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내 통장으로 입금된 몇 천만 원 이상의 현금을 달러나 유로화와 같은 외화로 환전하여 전달해 주는 경우가 있습니다. 은행의 외환거래 창구를 직접 방문하여, 내 계좌에 입금된 수천만 원 수준의 현금을 외화로 환전함과 동시에 인출하여 갖고 나오게 되는 것인데요. 은행 근처 어딘가의 장소로 이동하면 근처로 찾아온 회사 직원이라는 사람을 만나서, 환전 출금해 갖고 나온 달러 전부를 전달해 주는 식으로 업무처리를 해주게 됩니다. 하루 한두 차례 이상씩 많게는 며칠에 걸쳐 수차례 이상 외화 환전 전달을 해주었을 가능성이 높은데요. 그런데, 문제는 어느 순간 내 통장이 보이스피싱 사고 계좌로 신고되어 갑작스럽게 거래정지된다거나, 혹은 경찰서 수사팀으로부터 보이스피싱인출책 혐의로 조사받으러 오라는 통지를 받게 된다는 점입니다. 은행 콜센터에 문의해 보거나 전화를 걸어온 경찰관한테 확인해 보면, 내 통장에 돈을 입금한 사람이 피싱 사기를 당한 피해자이고 내가 그 돈을 보이스피싱 환전하여 달러출금사기에 가담하게 된 상황임을 인지할 수 있게 됩니다. 달러출금사기 보이스피싱 돈 환전 전달하게 되는 사건 유형은? 보통은 대출이나 고액단기알바 제안에 혹해 달러사기보이스피싱 환전 출금 사건에 연루될 때가 대부분입니다. 대출을 받으려면 은행거래 실적을 높여야 하니 회사에서 보내준 돈을 은행 창구를 통해 달러로 환전해 출금해서 갖고 나오는 일을 몇 번 반복해 주면 ...

송파형사전문변호사 은우 법무법인 보이스피싱센터입니다. 대출을 받으려다가 또는 고액 아르바이트 명목의 소위 꿀알바를 하려다 보이스피싱에 가해자이자 공범으로 연루되는 상황에 처할 때가 있습니다. 대출받는데 필요한 절차라고 해서 시키는대로 통장이나 체크카드를 제공 대여해 준다거나, 은행이체나 인출 환전을 해주었을 수도 있는데요. 외근만 다니면 되는 고수익 알바 명목으로 여러 지역을 다니면서 누군가로부터 현금을 받아서 다른 곳에 전달해 준다거나 은행 ATM 업무를 봐준다거나 창구를 통해 인출을 하는 식의 돈심부름을 하게 되었을 수도 있습니다. 그런데, 대출을 받고자 했던 것이 본인 목적이었다 해도 대출은커녕 아마도 시키는대로 통장 대여든 계좌 거래 업무 등을 대신해주었다면 아마도 본인 통장이 피싱 사기 사고 계좌로 신고 당해 정지당하는 상황이 발생하기 마련입니다. 만약 어딘가 장소로 외근을 다니면서 현찰 수거나 전달 심부름을 계속했다면 어쩌면 현장에서 경찰에 체포될 수도 있고, 경찰서로부터 보이스피싱수거책이나 전달책 연루자로 조사받으러 오라는 전화 연락을 받게 되었을 수도 있습니다. 사실, 경찰 연락을 받고서 인지했든, 시키는대로 은행 업무 처리나 돈심부름을 하는 과정에서 아차 싶었든 간에 본인이 했던 일은 곰곰이 생각만 해보면 무언가 불법적인 의심을 받을 수 있다거나 사기 범죄 혹은 불법 돈 세탁 사건에 연루된 것임을 알 수 있습니다. 냉...

금융권 대출이 불가한 상황에서 급전 마련을 하고자 문자나 전화로 걸려온 생소한 방식의 대출사기 광고에 혹했다가 보이스피싱 연루 상황에 처하는 경우가 있습니다. 바로 내 통장을 불법 보이스피싱 범죄에 쓰일 차명계좌이자 대포통장으로 제공해 주는 상황입니다. 사실, 그 누구라도 어차피 계좌 추적을 하면 내 신원 추적이 될 것이니 내 명의로 개설된 통장을 불법 차명계좌로 대여해 주거나 양도해 줄 사람은 없을 것입니다. 내 통장으로 불법자금세탁이 진행되거나 보이스피싱 돈이 입출금 되어 빠져나간다면, 실제 대포통장 사용을 한 일당은 범죄수익을 얻을 수 있을지 모르겠지만 차후 경찰로부터 우선 추적당하는 것은 계좌 명의자가 될 것이기 때문입니다. 이런 이유에서 보이스피싱이나 불법돈세탁 조직 입장에서는 범죄수익 입출금용 돈 세탁용 차명계좌를 구하고자 시도할 수밖에 없습니다. 요즘은 금융기관들에서 신규 계좌 개설에도 제한을 많이 두고 있고, 신규 통장의 경우에는 하루 이체금액이나 인출 한도에도 상당한 제약을 두고 있기에 보이스피싱 일당 입장에서는 대포통장을 최대한 확보하는 것이 자신들의 범죄 실행에 지대한 영향을 미치게 됩니다. 본인들 실명 계좌로 사기를 칠 수는 없으니 다른 루트로 통장을 구해야 하는데, 아무리 대가 제안에 혹한다고 해도 보이스피싱 사기에 쓴다고 하면 통장 대여를 해줄 사람은 없을 것입니다. 요컨대, 불법 사기 일당은 누구든 혹할 조...

실적을 늘려주는 방식으로 대출이 가능하다는 솔깃한 제안을 받게 되었거나, 계좌를 단기간 동안만 빌려주면 하루 당 얼마의 고액 수수료를 주겠다는 광고 글에 혹했다가 불법 대포통장 양도 제공 행위를 하게 되는 경우가 있습니다. 물론, 실물 통장을 넘겨주는 경우는 극히 드물며, 계좌번호를 알려주고 본인 인증을 해주는 방식으로 은행 앱 사용 권한을 제공해 준다든지 체크카드나 OTP를 넘기는 방식으로 대포통장 양도를 할 때가 대부분입니다. 그런데, 대출이나 고액 알바 광고를 컨셉으로 통장을 제공해 달라고 요청한 일당들은 실제로는 보이스피싱 사기 혹은 불법 자금세탁 조직일 뿐입니다. 카톡 프로필이나 주고받은 대화 내용이나 홍보 문구에 의하면, 저축은행이나 대부업체 담당자이거나 정상적인 회사 직원인 것처럼 행동하면서 그럴듯한 설명과 전문가 행세를 했을 것인데요. 실제로는 소위 보이스피싱콜센터 사무실에 상주하고 있는 피싱사기 일당들일 뿐이며, 수사기관 추적을 피하고자 주로 동남아 현지에 사무실을 차려놓은 곳에 있는 일당들일 뿐입니다. 최초 통화 정도를 제외하고는 대부분의 절차 진행과 설명에 관한 교신을 카톡이나 보이스톡으로 했을 것인데, 바로 그 이유는 나에게 대포통장 제공을 요구한 보이스피싱 일당들이 국내가 아닌 외국 현지에 있기 때문입니다. 한편, 대출이나 고수입 아르바이트는 보이스피싱 목적으로 사용할 불법 대포통장을 구하고자 하는 일당들이 계...

은행거래 실적을 부풀려 높여주는 작업을 하여 대출한도 승인이 나오게 해준다면서, 신청자 본인 명의의 통장대여를 요청받는 경우가 있습니다. 현재 신용 상태나 거래 실적으로는 대출이 부결될 수 있지만, 대부업체인 자기 회사에서 실적 상향을 시켜주는 작업을 진행한다면 한도 높은 저리의 대출이 가능해진다는 식입니다. 주로 인터넷은행 계좌인 토스계좌나 카카오뱅크 계좌에 대한 사용 권한을 단 며칠 동안만 넘겨주면 된다는 제안을 받게 되는데요. 아무래도 인터넷뱅크 개설 계좌의 경우에는 명의자가 비대면 인증 과정을 도와주거나 본인 명의 가입 선불폰을 양도한다면, 제3자가 휴대폰에 앱을 깔아 토스나 카뱅 계좌를 자기 통장처럼 마음대로 사용할 수 있게 됩니다. 개인 대부업체나 저축은행 대부팀 담당자라고 자신을 소개한 사람은, 주로 카톡을 통해 대출희망자에게 이런 절차에 관해 상세 안내를 하는 것인데요. 절대 불법은 아니고 단지 편법적인 절차이기는 한데 법적으로 걸릴 문제는 전혀 없고, 남들도 다들 이런 식으로 대출을 받고 있다는 홍보를 해오게 됩니다. 빠르면 며칠 내로 통장대여 대출이 가능하게 될 것인데, 혹 걱정된다면 통장 내에 잔고를 모두 비우고 계좌양도를 해주면 손해 볼 일은 전혀 없으니 걱정하지 말라고 설명을 듣게 됩니다. 어떤 경우에는 대부업체에서 나중에 모든 비용 정산을 해줄 것이니, 본인 명의로 새 폰을 하나 구입해서 개통한 후 보내달라는...

하나의 통장당 백여만 원의 수고비를 준다고 하거나, 한도는 높은데 대출금리는 낮은 사업자 대출을 해준다고 하는 그럴듯해 보이는 제안을 받고 법인 명의 대포통장을 양도해 주는 경우가 있습니다. 본인과 카톡이나 텔레그램을 주고받은 담당자라는 사람이 시키는대로 실제 사업 목적도 없으면서 유령회사 법인을 설립한 뒤 소호 사무실이나 공유 오피스에 소액 비용을 내고 소위 페이퍼컴퍼니 유령법인을 만들게 되는 것입니다. 법인등기도 한 뒤 단기 사무실임대차계약서를 제출하면서 국세청에 사업자등록까지 하게 되는 것인데요. 당연한 수순이지만, 이렇게 유령회사를 만드는 최종 목적은 은행을 통해 새로 만든 유령회사 법인 명의로 대포통장을 발급받으려는 것입니다. 법인등기부등본이나 사업자등록증 등을 은행에 제출하면, 개인이 아닌 회사 명의로 된 사업자 통장과 OPT, 체크카드들을 일괄 교부받을 수 있게 되며, 상황에 따라서는 복수의 은행에 여러 개의 법인계좌를 만들 수 있습니다. 우리 법체계에서는 회사 법인은 개인과는 구분되는 하나의 법인격이 있다가 간주한다는 점에서, 법인 명의 대포통장을 확보하게 되면 회사 명의로 사업상 거래인 척 포장하여 금융거래를 할 수 있는 권한이 생기게 됩니다. 잘 아시다시피, 불법 자금세탁 일당들이나 보이스피싱 조직, 도박사이트 등에서는 법인 명의 대포통장을 통해 돈 세탁이나 범죄수익금 입출금과 이체를 하는 것을 선호하는데요. 법인 ...

송파 보이스피싱변호사 법무법인 은우입니다. 뜬금없이 보이스피싱 사기 범죄에 본인 은행 계좌를 대포통장으로 제공해 준 혐의를 적용받아 형사 처벌 위기 상황에 처하는 경우가 있습니다. 가장 흔한 사건 유형은 대출을 해준다는 그럴듯한 광고나 제안에 혹해, 자기 소유 은행 체크카드나 통장 계좌번호를 타인에게 대여해 주는 사례들입니다. 대출 한도를 승인받거나 대출 이자를 빼가는 용도로 신청자 명의의 체크카드가 필요하니 보내달라는 요청을 받거나, 계좌번호를 불러주면서 문자 인증을 해주면서 상대방으로 하여금 아예 은행거래 앱 상의 온라인 이체 권한을 양도해 주는 때도 있습니다. 전자금융거래법에 따르면, 금전적 대가나 수익을 목적으로 통장이나 체크카드, OTP 등을 양도해 전자금융거래를 할 수 있는 권한을 타인에게 양도 또는 대여한 경우라면 5년 이하의 징역형 또는 3,000만 원 이하 벌금형으로 처벌됩니다. 법원 판례를 이론적으로 깊이 따지고 들자면 순수 대출 목적이 과연 해당 법문에서의 금전적 대가라고 볼 수 있는지는 다소 이견이 있을 수 있는데요. 하지만, 수사 실무상으로 본다면 계좌 양도자의 내심의 의사나 목적이 어찌 되었든 간에 대출이나 소정이 수고비를 받을 목적으로 통장이나 체카, OTP를 넘긴 경우에는 일단 전금법 위반 피의자로 형사입건됨을 피할 수 없게 됩니다. 계좌 명의자의 애초 목적은 그렇지 않았겠으나, 결과적으로 본인 계좌가 금...