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대표절세계좌, ISA계좌 살펴보기

ISA계좌란? 장점, 단점, 만기, 한도

02.ISA계좌 만기가 되면 어떻게 할까?

ISA계좌 만기 전략(만기연장vs해지vs연금전환 장점, 단점 비교)

03.ISA계좌 입금한도 늘어날까?

ISA계좌 가입/개설 혜택 늘어날까?

ISA계좌에 대해서 들어보셨나요? ISA계좌는 대표적인 절세계좌로 비과세+분리과세 혜택과 손익통산까지 받을 수 있는 계좌인데요.

이번 토픽에서는 ISA계좌의 특징과 장단점, 만기 전략, 앞으로의 한도 증가 소식까지 한번에 알아보겠습니다.

ISA계좌 최고 장점은
세금절약(절세)!

ISA계좌의 최고혜택은 절세입니다.
일반계좌에서 이자소득이나 배당소득이 생기면 15.4%의 세금을 내야하고 연간 2천만원이상 금융소득(이자+배당)이 생기면 종합소득에 합쳐서 세금을 또 신고하고, 납부해야하는데요.
ISA계좌에서 생긴 이자소득이나 배당소득은 200만원(서민형은 400만원)까지 세금이 없고, 200만원을 넘는 소득도 9.9%로 분리과세되어 종합소득에 합산되지 않습니다.

ISA계좌 단점은
3년이상유지+투자상품제한

ISA계좌의 단점이라고 하면 가입후 3년이상 계좌를 유지해야 절세 혜택을 받을 수 있다는 점입니다. 하지만 원금은 출금이 가능하기때문에 세금혜택을 받기위해서 수익만 3년 이상 유지하면 됩니다.
다른 단점은 투자상품에 제한이 있는 것인데요. 국내주식, 채권, ELS 등에는 투자가 가능하지만 해외주식에는 투자가 불가능합니다. 해외투자를 하면서 ISA계좌의 혜택도 받고싶다면 우리나라에 상장되어있는 ETF를 이용하면 됩니다.

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ISA계좌 특징 정리

ISA계좌란? 장점, 단점, 만기, 한도

2024.05.17

- ISA계좌의 가장 큰 장점은 비과세와 분리과세 혜택
- 원금은 중도인출이 가능하나, 수익은 불가능하며 계좌를 해지해야 함
- 3년 이상 유지해야 하며, 3년 이내에 해지하면 비과세나 분리과세 혜택을 받을 수 없음

ISA만기가 되면?
연장 or 해지 or 연금전환

ISA계좌의 만기는 최소 3년인데요. 가입하실 때 3년 이상, 원하는 기간으로 설정해서 가입할 수 있습니다.

ISA계좌만기가 되면 연장도 가능하고, 해지하고 다시 가입할 수도 있고, 만기자금을 연금계좌로 전환하는 것도 가능합니다.

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ISA계좌 만기가 되면 어떻게 할까?

ISA계좌 만기 전략(만기연장vs해지vs연금전환 장점, 단점 비교)

2024.06.30

ISA계좌 만기 시, 만기연장, 해지 후 재가입, 연금전환이 가능
-만기연장 시, 납입한도 및 가입상품 유지 가능하나 비과세 한도는 그대로 유지
-해지 후 재가입 시, 비과세 한도 추가 확보 가능하나 납입한도 초기화
-연금전환 시, 추가 세액공제 가능

현재 ISA계좌 입금한도는
1년 2천만원, 누계 1억원

늘어날 가능성도 있음?!

현재 ISA계좌의 입금한도는 1년 2천만원, 누계 1억원입니다. 비과세한도는 일반형 200만원, 서민형 400만원이고요.

정부는 2024년초 ISA계좌의 입금한도와 비과세한도를 늘릴 예정이라는 발표를 했었는데요. 2024년 7월 현재, 아직 입금한도나 비과세한도의 변화는 없습니다.