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은퇴자가 가장 신경 쓰고 부담스러워하는 노후 지출 항목이 건강보험료입니다. 자녀 등에 피부양자로 등재되면 건강보험료를 내지 않아도 되지만 피부양자에서 탈락하면 소득과 보유한 재산에 따라 건강보험료를 납부해야 합니다. 건강보험은 은퇴하면 직장가입자에서 지역가입자로 자격이 바뀝니다. 지역가입자의 보험료를 산정하는 합산 소득에는 ‘소득세법’에 따라 산정한 이자·배당·사업·기타소득금액, ‘소득세법’에 따른 근로·연금소득의 금액 합계액이 있습니다. 지역가입자의 건강보험료를 산정할 때 이 소득 중 이자, 배당, 기타 소득액은 100%를 반영하고 근로, 연금소득은 50%를 반영합니다. 아래 링크한 조선일보 기사에 따르면 65세 은퇴자 A씨가 고배당주에 5억 원을 투자해 배당금으로 노후 생활비를 충당할 계획이었습니다. 하지만 1년 배당금이 2,000만 원을 훌쩍 넘어 세금과 건강보험료 부담이 많이 늘어날 것을 걱정해 절반을 덜어내 그 돈으로 소형아파트를 샀다고 합니다. 물론 소형아파트를 보유해도 세금이 나오고 건강보험료도 재산액에 따라 내야 하지만 배당 소득보다는 부담이 덜하다는 판단에서 배당주를 팔아 그 자금으로 소형아파트를 산 것으로 보입니다. 관련 기사 읽기: 배당 2000만원 넘으니 건보료 껑충… 결국 65세 은퇴자 주식 팔아 아파트 샀다 장기투자 막는 금융소득과세 65세 은퇴자인 A씨는 지난해 고배당주에 투자했던 5억원 중 절반을 덜어내 ...

기업이나 지자체에 강의하러 가면 교육생에게 당장 돈을 넣든 아니든 무조건 오늘 당장 본인과 배우자의 ISA 계좌를 개설하라고 한다. 비대면 계좌 개설에 능숙하지 않더라도 신분증만 준비하면 5분 안에 계좌를 바로 만들 수 있다. 교육생에게 ISA 계좌를 당장 만들라고 숙제를 내주는 가장 큰 이유는 일단 계좌를 열면 돈을 넣지 않아도 시간이 흘러가기 때문이다. 3년만 채우면 ISA 계좌에서 주는 혜택을 모두 챙길 수 있는데 그 3년의 기간이 돈을 넣고 안 넣고의 문제가 아니라 계좌 개설일 기준이다. 또한 ISA 계좌에서 얻을 수 있는 세제 혜택이 다른 어떤 금융 상품에 비해 매력적이기 때문이다. 오늘은 ISA 계좌의 세제 혜택 4가지에 대해서 살펴보겠다. 첫째, 비과세와 분리과세 혜택이다. ISA 계좌는 가입 기간 3년을 채우면 연봉 5,000만 원(종합소득 3,800만 원) 기준으로 수익에 대해 일반형은 200만 원, 서민형은 400만 원의 비과세 혜택을 준다. 초과 수익에 대해서는 9.9% 분리과세 한다. 이자나 배당소득세 15.4%에 비하면 커다란 세제 혜택이다. 둘째, 이익과 손실에 대해 손익 통산을 한다. 이익에서 손실을 제한 후 순이익에 대해서 과세한다. ISA 계좌에서는 주식이나 ETF 등 여러 가지 상품에 분산 투자할 수 있는데 이때 수익에서 손실을 뺀 순이익에 대해서만 과세하면 일부 상품에서 투자로 손실이 나더라도 세금에...

대표적 자산 형성 계좌인 ISA 계좌는 가입 후 3년이 지나면 원금과 수익금을 IRP 계좌나 연금저축펀드 계좌에 이체해 이체한 금액의 10%, 최대 300만 원까지 추가로 세액공제 받을 수 있다. 일단, 일반형(연봉 5,000만 원 초과, 종합소득 3,800만 원 초과)은 수익금에 대해 200만 원은 비과세 혜택을 받고 나머지 수익금은 9.9% 분리과세 혜택을 받는데 여기에 더해 만기 금액을 IRP 계좌나 연금저축펀드 계좌에 이체하면 추가로 세액공제를 받을 수 있다. 서민형 비과세 혜택은 400만 원이다. 아래 링크한 조선일보 기사에 따르면 “조미옥 삼성증권 연금마케팅팀장은 “3,000만 원을 연금 계좌에 넣는 경우, 첫해에는 추가 세액공제 300만 원을 적용시키고, 절세 혜택을 받지 못한 나머지 2,700만 원은 이듬해에 전액 인출하거나 세액공제 적용 시기를 뒤로 미뤄서 나중에 세액공제를 받을 수도 있다”고 말했다. 즉 추가로 돈을 넣지 않고도 매년 900만 원씩 일반 납입금으로 인정받아 3년에 걸쳐 연금 세액공제를 받을 수 있다는 것이다. 이 경우 역시 본인 소득에 따라 약 356만~446만 원을 돌려받을 수 있다.”라고 한다. 관련 기사 읽기: ISA 만기 자금, 연금 계좌로 옮기면 4년간 최대 496만원 챙긴다 의무 가입 3년 지나면 해지 후 재가입 유리 연금 이전시 추가 세액공제 최대 300만원 지난 2021년 2월 출시된 ...

재테크 유튜브 채널 부티플TV 4번째 인터뷰 영상입니다. 영상의 주요 내용에 대해서 정리하겠습니다. Q) 직업이 없어도 만들 수 있는 ISA 계좌에 관해 관심이 커지고 있는데, ISA 계좌에 대해서 아직도 잘 모르시는 분들이 많은데 ISA 계좌에 대해 자세히 알려 주실 수 있을까요? 제가 기업이나 지자체에 은퇴재무설계나 자산관리 강의를 하러 갈 때 교육생에게 오늘 당장 꼭 만들라고 숙제를 내드리는 통장이 있는데 그 통장 중의 하나가 ISA 계좌입니다. ISA 계좌의 주요 특징과 장점을 정리하면 아래와 같습니다. 첫째, IRP가 소득이 있어야 금융회사당 1개의 계좌를 만들 수 있는 반면에 ISA는 소득이 없어도 만들 수 있는데 대신 전 금융회사를 통틀어 1개의 계좌만 만들 수 있습니다. 둘째, 연간 2,000만 원씩 5년간 최대 1억 원까지 납입해서 주식이나 채권, 펀드, ETF 등으로 운용해 수익을 낼 수 있습니다. 셋째, 연간 2,000만 원의 납부 금액은 해당연도에 못 넣거나 적게 넣어도 다음 해로 이월이 가능합니다. 넷째, 수익에 대해 일반형은 200만 원, 서민형은 400만 원까지 비과세 되고 나머지 수익은 9.9%로 분리과세 됩니다. 서민형과 일반형의 기준은 연봉 기준 5,000만 원(종합소득 3,800만 원)입니다. 3년만 유지하면 혜택을 받을 수 있습니다. 다섯째, 수익 발생 시 바로 원천징수 하지 않고 인출할 때까지 과...

기획재정부는 5월1일 비상 경제장관회의에서 국민연금이나 ISA 제도 개편 등을 포함한 ‘사회 이동성 개선 방안’을 발표했다. 이 내용 중에 자산 형성 지원 다음 2가지 내용에 대해 주요 사항을 간단하게 정리해 보겠다. 첫째, 미래세대 자산 형성 지원강화를 위한 ‘ISA’ 전면 개편 둘째, 연금소득 기반 확충 및 활용도 강화 첫째, ISA 전면 개편 연초에, 정부에서 개선 방향을 발표한 납부 한도 2배 확대, 비과세 한도 2.5배 확대, 국내 투자형 ISA 연내 신설은 이번 발표에도 포함됐다. 납부 한도 확대, 비과세 한도 확대, 국내 투자형 ISA 신설 현재 납부 한도는 연간 2,000만 원씩 최대 5년간 1억 원까지이지만 개편을 통해 연간 4,000만 원, 최대 2억 원까지 납부 한도가 늘어난다. 현재 비과세 한도는 서민형(연봉 5,000만 원 이하/종합소득 3,800만 원 이하)은 400만 원, 일반형(연봉 5,000만 원 초과/종합소득 3,800만 원 초과)은 200만 원이지만 앞으로 서민형은 1,000만 원, 일반형은 500만 원으로 비과세 한도가 늘어난다. 비과세 한도 초과 금액은 9.9% 분리과세 한다. 국내 주식 및 국내 주식형 펀드에 투자하는 국내 투자형 ISA를 연내 신설할 계획인데, 비과세 한도는 더 확대돼 일반형은 1,000만 원까지, 서민형은 2,000만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있다. 기존 ISA는 가입 ...

기업이나 지자체에서 은퇴재무설계 강의할 때 교육생들에게 노후 준비를 위해 가장 먼저 고려해야 할 상품이 IRP 계좌, 연금저축펀드 그리고 ISA 계좌이니 잘 공부해서 잘 활용하라고 강조한다. ISA 계좌와 IRP 계좌 그리고 연금저축펀드는 대표적인 노후 준비 상품이자 절세 혜택이 크므로 노후 준비할 때 가장 우선하여 만들어서 사용해야 하는 계좌이다. 오늘은 ISA 계좌에서 꼭 알아둬야 할 내용에 대해 포스팅하겠다. ISA 계좌는 중장기 목돈 마련을 하기에 아주 좋은 상품이지만 노후 준비할 때도 필수적인 상품이다. 하지만, 막상 기업이나 지자체에서 강의할 때 교육생들을 체크해보면 ISA 계좌가 뭔지 모르는 사람들이 수두룩하고, 알아도 잘 활용하고 있지 못하다. 항상 강의나 상담 현장에서 느끼는 거지만 돈을 불려 부자가 되고 싶은 열망은 강하지만, 기본기는 무시하거나 많이 떨어진다. 그러면 잠깐은 돈을 벌기도 하지만 결국은 매번 손해 보면서 부자와는 거리가 멀어진다. 기본기가 탄탄해야 투자에도 성공할 수 있고 부자로 가는 길이 조금은 수월해진다, ISA 계좌, 가입하기 전에 알아야 할 기본 사항 ISA(Individual Saving Account)는 개인종합자산관리계좌로 19세 이상 국내 거주자는 소득과 관계없이 누구나 계좌를 만들 수 있다. IRP 계좌와 비교하면 IRP 계좌는 소득이 있어야 금융회사별로 1개의 계좌를 만들 수 있지만...

현재 국내 주식 차익이나 주식형펀드 투자 수익에 대해서는 과세를 하고 있지 않지만 2023년1월1일부터 금융투자소득에 대해서는 과세를 할 예정입니다. 그런데, ISA에서 주식투자나 주식형펀드 투자를 해서 수익이 생기면 전액 비과세입니다. 그 내용을 방송에 담아봤습니다. https://youtu.be/JTcIMmxsQUw