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나의 자산관리 행복한 노후를 위한 선택 미국주식 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 개인적으로 노후준비에 가장 필요한 자산유형 첫번째는 연금이라고 생각합니다. 그리고 국민연금만으로는 기초생활 유지조차 어렵기 때문에 개인연금의 준비 역시 필수적이라고 생각하죠. 연금의 중요성은 입이 아플정도로 강조하는데요. 노후에 나의 몸상태가 어떨지 예상이 안되기 때문에 그 어떠한 변수에도 흔들림 없이 꾸준한 소득이 나오는 개인연금의 준비는 선택이 아닌 필수적 준비인 것입니다. 하지만 노후준비를 개인연금 하나만으로 해결할 필요는 없습니다. 저는 좀 더 공격적인 방법을 활용해서 노후를 대비할 필요가 있다고 봅니다. 물론 요즘은 ETF투자를 통해 공격적인 운용이 가능합니다. 하지만 직접 주식투자를 하는 것 대비 기대수익률은 아무래도 떨어질 수 밖에 없죠. 그래서 저는 주식투자를 병행하여 노후준비를 하고 있습니다. 노후준비를 위한 주식? 저는 무조건 미국주식입니다. 국내주식 투자를 않하는 것은 아니지만 전체자산에서 차지하는 비중은 1~20% 정도로 작습니다. 그리고 어느정도 목표성과를 달성하면 국내주식의 비중은 0으로 낮출 계획이구요. 개인적으로 국내주식에 그다지 호의적이지 않습니다. 그래서 저는 미국주식 투자를 선호합니다. 오늘은 제가 어떤 주식을 사모으고 있는지, 왜 사모으는지 저의 생각을 공유해보도록 할게요. 개인적인 자산관리 노하우이니...

재무상담 사례 인기 많은 ETF투자 개인연금 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 20대에 취업하자마자 노후준비를 시작하면 너무나 좋은게 사실이지만 막상 현실은 40대가 되어서야 노후준비의 중요성을 깨닫고 준비를 시작하려하죠. 그래서 개인연금 관련 문의는 4~50대 분들이 많이하는게 일반적인 것 같아요. 얼마전 40대 의뢰인 역시 이제라도 노후를 위해 재테크를 하고 싶어 문의를 주신 분이셨습니다. 마포 어딘가에 위치한 이디야 커피. 스벅 보다는 조용한 편이라 재무상담하기 좋은 카페 중 한 곳이죠. 의뢰인의 고민 노후준비를 위한 재테크 방법이 궁금하다. 그냥 주식을 매달 매수할까? 개인연금을 준비해야할까? 재무상담 의뢰인이 노후관련 궁금한 점은 구체적으로 어떤 방법으로 재테크를 하는 것이 효과적인지에 대한 것이었습니다. 주식을 모아서 배당소득을 얻는 방법, ETF 분배금을 활용해서 연금처럼 활용하는 방법, 아니면 개인연금을 준비하는 방법... 여러가지 방법 중 선택이 어렵다는 것이었죠. 반드시 하나의 방법으로 노후준비를 할 필요가 있나요? 재무적 노후준비는 결국 많은 돈을 모으는 것이 핵심이죠. 주식으로 10억을 모으든, 예금으로 10억을 모으든, 노후에 필요한 생활비를 충당하기 위해 10억이 필요하다면 어떻게든 10억을 모으기만 하면 됩니다. 재테크 도구가 반드시 주식일 필요도, 개인연금일 필요도 없죠. 그래서 한가지 방...

노후준비 방법 개인연금의 선택 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 노후준비를 망설이게 하는 이유 중 하나가 바로 선택장애죠. 개인연금의 종류도 너무 많고, 세금혜택도 각각 다르고, 운용방식도 다양하니 도대체 무얼 선택해야 현명한 선택을 한 것인지 확신을 얻기 어려워 개인연금 선택에 어려움을 느끼게 됩니다. 노후준비 기간에 따라 다르겠지만 20년 이상의 준비기간이 남았다면 개인적으로는 위험부담이 있다고해도 적극적으로 투자를 해서 노후준비를 하는 것을 권장하곤 합니다. 하지만 모든 사람들이 위험을 감수할 수 있는 성향을 갖고 있는 것은 아니기 때문에 단순히 장기목표라고 해서 공격적으로 하는게 정답은 아닙니다. 투자성향이 극도록 보수적인 분들에게는 아무리 투자기간이 여유롭다 해도 원금손실 구간에 언제든지 진입할 수 있는 투자를 버텨내기 어려울 수 있으니까요. © harlimarten, 출처 Unsplash 원금손실 가능성조차 싫다면 확정수익을 보증하는 개인연금으로 세액공제를 해주는 연금중에서는 확정수익을 보증해주는 연금은 없습니다. 하지만 비과세 혜택을 주는 개인연금 중에서는 특정 수익률을 보증해주는 확정수익형 연금이 존재합니다. 가입과 동시에 연금 수령 가능금액이 정해지기 때문에 경제상황에 따라 나의 연금액이 변하는 리스크에서 자유롭죠. 또한 확정수익률이 최소 6% 이상이 보편적이기 때문에 수익성도 생각보다 나쁘지만은 않습...

재무상담 사례 30대 직장인의 노후준비 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 오늘은 지난번 호남 출장 이야기를 공유해볼게요. 의뢰인은 30대 직장인으로 결혼계획은 절대로 없기 때문에 노후준비가 가장 중요하다는 분이셨죠. 노후엔 공적연금과 개인연금을 합쳐서 최소한 300만원 이상의 현금흐름을 만들고 싶다는 의뢰인을 위해 재무상담을 진행해드렸습니다. 요즘 지방출장이 정말 많아졌어요. 그래도 KTX가 있어서 부담이 없죠ㅎ 앞으로도 매달 지방출장이 4회 이상 있을듯하여 요즘은 KTX 예매를 코레일앱에서 합니다. 그동안은 네이버로했는데 포인트 적립이 없더라구요. 코레일앱에서 하면 5%~10%를 적립해주거든요ㅎ 암튼 오전 10시 재무상담 미팅이라 아침부터 서둘러 서울역으로 향했습니다. 노후준비가 궁금한 의뢰인을 기다리며 주린 배를 잠시 채우구요. (재무상담도 식후경) 개인연금 연금액 300만원 가능한 수치? 매달 얼마나 저축이 가능하고, 어떻게 적립금을 운용하느냐에 따라 다르겠지만 일반 직장인이라면 개인연금에 불입 가능한 여유자금이 30~50만원 수준이기 때문에 연금액 300만원 달성은 쉽지 않은 재무목표죠. 하지만 노후준비에 개인연금만 연금이 나오는게 아니죠. 공적연금과 퇴직연금도 함께 고려해야합니다. 물론 최근 국민연금 개혁이슈가 있기 때문에 30대 의뢰인이 30년 후에 받게될 국민연금의 수령액은 지금 받아보는 예시금액보다는 적...

재무설계 칼럼 하루라도 빨리 노후준비 시작하라 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 노후준비, 아직도 망설이고만 계신가요? 어떤 연금이 좋은지, 어떻게 투자를 해야하는지, 특별한 재테크 방법은 없는지 고민만 하다가 흘러보내는 시간이 더 아깝다는 사실을 알고 계신가요? 노후준비 재테크 시작이 중요한 이유 그 어떠한 요소보다, 어쩌면 수익률보다도 중요한게 바로 '하루라도 빠른 시작'입니다. 그 이유는 복리의 마법을 누릴 수 있는 시간을 확보하느냐 못하느냐에 따라 노후준비 자금의 규모에서 천지차이가 나기 때문이죠. 정말 그럴까요? 노후준비를 위해 재테크를 30세에 시작했을 때, 40세에 시작했을 때, 50세에 시작했을 때 결과차이입니다. 매달 같은 돈 30만원을 10년간 저축했을 때, 즉 원금 3,600만원은 동일하지만 복리의 효과를 30년 누렸느냐, 20년 누렸느냐, 10년 누렸느냐에 따른 결과 차이입니다. 기대수익률은 5%로 가정했습니다. 당상 30세에 노후준비를 위해 30만원씩 저축했을 때 40세 시점에 모이는 돈은 약4,500만원이죠. 그리고 이 돈을 20년간 더 굴렸을 때 60세 시점에 만들어지는 재테크 결과물은 1.2억원입니다. 하지만 40세에 시작한다면? 투입된 원금은 동일하지만 60세에 만들어지는 돈은 거의 반토막 수준인 7,300만원 수준으로 줄어듭니다. 50세에 시작했다면? 30만원으로 노후준비를 완성할 수 ...

재무상담 사례 자동차가 노후준비 보다 우선? ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 얼마전 30대 중반의 의뢰인을 만났어요. 지금까지 돈을 모으지 못했는데 이제는 제대로 돈을 모으고 싶어서 재무상담을 신청한 의뢰인이었죠. 아직 미혼이었고, 모은 돈은 정말 제로였고, 소득수준은 연봉 4천만원 수준이었고, 다행히 고정지출이 높은 상태는 아니었습니다. 지금까지 돈을 모으지 못한 원인은 불보듯 뻔했기 때문에 그 이유을 파헤치는 건 별 의미없다 싶어서 향후 저축 가능한 금액에 대한 이야기를 해보았습니다. 일단 의지는 저의 저축권장치인 소득의 60%를 충분히 달성 가능하다며 의지를 불태우셨죠. 소득의 60% 저축이 가능해? 네 가능해요. 임대료가 나가지 않고, 빚이 없고, 할부도 없고.. 불가능할 이유가 없죠. 소득의 60%를 저축을 해도 생활비로만 매달 150만원은 사용할 수 있으니 스크루지처럼 살지 않아도 되는 평균적인 수준입니다. © dan__burton, 출처 Unsplash 컨설팅 방향은 [결혼자금] 결혼자금 혹은 내집마련을 위해 저축량의 70%을 배분할 것을 제안했습니다. 그리고 재무목표의 특성 상 중간에 언제 어떻게 자금을 회수해야하는 일이 발생할지 모르므로 유동성에 초점을 맞춘 자산배분으로 세팅해드렸죠. 적금(채권)이 90%, 해외채권 비중 10% 정도를 추천했고 주식형 자산은 배제했습니다. [비상자금] 살면서 무슨일이...

노후준비 국민연금 vs 개인연금 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 노후준비를 하는데 있어서 국민연금과 개인연금 중 어떤 연금이 더 유리할까요? 물론 비교가 의미없을 수 있습니다. 왜냐면 국민연금이 훨씬 불리하다고 해도 소득이 있다면 의무적으로 납부를 해야하기에 개인연금으로 100% 대체가 안되니까요. 하지만 임의가입이나 추납제도를 통해 노후준비를 더 보강하려는 분들도 있기 때문에 국민연금과 개인연금 간의 비교는 필요하기도 합니다. © sharonmccutcheon, 출처 Unsplash 국민연금 장점과 단점 [장점] 강제적으로 납부해야하기 때문에 노후에 반드시 연금으로 수령이 가능하다. 연금수령 시 물가상승률을 고려하여 연금액이 올라간다. 적게 내면 수익률이 좋은 편이다. [단점] 중도인출 불가능하다. 많이 내면 불리하다. 연금개혁 리스크가 있다. 소득세와 건보료를 내야한다. 개인연금 장점과 단점 [장점] 내가 원하는대로 적립금 운용이 가능하다. 중도인출이 가능하여 유동성이 좋다.(일부 개인연금은 중도인출 불가) 납입액 조절이 가능하다. 세금이 없다.(일부 개인연금에 한해) [단점] 강제성이 없이 큰 돈이 모이지 않을 수 있다. 목돈이 쌓였을 때 스스로 연금을 해지할 가능성이 높아진다. 사실 국민연금과 개인연금의 서로 장단점을 커버해주는 상호보완적인 관계라고 볼 수 있어요. 현실적으로 국민연금 대신 개인연금을 선택할 ...

재무설계 노후준비, 이렇게 하세요 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 살아만 있다면 언젠가 반드시 마주하게되는 노후. 그런데 노후준비는 하고 계신가요? 안타깝게도 많은 사람들이 당장 마주한 현실의 문제를 해결하느라 수십년 뒤 다가올 노후는 막연하게 미루고만 계시겠죠. 그래서 오늘은 어떻게 준비하면 완벽한 은퇴 후 삶을 맞이할 수 있을지, 노후준비 방법에 대해 알려드리도록 하겠습니다. © mbennettphoto, 출처 Unsplash 지금 당장 시작하세요. 이 글을 읽는 순간 노후를 위해 작은 적금이라도 준비를 시작하세요. 노후준비를 하는데 있어서 유일하게 정답이라고 이야기할 수 있는 부분이 바로 '하루라도 빨리 시작하라'입니다. 그 이유는 단순합니다. 큰 돈을 들여 준비하기 어려운 노후를 작은 돈으로 대비하기 위해서는 '시간'의 힘을 이용한 복리의 마법을 누리는 것 외엔 마땅히 방법이 없기 때문이죠. 시간에 따른 미래 변화를 살펴보면 왜 노후준비는 무조건 빨리 시작하는게 정답인지 알 수 있죠. 30만원씩 10년간 5% 수익률로 돈을 모았을 때 만들어지는 돈은 약 4,600만원. 4,600만원을 노후자금이라고 할 수 있나요? 화폐가치를 고려했을 때 1년 생활비 수준밖에 안되는 작은 돈이죠. 20년간 모았을 때 결과입니다. 투입한 원금은 2배 많지만 결과는 3배 더 많은 돈을 모을 수 있다는 사실을 발견할 수 있죠. 복리...

재무상담 사례 신혼부부의 재무상담 ©빽담화TV 안녕하세요. 재테크 방법과 정보를 드리는 자산관리사 백승호입니다. 얼마전 성남에서 신혼부부의 재무상담을 진행한 사례를 공유해볼까 합니다. 자녀계획이 없는 맞벌이 부부였구요. 월소득은 부부합산 700만원 가량이었습니다. 부부의 고민은 내집마련과 막연한 노후준비에 대한 고민이었고 투자경험은 없지만 예적금 위주의 재테크로는 원하는 재무목표 달성이 어려울 것 같아 투자를 시작하고 싶지만 잘 모르는 영역이기에 선뜻 시작하지 못하고 있는 상황이었죠. 조금 일찍 도착한 상담장소 차로 이동하다보면 너무 많은 변수가 있어서 항상 약속시간보다 30분 일찍 도착을 목표로 움직이는데요. 먼저 도착해서 재무상담 준비도 좀 하고 신문 등을 보면서 시간을 보내곤 합니다. © 꽃끼리, 출처 신혼부부 저축은 얼마나 해야할까? 가장 흔한 질문 중에 하나죠. 얼마를 저축해야 적당할 것이냐인데요. 사실 다다익선이죠. 많이 저축하면 할수록 모이는 돈은 많아질테니까요. 하지만 현실적으로는 대출도 갚고, 교통비도 쓰고, 옷도 사입고, 외식도 하고... 돈 쓸일이 여기저기 많죠? 그래서 생각보다 많은 저축을 하지 못하는 맞벌이 부부가 많아요. 개인적으로는 자녀가 없는 맞벌이 기준으로 소득의 최소 50%는 저축해야한다고 봅니다. 무리한 대출로 인한 원리금 상환금 부담이 크지 않다면 충분히 가능한 수치에요. 이번에 재무상담을 의뢰한 ...

노후준비 더 안좋아질 국민연금 대비가 필요하다 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 국민연금 개혁안의 방향성이 나왔습니다. 사실 개혁이라기보다는 개편이라는 단어 선택이 더 어울릴 것 같은데요. 결론적으로는 당연히 지금보다 조건이 안좋아질 것이라는겁니다. 현 상태가 지속될 경우 국민연금의 기금 고갈은 피하기 어렵습니다. 물론 기금 고갈이 되더라도 세금으로 메꿀 가능성이 높기 때문에 국민연금을 받지 못하는 사태는 상상하기가 어렵죠. 다만 그 세금부담을 누가하게 될 것이냐? 결국 미래세대가 짊어질 짐이라는겁니다. 그래서 국민연금 개혁은 굉장히 시급한 문제이지만 기존 수급자들에 대한 조정없이 미래 수급자들만을 대상으로 보험료 부담을 높이고, 소득대체율을 낮추고, 연금지급시기를 늦추는 정도로는 언발에 오줌 누는 정도밖에는 안됩니다. 기금 고갈을 잠시 미룰 뿐 근본적인 대책은 아니죠. 그 이유는 상상할 수 없을정도로 빠르게 감소하는 인구 때문입니다. 이정도 속도로 인구가 줄어들고 국민연금 개혁이 제대로 이루어지지 않는다면 미래 세대의 세금부담은 상상을 초월할 수 있다고 봅니다. 그래서 이민 인구를 급격히 늘리는 등의 대책이 없는 한 보험료 3~4% 늘리고, 수급나이 좀 늦춘다고 국민연금의 근본적인 문제점이 해결될 수는 없는 것이죠. © dbeamer_jpg, 출처 Unsplash 국민연금은 지금보다 안좋아질겁니다. 분명한 것은 국민...

재무설계 노후준비를 힘들게 하는 것1 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 노후준비가 힘든 이유는 무엇일까요? 심플합니다. 돈이 없어서죠. 차고 넘칠정도로 돈이 많다면 누군들 노후준비를 하지 않겠습니까? 결국은 돈이 없는게 가장 큰 원인입니다. 그리고 돈이 없는 이유는 아주 명확합니다. 본인이 돈을 써버렸기 때문에 돈이 부족한 것이죠. 그 중에서도 오늘은 '보험료'에 대한 이야기를 해볼까합니다. © jeshoots, 출처 Unsplash 소득대비 보험료 얼마나 내세요? 재무상담을 하면 보통 소득의 5~8% 수준으로만 보험료 지출을 하라고 권장드리지만 사실 정답은 없죠. 왜냐면 나이, 직업, 가족구성원, 가족력, 질병치료이력, 소득수준, 자산현황에 따라서 너무나 많은 변수가 있기 때문입니다. 예를들어 소득이 250만원인데 보험료로 월15만원 지출하면 6% 정도의 비중이기 때문에 적정수준이라고 할 수 있고, 2030 기준으로는 적당한 보장내용도 채울 수 있는 예산이기도 합니다. 그럼 월소득이 1,000만원이면 60만원 가량의 보험료를 지출하는게 과연 적당한 수준이라고 할 수 있느냐? 그렇다고 할 수 없습니다. 왜냐면 소득이 1,000만원 수준이라면 금융자산의 규모도 커질 수 있기 때문에 보험에 대한 의존도가 오히려 내려갑니다. 돈이 충분하니 위기 상황에 충분히 대응할 수 있으니까요. 이렇게 다양한 상황에 따라 적정 보험료와 ...

3월 재무상담 접수 공지 재무설계 컨설팅으로 다양한 금융고민 해결해 보세요! ©빽담화TV 안녕하세요. 재테크 방법과 정보를 드리는 자산관리사 백승호입니다. 3월에도 어김없이 재무설계 상담 접수를 시작합니다. 복잡하고 어려운 재무관련 고민, 다양한 재테크 방법이 궁금하신 분들, 노후준비를 시작하고 싶은 분들, 개인연금 선택이 어려우신 분들은 재무설계 상담을 통해 고민을 해결해보시기 바래요. © joshappel, 출처 Unsplash 돈 고민, 왜 할까? 돈이 차고 넘칠정도로 많으면 돈 고민 안하겠죠. 하지만 대부분의 사람들은 한평생 한정된 소득을 벌어들이기 때문에 총지출이 총소득을 넘어서지 않도록 지출관리와 재테크 관리가 필수적입니다. 쉽게 말해 아껴쓰거나, 잘 불리거나, 둘 다 잘하면 베스트지만 둘 중에 하나라도 잘 해야만이 마이너스 인생이 안된다는 것이죠. 하지만 지출관리와 재테크가 스스로 쉽게 할 수 있는 것은 아닙니다. 내 소득대비 어느정도의 주택을 구매해야하는지, 내 투자성향을 기준으로 어떻게 자산배분을 해야하는지 등에 대해 자가검열을 철저하게 할 수 있는 사람은 매우 드물기 때문이죠. 그래서 재무설계 컨설팅을 통해 객관적인 재무목표 수립, 투자성향과 재정상황을 고려한 포트폴리오 구축은 반드시 필요합니다. © precondo, 출처 Unsplash 재무설계 없는 재테크가 위험한 이유 재무설계라는 것은 금융상품 판매를 위한 마...

재무상담 사례 30대의 노후준비 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 이번달은 일정상 지방출장이 좀 어려웠는데, 오늘은 시간내서 구미까지 재무상담을 다녀왔습니다. 아침일찍 서울역에서 KTX로 구미로 향했습니다. 기차를 타니 1시간반 밖에 안걸리더라구요. (평소 출근시간이랑 비슷하네요;;) © tierramallorca, 출처 Unsplash 30대 노후준비, 어떻게 준비하는게 좋을까요? 30대 노후준비 핵심은 '시간'이 충분하다는 것이죠. 이 시간을 잘 활용한다면 크지 않은 저축액으로 든든한 노후를 맞이할 수 있습니다. [30년간 기대수익률 4% 달성 시] 만약 30년간 매달 20만원의 금액으로 저축을 했을 경우 기대수익률 4% 달성 시 65세 시점에 만들어지는 적립금 규모는 약 1.3억원정도입니다. 원금이 7,200만원 수준이니 30여년간 두배 이상으로 불리지는 못한 재테크 결과이죠. 이 정도 적립금으로 연금을 수령하면 얼마를 받을 수 있을까요? 예상연금액은 연금 개시 이후 공시이율이 2%일 때 매월 43만원 가량으로 95세까지 생존 시 총 수령가능연금액은 약 1.5억원 수준입니다. 매달 저축한 돈 대비 2배의 돈이 나오기는 하지만 화폐가치를 생각했을 때 연금액 43만원은 결코 여유로운 노후준비 자금이라고 보기엔 무리가 있죠. 투자를 통해 기대수익률을 끌어 올린다면? [30년간 기대수익률 8% 달성 시] 기대수익률이 4...

금융상품 이야기 변액보험은 가입하면 안돼? ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 오늘은 변액보험에 대한 이야기를 해볼까합니다. 노후준비 등의 장기재무목표를 위해 변액연금 등의 변액보험 상품을 활용하는 경우가 많습니다. 펀드로 적립금을 운용할 수 있기 때문에 시장이자 보다 높은 기대수익률을 기대할 수 있고, 조건 충족 시 비과세 혜택도 있기 때문에 반드시 필요한 금융상품이라고 생각합니다. 하지만 변액보험에 대해 여전히 편견에 사로잡혀 그 어떠한 말을 해도 설득이 안되는 분들이 적지 않은 것 같아요. © markuswinkler, 출처 Unsplash 왜 변액보험을 싫어할까? 왜긴요. 변액연금 등을 통해 좋은 결과를 얻어본적이 없기 때문에 변액보험을 싫어하겠죠. 은행이나 증권사에서 판매하는 펀드상품인줄 알고 가입했다가 10년을 버티지 못하고 2~3년만에 해지하면서 원금손실을 입은 경험을 한 분들이 계실테구요. 노후준비를 위해 변액연금에 10년이나 불입했음에도 불구하고 겨우 원금수준 밖에 안되는 수익률을 보면서 실망한 가입자도 계실겁니다. © firmbee, 출처 Unsplash 변액보험이 부진한 이유는? 가장 큰 원인은 펀드관리의 부재를 꼽습니다. 변액연금은 확정이자를 주는 상품이 아니라 펀드나 ETF를 통해 적립금을 운용하는 투자형 상품이지만 가입 후 펀드변경 등의 관리를 한번도 하지 않고 방치하면서 성과가 저조해지는 경우...

상담사례 40대 노후준비 시작 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 오늘은 지난번에 재무상담을 통해 노후준비를 시작한 상담사례 이야기를 해드리겠습니다. 의뢰인의 고민 40대 맞벌이였던 부부는 매달 노후준비를 위해 50~70만원 가량을 저축할 수 있는 여력을 가지고 있었습니다. 개인연금을 시작하고 싶지만 다양한 금융상품 중에 어떤 것을 선택해야하는지에 대한 어려움으로 상담의뢰를 요청하셨죠. 투자성향은 주식도 조금씩 하고 있었기에 중립형 이상의 투자성향을 보였고, 사기업의 직장인이었기 때문에 정년이 100% 보장된다는 확신은 할 수 없는 상황이었습니다. © tiago, 출처 Unsplash 기대수익률에 따른 60만원으로 만들 수 있는 자산규모 차이 [기대수익률 4%, 20년 적립 가정] 지금 현재로서 4% 복리수익을 20년간 확보하는게 쉬운 일은 아니지만 그냥 가정임을 참고하시기 바랍니다. 4% 수익이면 20년 후 2억원정도를 마련할 수 있습니다. 원금규모는 1.4억 수준이니 이자소득으로만 7천만원을 얻은셈인데요. 이 수치를 보면 알 수 있듯이 노후준비 재테크의 핵심 중 하나는 절세전략입니다. 비과세를 확보해두었느냐 그렇지 못했느냐에 따라 실질 수익률은 하늘과 땅 차이로 벌어집니다. 위와 같은 상황에서 비과세 준비가 없었다면 금융소득종합과세 대상자가 될테고 개인소득마저 높은 상황이면 이자소득의 절반가량을 세금으로 지불하게 될...

노후준비 ETF투자를 활용한 개인연금 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 2030 세대를 위해 노후준비의 중요성을 비교설명하자면 수능공부(수능이라고 하니 너무 올드한가요?ㅎ)와 같다고 할 수 있습니다. 그때 열심히 공부할걸... 대학교에 진학해서 혹은 사회에 진출하면 과거에 학업에 집중하지 못했던 시기를 후회하곤 하죠. 그때 더 열심히 공부했더라면 지금은 더 많은 경제적 자유를 누리고 있을텐데라고 말이죠. 하지만 이미 시간은 지났고 나의 소득은 과거 나의 행동으로 인해 만들어진 결과물입니다. 지금 소득수준에 만족하지 못한다고 해서 과거를 바꿀 수는 없고 그저 지금부터 더 많은 노력을 할 수밖에 없죠. 노후준비도 똑같아요. 시간이 흘러서 느끼는 감정은 후회와 아쉬움 뿐입니다. 더 아껴서 더 많이 준비할걸... 물론 저도 직접적으로 경험해본건 아닙니다. 하지만 수백명의 재무상담을 진행하면서 노후준비와 관련해서 하루라도 일찍 시작하지 않은 것에 대한 후회를 하지 않는 분들을 본적이 없죠. 그래서 저는 너무도 충분히 간접경험을 했고 빈틈없이 노후를 준비하고 있습니다. © tiago, 출처 Unsplash 수많은 방법 중에 왜 개인연금을 강조할까? 사실 노후준비를 하는 방법은 다양합니다. 그리고 다양하게 준비해야하는게 맞습니다. 내집마련도 그 중에 하나이고, 주식을 열심히 모아서 자본이득과 배당소득을 확보하는 것도 좋은 방법이죠...

2월 재무상담 접수 공지 재무상담 받고 다양한 금융고민 해결해보세요! ©빽담화TV 안녕하세요. 재테크 방법과 정보를 드리는 자산관리사 백승호입니다. 새해를 맞이한지 엊그제 같은데 벌써 2월이군요! 2월엔 설날 연휴도 있으니 시간이 더욱 빨리 지나갈 것 같습니다. 오늘은 2월 재무상담 접수 안내입니다. 재무설계 상담이 필요하신 분들, 다양한 재테크 방법이 고민인 분들, 노후준비를 해야하는 분들, 개인연금 선택이 어려운 분들은 재무상담을 통해 다양한 고민에 대한 솔루션을 얻어가시기 바랍니다. 재무설계가 반드시 필요한 이유 단순히 재테크가 아닌 재무설계가 필요한 이유, 바로 노동소득의 한계 때문입니다. 대부분의 사람들은 위와 같은 평생 소득이 정해져있죠. 물병의 크기만 다를 뿐 언젠가는 소득이 끊길 가능성이 높습니다. 수도꼭지처럼 영원히 노동소득을 창출할 수 있는 사람이 몇이나 될까요? 그건 아무리 부자여도 건강상으로 여건이 충족되어야하기에 장담하 수 없는 것입니다. 암튼 제한된 소득을 여러가지 재무목표에 잘 나눠쓰지 않으면 반드시 달성할 수 없는 목표가 생기겠죠. 그리고 그 목표는 대부분 노후준비가 차지하곤 합니다. 그래서 한정된 재화를 잘 나눠쓰기 위해서 재무설계가 필요한 것이죠. 개개인별로 어떤 재무목표가 있을지, 같은 재무목표라도 달성하고자 하는 규모가 다를테고, 투자성향과 경제여력에 따라 수단도 달라지겠죠. 이럴 면밀히 파악하여 ...

노후준비 비과세 개인연금 수령액 높이기 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 이미 노후준비를 위해 개인연금을 준비하고 계신 분들도 계실테구요. 아직은 시작조차 하지 못한 분들도 계실텐데요. 오늘은 좀 더 윤택한 노후생활을 위해 어떻게 하면 개인연금 수령액을 높일 수 있는지 방법을 알려드리도록 할게요. 그리고 개인연금의 종류는 크게 세액공제가 되는 연금과 비과세가 되는 연금으로 구분되는데요. 오늘 이야기할 개인연금은 비과세 개인연금입니다. 사실 세액공제를 위해 많이 선택하는 연금저축펀드는 ETF 운용결과가 연금 수령액을 좌우하는 전부이기 때문에 별다른 팁이 존재하지 않는답니다. © precondo, 출처 Unsplash 비과세 개인연금 수령액 올리기1 펀드를 확인하라 요즘은 공시이율로 적립금이 운용되는 비과세 개인연금으로 노후준비하는 분들은 거의 없기 때문에 결국 중요한 것은 적립금을 운용할 펀드나 ETF의 다양성이 굉장히 중요합니다. (재료가 많아야 맛있는 요리를 만들죠!) 일단 선택 가능한 펀드나 ETF의 갯수가 몇개인지 확인해보세요. 요즘 다양한 국가와 섹터투자가 가능하려면 최소한 15개 이상의 펀드를 보유하고 있어야만이 개인연금 수령액을 높이기 위한 다양한 투자전략이 가능합니다. 펀드 갯수가 아무리 많아도 국내투자 위주로 치우쳐있으면 다양한 자산배분을 할 수 없겠죠? 절대숫자 외에도 미국, 유럽, 아시아 등 다양한 ...

재무설계 사례 30대의 재테크와 노후준비 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 요즘 상담문의가 많아서 정신없는 나날을 보내고 있습니다. 팀원들을 총동원해서 상담요청에 대응하고 있지만 답변과 대응이 다소 딜레이 되고 있는 점은 양해부탁드립니다. 어제는 감기몸살로 힘든 몸뚱이를 이끌고 수원에 출장을 다녀왔어요. 약속시간보다 좀 더 일찍 도착해서 잠시 차 한잔의 여유를 즐겨봅니다. 요즘 스타벅스 가면 밀크티를 자주 마시는 편인데 아주 괜찮아요. 기회되면 드셔보세요ㅎ 적립식 펀드 투자는 여전히 최고의 재테크 저는 여전히 펀드라는 금융상품을 좋아합니다. 시대가 변하고 ETF로 많이 대처가 되고 있기는 하나 적금처럼 쉽고 편하게 투자할 수 있는 펀드는 여전히 매력적인 재테크 도구에요. 이번에 재무설계 상담을 요청해주신 30대 부부의 고민은 그동안 예금 적금 위주로 저축을 해왔는데 최근 금리가 많이 하락하면서 대안책이 필요해서 상담신청을 해주셨어요. 저는 이렇게 투자가 생소한 분들에게는 굉장히 보수적인 포트폴리오를 권장하는 편인데요. 수익률에만 욕심내면서 투자성향에 맞지 않은 자산배분을 하게되면 오랫동안 지속하기가 여렵기 때문이죠. 조금 천천히 가더라도 투자시장에 대한 경험을 먼저 해보는게 좋습니다. 암튼 이번 의뢰인에게도 주식형펀드와 해외채권펀드로 각각 10만원 가량으로 투자라는 것을 시작해볼 것을 권장해드렸죠. 적립식으로 투자하게...

노후준비 자산관리사의 개인연금 ©빽담화TV 안녕하세요. 자산관리사 백승호입니다. 개인적으로 집중하고 있는 재무목표는 노후준비입니다. 저는 결혼도 했고, 내집마련도 했고... 남은 건 정기적인 가족여행, 차량교체 그리고 아이들 양육비와 교육비 정도가 중요한 재무적 이벤트이구요. 그리고 가장 중요하게 생각하는 재무목표는 바로 노후준비입니다. 제가 꿈꾸는 은퇴 후의 삶은 파이어족과는 거리가 좀 멉니다. 저는 죽기 한달전까지 일하고 싶습니다. 대신 생계를 위한 노동이 아닌 자아실현을 위한 일을 하면서 은퇴 생활을 즐기고 싶습니다. 구체적인 계획은 강의, 컨설팅, 컨텐츠제작(블로그/유튜브/책)을 하면서 살고 싶어요. 그래서 자기개발을 위한 공부와 학업도 계속 하고 있기도 하구요. 암튼 제가 꿈꾸는 은퇴 후 삶을 위해서는 든든한 경제적 노후준비가 뒷받침 되어야만 합니다. 혹시라도 꾸준한 노동소득이 발생하지 않더라도 평균치의 삶을 유지할 수 있는 연금소득이 반드시 필요해요. 이런 생각을 하는 이유는 리스크 관리 때문이죠. 나이가 들어서는 제가 신체적으로 노동소득을 지속할 수 있는 컨디션을 유지할 수 있을지 없을지 모르니까요. © marcnajera, 출처 Unsplash 은퇴 후 목표 연금액 저의 은퇴 후 목표 연금수령액은 부부 기준으로 500만원 가량입니다.(최소 400만원) 현재가치 기준이구요. 20여년의 물가상승률을 고려하면 700만원에서 ...