재테크에 관심 있다면 한번쯤은 들어보았을 연금저축펀드. 매월 50만원 납입하는 것만으로도 최대 99만원에 달하는 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 그럴다면 30세에 연저펀을 시작한다면 55세부터 받을 수 있는 예상 수령액을 얼마일까? 연금소득세 등의 세금을 제외하더라도 생각보다 높은 금액을 받을 수 있다. 지금 바로 토픽을 통해 알아보자!
- 연금저축펀드 계좌를 개설 후 수개월이 지난 후 '연금저축펀드 수익률 보고서'를 받음
- 보고서에는 알찬 정보가 담겨 있었고, 연금저축펀드에 관심 있는 사람들에게 도움이 될 것으로 판단
- 연금저축펀드는 장기적인 안목으로 자금을 운용하여 안정적인 소득원을 마련하는 금융 상품
- 연금저축펀드는 국내 증시에만 투자할 수 있으나, 국내상장 미국 ETF를 통해 해외에 간접 투자 가능
- 연금저축펀드 수익률 보고서에 따르면, 필자가 투자한 펀드의 납입원금은 2,500,000원, 평가금액은 2,690,978원
- 연금저축펀드 수익률은 7.64%로, 자산운용사의 운용 성과로 인한 수익
- 연금저축펀드는 중도해지 시 세금 부담이 발생하며, 기타소득세 16.5%가 부과됨
- 연금저축펀드의 핵심 혜택은 절세 계좌로서 연간 최대 600만원을 납입하면 최대 99만원의 세액공제를 받음
- 연금 소득세와 종합소득세율은 연금 수령 시 중요한 요소임
- 연금 소득세는 연금 수령액에서 연금소득공제를 차감한 금액에 대해 부과됨
- 연금소득공제는 총 연금액에 따라 단계별로 차등 적용되며, 연 900만원 한도로 설정됨
- 공적연금과 사적연금을 합산하여 연금 소득세가 부과됨
- 연금 소득세 기본 공제액은 연금 수령액에 따라 달라지며, 최대 공제 한도는 900만원임
- 연금계좌는 연금저축보험, 연금저축펀드, 연금저축신탁 등으로 구분됨
- 연금수령 요건으로는 가입 후 5년 경과, 연금수령 한도 내 인출 등이 있음
- 연금소득의 과세표준은 연금수령액에서 과세제외금액과 비과세금액을 차감한 총연
