최근 미국주식에 투자를 하기 마음먹은 초보 투자자 분들께서는 미국주식에 직접 투자하는게 좋을지, 절세 계좌를 활용해야 할지 판단하기 어려울수 있습니다.
또한 절세 계좌간 차이점에 대해서 명확히 인지되지 않아 헛갈릴 수도 있습니다.
미국주식을 새로 투자하는 초보 투자바분들을 위한 계좌 선택과, 투자 방법에 대해 쉽고 재미있게 알아보도록 하겠습니다.
1) ISA, 연금저축펀드, 직투계좌의 차이점은?
- 계좌간의 특징을 파악하고 나에게 맞는 투자 방식 선택하기
2) 투자시 발생하는 세금체계 이해하기
- 배당소득세와 과세이연 이해하기
2) 2030세대 : 내집 마련이 필요한 2030에게 필요한 재테크 방식
- 투자시뮬레이션을 통해 알아보는 직투와 ISA 계좌간 효율 비교
3) 3040세대 : 내집 마련후 대출금 상환이 필요한 3040에게 필요한 재테크 방식
- 주담대 상환과 주식투자를 같이 해야하는 이유
- 투자 목적에 따라 효율적인 계좌가 존재 합니다.
- 투자 기간과 목표 설정이 중요합니다.
- 연금펀드 계좌에서 발생하는 모든 양도 소득과 배당 소득은 과세 이연 대상
- 직투 계좌는 매년 비과세 한도가 리셋되어 ISA 대비 유리한 투자 금액 구간 존재
- ISA 계좌는 3년 만기 의무 가입 기간이 존재하며, 만기 후 잔액을 연금펀드로 이전 가능
- 투자 목적에 따라 적합한 계좌 선택이 필요합니다.
- 투자 계좌 선택은 세금 문제가 가장 중요 합니다.
- 연금저축펀드, ISA, IRP 등 절세 계좌를 활용하면 배당소득세 없이 배당금 100% 지급됩니다.
- 세금만큼 금액을 무이자로 대출해주는 것과 같은 효과로 복리 효과에 큰 영향을 줍니다.
- 연금수령 시에는 5.5%의 연금 소득세만 발생합니다.
- 신혼부부의 경우 투자가능한 기간을 고려해서 재테크 방법을 고민하는 것이 중요합니다.
- 적립식 투자는 자산 규모가 작은 초기 단계에서는 그 효과가 매우 적습니다.
- 투자 초기에는 근로소득을 통한 저축 금액이 매우 중요합니다.
- 2년 동안 주식 투자와 은행 예금의 수익률을 비교하면, 은행 예금이 더 안정적일수 있습니다.
- 4~5년 후 이사를 계획한다면, ISA나 미국 직투 등 다양한 투자 방식이 가능합니다.
- 하지만 투자금과 투자 손실에 따라 최적의 효율 계좌는 달라질수 있습니다.
- 초보자에게 적합한 투자 계좌 선택 방법을 제안 드려 보겠습니다.
- 대출 상환과 투자는 병행으로 진행 가능합니다.
- 주담대 상환과 투자 동시에 진행하는 방법을 구체적으로 설명드리겠습니다.
- 투자와 대출상환 비율 조절 예시
- 미국 직투 비과세 혜택을 활용해서 효율적인 주담대 상환이 가능해 집니다.
