★ 서민형 중개형 ISA 계좌 개설 조건 및 혜택
ISA 계좌는 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용하며 절세 혜택을 제공합니다. 서민형 ISA는 연소득 5,000만 원(종합소득 3,800만 원) 미만 시 개설 가능하며, 비과세 한도 400만 원입니다.
증권사별 혜택은 삼성증권(최대 30만 원 상품권), 신한투자(최대 4만 원 현금), 키움증권(미국 주식 1~5주) 제공으로, 하이리턴을 기대하는 분께 키움증권 추천드립니다.
★ ISA 계좌 장점·단점 및 이중과세 해결
ISA 계좌의 장점은 ①세제 혜택(비과세+저율과세), ②손익 통산 가능, ③연금계좌 전환 가능입니다.
반면, ①해외 주식 직접 투자 불가, ②3년 의무 가입 등의 단점이 있습니다.
해외 ETF 배당소득 이중과세 문제는 개정된 세법에 따라 14% 해외 세금만 적용되도록 변경되었습니다.
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★ ISA 계좌란?
예금, ETF, 주식 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용하며 세제 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다.
★ ISA 계좌 종류
중개형(직접 운용 가능), 신탁형(증권사 운용), 일임형(전문가 운용)으로 나뉩니다. 중개형 ISA가 가장 자유롭게 투자할 수 있어 추천됩니다.
★ 서민형 중개형 ISA 계좌 개설 조건
총급여 5,000만 원 미만 또는 종합소득 3,800만 원 미만이면 서민형으로 개설 가능하며, 비과세 한도 400만 원을 적용받을 수 있습니다.
★ 증권사별 혜택 비교
- 삼성증권: 계좌 개설 시 이마트·GS칼텍스 5천 원권 지급 / 1천만 원 이상 입금 시 3~30만 원 상품권 제공
- 신한투자증권: 신규 개설 시 현금 1만 원 지급 / 200만 원 이상 순매수 시 최대 4만 원 지급
- 키움증권: 계좌 개설 및 첫 거래 시 미국 주식 1~5주 지급
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★ ISA 계좌 단점
ISA 계좌에서는 해외 주식을 직접 매매할 수 없으며 최소 3년 의무 유지해야 합니다. 다만, 해외 ETF 투자 가능하고 원금 내에서는 출금이 가능해 큰 제약은 아닙니다.
★ ISA 계좌 장점
세제 혜택이 커 배당소득세 및 매매차익 200만 원까지 비과세, 초과분은 9.9% 저율과세가 적용됩니다. 또한, 손익 통산 기능으로 같은 계좌 내 손실과 이익을 합산하여 세금을 절감할 수 있습니다.
★ 만기 후 연금계좌 이전 가능
ISA 만기 후 퇴직연금이나 연금저축으로 전환하면 연금소득세 3~5%만 부과되며 추가 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
★ 해외 ETF 이중과세 해소
국내 상장 해외 ETF 배당소득세 관련 이중과세가 해소되어 미국에서 원천징수되는 14%만 적용됩니다.
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