2023년 12월 27일 처음으로 신생아특례대출에 대한 보도자료를 정부에서 발표했습니다. 24년 1월 29일부터 연소득 부부합산 1.3억원 + 순자산 3.45억원 이내면 최저 1%대 금리로 5억원 까지 대출을 해준다는 획기적인 상품이었습니다. (대환대출도 가능한 상품으로 기존 대출에서 갈아타기 가능) 그러면서 소득기준을 2억으로 완화하겠다고 했다가 25년부터는 2.5억으로 완화해서 거의 모든 부부 (신생아가 있는)가 대출을 받을 수 있도록 하겠다고 밝힌 상황입니다. 하지만, 24년 하반기 현재 소득 요건 2억은 미실행 여전히 1.3억원 이하만 가능 (25년부터 2.5억이라고 함) 그런데 24년 하반기 현재 여전히 소득요건은 부부합산 1.3억원입니다. 아래에서 현재 진행중인 (현재 조건 / 금리 /한도) 특례대출과 앞으로 언제 소득기준이 2.5억으로 늘어나는지에 대해 쉽게 설명해드립니다. 신생아 특례대출 조건 신생아특례대출은 매매와 전세 두가지가 있습니다 (두가지 모두 조건이 다르며, 둘다 대환 대출이 가능함) 신생아 특례대출 매매 조건 주택 조건 + 소득&재산 조건 먼저 주택요건입니다. 주택요건은 간단합니다. 매매를 위해 신생아 특례 상품을 이용하기 위해서는 ① 대상주택 가액이 9억원 이하이면서 ② 전용면적이 국평 (85제곱미터) 이하여야 합니다. AND 조건이므로 둘 다 충족해야되며, 주택가액은 실거래가가 아니라 KB시세가 기준입니...

요즘 집값이 또 뛰기 시작하면서 너도나도 대출을 받아 집을 사기 시작했습니다. 한국은행 기준금리가 3.5%인데, 주담대가 3%대이니 너도나도 대출을 받은거죠 그러면서 가계부채가 치솟았습니다... 이에 정부에서는 스트레스 DSR 2단계 시행 발표와 동시에 시중은행 단속에 들어갔는데.... 아래에서 DSR의 뜻과 2단계 DSR 그리고 주택담보대출의 한도 등에 대해 쉽게 설명드립니다. 보도자료와 가계부채 증가 가계부채 폭증으로 8월 21일 보도자료를 배포했는데, 정부 발표자료를 중심으로 설명해드릴게요! 참고로 DSR을 계산할 때는 세전 (원징)이 기준입니다. 따라서 한도인 DSR 40% 만큼 받아도 60%면 생활이 되잖아? 라고 생각하실 수 있는데, 세후 + 고정비 감안하면... 사실 60%가 아니라 30~40%가 되는 셈인데, 이 부분도 꼭 고려하셔야 합니다. DSR이란 DSR은 간단합니다. 총부채원리금상환비율이라고 해서 내가 가지고 있전 전체 부채 (빚)으로 인해 발생하는 원금과 이자 전체가 내 소득 대비 어느정도 이냐를 보는 겁니다. 쉽게말해 내 연봉이 1억인데, 매년 원리금으로 나가는 돈이 4천만원이면 DSR은 40%입니다. 참고로 DSR은 새로 받으려는 주택담보대출 뿐만 아니라 기존에 가지고 있던 부채를 모두 계산해야 됩니다. (학자금 대출 포함) 예시 가령 연봉 5천만원인 직장인이 기존 가지고 있던 대출 원금이 연 600만원이고...

무주택자가 주택을 매수할 때, 조건만 맞다면 무조건 디딤돌대출을 이용하는 게 유리합니다. (기본금리 + 우대금리 적용시 1%대도 가능) 특히 소득 수준이 낮은 사회초년생, 신혼부부라면 필수인데, 아래에서 디딤돌대출 금리와 한도 조건 등에 대해 말씀드릴게요! 디딤돌대출 금리 : 2.65~3.95% 한도 : 최대 4억원 기간 : 10, 15년, 20년, 30년 디딤돌대출 금리와 한도는 소득수준 및 조건 (생애최초, 다자녀, 신혼부부) 여부에 따라 달라지는데, 최저금리는 연 2.65%고 최대 한도는 4억입니다. 물론 한도는 최대한도고, 본인의 소득이나 기존 대출 등에 따라 달라집니다 (LTV 70% / DTI 60%) 그나마, DSR이 아니라 DTI라서 숨통이 트일텐데 아래에서 자세히 설명 드립니다. 그리고 금리의 경우 기본 최저금리가 2.65%고 여기에 각종 우대금리 + 특별우대금리가 붙으면 1% 중후반대도 가능합니다. 대출 금리 우선 기본 금리는 국토부에서 고시하는데, 24년 하반기 기준 금리는 연 2.65%~3.95%입니다. 소득이 높을 수록 금리가 올라가는 구조입니다. 기본 우대금리 여기에 금리우대가 추가되면서 위 기본금리에서 더 떨어질 수도 있는데, 금리우대유형1의 경우 중복적용은 안됩니다 (가령 연소득 6천만원 이하면서 신혼부부라면 0.5%P를 선택해야겠죠) 다만 금리우대유형1 내에서는 중복이 안되지만 아래의 추가 우대금리는 중...

청년일자리도약장려금은 근로자에게 주는게 아니라 사업주에게 주는 지원금입니다. 물론 사업주가 이걸 받아서 근로자에게 베네핏을 줄 수도 있겠지만 그건 회사 바이 회사라 말씀드리기 어려운데.. 아래에서 조건과 신청방법 및 신청기간 그리고 권고사직했을 때 (코드23, 26번의 케이스) 장려금 지급 유무 및 향후 재신청 가능 여부 등에 대해서 고용노동부 자료를 기반으로 설명 드립니다. 청년일자리도약장려금 청년에게 일자리를 만들어주기 위해 사업주 (사장님)에게 혜택을 주는게 바로 일자리도약장려금이죠 근로자 1명당 최장 2년간 최대 1,200만원이 지원됩니다. 월 60만원 x 12개월 = 720만원이 지원되고, 추후 2년 근속하는 시점에 일시금으로 480만원이 지원되므로 총 2년간 회사가 받을 수 있는 장려금이 1,200만원입니다. 심지어 두루누리와도 중복지원이 가능하므로 기업 입장에서는 정말 좋은 지원제도 입니다. 매월 주는게 아니라 일시금으로 지급 6개월 만근 후 360만원 그리고 3개월 마다 180만원 지급 우선 청년일자리도약장려금 신청방법이 조금 번거로운데 청년일자리도약장려금 신청방법 일단 채용 전에 사전 참여신청을 해야됩니다. (신청기간은 24년 연내면 가능) 고용24에서 참여신청을 하고 청년 근로자를 채용하고, 6개월 뒤 고용을 유지한 후 지원금을 별도로 신청해야 됩니다. 그리고 나서 심사 이후 지급이 되죠 청년 채용 후 6개월이 지나...

얼마 전 블라인드에 삼성전자 부장의 월급은 얼마인가 뜨거운 감자였습니다. 그러면서 2024년 연봉 실수령액에 따르면 연봉 1억이면 월 652만원을 받는다며, 삼전 부장님 정도면 월 천 받는거 아니냐고 시끌시끌 했습니다. 그러자 삼성전자 직원들이 등판했죠 직원피셜 삼전 부장님은 PS 월 분할시 대략 실수령액 월 700만원 수준 월급에서 떼어가는 세금만 약 300만원 정도고 실 수령액은 500~600 수준이며, PS (성과급)을 월로 쪼개면 대략 700만원 중반이라는게 삼전직원 피셜입니다. 삼전 다니는 제 지인도 이렇게 비슷하게 말했으니 얼추 맞는 듯 합니다. 우리가 말하는 연봉은 보통 세전으로 소득세는 물론 연금, 건보, 고용보험 등을 제외한 것을 말하며, 실수령액은 사실 이것보다 훨씬 적습니다. 4대보험만 10%임.... 일단 소득세 말고 4대보험으로 거의 10%를 떼어 갑니다. 소득세 세율 (국세청) 그리고 소득세로 어마어마하게 떼어가는데, 연봉 1억이면 세율 8,800~1.5억원 사이로 35%가 세금입니다. 물론 계단식으로 세금을 떼고, 누진공제도 있지만 무시 못하죠... 그래서 아까 삼전 부장님은 월 세금으로 300만원 떼어간다는 소리를 하는 겁니다. 900만원 중에 300만원 떼고 600만원 받는셈이죠 2024 연봉 실수령액 표 2024년 연봉실수령액 표 (출처 : 독취사) 자.. 2024 연봉실수령액 표를 보면, 연봉 3천만...

신생아특례대출이 시행되면서 사실상 출산 2년내 신생아를 가진 부모님은 무조건 신생아특례로 가는게 맞습니다. 그래서 보금자리론 이용 고객 수가 많이 줄긴 했지만, 그래도 여전히 많은 분들이 보금자리의 헤택을 받고 있습니다. 24년 1월부터 특례보금자리론은 종료가 됐고, 지금은 일반 보금자리론 이용이 가능한데, 아래에서 금리와 대출조건 등에 대해 쉽게 정리해드립니다. 2024년 9월 20일 일부개정 2024년 9월 20일 일부개정 된 최신버전을 기반으로 금리 (우대금리 포함) 및 조건에 대해 설명드립니다. 특례보금자리론 폐지 일반 보금자리론 시행 24년 1월 30일부터 특례보금자리론은 폐기됐고, 일반 보금자리론으로 시행 중입니다. U 보금자리, 아낌e 보금자리론, T 보금자리가 있는데, 신청방법에 따른 것으로 큰 차이는 없습니다 (전자신청하면 금리가 조금 싸니 보통 아낌E로 많이 하시죠) U는 공사에 신청하는거고, 아낌E는 공사가 주관하는데, 전자신청이고, T는 은행에서 담당하는 겁니다. 보금자리론 금리 아낌e 기준 금리의 경우 공사에서 공시하는데, 24년 10월 기준 동결되어 10년 상환은 3.95%, 50년 상환은 4.25% 정도로 대출기간에 따라 금리가 달라집니다. (아마 24년 연내에는 계속 동결일듯) 위 금리의 경우 아낌E 보금자리론 기준이구요. 그런데 생각보다 금리가 높죠.... 특례 보금자리론 때는 확실히 낮았는데... 일반...

전통적으로 공모주는 10~12월 찬 바람 불때가 피크입니다. 스펙을 제외하고도 일반 공모주 기준10월 20개가 넘습니다 (청약하는 종목 기준) 10월 공모주 10월 공모주 일정 10월 초중순 까지 청약하는 기업은 셀비온, 인스피언을 시작으로 웨이비스와 성우까지 10개 기업이 줄줄이 청약에 들어갑니다. 10월 공모주 일정 10월 하순부터는 초 대어인 케이뱅크 공모주를 비롯해 더본코리아가 코스피 시장에서 청약에 도전하고, 그 외 코스닥 상장사도 많습니다. 더본코리아 공모주는 아래 분석내용 참고해주세요 더본코리아 공모주 상장 (백종원 두번째 주식 도전과 주가) 드디어 백종원의 더본코리아 공모 (IPO)가 현실화 됐습니다. 더본코리아 상장이 대박인게.... 보통의 상... blog.naver.com 더본코리아의 경우 청약 날짜가 조금 밀렸는데, 백종원 의존도가 높다는 단점이 있지만, 워낙 유명하고, 별도의 엑싯하는 투자자 없이 백종원과 강전무의 지분이 대부분이므로 보유확약 기간이 길다는 장점도 있습니다 (유통주식수가 적음) 10월 공모주 중 대어 뭐니뭐니해도 10월 공모주 청약일정 중에서 눈여겨 볼 종목은 "케이뱅크" 입니다. 10월 10~16일 수요예측을 하고, 최종 공모가는 10월 18일 확정 됩니다. 그리고 그 이후 10월 21일 ~ 22일 청약이 시행 됩니다. 주관회사는 NH증권 / KB증권 / 신한투자증권 / 키움증권 이므로 네 회...

우리나라 정부지원 중 생활이 여러운 분들인 차상위계층에게 지원되는 각종 급여혜택은 정말 끝판왕입니다. 혜택을 책으로 엮어서 낼 정도로 많은데, 각종 장학금, 급식, 양곡, 우유바우처, 도시가스 요금경감, 양육비, 집 고쳐주기 등등 어마어마하게 많습니다. 우리나라가 보편적 복지는 북유럽에 한참 밀리지만, 차상위 복지는 전세계 TOP급인데... 아래에서 조건과 헤택을 꼼꼼하게 정리해봤습니다. 기초수급과 차상위는 다릅니다. 우선 기초수급자와 차상위는 다른 개념입니다. 기초생활보장수급자 (기초수급자)의 경우 소득수준이 매우 낮은 경우로 생계급여 (중위소득의 32% 이하) / 의료급여 (중위소득의 40%) / 주거급여 ( 48%) 그리고 교육급여를 받는 계층으로 정말 어려운 형편에 있는 계층으로 많게는 300만원에 가까운 지원금이 나옵니다 (매달) 그런데 수급자에서 탈락하는 분들 중 여전히 형편이 어려운 분들이 많죠. 그래서 별도로 선별하여 조건을 만족할 경우 차상위계층으로 지정하여 각종 복지혜택을 주고 있습니다. 1유형과 같은 기초수급대상자는 아니지만, 형편이 어려운 분들을 차상위로 분류하여 2유형으로 빼놓고 각종 지원을 해 줍니다. 대한민국 약 5,200만 국민 중에 기초수급자는 9%, 차상위는 8%로 대략 880만명에 해당하는 17%가 혜택을 받고 있습니다. 혜택 정리 차상위계층 혜택은 정말 많습니다. 너무 혜택이 많아서 열거하기도 어렵...

갑자기 날씨가 확 추워지면서 보일러를 켜시는 분들이 많은데, 우리나라는 에너지바우처 사업을 통해 하절기와 동절기 모두 현금성 지원을 해 줍니다. (출금은 안되고, 카드로만 결제 가능) 에너지바우처 미사용액과 미사용률 그럼에도 불구하고 2023년도에 발급받고 미사용한 금액이 1,684억원이고... 미사용률이 75%에 육박합니다... 신청만 해놓고 안쓴거죠; 2024년도에는 꼭 에너지바우처 신청하시고 사용하시기 바랍니다! 아래에서 신청방법과 사용방법까지 그리고 Q&A까지 쉽게 알려드릴게요! 바우처 금액과 신청&사용 취약계층을 대상으로 냉방비와 난방비에 필요한 에너지를 구입할 수 있는 이용권으로 하절기와 동절기때 모두 쓸 수 있는 바우처입니다. 3인가구 기준, 하절기는 75,800원 / 동절기는 456,900원의 지원금을 줍니다. 하절기보다는 동절기 지원금이 훨씬 크죠 동절기 (난방비)의 경우 요금차감 또는 실물카드 둘 중 하나를 선택해서 지원받을 수 있습니다. 요금차감의 경우 자동으로 고지서에서 도시가스 요금이나 지역난방 요금을 지원 한도 내에서 차감해서 고지되는 방식이고, 실물카드의 경우 국민행복카드에 그 금액만큼 돈이 들어옵니다. (출금은 안되고 에너지 구입때만 카드 결제 가능) 참고로 실물카드의 경우 국민행복카드 가맹점에서만 구매 가능한데, 전국 98,811개소로 왠만한 주유소 및 등유, LPG 판매처는 다 포함됩니다. (등유 구입...

연말정산 마지막 필살기라 불리는 개인 연금저축과 IRP 세액공제 입니다. 이미 11~12월쯤 되면 신용카드 체크카드 나눠쓰기, 의료비 끌고오기, 인적공제 대상자 찾기 등은 끝났습니다. 더 이상 지금에 와서 할 수 있는게 없죠.. 그런데 연금저축이나 IRP의 경우 12월 말까지 납입하면 25년 연말정산 (24년 귀속) 때 세액공제 받을 수 있습니다. 그래서 보통 연금저축 세액공제를 마지막 필살기라 부르죠.. 900만원 내고 약 150만원 돌려받으니 (세액공제) 뭐... 궁극기라고 봐도 무방할 정도입니다. (수익률로 따지면 16.5%) 개인연금과 IRP의 차이점 우선 본격적으로 연금저축의 세액공제를 알아보기 전에 개인연금과 IRP 차이점 부터 집고 넘어가야 됩니다. 출처 : 째유니로그 우리나라 연금제도는 크게 국민연금 & 퇴직연금 & 개인연금으로 나뉩니다. 정부에서는 국민의 노후보장을 위해 개인연금과 퇴직연금 가입을 장려하려고 세제 공제 혜택을 주는데 그게 바로 연말정산 연금저축 세액공제입니다. 낸 돈 중 일부분 (공제율 13~16%)을 돌려 주는거죠 개인연금은 다들 아시는 것처럼 연금저축 펀드 같은거고, IPR는 퇴직연금 중 하나 입니다. 퇴직연금안에는 회사가 운영하는 DB형과 개인이 운영하는 DC형이 있는데 이와 별개로 개인이 따로 납입할 수 있도록 하는 IRP(개인형퇴직연금)가 있습니다. 보통 연말정산을 위해서 연말에 일시금으로 내...

연일 뉴스에서 떠들어 대서 아시겠지만 삼성전자 주가는 52주 신저가를 뚫고 지하로 가고 있습니다. 삼성전자 주가 일자별 차트 일봉으로 보면 지난 7월 초중순 88,800원에서 53,000원으로 무려 40% 떨어졌습니다. 4개월만에 40%라.... 매달 10%씩 까 먹은 셈이네요 월봉으로 쭉 10년치 그래프를 보면 현재 가격은 2017~2018년도 가격입니다. 2017년 당시 삼성전자 연결재무제표 2017년도 당시 매출이 239조원에 영업이익이 약 54조원쯤 되던 시절이네요. 당시에도 메모리반도체 시장 1위로 군림하던 때입니다. 2024년 예상 매출과 영업이익 2024년 현재 1~3분기 누계실적과 4분기 예상실적을 감안했을 때, 24년 매출액은 약 300조원에 영업이익은 약 36조원쯤 되니 매출은 현저히 늘었지만 이익 17년도 보다 훨씬 줄었습니다. 삼성전자 17년과 24년 비교 2017년도 대비 2024년도의 이익은 33%가 줄었네요 사실 삼성전자는 2015년 264조, 2016년 292조원의 영업이익을 올리다가 2017년 사상 최고치인 536조원의 이익을 올렸습니다. 이때가 삼성의 전성기였죠 여튼 지금 삼성은 52주 신저가를 기록하며 6~7년전 주가로 회귀한 상황입니다. 2017년 정점을 찍고 17~18년 사이에 PBR 1.6배를 찍었다가 지금은 고꾸라져서 PBR 1배 언더로 떨어졌습니다. 지금 PBR이 0.97, 0.98배 수준이...

드디어 2024년 9월 근로장려금 신청기간이 도래했습니다. 이미 자동신청을 하신 분들은 문제 없지만 여전히 모르고 신청 못하시는 분들이 꽤 계시는데, 아래에서 신청기간 및 기준 그리고 금액까지 모조리 정리해 드립니다 :) 국세청 Q&A 자료 기반으로 궁금해 하시는 내용을 일목요연하게 알려 드릴게요! 왜 신청 안하는지 모르겠음...; 2018년부터 지금까지 신청 안내를 받고도 신청하지 않은 가구만 160만 가구가 넘고, 그 금액이 1.5조원에 육박합니다... 2024년 신청기간은 아래 내용 참고하셔서 놓치지 말고 꼭 신청하세요! 24년 상반기 근로장려금 23년 하반기 소득분에 대한 근로장려금은 이미 24년 3월 신청을 받아 24년 6월 지급했고, 24년 상반기 소득분의 경우 9월 1일 ~ 19일 사이에 신청을 받아 24년 연말쯤 지급됩니다. (지급일은 12월 중으로 아직 미정) 참고로 지금 신청하는 근로장려금은 "근로소득자" 만 대상으로 합니다. 사업소득자나 종교인의 경우 무조건 정기신청만 할 수 있고, 근로소득자는 정기신청 또는 반기신청을 선택해서 할 수 있는데, 2024년 상반기 소득 기준 근로장려금 신청기간이 9월 1일 ~ 19일인 겁니다. 도대체 얼마나 줄까? 소득이 적다고 많이주고 많다고 적게주는게 아님 근로장려금은 일은 하고 있지만 소득이 적어 생활이 어려운 분들에게 지원하는 사업으로 가구 구성원 및 부부 합산 총급여액에 따...

국민연금 내는 돈 (보험료 요율)은 월급의 9%이지만, 받는 돈 (소득 대체율)은 생애 평균소득의 40%이므로 무조건 가입해야 되는 상품입니다. (뭐 사실 가입하기 싫어도 원천징수되므로 강제가입이지만) 그러니 내기 싫다고 징징(?)대지 않으셔도 됩니다. 게다가 9%도 회사가 4.5% 근로자가 4.5%를 내기 때문에 혜자가 맞습니다. 왼쪽 국민연금 / 오른쪽 개인연금 저 같은 경우에도 국민연금은 만60세까지 총 2억원 정도 내고 매달 159만원 받지만, 개인연금은 65세까지 5.8억원 정도 내고 매달 142만원 정도 받을 수 있습니다. 2억내고 159만원 받기 Vs 5.8억내고 142만원 받기 이정도면 혜자 맞죠? 보험료요율 (연합뉴스)와 소득대체율 (정부자료) 게다가 우리나라의 국민연금 보험료 요율이 9%로 다른 나라 대비 낮은 편입니다. (물론 소득대체율 40%도 다른나라 대비 낮지만...) 연금 고갈 때문에 국민연금 요율을 미국 수준인 13%까지 올리고, 대체율은 2% 올려서 42%로 맞추는게 개혁안인데.. 그렇게 개혁 된다고 하더라도 다른 퇴직연금이나 개인연금 대비하면 훨씬 좋은 상품입니다. 사회부조기능이 있으므로 소득이 적은 경우 그 혜택은 더 크구요 다만 숨은 함정이 있습니다. 바로 유족연금이죠 국민연금 뽕을 뽑으려면 무조건 장수해야 됩니다. 국민연금은 10년이상 납입한 경우 죽을 때 까지 연금이 나오므로 오래살 수록 연금 ...

국민연금은 의무납부로 내 급여의 9%를 원천징수하도록 되어있습니다. 물론 내가 다 내는 건 아니고 회사가 4.5%, 내가 4.5%해서 9%를 내죠.. 사실 국민연금은 혜자입니다. 내는 돈 보다 받는 돈이 훨씬 많으니까요. 현재 국민연금 소득대체율은 31%에 달합니다 (현재 소득 대비 국민연금으로 커버하는 비율). 물론 평균 수명으로 살았을 때 이야기지만요 일찍 죽으면 말짱 꽝... 혹시나 못 받을까 하는 두려움 당장의 생계를 위해 그런데 국민연금의 조기수령을 원하시는 분들이 꽤 많습니다. 그 이유는 재원의 고갈로 혹시나 못 받을까 라는 두려움과 당장 생계의 어려움 그리고 실제로 오래 살지 못하면 사실 오히려 손해이기 때문입니다. 사실 국민연금은 국가가 지급을 보장하기 때문에 안 줄 일은 없습니다. 다만, 죽으면 못 받는 건 어쩔 수 없죠; 물론 수령자가 죽으면 유족이 대신 수령하는 유족연금이 있긴 합니다. 유족연금 but. 수령액이 확 줄어듦 유족연금은 사망자가 10년이상 연금을 부었다면, 그 연금을 유족이 대신해서 받는 걸 말합니다 (10년 미만이면 낸 보험료+이자만 일시금으로 받음) 그런데 문제는 디테일에 있습니다. (항상 악마는 디테일에 숨어있습니다) 그 숨은 악마는 중복수령 불가라는 점입니다.. 가령 부부가 모두 연금을 받고 있는 상황이라면 결국 선택을 해야 됩니다 (대부분 이런 케이스임) 남편의 유족연금 (수령액의 40~60...

연말정산 마지막 필살기라 불리는 개인 연금저축과 IRP 세액공제 입니다. 이미 11~12월쯤 되면 신용카드 체크카드 나눠쓰기, 의료비 끌고오기, 인적공제 대상자 찾기 등은 끝났습니다. 더 이상 지금에 와서 할 수 있는게 없죠.. 그런데 연금저축이나 IRP의 경우 12월 말까지 납입하면 25년 연말정산 (24년 귀속) 때 세액공제 받을 수 있습니다. 그래서 보통 연금저축 세액공제를 마지막 필살기라 부르죠.. 900만원 내고 약 150만원 돌려받으니 (세액공제) 뭐... 궁극기라고 봐도 무방할 정도입니다. (수익률로 따지면 16.5%) 개인연금과 IRP의 차이점 우선 본격적으로 연금저축의 세액공제를 알아보기 전에 개인연금과 IRP 차이점 부터 집고 넘어가야 됩니다. 출처 : 째유니로그 우리나라 연금제도는 크게 국민연금 & 퇴직연금 & 개인연금으로 나뉩니다. 정부에서는 국민의 노후보장을 위해 개인연금과 퇴직연금 가입을 장려하려고 세제 공제 혜택을 주는데 그게 바로 연말정산 연금저축 세액공제입니다. 낸 돈 중 일부분 (공제율 13~16%)을 돌려 주는거죠 개인연금은 다들 아시는 것처럼 연금저축 펀드 같은거고, IPR는 퇴직연금 중 하나 입니다. 퇴직연금안에는 회사가 운영하는 DB형과 개인이 운영하는 DC형이 있는데 이와 별개로 개인이 따로 납입할 수 있도록 하는 IRP(개인형퇴직연금)가 있습니다. 보통 연말정산을 위해서 연말에 일시금으로 내...

우리나라의 전반적인 복지수준은 북유럽 대비 낮은 편이지만, 경제적 형편이 어려운 분들만 놓고보면 북유럽 부럽지 않습니다. 특히 기초생활수급자 혜택과 차상위 혜택이 어마어마하죠 기초생활수급과 차상위계층의 차이 먼저 간단하게 기초생활수급과 차상위 차이부터 보면, 기초생활수급의 경우 생계가 곤란한 수준의 저소득층으로, 소득수준에 따라 생계급여 / 의료급여 / 주거급여 / 교육급여를 받는 제도를 말하고, 차상위계층은 기초생활 바로 위의 계층으로 자산은 없지만 의식주 정도는 해결하고 있는 계층을 말합니다. 기초생활수급자 vs 차상위계층 둘 다 소득인정액 기준 중위소득의 몇%이냐를 따지는데, 기초생활수급 중 가장 혜택이 큰 생계급여는 32%고, 차상위는 50%입니다. 4인가구 기준 연 최대 지급금액을 보시면 아시겠지만, 생계급여는 무려 2,341만원이고 주거급여는 654만원으로 전부 다 최대치로 받는다면 그 혜택만 무려 3천만원이 넘습니다 (연간) 중위소득 여기서 말하는 중위소득은 대한민국 가구를 1등에서부터 꼴등까지 줄 세웠을 때, 딱 중간에 있는 가구의 소득입니다. 그걸 중위소득 100%로 부르는데, 만약 본인의 소득이 위 숫자라면 대한민국에서 중간이구나 생각하시면 됩니다 (가구 전체 구성원 소득의 합, 세전 기준) 기초생활수급자 선정을 위한 조건 자 그렇다면 기초생활수급자 조건은 어떻게 될까요? 앞서 말씀드린 것 처럼 소득인정액 기준 중위...

국세청에서 개인사업자 149만명을 대상으로 중간예납세액 납부 고지서를 발송했습니다. 종합소득세 중간예납 이란? 원래 종합소득세는 매년 5월 1일 ~ 31일 전년도 종합소득에 대한 세금을 확정해서 납부합니다. 그런데 중간예납이라고 해서 올해 (24년) 상반기의 소득세를 미리 11월에 납부하고 내년 5월 종합소득세 때 확정신고 할 때, 기 납부 세액으로 공제가 됩니다. 가령 24년 전체 종합소득세로 내야 될 세금이 300만원인데, 24년 11월에 중간예납 100만원 납부했으면, 25년 5월에 200만원만 내면 됩니다. 중간예납세액은 고지 된 세액을 납부해야됨 (미납시 가산세 부과) 중간예납 세액은 국세청에서 알아서 확정한 다음 고지합니다. 납세자는 그냥 정해진 세금을 내야되는거죠; 중간예납하는 세액은 직전년도 (23년도) 내가 납부한 종합소득세의 1/2입니다. 24년 상반기 때, 매출과 매입은 아직 확정되어 계산되지 않기 때문에 작년 정도의 세금을 낼 것이라고 추정해서 23년도 냈던 종합소득세의 1/2로 가정해서 납부하는 겁니다. 가령 작년 22년 중간예납으로 200만원 납부하고, 23년 확정신고 때 추가로 600만원 납부했다면, 23년 총 종합소득세는 800만원이죠. 그러면 올해 중간예납세액은 400만원이 되는 겁니다 (23년 종소세의 1/2) 종합소득세 중간예납 대상자는 12월 2일까지 세액을 납부해야 됩니다. 만약 중간예납 세액을 ...

우리나라의 전반적인 복지수준은 북유럽 대비 낮은 편이지만, 경제적 형편이 어려운 분들만 놓고보면 북유럽 부럽지 않습니다. 특히 기초생활수급자 혜택과 차상위 혜택이 어마어마하죠 기초생활수급과 차상위계층의 차이 먼저 간단하게 기초생활수급과 차상위 차이부터 보면, 기초생활수급의 경우 생계가 곤란한 수준의 저소득층으로, 소득수준에 따라 생계급여 / 의료급여 / 주거급여 / 교육급여를 받는 제도를 말하고, 차상위계층은 기초생활 바로 위의 계층으로 자산은 없지만 의식주 정도는 해결하고 있는 계층을 말합니다. 기초생활수급자 vs 차상위계층 둘 다 소득인정액 기준 중위소득의 몇%이냐를 따지는데, 기초생활수급 중 가장 혜택이 큰 생계급여는 32%고, 차상위는 50%입니다. 4인가구 기준 연 최대 지급금액을 보시면 아시겠지만, 생계급여는 무려 2,341만원이고 주거급여는 654만원으로 전부 다 최대치로 받는다면 그 혜택만 무려 3천만원이 넘습니다 (연간) 중위소득 여기서 말하는 중위소득은 대한민국 가구를 1등에서부터 꼴등까지 줄 세웠을 때, 딱 중간에 있는 가구의 소득입니다. 그걸 중위소득 100%로 부르는데, 만약 본인의 소득이 위 숫자라면 대한민국에서 중간이구나 생각하시면 됩니다 (가구 전체 구성원 소득의 합, 세전 기준) 기초생활수급자 선정을 위한 조건 자 그렇다면 기초생활수급자 조건은 어떻게 될까요? 앞서 말씀드린 것 처럼 소득인정액 기준 중위...

24년 10월 네이버 블로그 수익은 총 4,453,712원 입니다. 네이버 블로그 수익화 방법은 크게 3가지입니다. 애드포스트 (CPC) 제휴광고 (CPA) 원고료 (보통 건당 10~30만원) 저같은 경우 10월에는 원고대행은 하지 않았고 애드포스와 CPA만 진행했었는데, 애드포스트에서 234만원 수익이 났고, CPA에서 210만원 수익이 났습니다. 항목별로 어떻게 수익이 났고, 10월에는 어떤 변화가 있었는지 그리고 그 수익을 극대화하기 위해선 어떤 노력이 필요한지 이야기해보려 합니다 :) 애드포스트 수익 : 2,345,712원 2024년 10월 애드포스트 수익 10월 네이버 애드포스트 수익은 약 234만원입니다. 저 같은 경우 메인 블로그 (은퇴연구소)와 서브 블로그 그리고 인플루언서 홈에서 애드포스트 수익이 나는데, 노출과 단가는 네이버에서 공개를 금지하고 있어 블락 처리 했습니다. 서브브랜드는 이제 막 노출되는 단계라 수익이 5만원이고, 메인브랜드인 은퇴연구소에서 229만원 인플루언서 홈에서 3천원 정도 수익이 났네요 :) 인플루언서가 된 이후 늘어난 애드포스트 수익 단, 그 효과는 크지 않은 듯... 저 같은 경우 9월 말 인플루언서에 선정됐고, 10월 초반부터 프리미엄광고가 달렸습니다. 프리미엄광고가 달리기 전에는 월 165만원이었던 네이버 블로그 수익 (애드포스트)이 234만원으로 뛰었습니다. 약 69만원정도 늘었고 율로...

최근 드는 생각을 허심탄회하게 정리해봤습니다. 제 블로그를 예전부터 보신 분들은 아시겠지만, 저 같은 경우 네이버 블로그로 월 천만원 넘는 수익을 냈었습니다. 직장 생활을 하면서 부업으로 낸 수익임로 부업 종류를 찾아 고민하시는 분들에게 도움이 되는 글이 될 거라 생각합니다. (끝까지 읽어 주세요~) 정확히는 2~3달 정도 1천만원을 넘게 찍었고, 그 이후로는 700~800만원 정도 수준의 수익을 냈으며, 지금은 300~500만원 선으로 많이 줄어들긴 했습니다. 1억 돌파 당시 제가 썼던 글 당시 제 주력은 CPA였고, CPA로만 1억 수익을 돌파했던게 2021년 9월쯤이었습니다. 20년 5월부터 본격적으로 수익을 내기 시작했으니 약 1년 4개월 만에 CPA로만 1억을 벌었었습니다. 그러면서 티스토리에도 도전했었고, 워드프레스도 서버비를 내면서 운영을 했었습니다 (이 둘은 지금 운영하진 않지만, 그래도 한달에 100달러 정도는 들어오더라구요 - 구글은 오래된 글 노출도 되니까요) (제 블로그에 과거 수익 인증 글들이 많으니 그걸 참고하셔도 좋습니다 (요즘은 인증을 안합니다만...- 부작용이 꽤 크더라구요) 그래서 부업의 한 종류인 블로그 수익에 대해서는 그 누구보다 자신있게 말씀드릴 수 있습니다. 무자본 수익을 안겨주는 블로그 단, 바로 수익화는 어려움 (어려운게 아니라 불가능함) 부업 종류를 알아보시다가, 블로그 수익화에 도전하시는...

우리나라는 소득하위 계층을 위해 기초생활수급 제도와 차상위계층 제도 두가지를 운영 중입니다. 그런데 이 두개와 별개로 만65세 노인을 대상으로 기초연금을 지급하고 있는데, 본인이 그 대상에 포함됨에도 불구하고 모르고 신청 안하시는 분들도 꽤 많습니다. 아래 내용을 참고하셔서 주변에 만65세 이상인데 형편이 어려운 분들이 계시다면 꼭 알려주세요! (당연히 기초연금 수급자격은 충족해야 받을 수 있습니다) 기초연금 국민연금을 못 받거나 적게 받는 노인을 위한 현금 지원 기초연금은 보건복지부 고시에 의해 매년 선정기준액이 바뀝니다. 그 선전기준액 조건 (재산+자동차)을 충족하면 매달 국가에서 적게는 33,480원에서 많게는 837,020원을 받습니다. 보통의 경우라면 24년 기준 월 334,810원을 받습니다 출처 : 정책브리핑 이렇게 대량이기초연금으로 찍혀서 매달 일정액이 들어오죠 (대량이는 대량이체될 때 찍히는 이름입니다) 23년에는 323,180원이었지만 24년에는 3.6%올라서 334,810원이 들어옵니다. 매달 지급되는 기초연금 금액 기초연금 금액은 상황에 따라 다릅니다. 만약 만 65세인데 국민연금을 받지 않거나 받더라도 502,210원 이하로 받는 경우에 해당된다면, 월 334,810원을 받게 됩니다 (부부 모두 기초연금되면 감액되긴 하는데 보통 33만원 받음) 앞서 연금을 수령하는 노인분의 예시 (통장 계좌이체)의 경우 이런 ...

케이뱅크 상장이 철회 됐습니다. 항간에 공모가 밴드 하단도 위태하다는 소문이 돌았는데, 아예 철회됐네요... 아래에서 공모주인 케이뱅크의 공모가와 적정 시가총액 그리고 철회 이유에 대해 알아보겠습니다. 케이뱅크 상장 철회 18일 오후 케이뱅크는 상장 철회서를 제출했습니다. 왜 철회했나? (aka. 구주매출) 사실 K뱅크의 공모가 밴드는 그렇게 높은 수준은 아니었습니다. 그럼에도 불구하고 공모가 밴드 최하단인 9,500원 보다 수요예측이 낮게 나왔고, 주관사인 NH는 8,500원이라도 공모가를 확정해서 공모하자고 했는데, 결국 철회했습니다. 공모가 8,500만원이면 예측대비 1조원이 넘는 돈이 날아가는 겁니다. PEER 그룹인 카카오뱅크와 SBI (일본 스미신넷은행) 그리고 Bancorp (나스닥 상장사 뱅코프)의 평균 순자산가치 (PBR)을 기준으로 책정했습니다. 응? 카카오뱅크 꼴 나는거 아냐? 아시는 것 처럼 카카오뱅크는 공모가 39,000원으로 공모해 한때 주가 9만원대를 찍으며, 코스피 11위 (시총 30조)를 찍는 기염을 토하고 2만원대로 고꾸라진.... 비운의 인터넷은행입니다. 그런데 K뱅크는 카카오와 다릅니다. 위에서 보시는 것 처럼 현재의 카카오뱅크 PBR 1.62배를 가져왔거든요 (다른 비교 은행의 경우 2~3배인데 카카오는 1.62배죠) 이렇게 카카오뱅크와 SBI, 뱅코프의 평균 PBR인 2.56배를 기준으로 시가총...

전통적으로 공모주는 10~12월 찬 바람 불때가 피크입니다. 스펙을 제외하고도 일반 공모주 기준10월 20개가 넘습니다 (청약하는 종목 기준) 10월 공모주 10월 공모주 일정 10월 초중순 까지 청약하는 기업은 셀비온, 인스피언을 시작으로 웨이비스와 성우까지 10개 기업이 줄줄이 청약에 들어갑니다. 10월 공모주 일정 10월 하순부터는 초 대어인 케이뱅크 공모주를 비롯해 더본코리아가 코스피 시장에서 청약에 도전하고, 그 외 코스닥 상장사도 많습니다. 더본코리아 공모주는 아래 분석내용 참고해주세요 더본코리아 공모주 상장 (백종원 두번째 주식 도전과 주가) 드디어 백종원의 더본코리아 공모 (IPO)가 현실화 됐습니다. 더본코리아 상장이 대박인게.... 보통의 상... blog.naver.com 더본코리아의 경우 청약 날짜가 조금 밀렸는데, 백종원 의존도가 높다는 단점이 있지만, 워낙 유명하고, 별도의 엑싯하는 투자자 없이 백종원과 강전무의 지분이 대부분이므로 보유확약 기간이 길다는 장점도 있습니다 (유통주식수가 적음) 10월 공모주 중 대어 뭐니뭐니해도 10월 공모주 청약일정 중에서 눈여겨 볼 종목은 "케이뱅크" 입니다. 10월 10~16일 수요예측을 하고, 최종 공모가는 10월 18일 확정 됩니다. 그리고 그 이후 10월 21일 ~ 22일 청약이 시행 됩니다. 주관회사는 NH증권 / KB증권 / 신한투자증권 / 키움증권 이므로 네 회...