한국의 퇴직연금 평균 수익률은 고작 2% 수준이라고 합니다.이는 물가 상승률을 고려하면 실질적으로 손해를 보는 것 인데요. 이런 문제점을 개선하기 위해 금융당국이 새로운 개편안을 내놓았습니다. 기존에는 퇴직연금에서 ETF 같은 위험자산에 최대 70%까지만 투자할 수 있었지만, 앞으로는 이 비중이 확대되고 안전자산의 비중이 축소 또는 폐지된다고 하는데요. 자세히 살펴보시죠.
- 개인형 퇴직연금 IRP, DB형, DC형의 특징과 장단점을 소개
- 각각의 유형은 가입 대상, 운용 방식, 수익률 등이 다름
- DB형은 회사가, DC형은 근로자가 직접 적립금을 운용
- IRP는 세제 혜택이 있으나, 운용 능력이 중요
- 퇴직연금 DB형은 안정적이지만, 기업 성과에 따라 지급액이 변동
- 퇴직연금 DC형은 성과에 따라 수익이 달라지나, 리스크가 존재
- 금융당국이 안전자산 한도 축소 방안을 추진 중
- 이번 변화는 수익률 극대화와 장기 투자 활성화를 목적으로 함
- 그러나 위험자산 비중 증가로 인한 리스크도 고려해야 함
- 개인형 IRP를 활용한 ETF 투자에 대해 소개함.
- 노후 생활비나 은퇴자금 준비에 개인형 IRP와 ETF가 필수적임을 강조함.
- 한국의 퇴직연금 수익률이 낮은 이유는 주식 투자 비율이 낮기 때문임을 지적함.
- 퇴직연금 가입자들은 원금 보장형을 선호하나, 손실에 대한 공포, 자산 관리에 대한 무관심, ETF에 대한 지식 부족 등이 원인임을 밝힘.
- 개인형 IRP는 연 900만 원 세액공제, 투자 방법 및 포트폴리오 구성 제한, 연금 수령 조건 등의 특징을 가짐.
- 개인형 IRP를 활용하면 세금 절세 효과를 얻을 수 있음을 강조함.
- 개인형 IRP는 연금저축펀드와 유사한 상품으로, 개인이 투자금의 납입과 자산 관리를 담당함.
- DB형 퇴직연금은 회사가 돈을 관리하고 운용하며, 근로자는 미리 정해진 금액만을 받음.
- DC형 퇴직연금은 근로자가 일정 금액을 꾸준히 입금받고, 개인이 선택한 방식으로 증식 가능.
- 개인형 IRP는 근로소득자뿐만 아니라 모든 소득자가 가입 가능하며, 펀드, ETF 등 다양한 상품에 투자 가능.
- DB형과 DC형 선택은 근로자의 개인적인 성향과 상황에 따라 결정됨.
- 개인형 IRP는 퇴직 후 수령 시기를 미룰 수 있으며, 추가 납입도 가능.
- 개인형 IRP는 세금 부과 방식이 연금저축과 동일하며, 이연퇴직소득세 감면 효과가 있음.
