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서울보이스피싱변호사 은우 법무법인입니다. 소위 대포통장 양도 사건으로 호칭되는 불법차명계좌대여 행위를 했다가 전자금융거래법 형량 처벌을 받게 되는 상황에 직면하는 경우가 있습니다. 다른 범죄도 아닌 피싱사기 보이스피싱 범죄에 내 통장을 불법차명계좌로 사용하도록 제공한 혐의를 적용받는 사례인데요. 언뜻 생각하면 그냥 지인에게 통장을 빌려주는 수준도 아니고, 자기 은행계좌를 보이스피싱 조직 일당에게 대여해 줄지 이해가 가지 않을 수 있습니다. 어차피 통장으로 불법 범죄수익금이 입출금 된 이상에는 계좌 주인인 명의자는 경찰에 신원확인이 되는 것은 시간문제가 될 뿐이고, 아무리 잘 몰랐고 속았다고 얘기한들 자칫하면 내 통장으로 오고 간 보이스피싱 피해금에 관한 민형사상 책임을 모두 부담하게 될 수 있기 때문입니다. 그런데, 이런 식의 불법계좌대여 사건에 연루되는 경우는 예상외로 빈번합니다. 주로 대출이나 고액단기알바 명목으로 차명계좌대여를 권유받아 응했다가 꼼짝없이 불법계좌대여 제공자로 입건되어 경찰조사부터 불려간 후 차후 형사재판에도 출석해야 하는 상황에 처할 수 있습니다. 바로 금전적 이득을 목적으로 불법성에 대한 인식을 하고도 대포통장 제공 또는 대여 행위를 한 것으로 간주되어 전자금융거래법위반 혐의로 기소되는 경우입니다. 불법차명계좌대여 가장 흔한 사건 유형은? 대포통장제공 사건 중 압도적으로 발생 빈도가 높은 사례는 바로 대출 광고...

거래실적을 상향시키는 편법 방식으로 작업을 하는 기발한 방법으로 기 대출금이 많은 신청자나 저신용자라 하더라도 추가 대출이 가능하다는 광고를 접하게 될 때가 있습니다. 은행권이나 저축은행 등에 대출을 신청했다가 부결되었고 인터넷 개인 대부업체 여러 곳에 급전 대출 문의를 하고 있었던 신청자 입장에서는 아주 반가운 입장이 될 수밖에 없을 것인데요. 대부업체에서 보내온 광고 문자나 전화를 받게 되면, 분명 대출 담당자라는 사람은 카톡 아이디를 저장하라고 하면서 카톡으로 넘어와 세부 대출 방식과 안내를 해주게 됩니다. 사실, 그럴듯하게 실적 상향 작업 대출 방법을 안내받게 되지만, 대략적인 요지는 대출 희망자인 내 은행계좌의 사용 권한을 자기들에게 넘겨주면 큰돈을 몇 번 입출금을 반복해서 거래실적을 쌓아준다는 내용입니다. 거래실적이 높아지면 은행을 통해 한도 높은 액수의 대출이 승인될 수 있고, 이자율도 상당 수준으로 낮아진다는 식입니다. 고전적인 방식으로 체크카드를 박스에 넣어서 택배나 퀵으로 보내달라는 요청을 받을 때도 있고, 카카오뱅크 계좌나 토스뱅크 계좌의 은행계좌번호를 알려주고 문자 인증이나 휴대폰 인증을 받아주는 방법으로 은행 앱 사용 권한을 통째로 넘겨주면 된다고 설명을 듣게 되었을 것입니다. 어떤 경우에는 아예 대출 신청자 명의로 신규 회선 휴대폰을 하나 개통해 택배로 보내달라는 요청을 받았을 수도 있고, 선불 유심을 가입해...

은행거래 실적을 부풀려 높여주는 작업을 하여 대출한도 승인이 나오게 해준다면서, 신청자 본인 명의의 통장대여를 요청받는 경우가 있습니다. 현재 신용 상태나 거래 실적으로는 대출이 부결될 수 있지만, 대부업체인 자기 회사에서 실적 상향을 시켜주는 작업을 진행한다면 한도 높은 저리의 대출이 가능해진다는 식입니다. 주로 인터넷은행 계좌인 토스계좌나 카카오뱅크 계좌에 대한 사용 권한을 단 며칠 동안만 넘겨주면 된다는 제안을 받게 되는데요. 아무래도 인터넷뱅크 개설 계좌의 경우에는 명의자가 비대면 인증 과정을 도와주거나 본인 명의 가입 선불폰을 양도한다면, 제3자가 휴대폰에 앱을 깔아 토스나 카뱅 계좌를 자기 통장처럼 마음대로 사용할 수 있게 됩니다. 개인 대부업체나 저축은행 대부팀 담당자라고 자신을 소개한 사람은, 주로 카톡을 통해 대출희망자에게 이런 절차에 관해 상세 안내를 하는 것인데요. 절대 불법은 아니고 단지 편법적인 절차이기는 한데 법적으로 걸릴 문제는 전혀 없고, 남들도 다들 이런 식으로 대출을 받고 있다는 홍보를 해오게 됩니다. 빠르면 며칠 내로 통장대여 대출이 가능하게 될 것인데, 혹 걱정된다면 통장 내에 잔고를 모두 비우고 계좌양도를 해주면 손해 볼 일은 전혀 없으니 걱정하지 말라고 설명을 듣게 됩니다. 어떤 경우에는 대부업체에서 나중에 모든 비용 정산을 해줄 것이니, 본인 명의로 새 폰을 하나 구입해서 개통한 후 보내달라는...

내 통장으로 입금된 돈을 회사 대신 이체해주는 대리송금알바를 했는데, 알고 보니 내가 이체대행 아르바이트로 넘겨준 돈들이 보이스피싱 관련 사기 피해금일 때가 있습니다. 내 딴에는 경리직 알바나 회계팀 직원 채용공고인 줄 알고 지원했거나, 인스타나 페북 광고에서 재택부업 알바 구인 글을 보고 자소서를 보냈을 수도 있습니다. 막상 회사 채용 담당자라는 사람이 연락 와서 제안해 온 일은, 세금을 줄이는 목적에서 회삿돈을 대신 송금해 주는 일을 처리해 준다면 된다고 안내받았을 수도 있는데요. 결과적으로 본다면 알바 신청자 명의 계좌로 회사나 다른 직원이 돈을 송금해오면 돈이 모일 때마다 대리 송금을 하게 되었을 것입니다. 총 이체 금액의 2퍼센트 내지 3퍼센트 정도를 수수료로 준다고 하거나, 하루당 얼마의 고액 일당을 준다는 제안을 받았을 것인데요. 구직자 입장에서는 소위 대박 수준의 꿀 알바인 데다가 재택근무 혹은 본래 직장 일을 하면서 부업으로 이체만 해주면서 큰돈을 벌 수 있다는 생각에 혹하게 되었을 수 있습니다. 하지만, 이런 대리송금알바를 며칠간 하다 보면 어느 순간 갑자기 내 계좌가 지급정지되었다고 하면서 피싱사기 신고 계좌로 묶였다는 은행 연락을 받게 됩니다. 어떤 경우에는 내 계좌로 1원씩 입금되면서 보이스피싱을 당한 피해자들이 적은 내용을 확인하게 될 수도 있습니다. 내 통장이 사고계좌로 사용 정지되기 이전에라도 눈치가 빠른...

사유는 다양하지만 내 명의 통장을 누군가에게 넘겨주었는데 은행계좌가 피싱사기 보이스피싱에 이용되는 경우가 있습니다. 실물 통장을 타인에게 보내주는 경우는 극히 드문 편이니, 좀 더 정확히 표현하자면 자기 명의 은행계좌에 대한 사용 권한을 넘긴다거나 통장에 연결되어 있는 체크카드나 OTP 전자금융거래 접근매체를 양도하는 사례들입니다. 아무리 대출을 해준다거나 단기 고액 알바로 정상적인 회사에 통장만 대여해 준다고 안내받았다 하더라도, 내 통장을 막상 누군가에게 넘겨주자니 혹시 불법적인 일에 엮이는 게 아닐까 하는 의심이 들거나 최소한 찜찜한 느낌은 들었을 것이 분명합니다. 사실, 본래 알고 지낸 주변 지인이나 가족에게 통장 양도 대여를 해주었다면 보이스피싱이나 불법 돈세탁 사건에 연루될 가능성은 높지 않을 것입니다. 해당 행위가 불법 대포통장 양도나 차명계좌 대여로 간주되어 나중에 문제가 생길 수 있음은 별론으로 한다면, 가족이나 지인이 나한테 빌려 간 계좌를 이용해 보이스피싱 사기 범죄를 직접 행하지는 않을 것이기 때문입니다. 하지만, 대출광고나 고수익 알바 채용공고를 보고 온라인상에서 알게 된 사람들에게 통장을 넘긴 경우는 다릅니다. 저축은행이나 대부업체 담당자인 척 행세하면서 명함이나 사업자등록증도 보내주지만 모두 위조된 가짜 문서들일 뿐입니다. 나름 대출 절차나 방식에 관해 전문적인 용어를 써가며 설명하면서 해박한 지식을 가진 ...

보이스피싱변호사 송파 법무법인 은우입니다. 의도하지는 않았다고 하더라도 결과적으로 본다면 내 명의 은행계좌를 피싱사기 보이스피싱 범죄에 차명통장이자 대포계좌로 제공해 주게 되는 경우가 있습니다. 주로 대출 광고에 속아서 이용당할 때가 대부분이지만, 통장을 단기간 대여해달라고 하는 계좌대여 단기 알바 제안을 받고 통장 양도를 하게 될 때도 있습니다. 과거에는 체크카드를 박스에다가 포장하도록 요청하여 택배나 퀵으로 받아 가 연결계좌를 보이스피싱에 쓰는 경우가 빈번했는데요. 최근에는 아예 계좌번호나 오티피를 넘겨받고 문자 인증 등을 진행해 카뱅이나 토스뱅크는 물론이고 시중 은행 계좌에 대한 은행 앱 사용 권한을 통째로 넘겨받아가는 사례가 크게 증가하였습니다. 계좌번호를 넘긴 후 휴대폰 문자 인증을 받아주거나 아예 내 명의로 휴대전화까지 개통해 상대방 일당에게 보내주기도 합니다. 결과적으로 본다면, 대부업체나 직원 채용 광고를 올린 정상적인 회사 직원인 척 행세한 보이스피싱 일당 혹은 불법자금세탁 관련자들에게 내 명의 은행계좌를 대포계좌 양도를 해주었다거나 차명통장으로 쓰라고 양도해 준 상황이 될 수밖에 없습니다. 차명통장 제공, 피싱사기 또는 불법 돈 세탁에 쓰인 게 맞다면 이후 발생하는 상황은? 대출이나 고수입 단기 알바 명목으로 내 통장을 대포계좌로 제공해 준 경우라면, 아마도 해당 통장으로 수백만 원 이상의 돈들이 수시로 입출금 되는...

송파 보이스피싱변호사 법무법인 은우입니다. 뜬금없이 보이스피싱 사기 범죄에 본인 은행 계좌를 대포통장으로 제공해 준 혐의를 적용받아 형사 처벌 위기 상황에 처하는 경우가 있습니다. 가장 흔한 사건 유형은 대출을 해준다는 그럴듯한 광고나 제안에 혹해, 자기 소유 은행 체크카드나 통장 계좌번호를 타인에게 대여해 주는 사례들입니다. 대출 한도를 승인받거나 대출 이자를 빼가는 용도로 신청자 명의의 체크카드가 필요하니 보내달라는 요청을 받거나, 계좌번호를 불러주면서 문자 인증을 해주면서 상대방으로 하여금 아예 은행거래 앱 상의 온라인 이체 권한을 양도해 주는 때도 있습니다. 전자금융거래법에 따르면, 금전적 대가나 수익을 목적으로 통장이나 체크카드, OTP 등을 양도해 전자금융거래를 할 수 있는 권한을 타인에게 양도 또는 대여한 경우라면 5년 이하의 징역형 또는 3,000만 원 이하 벌금형으로 처벌됩니다. 법원 판례를 이론적으로 깊이 따지고 들자면 순수 대출 목적이 과연 해당 법문에서의 금전적 대가라고 볼 수 있는지는 다소 이견이 있을 수 있는데요. 하지만, 수사 실무상으로 본다면 계좌 양도자의 내심의 의사나 목적이 어찌 되었든 간에 대출이나 소정이 수고비를 받을 목적으로 통장이나 체카, OTP를 넘긴 경우에는 일단 전금법 위반 피의자로 형사입건됨을 피할 수 없게 됩니다. 계좌 명의자의 애초 목적은 그렇지 않았겠으나, 결과적으로 본인 계좌가 금...