연금저축계좌는 안정적인 노후 생활을 위해 저축하면서 동시에 세제혜택을 받을 수 있는 금융상품입니다.
연금저축 종류는 아래와 같습니다.
1. 연금저축펀드 - 자유납, 원금보장안됨, 실적배당, 펀드&ETF 등에 직접 투자.
2. 연금저축보험 - 정기납, 원리금보장, 사업비가 높음, 수익률 낮음.
오늘 토픽에서는 3가지 콘텐츠를 준비했습니다.
20년 동안 연금저축계좌에 넣으면 얼마가 될까?
연금저축펀드 VS 연금저축보험 비교
세액공제 혜택정리
20년 동안 연금저축계좌에 넣으면 얼마가 될까?
- 연금저축계좌는 노후생활 준비를 위한 장기저축계좌로 매년 납입금액에 대한 세액공제와 연금수령 가능
- 펀드, ETF 편입 가능하나 개별종목 투자는 불가, 과세이연으로 재투자 가능
- 가입기간 5년 이상, 55세 이후 연금수령, 납입한도 연 1,800만원 (IRP합산)
- 세액공제한도 연 600만원, 중도 해지 없이 인출 가능하나 세액공제 받은 금액 및 수익은 16.5% 기타소득세 부과
- 재무상태와 현금흐름 등을 분석하고 계획을 세워 가입 필요
- 세액공제 한도는 연 600만원, 총급여 5,500만원 이하 가입자는 최대 연 990,000원 세액공제 가능
- 20년 동안 매년 600만원 납입 시 연 3% 수익률로 2043년에 166,058,914원 예상
- 연 300만원 20년 납입 시 연 3% 수익률로 2043년에 83,029,457원 예상
연금저축펀드 VS 연금저축계좌
- 연금저축보험은 사업비가 높고 수익률이 낮음. 연금지급 개시를 종신 또는 확정기간 연금형으로 가능함. 웜금보장은 된다고 하나 인플레이션 방어가 안될 수 있음.
- 연금저축펀드는 ETF, 펀드 등에 투자하여 직접 운용하며, 수익률은 상품에 따라 다양함, 원금 손실 가능성이 있음.
연금저축계좌 절세
- 연금저축과 IRP의 세액공제 한도는 최대 900만원
- 연금저축펀드의 공제한도는 최대 600만원
- 연금 세액공제는 최대 148.5만원까지 가능
- 연금저축과 IRP를 합쳐 최대 1,800만원까지 납입 가능
- ISA 만기 후 60일 이내에 연금계좌에 입금하면 최대 300만원까지 세액공제 가능
- 연금저축펀드는 세액공제, 과세이연, 절세효과가 있어 노후를 위한 연금으로 적합하나 중도해지 시 기타소득세 16.5% 부과되며 원금손실 가능성이 있음