 기존 - 투기,과열지구 9억원 초과주택 - 여노득 8000만원 넘고,신용대출 1억원 초과 1단계변경 - 전 규제지역 6억원 초과주택 - 연소득 관계없이 1억원 넘게 신용대출 받는 경우 2단계 2022년 7월이후 - 총 대출액 2억원 초과 - 1단계조건 합산 3단계 2023년 7월이후 - 총 대출액 1억원 초과(1단계 조건 폐지) 이 정도면 솔직히 #부동산시장 에는 #금리인상 보다 더 타격을 줄 가능성이 높습니다. 기존 DTI와는 전혀 다른 높은 규제급입니다. 링크기사를 통하여 내용을 한번 더 확인해 보세요 [Q&A]깐깐해진 대출규제…‘DSR 40% 한도’ 누가 적용받나? (사진= 뉴시스)이달부터 총부채원리금상환비율(DSR) 40% 적용 대상이 확대되는 대출 규제가 시행됐다. 금융소비자들이 궁금해하는 내용을 문답식으로 www.etoday.co.kr 이렇게 된다면 누차 이야기 한것처럼 서울쪽의 아파트 같은경우 6억원초과주택이 대부분이고 높은 가격을 볼 때 매수하기가 너무 힘들게 됩니다. 실수요자분들에 대하여 LTV를 완...

분양아파트 중도금 잔금대출 DSR적용 배제 기사내용을 가지고 정리를 한번 해보기는 합니다. 앞서 글에서 언급한 것처럼 이미 분양을 받으신 분들에게는 중도금이나 잔금대출은 #DSR 규제가 적용이 안될것이라는 것은 쉽게 예상 할 수가 있었습니다. 개인별 DSR 규제, 기분양 중도금·잔금 대출에는 적용 안돼 금융당국, 은행에 행정지도 공문 발송…경과규정 등 지침 마련 카드론 신규로 받는 경우는 DSR 규제 대상에서 제외 (서울=연합뉴스) 신호경 김연정 기자 = 16일까지 입주자모집 공고가 이뤄진 사업장의 이주비대출, 중 news.naver.com 이렇게 된다면 기존 분양이후 입주시점까지는 큰 문제가 없네요. 다만 다른 문제가 존재합니다. - 분양권전매시 그 이후 매수하시는 분들 - 입주시점에서 매매가 이루어지기가 어렵다는 점 ( 새로 매수하시는 분들은 DSR규제 적용 가능성) 정부가 LTV,DTI를 실수요자분들을 위하여 완화추진을 하고 있으나 실제 DSR규제를 들이대민다면 상황은 또 다르게 흘러간다는 점입니다. 부동산에 대하여만 해당하는 #대출규제 가 아니라는 점은 시장흐름을 바꾸어 놓을수도 있다는 예상도 해 봅니다. 특히 분양시장에서 전매등에 대한 양도세 적용도 만만치 않은바 , 어느 특정지역을 대상으로 이렇다 저렇다 판단하기는 뭐하나 실제 입주를 하시는 분들외에 매매 형태는 다소나마 어려움을 겪을수도 있다고 생각이 듭니다. 전세시장이 ...

앞서 글을 쓸때 제가 분명 DSR이 적용되는 문제가 온다면 분양권 시장에서 입주로 넘어갈때가 어려울 것이라 했습니다. 6억원이상 주택담보대출 규제가 미치는 영향 6억원이상 주택담보대출 규제가 미치는 영향 대략적으로 본다면 서울의 #아파트가격 이 평균 11억이상 된다... blog.naver.com 신축아파트 입주 DSR규제 적용문제 어찌보면 이 분들은 확실하게 살려주어야 하는 명분은 있습니다. 애시당초 신축이라는 프레임을 본다면 해당아파트는 잔금까지는 무리없게 해 주어야 할 거 같습니다. 안 그래도 조정대상지역 정하면서도 혼선을 빚는데 말입니다. [단독]DSR 규제로 입주 막힌 실수요자, 7월 전 구제한다 - 머니투데이 "미리 사놓은 내 집, 못 들어가고 전세 줘야 하나요." 4·29 가계대출 규제 강화로 입주 계획이 차질이 생긴 실수요자들의 원성이 빗발치는 가운데 정부... news.mt.co.kr 이번정책은 사실상 정책의변화를 예고하면서 무주택자와 실수요자분들에게는 명분을 세우고 나머지는 규제를 한다는 시나리오를 세웠을것이라 본다면 #신축아파트대출규제 는 소급적용은 하지 않을것이다라는 게 저의 판단입니다. 아니 하면 안되죠. 그분들은 잔금계획을 당연히 세우다가 어려움을 겪을수도 있기 때문입니다. 단, 이런 문제들은 흐름의 변화가 가장 문제입니다. 즉 나는 해당이 안되더라도 주변의 상황이 어려워진다면 같이 어려움을 겪을수도 있습니다...